Инструкция по оформлению автокредита в разных ситуациях

Как оформить автокредит в 2020 году? Рекомендации юриста, условия одобрения кредита и рейтинг выгодных банков

Хотите купить автомобиль, но не хватает средств для этого? Тогда вам необходимо знать, как оформить автокредит, чтобы не стать вечным должником у банка.

Чаще всего у многих людей просто не хватает денег на покупку желаемого транспортного средства. Некоторые из них так и остаются всю жизнь пешеходами, другие решаются взять кредит, но выбирают банки и условия кредитования не грамотно и становятся должниками на несколько лет вперёд. Но есть малая часть граждан, которые осведомлены о том, как правильно выбрать условия кредита и банк. И именно эта часть жителей страны выплачивает кредиты без негативных последствий и, в конечном итоге, получают свой собственный автомобиль.

Условия получения автокредита

Перед тем как сразу же кидаться выбирать банк для взятия кредита, для начала нужно узнать, что такое автокредитование и что оно в себе содержит.

В целом, кредитование делится на определённые ветви, и одной из таких ветвей является автокредитование. Этот вид кредита является целевым, ведь он выдаётся только для конкретной цели: покупка транспортного средства. Но это не единственное, что нужно знать перед тем, как идти выбирать банк. Например, будущий заёмщик должен быть осведомлён в следующем:

  1. Процентная ставка по автокредитованию значительно ниже, чем в потребительских займах.
  2. Срок кредитования значительно меньше, чаще всего кредит выдают сроком до 5 лет.
  3. Автокредит подразумевает первоначальные взносы (если, конечно, вы не выберите программу кредитования, в которой исключается обязанность его уплаты).
  1. В рамках автокредитования приобретаемое транспортное средство оформляется в качестве залога по кредиту.
  2. Максимальная выдаваемая сумма по автокредиту значительно больше, нежели сумма, которая предоставляется по потребительскому займу.
  3. Автокредит подразумевает несколько специальных программ, которые могут удовлетворить большую часть потребностей населения.
  4. Вам не нужен поручитель.
  5. Так как ваше авто является залогом по кредиту, банки относятся к просрочке платежей более лояльно.

Залог по кредиту – это материальное благо, находящееся в официальной собственности заёмщика, которое имеет денежную ценность. Это благо оформляется в качестве залога и в случае неуплаты ежемесячных обязательных платежей банку по кредиту, банк имеет право выставить залог на продажу, чтобы погасить вашу задолженность перед ним.

Но для того чтобы получить автокредит на своё имя, вы должны соответствовать следующим требованиям, которые банки приписывают заёмщикам:

  1. Вы старше 21 года, но и не старше 65 лет.
  2. Вы имеете официальное постоянное место работы на протяжении полугода.
  3. Ваше материальное состояние даёт вам возможность выплачивать долг банку без серьёзного ущерба вашему финансовому положению.
  4. Кредитная история, если она будет хорошей, то вам выдадут автокредит на хороших условиях. Если ваша кредитная история будет плохой, то есть вероятность, что условия кредитования вам изменят.

Оформление кредита в банке

У будущего заёмщика есть два варианта, куда подать заявку на то, чтобы взять автокредит: в банк либо же в автосалон. У каждого этого варианта есть свои плюсы и недостатки, поэтому перед тем, как выбрать компанию, нужно подробно изучить каждый из вариантов.

Если вы решили обратиться напрямую в банк, то вам первым делом нужно будет грамотно его выбрать. Для этого вам необходимо проверить выбираемые организации по следующим пунктам:

  1. Наличие соответствующей лицензии на осуществление автокредитования.
  2. Размер процентной ставки. Если ставка будет велика, то это значит, что в конечном итоге вы заплатите банку куда больше, чем сумма займа.
  3. От каких условий зависит размер процентной ставки.
  4. Что в себе содержит договор кредитования. Если данная бумага не раскрывает всех сторон кредитования, а имеет только пункты про сумму, срок и проценты, то этот договор вам не подходит.
  5. В договоре автокредитования должны фигурировать условия кредитования. Их необходимо изучить и задать все вопросы, которые у вас появятся.
  6. Также будущему заёмщику необходимо знать, какие штрафные санкции будут применяться к нему в случае просрочке платежа.
  7. Отзывы клиентов о финансовой компании. Если отзывы в основном отрицательные, то не следует выбирать этот банк.

Если после проверки у вас сложилось положительное впечатление о банке, то следует обратиться к ним и узнать более подробную информацию, которая вам пригодится для оформления автокредита. Например, наличие или отсутствие бонусов при покупке авто, от чего процентная ставка может уменьшиться или увеличиться, какие документы нужно принести дополнительно и нужно ли это и т.п.

Список необходимых документов

Конкретный список документов зависит напрямую от того, кто берёт автокредит: юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо же физическое лицо.

Для юридического лица:

  • учредительные документы;
  • регистрационные документы;
  • ИНН;
  • финансовая отчётность за несколько последних лет;
  • заявка на оформление автокредита.

Для индивидуального предпринимателя:

  • копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • регистрационные документы;
  • финансовая отчётность;
  • ИНН;
  • заявка на оформление автокредита.

Для физического лица:

  • копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем, как отдать копию в банк, её должен заверить ваш работодатель;
  • справка о доходах (если она требуется выбранной вами программой);
  • копия паспорта гражданина Российской Федерации супруги или супруга (если имеется);
  • ИНН;
  • заявление на оформление автокредита.

Порядок оформления кредита

Также очень важно знать, как именно оформить кредит на машину, а точнее, весь порядок оформления автокредита. Этот процесс в основном проходит в 8 этапов:

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Написать заявку на оформление автокредита на сайте выбранной организации в онлайн форме.
  3. Подать необходимые документы в банк.
  4. Дождаться результатов проверки поданных документов.
  5. Заключить договор купли-продажи с продавцом автотранспортного средства.
  6. Внести первоначальный взнос, если этого требует выбранная вами программа кредитования.
  7. Заключить договор страхования КАСКО или (и) договор страхования жизни, если этого требует банк.
  8. Заключить необходимые договора с выбранным банком (оформить авто в качестве залога и заключить договор кредита).

Одобрение заявки

К чему стремится каждый заёмщик при подаче заявления на взятие кредита? Именно на одобрение этой самой заявки. Причём одобрение зависит от следующих факторов:

  1. Хорошая кредитная история.
  2. У будущего заёмщика подтверждён высокий и официальный заработок.
  3. Заёмщик работает на одном месте уже продолжительное время.

В основном на эти 3 пункта смотрят сотрудники банков при принятии решения о выдаче автокредита. Конечно, если у вас плохая кредитная история либо вы не обладаете большим заработком, или вы работаете на последнем месте не так долго, то вы тоже можете получить одобрение заявки, но условия вашего кредита могут немного измениться. Как именно они изменятся, зависит от выбранного вами банка.

Особенности автокредита в банке

Автокредитование в банке имеет свои отличительные особенности, например:

  1. Вы должны будете уплатить комиссию за открытие своего счёта.
  2. В ежемесячные выплаты входит процент за ведение этого счёта.
  3. Наличие различных программ кредитования.
  4. Возможны участия в различных розыгрышах, бонусных программах и т.п.
  5. Наличие дополнительных условий кредитования – договора страхования.
  6. Оформление приобретаемого автомобиля в качестве залога по кредиту.
  7. Будущий заёмщик должен быть старше 21 года.
  8. Процентные ставки немного ниже.
  9. Наличие дополнительных плат в случае досрочного погашения кредита.
  10. Кредит чаще всего выдаётся на 5 лет.
  11. Так как авто является залогом, то оригинал ПТС хранится в самом банке.

Кредит через автосалон

Ещё один вариант, взять купить машину в кредит – это оформление автокредита в автосалоне. Но нужно помнить, что автосалон в данном случае не будет выступать кредитной организацией, он является лишь посредником между заёмщиком и банком.

В принципе, оформление автокредита в автосалоне отличается не сильно от оформления кредита в банке, но, тем не менее, первый вариант имеет свои особенности и нюансы. Для того чтобы взять автокредит в автосалоне, вам потребуется предъявить салону необходимые документы и подать заявку.

Какие потребуются документы?

Список необходимых документов схож с документами, которые нужно представить для банка.

  • копия паспорта гражданина Российской Федерации;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем как отдать копию в банк, её должен заверить ваш работодатель;
  • справка о доходах (если она требуется выбранной вами программой);
  • копия паспорта гражданина Российской Федерации супруги или супруга (если имеется);
  • ИНН;
  • заявление на оформление автокредита.

Порядок оформления кредита

Единственное, что поддаётся изменениям при выборе автосалона вместо банка – это порядок оформления автокредита. Если вы решили взять заём в автосалоне, то вам потребуется выполнить следующие пункты:

  1. Собрать требуемые бумаги.
  2. Выбрать автосалон и конкретную модель будущей собственности.
  3. Подать заявку на оформление автокредита.
  4. Дождаться рассмотрения заявки и принятия решения.
  5. Оформить договор страхования (если требуется).
  6. Заключить договор купли-продажи с автосалоном.
  7. Внести первоначальный взнос.

Одобрение заявки

Даже если заёмщик оформляет автокредитование в автосалоне, то он также заинтересован в получении одобрения поданной им заявки. Для того чтобы получить положительный ответ, заёмщик должен произвести впечатление надёжного человека, для этого необходимо:

  1. Подтвердить официальную заработную плату, которая должна быть соответствующих размеров, с учётом погашения долга и содержания семьи.
  2. Работать официально на одном месте некоторое время (обычно от полугода).
  3. Иметь хорошую кредитную историю.

Особенности кредита в автосалоне

Как уже говорилось выше, оформление автокредита в автосалоне имеет свои индивидуальные нюансы, которые можно назвать особенностями. Например, если заёмщик оформит кредит в автомагазине, то:

  1. Срок рассмотрения заявки автосалоном значительно меньше (если вы не воспользуетесь программой экспресс-кредит).
  2. В автосалонах требования к заёмщикам более лояльны.
  1. Процентная ставка по кредиту больше, чем у банка (это связано с тем, что автосалон является лишь посредником между банком и заёмщикам, поэтому автосалону важно получить долю прибыли и себе). В среднем в год заёмщики в автосалонах переплачивают примерно 20 — 40%.
  2. Выбор банковских организаций меньше, так как вы можете выбрать лишь те банки, с которыми автосалон работает.
  3. Максимальная выдаваемая сумма напрямую зависит от вашего финансового положения.
  4. Автосалоны выдают кредиты в среднем на 3 года.
  5. Автосалон может выдать кредит лицу от 18 до 35 лет.
  6. Удобство оформления кредита и покупки авто.
  7. Возможность получить скидки и бонусы от автосалона.
  8. Если вы хотите в свою машину поставить дополнительное оборудование, то его стоимость можно включить в размер кредита.

Кредит на новый автомобиль

Если вы планируете покупать новое транспортное средство с помощью автокредитования, то вам необходимо знать следующее: чтобы купить новое авто выгодно, вам необходимо заключить договор на максимально короткие сроки и сразу внести около 50% долга в качестве взноса.

Кредит на подержанный автомобиль

Если вам не нужна новая машина, и вы хотите приобрести подержанное авто, то вам нужно знать, что на такие ТС распространяются следующие условия:

  • отечественная поддержанная машина не должна быть старше 5 лет;
  • существуют ограничения на размер пробега авто;
  • иностранная машина не должна быть старше 10 лет.

Также при покупке в кредит автомобиля бывшего в употреблении заёмщик не может отказаться от выплаты первоначального взноса.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Если вы заёмщик с плохой кредитной историей, то вам следует знать, что условия кредитования для вас, скорей всего, изменят, например:

  • вы не сможете отказаться от уплаты первоначального взноса;
  • размер процентной ставки будет выше;
  • срок кредитования могут уменьшить либо увеличить.

Если вам отказывают в выдаче кредита в банке, то вам следует обратиться в автосалоны либо же в автоломбарды.

Читайте также:  Взыскание приставом по кредитному долгу

Рейтинг банков с выгодными условиями

Порой самое сложное в выборе банка – это найти банк с выгодными условиями. Поэтому мы предлагаем вам рассмотреть три банка, которые пользуются популярностью у людей и предлагают выгодные условия кредитования:

  1. Эксперт банк – размер процентной ставки равен 9,67%, максимальная выдаваемая сумма 920000 рублей. Если заёмщик вносит первоначальный взнос в размере 20% от стоимости авто, то процентная ставка уменьшается до 8,33%.
  2. Центр Инвест банк — размер процентной ставки равен 9,5%, максимальная выдаваемая сумма 1500000 рублей. Нужно внести первоначальный взнос от 10 до 50%. Возможно получение кредита без оформления КАСКО.
  3. Кредит Европа Банк – размер процентной ставки равен от 9 до 13%. Максимальный размер выдаваемой суммы равен от 100 до 920000 рублей. Кредит может взять 18-летнее лицо, и не требуется подтверждать свои доходы. Но обязательно заключение договора КАСКО.
  4. Русфинансбанк – размер процентной ставки от 9 до 17%, обязателен первоначальный взнос не менее 30% от стоимости машины, срок кредитования может достигать 5 лет, но максимально выдаваемая сумма равна 6500000 рублей.

Заключение

Каждый человек, который хочет приобрести автомобиль, должен знать, как оформить авто в кредит правильно, грамотно и без лишних переплат. Поэтому важно подходить к кредитованию очень внимательно и знать, как правильно выбрать удобную программу кредита.

Автомобиль в кредит: пошаговое руководство

Итак, давайте определим – какие необходимые шаги нужно совершить потенциальному заемщику, чтобы с максимальной вероятностью получить кредит на автомобиль на наиболее выгодных для себя условиях.

Шаг 1: Определяем цель и оцениваем свою платежеспособность

Имейте в виду, что если вы хотите приобрести не новый автомобиль, а реализуемый автосалоном б/у-шный, то вам имеет смысл рассмотреть и вариант получения потребительского, а не только автокредита. Особенно если сумма займа невелика. Нередко это окажется более выгодно с финансовой точки зрения, чем оформление кредита на авто, которое уже было в употреблении, так как банки дают такие займы под достаточно высокие процентные ставки.

В первую очередь, еще до того, как вы начнете действовать, нужно обязательно определиться с моделью и комплектацией вашего будущего автомобиля. Здесь имеет смысл оттолкнуться от собственных потребностей (с каким целями будет использоваться авто, должна ли это обязательно быть иномарка или новый автомобиль), а также и от собственной платежеспособности (какая сумма доступна для первоначального взноса и ежемесячных выплат по кредиту на автомобиль, учитывая платежи по КАСКО).

Кредит на автомобиль без какого-либо первоначального взноса получить будет непросто, поэтому желательно иметь на руках хотя бы 10-15% от стоимости предполагаемого к приобретению в кредит авто. Не забывайте, что ежемесячные выплаты уменьшат ваш бюджет, а отказаться от них будет уже нельзя, поэтому кредит на автомобиль – это вариант приобретения транспортного средства для тех, чья финансовая ситуация стабильна.

Рекомендуем вам заранее определиться и с параметрами приобретаемого в кредит авто. Запишите на бумаге минимальные обязательные требования к вашему будущему автомобилю и желаемые дополнительные опции. Чем конкретнее будут оформлены ваши пожелания к машине, тем меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и купить не совсем то, что вам нужно. Да и быстрее найти подходящие условия кредитования будет проще по известным параметрам, чем по каким-то абстрактным, выясняя их «по ходу» общения с менеджерами автосалона.

Шаг 2: Выбираем место кредитования – ищем свою выгоду

Кредит на автомобиль можно получить двумя способами – оформить его непосредственно в автосалоне или, заранее выбрав автомобиль, получить кредит в отделении банка. И тот, и другой способ имеет свои плюсы и минусы, от которых и зависит, что именно выберет конкретный заемщик в своей ситуации.

Но есть и минусы – удобство и проста получения кредита на автомобиль в автосалоне (равно как и повышенные риски банка дать кредит неплатежеспособному клиенту) компенсируются банками за счет повышенной процентной ставки. Если стандартная выплата за использование автокредита при оформлении в отделении банка составляет от 10 до 14%, то при оформлении в автосалоне – от 15 до 20%, а иногда – и до 25%. То есть кредит на автомобиль в автосалоне – это удобно, быстро и не требует от вас собирать много документов, но в то же время – это и дороже.

Конечно, не исключено, что вам придется посетить несколько банков, прежде чем вы найдете полностью удовлетворяющие вас условия автокредитования, но в конечном итоге, временные затраты оправдают себя экономией средств на выплатах. Потратить время на выбор банка для получения кредита на автомобиль придется и в том случае, когда свободных средств на первоначальный взнос за автомобиль нет или имеющаяся сумма невелика. Некоторые банки, например Сбербанк, ограничивают минимальную сумму первого взноса определенным процентом от стоимости автомобиля, а другие – наоборот, вовсе не требуют внесения средств. В некоторых кредитных организациях требуют наличия у заемщика определенного водительского стажа, а также обязательного страхования приобретаемого в кредит авто или даже жизни клиента. Эти условия также могут повлиять на выбор банка.

  • Кредит на автомобиль в автосалоне. Самый простой и очевидный вариант приобрести авто в кредит. Вы пришли в автосалон и вам понравился какой-то автомобиль, да к тому же он еще и есть в наличии. Конечно же, хочется как можно скорее сесть за руль нового авто, а тут как раз сидят представители банка и предлагают вам уже через полчаса получить ответ о возможности получения кредита и сразу же оформить его. При этом и количество требуемых для оформления заявки документов, чаще всего, ограничивается паспортом и водительским правами.
  • Кредит на автомобиль в отделении банка. Если вы никуда не спешите и хотите максимально сэкономить собственные средства, то лучше всего вдумчиво подойти к выбору банка, в котором оформляется кредит на автомобиль. Нередко банк имеет договоры с автопроизводителями или автосалонами о предоставлении кредитов на автомобили конкретной марки по сниженным процентным ставкам. Поэтому если вы имеете четкое представление о том, какой именно автомобиль вам нужен, обращайтесь в банк и уточняйте наличие специальной программы автокредитования.

Возможна и обратная ситуация, когда клиент меняет свой выбор в отношении приобретаемого в кредит авто, в связи с тем, что приобрести автомобиль другой марки со схожими характеристиками можно на более выгодных условиях.

Шаг 3: Собираем документы и оформляем заявку

Специалист банка, вне зависимости от того, где вы с ним общаетесь – в автосалоне или в отделении банка, сообщит вам перечень документов, необходимых для рассмотрения возможности выдать вам кредит на автомобиль. Минимальный комплект документов состоит из паспорта, водительских прав и справки об имеющихся доходах за последние 3 месяца, а также нужно заполнить и передать в банк анкету-заявление. Но нередко банки требуют и дополнительные документы (особенно при приобретении дорогостоящих автомобилей в кредит):

  • согласие супруга или супруги на получении автокредита, так как в том случае, когда заемщик состоит в браке, его супруг всегда будет считаться созаемщиком;
  • справка о доходах за полгода, а не за 3 месяца;
  • трудовая книжка.

При подготовке комплекта документов имейте в виду, что никто не запрещает вам подать документы сразу в несколько банков и, в случае нескольких одобрений, сравнить окончательные условия получения кредита на автомобиль.

Шаг 4: Подписываем кредитный договор

Внимательно прочитайте договор прежде, чем его подписывать, особенно в отношении условий выплат, размера единовременно выплаты за открытие и комиссии за ведение ссудного счета по кредиту.

Как только договор подписан, клиент получит на руки свой экземпляр, а также график ежемесячных платежей и реквизиты ссудного счета, куда их нужно перечислять.

Шаг 5: Регистрация и страхование автомобиля

Все бумаги подписаны – скорее в автосалон забирать новенький автомобиль. Теперь нужно поставить его на учет в ГИБДД и застраховать в соответствии с условиями подписанного вами кредитного договора. В результате совершения этих действий вы получите на руки свидетельство о регистрации автомобиля (ПТС) и страховой полис.

Шаг 6: Передает в банк ПТС и страховой полис

Обязательное условие любого договора автокредитования – до полной выплаты займа, приобретенный автомобиль считается залогом по кредиту. В связи с этим, как только автомобиль приобретен клиентом, ПТС передается на ответственное хранение в банк. Также необходимо подтвердить для банка и факт оформления страховки, поэтому вместе с ПТС придется передать менеджеру банка копию договора страхования (страхового полиса).

Шаг 7: Завершение выплат и получение ПТС

После совершения последней выплаты по кредиту на автомобиль, обратитесь в банк и получите на руки Свидетельство о регистрации на ваш автомобиль. С этого момента вы его полноправный собственник!

Некоторые банки допускают выдачу ПТС еще до окончания выплат по кредиту. Уточняйте этот момент при подписании договора на автокредит.

Таким образом, кредит на автомобиль получить относительно просто, но очень важно правильно определиться с вашими финансовыми возможностями – от этого зависит и выбор банка для получения кредита, и параметры приобретаемого в кредит автомобиля. Не забудьте, что ежемесячная выплата по кредиту на автомобиль – это еще не все ваши затраты, к ним добавятся также и выплаты по КАСКО, которые могут достигать 7% от стоимости автомобиля и существенно увеличат ваши текущие расходы.

Важные моменты оформления автокредита

Новые кредитные программы позволили даже людям со средним уровнем доходов приобретать современные престижные иномарки, поэтому отечественные «копейки» и «шестёрки» на улицах больших городов встречаются всё реже. Оформление автокредита в банке – всегда крупная сделка, которая будет влиять на жизнь заёмщика в течение многих лет, и важно предельно внимательно отнестись к выбору, автосалона, самой машины и банка, предлагающего автомобильные займы. На что обратить внимание при оформлении автокредита?

Принцип получения автокредита

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля может получить любой гражданин России, зарегистрированный в том регионе, где находится отделение выбранного банка. Большинство людей предпочитают обращаться именно в крупные кредитные организации, так как там меньше риск обмана и обычно приемлемые процентные ставки. Однако сегодня появилось немало новых кредитных фирм, которые сейчас набирают клиентов с помощью скидок и специальных акций.

При этом не стоит доверять фирмам, предлагающим в интернете займы «под 0%», «всего по одному документу более миллиона рублей», «на 10 лет без переплаты» и с другими сказочными невыполнимыми условиями. Отправляя заявки через интернет, да ещё и прикладывая сканы документов, вы доверяете важную личную информацию совершенно неизвестным лицам, которые могут ей воспользоваться в корыстных целях. Не стоит забывать известную поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, слишком заманчивый кредит часто скрывает за собой финансовое мошенничество.

Оформление автомобиля в кредит проходит в несколько этапов:

  • Клиент выбирает машину, которую он хотел бы приобрести через городские автосалоны или частные объявления. Многие автосалоны предлагают подержанные иномарки, привезённые из-за рубежа. Стоимость их будет значительно ниже цены на новые автомобили, а техническое состояние часто лишь не намного хуже, чем у автомобилей, только что сошедших с конвейера. Никто не будет везти через границу неликвидный автомобиль, поэтому минимален риск купить битую или тонувшую машину.

Дополнительный плюс покупки подержанной иномарки: предыдущий владелец, скорее всего, уже обеспечил её всеми необходимыми аксессуарами, и вам не придётся доплачивать. Предпродажная подготовка в хорошем салоне включаем мойку и необходимое техобслуживание, поэтому машину будет полностью готова к использованию.

  • Заёмщик должен определиться с банковской программой и подготовить пакет необходимых документов. Это копии страниц паспорта, справка о доходах, копия трудовой книжки и заполненная анкета, получить которую можно на официальном сайте банка. Отправить заявку можно и через интернет, кредитный менеджер вам перезвонит и назовёт время для заключения кредитного договора. Если заявка одобрена, у заёмщика есть от 20 дней до нескольких месяцев на выбор и покупку машины.
  • В салоне заключается договор купли-продажи, чаще всего одновременно подписываются договоры с представителями страховой компании. Официальный дилер обычно берёт на себя всю работу по регистрации машины и постановке её на учёт. Клиент вносит предоплату в размере, установленном банком.
  • Договор купли-продажи, страховой полис и квитанция об уплате первоначального взноса предоставляется в банк, после чего клиента приглашают для подписания кредитного договора. После этого банк перечислит деньги салону, и сделка будет завершена.

Важные моменты при заключении договора

Если вам предстоит оформление автокредита, на что обратить внимание в банке? Важнейший документ – кредитный договор, в котором должно быть чётко указано, сколько и когда вы должны будете отдавать за машину. В графике платежей указывается размер платежа по кредиту и сумма процентов, которые вы будете выплачивать каждый месяц за пользование банковской услугой.

Тонкости оформления автокредита всегда касаются дополнительных комиссий и платежей, которые банк начисляет помимо выплаты основных процентов. Клиенту приходится дополнительно оплатить рассмотрение заявки, открытие счёта, перевод денег на счёт автосалона и т. д. В результате за 3-5 лет выплат может накопиться внушительная сумма, которая увеличивает и без того немалую переплату. При этом формально комиссии являются незаконными, так как банк уже получает плату за свои услуги в виде процентов.

Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором, лучше всего пригласить с собой профессионального юриста, который вместе с вами сможет проработать все непонятные пункты. Уже ставшая традиционной уловка – «мелкий шрифт». Так называют незаметные пункты договора набранные мелкими буквами часто серого цвета. При заполнении бумаг большинство клиентов торопятся, волнуются и забывают обратить внимание на некоторые пункты договора, в которых и содержится самая важная информация.

В результате выясняется, что нужно оплачивать комиссии или ставка может быть внезапно изменена банком в одностороннем порядке.

Варианты автокредитов

Оформление авто в кредит не всегда требует сбора большого количества документов и заключения страхового договора немедленно. Ряд банков предлагает дополнительные льготные возможности. Насколько они выгодны?

  • Кредит без КАСКО позволяет избежать большой единовременной траты при покупке. Однако для банка это большой риск, поэтому процентная ставка и переплата увеличивается. Такие кредиты представляют повышенный риск и для заёмщика, так как при аварии займ всё равно придётся выплачивать, а ремонтировать автомобиль нужно будет за свои средства.
  • Кредит без первоначального взноса – хорошее решение для тех, кто не готов платить сразу. Однако в дальнейшем сумма переплаты возрастёт, так как проценты по повышенной ставке будут начисляться на полную стоимость.
  • Займ без сбора документов. Для него будет достаточно только паспорта водительского удостоверения. Обычно банки внимательно проверяют кредитную историю такого заёмщика, а ставка возрастёт.


10 этапов оформления автокредита

Для многих людей купить автотранспорт или машину сегодня достаточно сложно и связанно это с отсутствием необходимой суммы на совершение покупки. Единственный вариант стать собственником квартиры или транспорта это воспользоваться кредитом.

Однако, для того, чтобы не возникло неприятных сюрпризов и проблем с выплатой кредита к этому вопросу следует отнестись очень серьезно.

Рассмотрим основные этапы оформления автокредита, и на что следует обращать внимание при его выборе, чтобы обезопасить себя от различных неприятностей после его получения.

Этап 1-й. Выбор

Самое первое, что необходимо сделать, так это определиться с кредитной программой, банком, автосалоном и моделью автомобиля. После этого следует решить, как будет оформляться кредит: через банк (в течение нескольких дней и немного дешевле) или через автосалон (с большей переплатой, но быстро). В последнем случае на оформление кредита уходит не больше 4 часов. Для оформления кредита в автосалоне требуется минимум документов. Транспортное средство выбирается из того, которое находится в наличии. Главное преимущество оформления кредита в автосалоне в том, что забрать автомобиль можно буквально в день обращения. Конечно, за быстроту придется существенно переплатить, поскольку процентные ставки при оформлении кредита в автосалоне будут несколько выше чем при оформлении того же кредита в банке.

Оформление кредита в банке занимает несколько рабочих дней. Кроме этого для получения кредита необходимо представить большее количество документов. Зато переплата в данном случае будет намного меньше. После того как выбор сделан и вы твердо решили где будет оформляться кредит следует ознакомиться и максимально внимательно изучить кредитный договор. Особое внимание следует уделить указанной в нем сумме, способу погашения, размеру процентной ставки, возможным пеням и штрафам. В том случае, если какой-то пункт непонятен, важно сразу обратиться за разъяснениями к кредитному специалисту, а лучше к независимому юристу.

Этап 2-й. Сбор пакета документов

В зависимости от банка или кредитной организации, в которую вы обратились, пакет документов может изменяться, но в большинстве случаев требуются следующие документы:

При оформлении в автосалоне:

  • оригинал паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • анкета.

При оформлении в банке:

  • оригинал паспорта;
  • водительское удостоверение;
  • анкета;
  • заявление;
  • справка о доходах;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • согласие супруги (а) на оформление кредита в письменном виде;
  • копия договора с автосалоном;
  • документы, подтверждающие наличие у заемщика движимого или недвижимого имущества.

Этап 3-й. Подача заявление на кредит

Когда пакет документов полностью собран, можно отправляться в кредитную организацию, где необходимо будет написать заявление и заполнить анкету. При составлении заявления необходимо указать возраст, стаж и место работы, уровень дохода, наличие любого движимого или недвижимого имущества. После составления заявления, оно прикладывается к общему пакету документов и отправляется на рассмотрение. Как уже уточнялось ранее, в банке на рассмотрение может уйти до нескольких дней, а в автосалоне данная процедура занимает всего несколько часов.

Этап 4-й. Заключение договора

Когда окончательно известно, что банк готов предоставить кредит, заключается договор с автосалоном о купле-продаже. В том случае если условиями кредитного договора предусмотрен первоначальный взнос, его необходимо уплатить разовым платежом в необходимом размере. Кроме этого понадобится выплатить взнос в размере 3% от общей стоимости транспортного средства в Пенсионный фонд.

Этап 5-й. Регистрация автомобиля в ГАИ

Регистрация автомобиля может быть выполнена сотрудником автосалона, но только при условии, что у него будет на руках соответствующая доверенность. Во всех других случаях в ГАИ для прохождения регистрации отправляется владелец и представитель автосалона. При прохождении регистрации необходимо будет выплатить страховку гражданской ответственности. После прохождения регистрации выдается техпаспорт. Данный документ в течение десяти дней должен передаться кредитору, у которого он будет храниться до полного погашения кредита. В случае нарушения данного условия кредитор имеет право начислить штраф.

Этап 6-й. Оформление договора о залоге

В большинстве случаев в качестве залога выступает купленный в кредит транспорт. Данный договор составляется у нотариуса и им же заверяется. При составлении договора о залоге выплачивается госпошлина, размер которой равен 0,1% от купленного автомобиля.

Этап 7-й. Страхование транспорта

Кредитор в большинстве случаев требует от клиента приобретение страховки “КАСКО”. Это зависит от многих факторов, например, от стоимости автомобиля. Однако, даже если от Вас не требуют покупку “КАСКО”, рекомендуется самому её приобрести, дабы уберечь себя от дальнейших финансовых потерь.

Этап 8-й. Заключение договора

Заемщик и кредитор подписывают договор в присутствии поручителей, которые также ставят свои подписи в данном документе. После подписания один экземпляр передается поручителю. Важно отметить, что перед тем, как подписать договор необходимо с ним еще раз внимательно ознакомиться на предмет появления новых условий или неоговорённых комиссий.

Этап 9-й. Получение кредита

В кассе банка вы получаете деньги, которыми расплачиваетесь в автосалоне за автомобиль. Кредитные деньги могут и не выдаваться на руки, а сразу быть перечислены на счет автосалона. После того как продавец получает деньги, транспорт можно забрать.

Этап 10-й. Погашение кредита

Выплачивается кредит согласно графику, который был выдан в банке. В графике указаны даты и размеры платежей, которых необходимо в точности придерживаться. В том случае, если платеж поступит не своевременно, кредитор будет иметь полное право начислить штраф за нарушение кредитного договора. Также стоит отметить, что если условиями кредитного договора не разрешено досрочное погашение, то за преждевременный платеж также может быть начислен штраф.

Советы по успешному оформлению автокредита

Автокредит на раз, два, три. Оформление автокредита.

Покупка машины — это очень важный шаг, к которому следует отнестись с особой ответственностью. Но купить автомобиль сразу может не каждый, ведь такая процедура требует значительных капиталовложений. Единственный выход из данной ситуации, это получение кредита на покупку автомобиля.

Но как тогда успешно можно оформить такой кредит, если ваша кредитная история на текущий момент недостаточно идеальна?

Важно еще знать следующее, чем больше будет первоначальный взнос, тем выше вероятность хорошего отношения к вам со стороны банковского учреждения, а отсюда соответственно и более быстрое получение кредитных заемных средств.

В этой статье мы постараемся рассмотреть все основные советы для успешного оформления кредита на покупку автомобиля, которые надеемся помогут вам выгодно оформить данную сделку и избежать многих неприятностей.

Что надо сделать и чего не следует делать при получении автокредита

Первым делом нужно сделать следующее, — подготовить копии кредитных отчетов. Вы можете получить один бесплатный отчёт от трёх основных агентств по отчётности. Важно запрашивать эти необходимые данные в проверенных компаниях, иначе существует риск потратить массу времени и средств на пустые ненужные действия.

Внимательно изучите полученный кредитный отчёт. Если в нем содержатся какие-либо ошибки или неразрешённые вопросы, то постарайтесь использовать любые методы, чтобы избавиться от них, иначе ваш кредитный рейтинг будет понижен. Здесь важно понимать, что многие представители банков не смотрят на отчётность, им важен именно кредитный рейтинг физического или юридического лица. Если с вашим рейтингом что-то будет не так, например, по каким-то причинам он будет очень низкий, то вероятность отказа в выдаче вам кредита сразу повышается, а значит придется переплачивать за повышенную процентную ставку.

Это очень важно, что б кредитный рейтинг у вас был максимально высоким, и не нужно быть хорошим экспертом в финансовом плане и в кредитовании, чтобы сразу не догадаться, чем выше показатели кредитного рейтинга, тем ниже процентная ставка по автокредиту.

Избегайте покупки автомобиля у посредников и дилеров

Ни в коем случае не берите машину в кредит у сотрудников дилерских центров или перекупщиков, в таких местах по автокредитованию процентная ставка колоссально высокая. Запомните, что дилеры будут использовать и применять любые хитрости и трюки, чтобы выжать из вас всё что только можно. Иногда им удается заработать столько денег на посреднической продаже автомобилей в кредит, что это может составить сумму цены нового транспортного средства. Даже в том случае, когда вам изначально предлагают одни условия но после оформления документов эти условия каким-то волшебным образом меняются, вы этому не удивляйтесь, у них такая работа,- стричь с клиентов денежку. Ежемесячная процентная ставка и ежемесячные платежи могут расти неуклонными темпами и большинство покупателей замечают это только после покупки автомобиля.

Лучший способ получить успешный кредит на автомобиль — обратиться в свой банк, с которым вы сотрудничаете не один год подряд.

Это хорошо, если вы берете такой кредит в своём банковском учреждении. Если, за долгое время совместной работы вам удалось наладить с банком правильные рабочие отношения, то скорее всего ваша заявка на кредит будет одобрена и оформлена без проволочек, т.е. очень быстро.

Но не говорите автодилеру об успешном заключении сделки с банком до того момента, пока вы не разберётесь с ценой. В противном случае они быстро поднимут цену самого автомобиля, чтобы компенсировать те средства, которые они ожидали получить от финансирования.

Если ваш банк неохотно относится к идее предварительного одобрения, не подталкивайте его на это, оставайтесь на своей позиции и следите за реакцией сторон. Попробуйте подать заявку на получение кредита после оформления всех документов, касающихся стоимости автомобиля.

Если банк отказывается от сделки

Если банк всеми способами пожелал отказать вам в ссуде, то попробуйте взять кредит непосредственно в проверенном лично вами магазине. Проверьте свои местные банки и кредитные союзы. Посетите их веб-сайты, внимательно изучайте отзывы клиентов и мнение экспертов. Лишняя спешка в этом деле неблагоразумна и нежелательна.

Также, в интернете можно найти достаточно организаций, которые занимаются исключительно только авто- кредитованием. Просто будьте заранее готовы посвятить достаточное количество времени на предстоящие мероприятия.

Обязательно попросите друзей, соседей, родственников или коллег помочь вам с выбором подходящей компании, где можно лучше всего оформить кредит на автомобиль.

Даже, если на первый взгляд вам будет казаться все это незначительным, то сразу для себя надо уяснить следующее, даже 1% по банковской ставке со временем приведет вас к внушительным затратам. Остаётся надеяться, что ваш существующий или будущий банк подойдет для вас и вы сможете избежать всех этих проблем.

Когда подавать заявку на кредит

Перед тем как определиться с подходящим вариантом, сделайте для себя выбор между 5-ью найденными компаниями. Оцените каждую из них и убедитесь, что данная компания подходит для ваших требований. В любом случае, если вдруг что-то будет не так, или что-то вам не понравится, то вы можете сразу связаться с представителями этой компании через веб-сайт.

Постарайтесь сделать свой выбор за месяц. Важно помнить о том, чем больше запросов вы сделаете, тем быстрее упадает ваш кредитный рейтинг. Но если вы успеете решить свой вопрос за 30 дней, то заявка будет классифицирована, как один запрос.

Резюме

Вышеупомянутая информация подходит и для покупки мотоциклов, грузовиков, лодок и даже авиатранспорта. Но при покупке более дорогих транспортных средств возможно вам придётся воспользоваться услугами финансового консультанта, особенно это необходимо тогда, когда ваш запрос оформляется через отдельное кредитное учреждение.

Чтобы получить лучшие ставки по кредиту на автомобиль, необходимо приложить немало усилий. Чем больше времени вы потратите на поиски, тем больше средств сможете сэкономить в будущем. Не пытайтесь успеть все за один день. Лучше сначала предварительно взвесить все «за» и «против» и здраво оценить создавшуюся ситуацию.

Бытует такое мнение, что на официальных сайтах автопроизводителей можно найти самый дешёвый вариант авто. В некоторых случаях такие сайты ссылаются на дилерские конторы, поэтому такой способ не всегда себя оправдывает. Но тем не менее, значительная часть всех дилеров работает напрямую, через официальное представительство компании.

Если дилеры посчитают, что машина соответствуют основным требованиям гарантийной программы, они проведут дополнительную настройку и детализируют её. В результате этого автомобиль можно будет считать подержанным. Лучшие б/у автомобили можно найти в проверенных дилерских центрах.

Особенности приобретения машины в автосалоне с помощью кредитных денег: за 13 шагов

Не каждый человек обладает высоким доходом, чтобы приобретать транспортные средства за счет личных средств. Поэтому нередко приходится оформлять автокредит, предоставляющий возможность получить машину в личное пользование сразу, а после в течение нескольких лет погашать займ за нее.

Оформить автокредит можно в отделении выбранного банка или в автосалоне, где человек выбрал для себя автомобиль.

Какие программы автокредитования в банке онлайн существуют? Смотрите тут.

Как купить авто в салоне в кредит

При посещении автосалона практически у каждого человека возникает желание купить машину, так как там автомобили представлены в самом выгодном свете.

В данных организациях находятся представители разных банковских учреждений, предлагающих сразу подать заявку на получение займа.

При оформлении автокредита в автосалоне надо удостовериться, чтобы была предложена невысокая процентная ставка, а также нет скрытых платежей.

Весь процесс покупки предполагает выбор авто, подачу заявки на автокредит, ожидание ответа и подписание кредитного договора при положительном решении банка.

Особенности такой покупки

При оформлении кредита непосредственно в автосалоне учитываются нюансы процесса:

  • процедура практически ничем не отличается от оформления займа в отделении банка, так как у потенциального заемщика при себе так же должны иметься необходимые документы, а также им заполняется соответствующая заявка, представленная в виде анкеты;
  • оформление происходит достаточно быстро, а также решение банком принимается оперативно, поэтому если надо срочно стать владельцем автомобиля, то именно посещение автосалона с нужными документами поможет решить эту проблему;
  • за счет оперативности и специфичности оформления, предлагаются варианты по достаточно завышенным процентным ставкам, причем разница с получением займа в отделении банка может достигать даже трех процентов;

Как купить бу автомобиль в кредит? Читайте здесь.

  • к плюсам такого решения относится то, что заемщику не придется посещать разные отделения банков, поэтому все действия выполняются непосредственно в автосалоне;
  • в таких организациях работают представители многочисленных банков, каждый из которых предлагает потенциальным заемщикам разнообразные возможности и предложения, поэтому можно выбрать наиболее подходящую программу автокредитования;

Брать ли кредит на машину в автосалоне? Смотрите советы в этом видео:

  • перед покупкой машины надо тщательно проанализировать все предложения, оценить ежемесячные платежи и переплату, так как многие люди под влиянием эйфории делают неверный выбор, после чего выплачивают значительные средства банкам;
  • непременно при оформлении автокредита в автосалоне требуется приобретать полис КАСКО на авто, причем страховка должна продлеваться ежегодно, а иначе будут увеличены проценты по займу.

Какие банки предоставляют кредиты в автосалонах

Многие банковские учреждения сотрудничают с разными автосалонами, так как это значительно увеличивает их прибыль.

Преимущества и недостатки автокредита под залог ПТС? Читайте по ссылке.

Поэтому встретить в автосалонах можно представителей различных банков. К ним относится РусФинанс, Газпромбанк, Райффайзенбанк или Кредит Европа Банк.

Каждая организация предлагает свои условия автокредитования и процентные ставки, а также предъявляет различные требования к заемщикам.

Процесс оформления автокредита

Сам процесс получения автокредита через автосалон считается достаточно простым.

Для этого выполняются последовательные действия:

  • первоначально потенциальный заемщик должен выбрать автомобиль, для покупки которого ему потребуются заемные средства;
  • далее надо определиться с тем, какое количество личных денег имеется в распоряжении, которые могли бы применяться для первоначального взноса;
  • после надо изучить все предлагаемые программы автокредитования, для чего изучаются предложения представителей разных банков, работающих в автосалоне;
  • изучаются все условия, после чего выбирается наиболее оптимальное предложение для материального положения и предпочтений потенциального заемщика;

Первый этап — выбор автомобиля в салоне.

  • подаются заявки на несколько выгодных предложений, так как наверняка хотя бы по одной из них будет получено положительное решение;
  • далее подготавливается нужный пакет документации для оформления автокредита, причем желательно выполнить это до непосредственного посещения организации, так как нужны только стандартные бумаги для оформления займа;
  • далее надо ожидать ответа от выбранного банка;
  • если будет получено одобрение на заявку, то надо тщательно изучить договор, чтобы убедиться, что в нем отсутствуют разные скрытые платежи или комиссии, так как они значительно увеличивают кредитную нагрузку на заемщиков;

Что такое госпрограмма субсидирования автокредитов? Подробности тут.

  • при возникновении вопросов надо сразу задавать их представителю выбранного банковского учреждения;
  • после изучения документа должны иметься сведения о процентной ставке, размере переплаты, ежемесячных платежах и штрафах за просрочку;
  • перечисляются средства банку в качестве первоначального взноса;
  • после подписания договора надо подождать перевода денег от банка на счет автосалона;
  • далее надо прийти в организацию за автомобилем, на который непременно оформляется страховка ОСАГО и КАСКО, причем это является непременным условием для получения автокредита.

Какие требуются документы

Для оформления автокредита непременно подготавливается определенный пакет документов.

К ним относится стандартная документация:

  • справка 2-НДФЛ, которая содержит информацию о доходах потенциального заемщика, причем в зависимости от данных в ней определяется размер ежемесячного платежа и максимальная сумма, которая может выдаваться для покупки машины;
  • документация, которая подтверждает, что у человека имеется хорошая кредитная история;
  • паспорт самого заемщика и его супруги;
  • водительское удостоверение, подтверждающее, что покупатель имеет возможность управлять автомобилем;
  • св-во о браке при его наличии.

Особенности покупки страхового полиса

Основным условием любого банка, предоставляющего деньги заемщикам на покупку автомобиля, выступает необходимость покупки страхового полиса КАСКО.

При этом выбирать компанию, где будет покупаться страховка, может сам заемщик, но только среди тех организаций, которые аккредитованы в банке.

Оформляем кредит на приобретение машины в автосалоне.

К особенностям покупки полиса КАСКО относится:

  • на стоимость его влияет цена покупаемого автомобиля, а не та сумма, которая должна быть выплачена по кредиту, поэтому ежегодно цена страховки будет уменьшаться из-за износа и возраста авто;
  • дополнительно приобретается полис ОСАГО, причем его цена зависит от мощности автомобиля и иных его параметров;
  • для уменьшения процента по автокредиту многие люди предпочитают дополнительно страховать свою жизнь, причем стоимость такого страхования зависит от размера кредита.

Преимущества и недостатки приобретения машины в автосалоне

Такая покупка обладает как положительными параметрами, так и некоторыми недостатками.

К плюсам относится:

  • оформление считается простым и быстрым, поэтому за короткий промежуток времени можно стать владельцем желанного авто;
  • обеспечивается индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • можно сразу оценить несколько банковских предложений, после чего выбирается наиболее оптимальный вариант;
  • допускается беспрепятственно задавать все интересующие вопросы представителю банка.

Оформление кредита в автосалоне дополнительно имеет некоторые недостатки.

Какие подводные камни могут встретиться при оформлении автокредита в салоне? Смотрите видео:

К минусам относится:

  • более высокие процентные ставки по сравнению с оформление автокредита в отделении банка;

Можно ли оформить автокредит в Сбербанке? Смотрите здесь.

  • купить можно только автомобиль, располагающийся в салоне;
  • предоставляются кредиты не на все марки машин, так как обычно имеются ограничения в рамках определенных программ;
  • невозможно выбрать любую страховую компанию для покупки полиса КАСКО, поэтому придется выбирать из нескольких ограниченных вариантов, продолженных банком;
  • многие люди настолько сильно желают приобрести автомобиль как можно скорее, что не обращают внимания на существенные пункты договора, поэтому нередко не замечают скрытых комиссий и только потом обнаруживают, что кредитная нагрузка действительно высока;
  • необходимость подготавливать много документов для получения одобрения.

Заключение

Таким образом, возможность оформить автокредит непосредственно в автосалоне считается привлекательной для многих людей, желающих купить машину с использованием заемных средств.

Как продать кредитный автомобиль? Подробности по ссылке.

Данный процесс обладает как плюсами, так и некоторыми значимыми минусами. Сам процесс оформления такого займа считается простым и выполняемым несколькими последовательными действиями.

Важно только грамотно выбрать определенное банковское предложение и тщательно изучить условия, имеющиеся в договоре. При этом непременно покупается страховка КАСКО на весь срок кредитования, что указывается в документе, составленным с банком.

Читайте также:  Налог на авто: кто и сколько заплатит в 2020 году?
Добавить комментарий