Что такое ДСАГО и как оно работает

ДСАГО: что это такое и зачем оно нужно

Об ОСАГО слышали все без исключения автовладельцы, а вот что такое ДСАГО знают немногие. Первая буква аббревиатуры обозначает добровольное желание водителя получить дополнительную защиту в случае аварии или любого другого ЧП на дороге, но не объясняет, что конкретно предлагает данный вид страховки.

Что такое ДСАГО

ДСАГО — это добровольная страхование автогражданской ответственности. Практика показывает, что обязательная страховка автогражданской ответственности (известная как ОСАГО) не всегда покрывает всю сумму ущерба от возможного ДТП.

Поэтому необходима дополнительная страховка, которая поможет в тех случаях, когда лимит ОСАГО будет исчерпан. Именно такой дополнительной страховкой и является ДСАГО. Она приобретается как отдельный документ или в качестве дополнения к стандартному договору ОСАГО и позволяет получить миллионные суммы компенсаций против 400 тысяч по обязательному договору. Впрочем, это далеко не все преимущества ДСАГО.

Разница в цифрах становится особенно заметной, когда случается крупное ДТП с участием нескольких машин. В этом случае при наличии только ОСАГО виновнику аварии придется выплачивать оставшуюся сумму из бюджета собственной семьи, так как положенных по закону четырехсот тысяч рублей с трудом хватит на покрытие повреждений даже одного автомобиля.

Важный нюанс! Получить эти дополнительные деньги по добровольному страхованию можно, если только у водителя на руках имеется действующий договор ОСАГО.

Кому выгодно купить ДСАГО

Автоюристы рекомендуют позаботиться о добровольном страховании автоответственности следующим категориям водителей:

  • новичкам на дороге, чей опыт не позволяет уверенно лавировать в городском потоке;
  • любителям агрессивной езды с рискованными маневрами;
  • жителям мегаполисов с интенсивным движением.

Страховые компании при оформлении полиса ДСАГО нередко предлагают водителям разнообразные бонусы совершенно бесплатно. Поэтому в случае ДТП, автолюбитель помимо денежной компенсации вправе рассчитывать на следующие опции:

  • вызов аварийного комиссара;
  • эвакуацию машины после аварии или в случае иного ЧП;
  • сбор и оформление всех необходимых справок;
  • получение выплат без учета износа деталей транспортного средства.

В погоне за клиентом, автостраховщики прописывают в договоре множество дополнительных опций и услуг. Выбирая наиболее выгодные предложения, стоит учитывать эти нюансы наравне с общими суммами возможной компенсации.

Документы для оформления полиса ДСАГО

Обычно в страховой компании для оформления полиса ДСАГО просят предоставить стандартный пакет документов из нескольких пунктов:

  • для физического лица — документ, удостоверяющий личность (например, паспорт);
  • для тех, кто выступает от лица своей организации – выписка из ЕГРЮЛ (с 1 января 2017 года действующие ранее свидетельства о регистрации юрлиц были упразднены);
  • полис ОСАГО;
  • паспорт автомобиля;
  • бумаги о праве собственности на транспортное средство;
  • водительские права.

В офисе страховой компании водителю предложат заполнить заявление, по которому впоследствии будет заключен договор на выдачу полиса ДСАГО.

Читайте также: Что такое электронный полис ОСАГО и как он работает.

Сколько стоит ДСАГО

Бытует мнение, что расценки на добровольное страхование едва ли не сопоставимы со стоимостью страхования самого транспортного средства. На деле же страхование автогражданской ответственности обходится дешевле, чем КАСКО. На итоговые расценки влияет совокупность следующих факторов:

  • тип и марка транспортного средства, его возраст;
  • максимальная страховая выплата в случае аварийной ситуации;
  • срок действия полиса;
  • мощность автомобиля в л.с.;
  • возраст водителя, его стаж за рулём, а также наличие или отсутствие ДТП и других неприятностей в страховой истории.

Именно эти пять пунктов лежат в основе всех оценок, выдаваемых специалистами страховых организаций. Усредненные цифры таковы: страховка с лимитом в 300 000 будет стоить около 1 300 рублей, а полис с максимальной выплатой в 3 миллиона – около 6 000 рублей.

Плюсы и минусы ДСАГО

ДСАГО – это расширение к стандартному полису страхования автогражданской ответственности. Его оформление поможет:

  • защитить интересы водителя в случае повреждения чужих автомобилей или иного имущества в случае ДТП;
  • возместить убытки за счет страховой организации;
  • покрыть все издержки по возмещению ущерба здоровью участников.

Приятный нюанс: на цену ДСАГО не влияет количество водителей, допущенных к управлению конкретным транспортным средством.

Минусы добровольной страховки во многом напоминают недостатки ОСАГО:

  • невозможность получить компенсацию за ремонт собственной машины;
  • отсутствие выплат, если виновник был за рулем в нетрезвом состоянии или покинул место аварии;
  • отказ в компенсации, если ДТП совершил автомобиль, числящийся в угоне;
  • если виновником ДТП стал водитель, не внесенный в договор.

Чтобы ДСАГО работал в полную силу, необходимо убедиться, что срок его действия одинаков с полисом ОСАГО. В будущем этот документ позволит при малых изначальных затратах получить гарантию финансовой защиты в случае серьезного ДТП.

Читайте также: Что такое КБМ в ОСАГО и как узнать свой КБМ.

Видео на тему


ДСАГО: нужна ли вам ещё одна страховка и как ей воспользоваться

Даже самый опытный и аккуратный водитель иногда становится виновником ДТП. Если авария серьезная, а поврежденная машина дорогая, выплаты по ОСАГО не покрывают нанесенный ущерб полностью, и виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. В таких случаях помогает полис ДСАГО. Рассказываем, что такое ДСАГО и как его оформить.

ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности. Если владелец полиса ДСАГО повредит чужой автомобиль даже на очень большую сумму, платить будет не он, а его страховая компания.

Чем отличается ДСАГО от ОСАГО?

ДСАГО дополняет ОСАГО. ДСАГО начинает работать в том случае, если выплаты по ОСАГО оказывается недостаточно для компенсации ущерба пострадавшим. По договору ДСАГО сумму максимального покрытия вы выбираете сами из предложенных страховщиком вариантов — хоть до 30 млн рублей.

Вид страхованияОСАГОДСАГО
Обязательно ли покупать полис?Обязательно по законуПо желанию
Максимальная выплата на ремонт400 тысяч рублейЛюбая по выбору
Кто определяет страховые
тарифы (цену страховки)?
Страховая компания — в рамках,
установленных государством
Страховая компания
самостоятельно

Где покупать полис ДСАГО

Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, у которой есть соответствующая лицензия. Перед покупкой полиса проверьте компанию в реестре Банка России (вы также можете сделать это в разделе Справочник участников финансового рынка). Страховщик не вправе продавать полисы ДСАГО, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена, и оформлять страховку у такой компании точно не стоит.

Разумнее всего покупать полисы ДСАГО и ОСАГО в одной страховой компании. Это избавит вас от лишних хлопот: при наступлении страхового случая выплатой компенсации будет заниматься одна и та же организация. Однако если же вы решили докупить страховку ДСАГО уже после оформления ОСАГО, ничто не мешает вам заключить договор с другой компанией, например, если ее тарифы выгоднее.

От чего зависит цена полиса ДСАГО:

Страховая сумма

Это максимальная сумма, которую вам выплатят при наступлении страхового случая. Цена напрямую зависит от нее. При страховой сумме в 300 000 рублей стоимость полиса ДСАГО на год варьируется обычно от 1 200 до 1 800 рублей. Если же максимальное покрытие в 10 раз больше — 30 млн рублей, то и страховка будет стоить от 12 000 до 18 000 рублей за год. Большинство водителей выбирает страховую сумму до 1,5 млн — ее хватает в абсолютном большинстве случаев. Такой полис обойдется в среднем в 3,5–5 000 рублей на год.

Статистика

Конкретные тарифы на ДСАГО страховщик рассчитывает самостоятельно на основе статистики, учитывая множество факторов:

Легковая у вас машина или грузовая, какой год выпуска, какая мощность двигателя – все это влияет на тариф.

В разных районах России количество водителей и аварий разное, поэтому и тарифы разнятся. В договоре вы указываете регион, где находитесь за рулем большую часть времени, но действует полис по всей стране.

Если автомобиль водит не один человек, а несколько, полис будет немного дороже.

Возраст и стаж вождения с учетом статистики аварийности тоже оказывают влияние на стоимость полиса.

Информация о числе ДТП по вине конкретных водителей хранится в автоматизированной информационной системе ОСАГО и информационных базах данных страховщика. Если человек часто попадает в аварии, тариф для него будет выше. Если же вы водите аккуратно в течение нескольких лет, то получите скидку.

Срок действия полиса

Если вам нужен автомобиль, например, чтобы ездить на дачу, вы можете купить страховку только на лето.

Учет износа

При расчете выплаты страховые компании обычно учитывают износ запчастей. Чем старше пострадавшее транспортное средство (ТС), тем износ больше, а сумма возмещения на запчасти – меньше. Все страховщики пользуются для расчета справочниками Российского союза автостраховщиков (РСА).

При оформлении договора вы можете выбрать выплату без учета износа. Цена полиса в этом случае будет выше, но она покроет больше расходов на ремонт. До подписания договора обязательно изучите порядок определения стоимости ремонта в правилах ДСАГО вашего страховщика.

Для оформления ДСАГО нужны следующие документы:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность хозяина транспортного средства (ТС);
  • водительские права владельца ТС;
  • доверенность на управление ТС, если водить его будут несколько человек;
  • ПТС или другой документ, подтверждающий регистрацию автомобиля;
  • действующий полис ОСАГО.

Как получить выплату по ДСАГО:

  1. Участники ДТП должны представить в страховую компанию пакет документов

Документы от владельца полиса:

  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • копия или оригинал страхового полиса;
  • копия ПТС или другого документа, подтверждающего право водителя на управление застрахованным ТС;
  • справка о ДТП с перечнем видимых повреждений ТС участников ДТП и указанием обстоятельств рассматриваемого события;
  • копия протокола об административном правонарушении (при наличии);
  • копия постановления об административном правонарушении (при наличии);
  • копия документа, подтверждающего процедуру прохождения медицинского освидетельствования (при наличии).

Документы от потерпевшего:

  • заявление на выплату;
  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;
  • документальное подтверждение участия потерпевшего в ДТП;
  • регистрационные документы на автомобиль;
  • заполненный бланк извещения о ДТП;
  • копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;
  • банковские реквизиты для перечисления суммы страхового возмещения.
  • Страховая компания принимает решение о выплате страхового возмещения

    Срок на раздумья страховщика четко определен – написан в условиях договора страхования. Отсчет начинается с момента, когда страховщик получил от участников ДТП все необходимые документы, а владелец полиса и пострадавший выполнили все, что предписано правилами ДСАГО. Например, представили поврежденный автомобиль на осмотр.

    Если случай признан страховым, страховщик выплачивает деньги пострадавшему

    Сумму страхового возмещения могут перечислить потерпевшему по указанным им реквизитам либо выплатить через кассу страховщика.

    Если ущерб потерпевшего превышает установленную законом сумму, виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно.

    Итак, полис ДСАГО не является обязательным, но снижает ваши финансовые риски. Покупать его или нет – решать вам.

    Еще раз вкратце о видах автострахования — в этом коротком видео:


    Что такое ДСАГО, зачем оно нужно и как это работает

    Помимо обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) можно приобрести и добровольную страховку (ДСАГО). Стоимость такого полиса зависит от страхового лимита, но в среднем не превышает 1 000 – 3 000 рублей в год. ДСАГО расширяет возможности по получению компенсации и защищает автовладельца от очень крупных убытков.

    Что такое ДСАГО (ДОСАГО, ДАГО)

    Добровольное страхование автогражданской ответственности – страховая защита на тот случай, когда водитель причинит ущерб третьим лицам. Этот вид страхования приобретается для расширения покрытия по ОСАГО (обязательного вида страхования). Если водитель попадет в ДТП и повредит чужую машину или станет причиной серьезной травмы людей, то страховщик выплатит компенсацию в пределах установленного договором лимита.

    Добровольная страховка позволяет:

    • расширить страховую сумму до 500 000 – 3 000 000 рублей и более;
    • приобрести дополнительные опции;
    • установить франшизу по своему выбору.

    В соответствии с законом “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” существует ограниченный лимит по ОСАГО (до 400 000 рублей по имуществу и до 500 000 рублей по жизни и здоровью).

    Если ущерб, полученный в ДТП, будет больше, то придется доплачивать разницу из своего кармана. Чтобы этого не произошло, водители покупают ДСАГО. Страховые случаи по ОСАГО и ДСАГО совпадают, но выплаты по добровольной страховке осуществляются, только если ущерб превышает лимит компенсации, указанный в договоре ОСАГО.

    В перечень страховых случаев по ДСАГО входит ущерб, нанесенный имуществу потерпевшего, расходы, которые он был вынужден понести, а также судебные траты по причине возникновения спорных ситуаций.

    ВАЖНО! Обычно ДСАГО начинает действовать только тогда, когда лимита ОСАГО оказывается недостаточно для погашения убытков.

    Чем отличается от ОСАГО и КАСКО

    От ОСАГО добровольное страхование отличается лимитами и стоимостью полиса (ДСАГО обходится дороже: от 0,12 до 0,5% от выбранной страховой суммы). ДСАГО не является обязательной страховкой. Но если нет полиса ОСАГО, то водителя могут оштрафовать сотрудники ГИБДД.

    От КАСКО данный вид страховки отличается практически всем. Во-первых, по КАСКО страхуется корпус автомобиля, а не ответственность перед третьими лицами. Во-вторых, цена полного КАСКО может достигать 8-10% стоимости автомобиля в год, что гораздо больше стоимости самого дорогого ДСАГО.

    Как это работает и зачем оно нужно

    Цель покупки ДСАГО: расширение покрытия с установленного государством лимита ОСАГО до суммы, определенной страхователем. Как отдельную страховку ДСАГО покупают редко. Например, у вас два полиса: ОСАГО и ДСАГО. В случае попадания в ДТП и причинения ущерба на 1 000 000 рублей по ОСАГО будет выплачен полный лимит 400 000 рублей, а остальная сумма будет выплачена по ДСАГО 600 000 рублей.

    Кому это пригодится, а когда нецелесообразно покупать

    ДСАГО будет выгоден тем, кто не очень хорошо водит машину и уже неоднократно попадал в аварии. Столкновение водителя-новичка с дорогой иномаркой может закончиться большими убытками. Если же вы опытный водитель, то, возможно, достаточно будет и одного полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО обычно равен сроку действия ОСАГО.

    Какой ущерб покрывает расширенное ОСАГО

    Расширенное ОСАГО покрывает лимит выше 400 000 рублей по имуществу и 500 000 рублей по здоровью и жизни пострадавших в ДТП.

    До какого лимита возможно расширение

    Лимиты по ДСАГО обычно не превышают 30 000 000 рублей, но столь крупные лимиты – редкость. В основном речь идет о 1-3 млн. рублей, этого вполне достаточно при среднестатистической аварии на дороге.

    Как рассчитывается страховое возмещение по ДСАГО

    Страховое возмещение зависит от размера причиненного ущерба, учета износа и других факторов. Точная сумма определяется при помощи экспертизы. При определении возмещения учитывается:

    • возраст автомобиля;
    • средний размер цен на автозапчасти в данном регионе;
    • средняя стоимость восстановительных работ;
    • франшиза (не покрываемая страховщиком часть убытка).

    После вычета процента износа и франшизы деньги выплачиваются на счет СТО для проведения ремонтных работ. В отдельных случаях они могут быть выданы на руки потерпевшему (если такой порядок расчетов предусмотрен договором).

    Если при аварии был нанесен ущерб здоровью людей, то расчет возмещения осуществляется исходя из специальной таблицы (приложение к Постановлению Правительства РФ № 1164), где перечислены все виды выплат исходя из полученных травм. Например, при сотрясении головного мозга выплатят 15 000 рублей, а в случае перелома грудины – 35 000 рублей. Максимальная выплата возможна только в случае смертельного исхода или получения группы инвалидности. В отличие от ОСАГО, где больше 500 000 рублей получить нельзя, по ДСАГО лимиты могут быть гораздо большими, например, до 3 000 000 рублей и выше.

    От чего зависит стоимость полиса? Можно ли сэкономить?

    Стоимость страховки зависит от:

    • выбранной страховой суммы;
    • мощности автомобиля;
    • стажа водителя;
    • количества человек, допущенных к управлению.

    При покупке полиса можно получить скидку за безубыточную езду (если это не первый случай страхования), а также выбрать большую франшизу и агрегатную страховую сумму, что также поможет уменьшить размер затрат на страхование. Если полисы покупаются пакетом (ОСАГО+КАСКО и ДСАГО), то также возможны скидки за комплексное страхование.

    Как рассчитать? Порядок расчета и пример

    В среднем цена ДСАГО варьируется от 0,25% до 0,5% от лимита выплат по страховому ущербу. Например, если выбрать покрытие в 300 000 руб., то полис будет стоить от 750 до 1 500 рублей.

    Как оформить ДСАГО

    Для оформления ДСАГО нужно пройти несложную процедуру. Заявление на страхование можно подать через сайт страховщика. Многие компании предлагают также возможность оформления электронного полиса. Но в большинстве случаев проще всего приехать в офис выбранной компании и оформить страховку за 30-40 минут.

    Выбор страховой компании

    Для оформления ДСАГО первым делом нужно выбрать страховую компанию. Для этого придется изучить топ-10 автостраховщиков, ориентируясь на объем их сборов, выплат, размер активов, развитость инфраструктуры. Желательно, чтобы у компании было много центров урегулирования убытков и большой уровень выплат (соотношение сборов к выплатам).

    Выбирая СК, необходимо учесть:

    • есть ли у нее сайт с возможностью оплаты полиса дистанционно;
    • возможен ли выезд аварийного комиссара на место;
    • какие исключения в выплатах;
    • какой средний размер выплат в компании.

    У страховщика обязательно должна быть лицензия на ОСАГО и ДСАГО. Обращать внимание нужно и на размер тарифов, наличие скидок, дополнительных опций к программам. Перед подписанием договора важно прочитать Правила страхования.

    Документы

    Для покупки полиса необходимо будет подтвердить свою личность и права на автомобиль. Машину осматривают редко (обычно только в случае большого страхового лимита – более 1 500 000 рублей).

    Для оформления полиса потребуются:

    • водительские права лица, ответственность которого будет страховаться;
    • паспорт собственника автомобиля;
    • свидетельство о регистрации машины;
    • паспорт технического средства (ПТС);
    • доверенность (при необходимости).

    Если у водителя уже есть ОСАГО в этой же компании, то процесс оформления страховки пройдет быстрее, так как вся информация о клиенте уже есть в базе страховщика.

    Сроки оформления

    ДСАГО можно оформить на срок от 1 месяца до года. Обычно сроки действия ДСАГО привязаны к срокам действия ОСАГО.

    Что получает водитель в результате

    После оформления полиса водитель получает расширенный полис ДСАГО с большими лимитами ответственности. Выглядит он как страховой договор, который желательно возить с собой на случай аварии.

    Какие существуют ограничения? Кто не может получить?

    Страховка продается только совершеннолетним лицам, которые управляют автомобилем на законных основаниях. Если ответственность страхует водитель, то должна быть доверенность на заключение договора страхования от имени ИП или юрлица-работодателя.

    Отказать могут только тем клиентам, которые уже были замечены в страховом мошенничестве и попали в “черные списки”. Отказ СК в страховании можно обжаловать либо можно выбрать другого страхового партнера.

    Особенности расширенного страхования

    Расширенное страхование имеет некоторые отличительные особенности, которые обязательно нужно принимать во внимание при оформлении данного вида страховки.

    Агрегатный и неагрегатный тип выплат

    При оформлении ДСАГО нужно будет выбрать вариант выплат: агрегатную или неагрегатную страховую сумму.

    В первом случае лимит не фиксирован и деньги можно получить по всем страховым случаям, предусмотренным договором. Соответственно, размер выплаты уменьшается пропорционально остатку страховой суммы. Когда он достигнет нуля, полис потеряет свой смысл. Агрегатное ДСАГО стоит дешевле, чем неагрегатное.

    Неагрегатная страховая сумма фиксирована и не уменьшается после аварии. Поэтому количество выплат не ограничено (в пределах лимита, естественно).

    Применение страховщиком франшизных оговорок в договоре

    Франшиза – часть убытка, которая не покрывается страховщиком. По договорам ДСАГО она устанавливается в пределах страховой суммы по полису ОСАГО. Это значит, что если ущерб будет меньше, то выплаты произойдут только по ОСАГО.

    Пример выплат с учетом страховой франшизы

    Водитель Иванов застраховал свою ответственность по ОСАГО на 400 000 рублей по имуществу и на 500 000 рублей по здоровью и жизни. Дополнительно он решил приобрести ДСАГО с лимитом в 1 500 000 рублей. Франшиза по ДСАГО была установлена в пределах страховых сумм по ОСАГО. В итоге, когда произошло ДТП и Иванов причинил ущерб чужой машине на сумму 1 500 000 рублей, страховщик выплатил сначала 400 000 рублей по ОСАГО, а оставшуюся сумму 1 100 000 – за счет ДСАГО.

    Заключение

    ДСАГО позволяет расширить страховое покрытие до 1 000 000 рублей и более. Но такая страховка обходится дороже и в основном подходит тем водителям, которые часто попадают в аварии. Срок получения выплаты по программе ДСАГО обычно не превышает 20 дней.

    Что такое ДСАГО. Подробный обзор полиса ДСАГО, расчет стоимости и правила оформления.

    Случается, что суммы, предоставленной страховой компанией, не хватает для того, чтобы возместить ущерб. Тогда выплаты сверх установленного лимита выплачиваются виновником ДТП из собственного бюджета. Избежать этого можно, купив полис дополнительного страхования – ДСАГО. О его отличиях от ОСАГО, порядке оформления, стоимости и других аспектах я расскажу в этой статье.

    ○ Что такое ДСАГО??

    ДСАГО – добровольное или дополнительное страхование ответственности автомобилистов перед третьими лицами. Его назначение – увеличить сумму страховой выплаты, чтобы исключить возмещение ущерба из собственного бюджета.

    • «5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховых сумм, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.
    • 6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. (пп. 5-6 ст. 4 ФЗ «Об ОСАГО»)».

    ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь является его дополнением. Оно лишь частично регулируется законодательно: условия, тарифы и размеры выплат определяются каждой страховой самостоятельно.

    ДСАГО станет активно только в случае недостатка средств основной выплаты для компенсации ущерба. Автовладелец может сам выбрать максимальный размер выплаты от 300 тыс. до 15 млн. рублей.

    ○ Оформление ДСАГО.

    ДСАГО оформляется в офисе страховой компании на основании действующего полиса ОСАГО, заявления и подтверждающих документов.

    ✔ Документы.

    Потребуются следующие документы:

    • Действующий полис ОСАГО (без него оформить дополнительное страхование невозможно).
    • Свидетельство на автомобиль.
    • Права автовладельца или доверенность.
    • Паспорт.

    ✔ Как оформить.

    Оформить ДСАГО можно в любой страховой компании, но целесообразнее это делать в основной, то есть той, с которой заключен договор страхования ответственности автовладельцев (ОСАГО). Если случится ДТП, то выплаты будет производить один страховщик и не придется тратить время на общение с несколькими компаниями.

    Если автомобиль с пробегом, то при оформлении полиса рекомендуется обратить внимание на его тип выплат. Их бывает 2 вида: с износом, предполагающая меньшую стоимость, без износа. Последний вариант дороже, но он выгоднее, поскольку предполагает компенсацию в полном объеме.

    ○ Стоимость ДСАГО.

    ДСАГО – страховой продукт, стоимость и условия приобретения которого определяются страховой компанией самостоятельно. Его стоимость складывается из нескольких факторов: срок страхования, характеристики автомобиля, лимит ответственности, возраст водителя, его стаж.

    Наибольшее значение для определения цены договора имеет тип автомобиля, а также характеристики водителей (возраст и стаж), размер выплаты.

    Стоимость полиса ДСАГО рассчитывается также, как и ОСАГО, за тем лишь исключением, что базовая ставка определяется страховщиком самостоятельно.

    Примерно, полис обойдется в сумму, равную 1,5% от общей страховой сумы. Если принять минимальное значение выплаты, равно 500000 рублей, полис, действующий 1 год, будет стоить в пределах 2000 рублей. Если условиями страхования предусмотрена максимальная выплата (15 млн руб.), то цена полиса возрастет в 10 раз и составит 20000 рублей.

    Получить точную сумму стоимости полиса ДСАГО можно на сайтах страховых компаний.

    ○ Как сэкономить на ДСАГО?

    Стоимость ДСАГО зависит от типа выплат. Аккуратным водителям рекомендуется выбирать агрегатный вид. Он предполагает уменьшение последующих выплат на определенный процент. Полис с таким типом выплаты будет стоить меньше. Второй тип – неснижаемая сумма, она не будет уменьшаться, поэтому цена будет выше.

    Второй способ сэкономить – купить полис с франшизой. Она обычно равна лимиту, установленному по ОСАГО. Сделано это для того, чтобы дополнительная страховка покрывала ущерб сверх определенного лимита.

    Также можно зарегистрировать автомобиль в другом регионе, коэффициент для которого ниже, но для этого нужно самому иметь там регистрацию; не приобретать мощные машины; не попадать в ДТП.

    ○ Как выбрать страховую компанию?

    ДСАГО предоставляют практически все страховые компании, которые продают полиса ОСАГО. Стоимость дополнительной страховки у них разная, в силу того, что тарифы устанавливаются ими самостоятельно, а не «спускаются сверху».

    Самыми распространенными страховыми компаниями являются Ингосстрах, РЕСО и Согласие. Условия у них отличаются.

    Обязательно наличие ОСАГО, приобретенного в компании

    Наличие действующего полиса ОСАГО

    Полис ОСАГО должен быть куплен в СК «Согласие»

    Страхование авто, не указанного в полисе ОСАГО невозможно

    Можно приобрести дополнительные услуги (например, аварийный комиссар, скорая помощь и другие)

    Оформляется вместе с ОСАГО

    Длительность полисов ОСАГО и ДСАГО совпадает

    Круглосуточная поддержка страхователей

    Стаж и возраст водителя на стоимость почти не влияют

    Договор заключается только с собственником

    Ущерб возмещается без учета износа

    Стоимость полиса ДСАГО примерно одинаковая. Разница составляет около от 100 до 2000 рублей (самая большая разница по максимальной выплате, в РЕСО такой полис обойдется в 5900 руб., а в Согласии – 3900 руб.).

    ○ Советы юриста:

    ✔ Когда нужно подать документы для получения выплат по ДСАГО?

    Документы для получения выплаты по ДСАГО должны быть поданы в течение 5 дней после ДТП. В некоторых случаях, когда происшествие имело место в отдаленных районах этот период увеличивается на 10 дней и составляет 15 дней.

    ✔ Могу ли я оформить ДСАГО и не оформлять ОСАГО?

    Нет. ДСАГО – дополнительное страхование, которое осуществляется на основании действующего договора ОСАГО. Оно не применяется в качестве самостоятельного страхового продукта.

    Страхование ОСАГО, ДОСАГО и КАСКО 2017. В чем отличие? Расскажет автоэксперт службы помощи на дорогах “Машина времени”, Жупанцев Сергей

    Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

    Что такое ДСАГО и нужно ли оформлять эту страховку?

    Вне зависимости от опыта, аккуратности и стажа вождения, любой участник дорожного движения может стать виновником ДТП. При этом нередки случаи серьезных аварий с участием дорогостоящих транспортных средств, которые не могут полностью быть покрыты выплатами ОСАГО.

    В такой ситуации ответственность за полноценное возмещение материального ущерба ложится на плечи виновника ДТП. Именно для таких случаев и был создан специальный полис ДСАГО. О том, что он собой представляет, и как его можно оформить, поговорим далее.

    Что такое ДСАГО?

    Данный вид страховки обычно оформляется в дополнении к обязательному ОСАГО, чтобы расширить возможности страхового покрытия.

    В случаях, когда водитель становится участником и виновником ДТП с возможным уроном чужому автотранспорту или здоровью, страховщик обязуется выплатить компенсацию, сумма которой устанавливается оговоренным заранее лимитом.

    Отличия ДСАГО от ОСАГО

    ДСАГО – это дополнение к ОСАГО и работает лишь в тех случаях, когда выплаты по ОСАГО не могут перекрыть сумму нанесенного имущественного ущерба пострадавшей стороны. Согласно заключаемому договору ДСАГО, максимальная сумма покрытия выбирается вами лично и может быть установлена вплоть до 30 миллионов рублей.

    Условия страхового полисаОСАГОДСАГО
    Нужно ли оформлять данный полис?Да, причем обязательно по требованию законов РФ.Оформляется по желанию владельца автотранспорта.
    Сумма максимально возможных страховых выплат.Не более 400 тысяч рублей.Выбирается самостоятельно.
    Кто несет ответственность за тарифы на стоимость страховых услуг.Компания, но в рамках установленных законодательством РФ.Страховая компания на свой выбор.

    Отличия ДСАГО от КАСКО

    Еще одним вариантом страхования является КАСКО, от которого ДСАГО отличается практически по всем пунктам. КАСКО страхует только корпус вашего автотранспорта, а не материальную ответственность перед пострадавшей стороной при ДТП. Кроме того, цена данного полиса достигает 8–10% от оценочной стоимости вашего автотранспорта в год, что намного дороже самого продвинутого полиса ДСАГО.

    Как это работает и зачем оно нужно?

    ДСАГО приобретается для увеличения суммы покрытия возможных расходов по компенсации ущерба сверх лимита ОСАГО, устанавливаемого государством. Многие автовладельцы предпочитают именно этот вариант и имеют сразу два полиса, в то время как отдельную страховку ДСАГО приобретают лишь единицы.

    К примеру, на ваш автотранспорт оформлено оба страховых полиса и в случае попадания в ДТП с общим уровнем ущерба, оцененным в 1 миллион рублей, по ОСАГО будет выплачено 400 тысяч, то есть весь предусмотренный лимит, а остальные 600 тысяч обязуется погасить полис ДСАГО.

    Кому подойдёт ДСАГО?

    Возникает закономерный вопрос, кому нужен этот дополнительный полис автострахования, и каким водителям будет действительно полезно заключить договор ДСАГО? Целесообразно это будет для следующих категорий владельцев автотранспорта:

    • участникам оживленного дорожного движения в мегаполисах с большим автомобильным трафиком;
    • проживающим в населенных пунктах или районах с большой концентрацией дорогостоящих автомобилей;
    • малоопытным водителям, которые не имеют достаточного стажа и уверенности в управлении транспортным средством;
    • водителям, часто попадающим в ДТП и имеющим тенденцию к агрессивному стилю вождения.

    Порядок оформления

    Процесс оформления ДСАГО не займет у вас много времени и усилий. Заявление на страхование своего транспорта можно подать на официальном сайте компании страховщика.

    Присутствует и возможность оформить полностью электронный полис, хотя куда проще все же приехать в офис выбранной вами компании и оформить все за 30–40 минут, чем заполнять анкеты и предоставлять цифровые копии документов.

    Где покупать полис ДСАГО?

    Оформляется ДСАГО в специализированных страховых компаниях, имеющих соответствующую лицензию на оказание данной услуги. Для того чтобы проверить ее наличие, посмотрите реестр Банка России. Если лицензия страховщика отсутствует, отозвана либо ограничена, то он не имеет права продавать полисы. Лучшим решением будет воздержаться от использования услуг данной компании и найти другую, в которой вам все оформят по закону.

    Отличным вариантом будет заключение договора на приобретение обязательного страхового полиса ОСАГО и дополнительного ДСАГО в одной и той же компании. Это, вероятно, избавит вас от траты ненужных нервов, поскольку страховщиком является одна организация, и выплаты, соответственно, будут проходить в более простом и быстром формате. Впрочем, если вы уже оформили ОСАГО ранее, можно воспользоваться услугами другой компании, особенно если ее тарифы выгоднее той, где вы покупали обязательный страховой полис.

    Документы

    Как и любое другое заключение договора, оформление ДСАГО требует наличия определенных документов:

    • паспорт или иной документ, который подойдет в качестве удостоверяющего личность владельца ТС;
    • водительские права с непросроченным сроком действия;
    • доверенность третьего лица, полученная от владельца ТС, в случае его пользования данным автотранспортом;
    • ПТС либо другой иной документ способный подтвердить наличие государственной регистрации ТС;
    • договор на действующий и ранее купленный полис ОСАГО.

    При этом каждая отдельная страховая компания может запросить и дополнительные документы. Уточняйте этот вопрос при обращении.

    От чего зависит цена

    1. Страховая сумма.

    Данная сумма является максимально установленным порогом выплат в случае наступления страхового случая. Цена на покупку полиса прямо от нее зависит.

    Для большинства владельцев автотранспорта вполне достаточно размера страховой суммы, не превышающей полутора миллионов рублей, с обязательными ежегодными тратами на полис ДСАГО 3,5–5 тысяч рублей.

    В этот пункт входит множество факторов, который каждый отдельный страховщик рассматривает индивидуально. Вот наиболее частые и используемые:

    • характеристики вашего автотранспорта: год выпуска, мощность двигателя, грузовая или легковая машина. Все это так или иначе учитывается при формировании цены;
    • регион вождения. Статистика ДТП по разным регионам РФ существенно отличается, поэтому вы должны указать тот регион, в котором планируете ездить большую часть времени. Сам полис работает на всей территории РФ;
    • количество водителей. Если вы водите свое ТС самостоятельно, цена будет одной, если его используют и другие люди по доверенности, она может несколько возрасти;
    • опыт и водительский стаж. Изучение статистики ДТП позволили страховщикам выявить связь между этим параметром и размером цены страховки;
    • ваша статистика. Вся доступная информация о ваших прошлых ДТП, которая хранится в информационной базе ОСАГО, станет достоянием страховой компании. Исходя из этих данных цены на страховку могут подниматься или опускаться.
    1. Срок действия полиса.

    Существуют различные варианты заключения страхового договора, но оптом, как известно – всегда дешевле. Сам полис ДСАГО можно оформить сроком от 1 месяца до 1 года.

    1. Учет износа.

    Страховщик также смотрит на износ запчастей вашего автотранспорта и накидывает цену за большой пробег и общее состояние автомобиля. При страховом случае сумма возмещения будет меньше, поскольку все страховщики пользуются одной и той же базой и таблицами расчетов.

    При этом можно выбрать пункт выплаты без принятия уровня износа во внимание. Тогда и цена полиса закономерно будет выше, но это вполне оправданно, ведь покрываются все затраты на ремонт и приобретение новых запчастей. До момента заключения договора рекомендуется ознакомиться с правилами оценки стоимости ремонта в вашей страховой компании.

    Особенности ДСАГО

    В сравнении с обязательным ОСАГО полис ДСАГО является добровольным, поэтому и страховые компании, как правило, предлагают автовладельцами более гибки тарифные условия. Они включают в них различные дополнительные опции, тем самым дифференцируя риски, связанные с максимальной суммой выплат в страховом случае.

    Далее мы поговорим об основных особенностях ДСАГО в соответствии с фактами, изложенными выше:

    1. Различные лимиты страхового покрытия. Некоторые страховщики устанавливают принудительную планку в 1 миллион рублей, хотя в некоторых случаях максимальная сумма выплат может варьироваться вплоть до 30 миллионов. Все зависит от конкретной компании, а также тарифа, который вы согласитесь оплачивать. Чем больше будет размер страховой суммы, тем, соответственно, больше будет и ежегодный платеж.
    2. Широкий диапазон доступных тарифов. Из-за добровольного порядка заключения договора на полис ДСАГО, компании страховщики не регулируются государственным законом и могут устанавливать собственные тарифы на услуги. Цена зависит от множества факторов, перечисленных выше, а также от аппетитов самого страховщика.
    3. Договор ДСАГО может содержать так называемую франшизу. Это значит, что мелкие ДТП и ущерб от них ложится на плечи самого виновника происшествия, в то время как крупные аварии компенсирует страховщик.

    Также нужно помнить, что полис ДСАГО является дополнительной страховкой и покупается поверх существующего ОСАГО, а это значит, что выплаты будут производиться только после получения возмещения от полиса обязательного страхования автотранспорта и только при наличии факта превышения суммы за максимальный ее лимит.

    Как получить выплату

    Оба участника ДТП должны предоставить в страховую компанию требуемый пакет документов. Для владельца автотранспорта, на который оформлен полис он следующий:

    • копия документа, способного установить личность, например, паспорт;
    • копия документа, которая подтверждает право водителя на управление данным ТС, например, ПТС;
    • справка о ДТП, в которой перечислены видимые повреждения ТС обоих участников ДТП и указанием всех обстоятельств данного события;
    • копия протокола, свидетельствующего об административном нарушении, при его наличии;
    • копия постановления административного нарушения, если таковое имеется;
    • копия справки о медицинском освидетельствовании, если оно проводилось.

    И документы потерпевшей стороны:

    • заявление на получение выплаты;
    • копия документа, способного подтвердить личность потерпевшего;
    • подтверждение факта участия потерпевшего в данном ДТП;
    • документы с регистрацией автотранспорта потерпевшего;
    • бланк с извещением о ДТП;
    • копии всех документов, полученных от ГИБДД после ДТП;
    • банковские реквизиты.

    После подачи всех документов страховая компания будет принимать решение о возможности страхового возмещения в пользу потерпевшей стороны. При этом срок рассмотрения заявления на выплату регулируется договором, который вы заключали во время покупки полиса.

    Если случай ДТП попадает под определение страхового, то компания выплачивает необходимую сумму на банковские реквизиты либо непосредственно в кассе. Если сумма ущерба превышает все установленные страховыми полисами лимиты, остаток должен будет возмещать виновник происшествия за свой счет.

    Заключение

    Полис ДСАГО может расширить общую сумму страхового покрытия в случае ДТП до полутора миллионов рублей и даже больше. Однако заключение второго страхового договора увеличивает и расходы на услуги. Поэтому он подходит водителям, имеющим резонные основания для оформления дополнительной страховки.

    В среднем выплаты по ДСАГО производятся в срок до 20 рабочих календарных дней.

    Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

    Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

    Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

    Вы будете первым, оценив эту статью! И мы будем Вам благодарны!

    Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

    Постараемся улучшить статью!

    Подскажите нам, чем мы можем улучшить статью?

    ДСАГО: что это и чем отличается от ОСАГО и КАСКО?

    Страхование ДСАГО для многих автовладельцев — «темная лошадка», вызывающая много вопросов. В первую очередь, интересует, какие преимущества дает наличие страхового полиса данного типа, и в чем его недостатки. Между тем, практика страховых компаний показывает, что в некоторых случаях его наличие крайне желательно, так как в этом случае сумма, выплачиваемая на покрытие страховых рисков, может быть увеличена существенно. К тому же есть определенная группа риска, в которую входят водители, для которых необходимость заключения договора дополнительного страхования автогражданской ответственности очевидна.

    Чем отличаются ОСАГО, КАСКО и ДСАГО

    Автовладельцы из разных регионов России уже давно знают, что такое ОСАГО, а это обязательное страхование гражданской ответственности. Заключать такие договора они вынуждены, начиная с 2003 года, при этом многие ощутили на себе последствия вождения без оформления полиса, что считается наказуемым деянием. Покупая полис ОСАГО, вы страхуете не машину или здоровье, а свою ответственность перед третьими лицами. При этом получить выплату за поврежденное ТС вы можете, только если были признаны пострадавшим, если же вы стали виновником аварии, то компенсируются потери потерпевшей стороны.

    В отличие от обязательного полиса страхования, договор КАСКО заключается в добровольном порядке, но на этом различия не заканчиваются. Если в первом случае страхуется гражданская ответственность участника дорожного движения, то КАСКО страхует само транспортное средство, а выплаты предусмотрены в случае повреждения автомобиля в результате ДТП, выплачиваются также средства в случае угона и действий вандалов, приведших к частичному или полному повреждению имущества. Еще одним существенным отличием является то, что тарифы по ОСАГО устанавливаются централизованно, а стоимость КАСКО определяют сами страховщики.

    Остается выяснить, что же такое дополнительный полис страхования автогражданской ответственности (ДСАГО), и чем отличается от ОСАГО и КАСКО. По большому счету, это расширение возможностей обязательного страхования, ведь довольно часто сумма ущерба превышает 400 тысяч рублей — максимальная сумма выплат по ОСАГО. В некоторых страховых компаниях, вы можете заключить договор с суммой покрытия 5 миллионов и более, при этом стоимость такого полиса часто намного ниже, чем в случае с обязательным страхованием.

    Принципиальным отличием является то, что договор по ДоСАГО, как и КАСКО, заключается в добровольном порядке, но, в отличие от КАСКО стоимость полиса отличается в разы, и не в пользу последнего варианта страхования. Стоит также отметить, что условия нестраховых случаев при обоих видах добровольного страхования сводятся лишь к управлению в нетрезвом виде и злом умысле, в то время как страховые случаи при ОСАГО не наступают в большом количестве случаев.

    Особенности ДСАГО, и кому оно необходимо

    Заключая обязательный договор ответственности, водитель или владелец транспортного средства может рассчитывать на максимальную компенсацию: 400 тысяч рублей в случае повреждения транспортного средства и 500 тысяч — в случае нанесения вреда здоровью. И это не считая того, что большая часть страховщиков старается занизить сумму выплат, ссылаясь на износ автомобиля, возраст водителя и срок вождения. Как правило, выплаты по ОСАГО чаще всего не покрывают всей суммы ущерба, и наступает необходимость заключения дополнительного договора ДоСАГО, отличающегося целым рядом особенностей:

    1. добровольный характер;
    2. заключается дополнительный договор только при наличии обязательного полиса;
    3. срок действия договора совпадает с договором ОСАГО;
    4. минимальная сумма покрытия страховых рисков составляет 300 тыс. рублей, притом, что максимальная страховая сумма может достигать 30 млн. рублей, но стандартно заключаются договора на 103 млн. рублей, так как чем больше сумма покрытия, тем дороже страховой полис;
    5. стоимость полиса устанавливается специалистами страховой компании, при этом учитываются множественные факторы, включая возраст и мощность авто, возраст и стаж водителя;
    6. рассчитывать на получение выплаты можно только после полного получения выплат по ОСАГО, и только в случае, если этой суммы оказалось недостаточно для возмещения ущерба.

    Страховка по ДСАГО не может быть выплачена в случае, если причиной страхового полиса стало лицо, не внесенное в полис страхования. Следует также помнить о франшизе — неоплачиваемая сумма страховки, совпадающая с лимитом выплат по обязательному договору.

    К слову, заключить дополнительный договор крайне важно тем, кто проживает в мегаполисе с интенсивным движением, начинающим водителям, и тем, кто не уверен в своих способностях.

    Теперь вы знаете, какие риски покрывает ДоСАГО, и как это работает, в принципе, остается выяснить, как оформить дополнительный договор страхования, и что для этого потребуется.

    Какие документы могут понадобиться

    ​Чтобы заключить дополнительный страховой договор водителю или владельцу ТС придется предварительно собрать пакет документов. Понадобится, в первую очередь, полис ОСАГО, потребуют страховики также документы на транспортное средство, водительское удостоверение, документ, подтверждающий личность владельца автомобиля и доверенность на управление транспортным средством (в случае необходимости). Оформить полис ДоСАГО можно в любой страховой компании, причем лучше одновременно оформить полный пакет страховок, что избавит от необходимости хождения по инстанциям.

    Выплатами в этом случае будет заниматься одна организация, что также избавит от многих проблем, вот только выбору страховщика надо уделить серьезное внимание. В первую очередь, необходимо проверить наличие у СК лицензии, а эта информация доступна на сайте Центробанка.

    Читайте также:  Что такое «полная гибель авто» и как можно получить компенсацию?
  • Добавить комментарий