Правила страхования КАСКО

Правила страхования автомобиля Каско

Полное страхование помогает защитить транспортное средство от разных видов рисков — хищение, угон, порча третьими лицами и прочего. Перечень страховых случаев очень большой, поэтому каждый автовладелец сможет выбрать для себя нужную опцию. Чтобы получить максимальную выгоду от продукта, необходимо знать правила КАСКО и соблюдать все пункты соглашения.

Обратите внимание. Правила КАСКО — важный документ, который должен быть изучен от начала до конца. Многие клиенты при наступлении страхового случая сталкиваются с тем, что компания отказывает в выплате компенсации. Это не всегда значит, что страхователь не выполняет свои обязательства. Это говорит о том, что клиент невнимательно читал договор при его подписании.

Правила КАСКО

По правилам КАСКО к страхованию допускаются любые средства передвижения — локомотивы, мотоциклы, автомобили, водный и авиатранспорт. В риски включены такие случаи, как:

  • Угон или хищение.
  • Порча транспорта третьими лицами.
  • Ущерб, полученный вследствие аварии и стихийных бедствий.
  • Умышленный поджог или самовозгорание.
  • Конструктивная гибель транспорта.

От каких рисков страховать, выбирает клиент. Кроме того, есть возможность купить полное или неполное страхование. Второй вариант выгоден по стоимости и наиболее рационален для водителей с большим стажем. После получения полиса клиент может рассчитывать на возмещение ущерба при наступлении страховых случаев, указанных в соглашении. Чтобы получить компенсацию, важно ознакомиться с внутренними правилами компании:

  • Страхователь всегда требует прохождения техосмотра. Дело в том, что при возникновении ДТП, даже если водитель невиновен, но автомобиль был технически неисправен (отсутствует пройденный техосмотр) в выплате возмещения может быть правомерно отказано.
  • Правила полиса КАСКО определяют срок, в течение которого компания должна быть уведомлена о наступлении страхового случая. Максимальное ограничение — в течение 24 часов. Необходимо позвонить на указанный телефон или отправить электронное сообщение.
  • Если водитель в момент совершения ДТП был в нетрезвом состоянии (даже с незначительным превышением допустимой нормы) в выплате будет отказано, причём на законном основании.
  • В случае изменения степени риска клиент обязан уведомить об этом страхователя. Например, во время заключения договора ТС хранилось в гараже, но больше такой возможности нет, нужно проинформировать компанию о данном изменении. Не сделав этого, держатель полиса рискует остаться без компенсации (если наступит страховой случай).
  • На протяжении всего периода использования страховки клиент имеет право добавлять в соглашение дополнительные опции — франшизу или риски.
  • Правила страхования автомобиля КАСКО содержат пункт с условиями хранения застрахованного объекта. Транспортное средство должно храниться в гараже или на охраняемой стоянке. Если такой возможности нет, компания вправе потребовать установку систем противоугона. В случае отказа клиента выполнять требования страхователя при наступлении страхового случая компенсация не предусмотрена.
  • Страховка рассчитана на полную защиту транспортного средства, однако, есть исключения. Они указываются в соглашении. Например, при порче автошин возмещение убытка невозможно. Чтобы ознакомиться с полным перечнем случаев, не попадающих под страхование, нужно тщательно изучить договор.
  • Если требуется ремонт деталей или их замена, КАСКО выплачивает компенсацию или предоставляет станцию технического осмотра и производит восстановление за свой счёт.

При расторжении договора с компанией потребуется предоставить перечень необходимых документов и описание причины, по которой полис уже не актуален. Остаток страховой премии подлежит возврату только в тех случаях, которые предусмотрены законодательством РФ — смерть автовладельца, кража застрахованного объекта (если авто не защищено от угона), утилизация транспортного средства. Замена КАСКО на другой вид страхования не предусматривает возврат остатка страховой премии.

Обратите внимание. Во избежание спорных ситуаций при возникновении страхового случая обязательно читайте каждый пункт соглашения. Если есть вопросы по поводу продукта, уточняйте их у страхового агента до заключения сделки, а не после.

Что нужно для получения КАСКО

Чтобы получить полис Каско, необходимо предоставить страхователю пакет документов. Порядок страхования КАСКО указывает на обязательное наличие:

  • Паспорта владельца транспортного средства.
  • Прав (всех лиц, допущенных к управлению ТС).
  • Пройденного и действительного талона технического осмотра.
  • Документов на автомобиль (ПТС, СТС, доверенность — если она есть). Перечень документации может различаться в зависимости от страховой компании.

Как происходит оформление

В компанию нужно приехать на автомобиле, который подлежит добровольному страхованию. Далее:

  • Специалист сверяет VIN-номер с документами.
  • Проверяется номер кузова.
  • Методом визуализации определяется состояние ТС.

По итогам визуального осмотра составляется акт о наличии/отсутствии дефектов или повреждений. Небольшие царапины в документе не отображаются, фиксируются только существенные дефекты. В случае с сильными повреждениями элементов кузова может потребоваться их замена, КАСКО в такой ситуации оформляется только после устранения повреждений.

После заключения специалиста обязательно ознакомьтесь с актом осмотра. Если в документе будут допущены ошибки, при постановке автомобиля на ремонт будет очень сложно доказать, какие повреждения были причинены в результате аварии, а какие, по мнению страховой компании, были выявлены до момента обращения за оформлением КАСКО.

Важно! Порядок страхования КАСКО учитывает время начала действия полиса. Не ограничивайтесь простой датой, должен быть точный час начала действия страховки. Правила выплаты компенсации

В отличие от ОСАГО, выплаты по КАКСО не имеют чётких временных промежутков. Закон предлагает придерживаться условий разумности. Это значит, что страховая компания не должна задерживать принятие решений в возмещении убытков. Обычно выплата производится в течение 21—30-дневного периода.

Если за это время компенсация не получена, это можно расценивать как затягивание рассмотрения заявки. В такой ситуации следует написать претензию на имя руководителя компании и потребовать возмещения ущерба в течение 7 дней. В случае игнорирования уже есть смысл обращаться в суд.

Выплата может быть проведена в денежном выражении или путём ремонта повреждённого авто. Работы должны выполняться специализированной компанией, с которой страхователь заключил соответствующий договор. Не проводите ремонт самостоятельно до того момента, пока не получите официальный ответ о сумме выплат.

Важно! Страхователю нужно документальное подтверждение ущерба, поэтому игнорируйте просьбы в мирном урегулировании конфликта на дороге. При наступлении ДТП обязательно вызывайте дорожного инспектора. Только на основании его акта может быть признан страховой случай.

Правила Каско при ДТП

Чтобы исключить риск отказа в выплате компенсации, при ДТП нужно соблюдать некоторые правила.

  • Не перемещайте автомобиль пока не разрешит патрульная служба. Такое действие возможно только после закрепления плана схемы дорожно-транспортного происшествия. Любое перемещение затруднит проведение расследования при выплате возмещения.
  • Не договаривайтесь с участниками дорожного происшествия. Вас могут записать на видеокамеру или диктофон. Для суда это не является доказательством, но страховая компания в соответствии с внутренним нормативом может отказать в выплате. Основание — наличие в ваших действиях мошенничества или предварительного сговора.

По окончании фиксирования ДТП внимательно читайте протокол. Если вы находитесь под стрессом или не в состоянии его подписать, это можно сделать позже. По закону у человека есть трое суток для того, чтобы заверить документ своей подписью.

Когда страховая компания отказывает в выплатах

Вопреки расхожему мнению, КАСКО не является 100% защитой вашего автомобиля. Например, в выплате компенсации после угона могут отказать по причине того, что машина была оставлена на ночь на неохраняемой стоянке. Такие условия в договоре присутствуют у многих компаний. Предъявить претензии достаточно сложно — договор уже подписан.

Стандарты продукта внесены в правила страхования КАСКО, и чтобы не упустить самое важное, необходимо точно придерживаться содержания этого документа. Ещё одно условие — автомобиль должен быть исправен, а в действиях лица отсутствует состав преступления.

Игнорирование правил дорожного движения в некоторых случаях также может являться отказом. Кроме того, существует ещё ряд причин, по которым компания вправе отказать в возмещении ущерба.

  • Нет предусмотренного правилами или договором обязательного уведомления о наступлении страхового случая.
  • Отсутствует подписанный инспектором ГИБДД протокол о дорожно-транспортном происшествии.
  • Факт угона автоматически означает уголовную ответственность. Если зафиксирован отказ клиента от возбуждения уголовного дела по факту угона (если ТС угнано), покрытие ущерба не производится.
  • Во время аварии за рулём находился человек, который не допущен к управлению ТС согласно заключенному договору КАСКО.
  • Автомобиль был технически неисправен до наступления страхового случая.
  • Доказан случай умышленного поджога транспортного средства с целью незаконного получения компенсации.
  • Отсутствие страхового случая. Если в договоре указано, что авто застраховано только от угона, но клиент требует возмещения убытков за порчу ТС третьими лицами, страховая откажет.
  • Другая сторона или инспектор обещает не сообщать о нарушении, например, в обмен на быстрый ремонт. Помните — добровольное согласие в таком случае может послужить отказом от последующей выплаты страхового возмещения.

Правила полиса КАСКО содержат всю подробную информацию о способах информирования страховой компании, порядка подачи заявления на выплату возмещения и условиях проведения возможного ремонта автомобиля. Не игнорируйте эти требования, при подписании договора — документ имеет равнозначную юридическую силу наравне с договором КАСКО.

Правила страхования и тарифы

Перейти на Правила страхования в ранее действовавших редакциях

Названиедействуют справилатарифы
Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств 07.05.2019смотретьсмотреть
Общие правила комплексного страхования №3.1 04.10.2019смотретьсмотреть
Правила страхования бытовой техники и электроники №1
Полисные условия страхования бытовой техники и электроники №1
26.09.2019смотретьсмотреть
Правила страхования от несчастных случаев и болезней №2.1 28.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования от несчастных случаев и заболеваний, передаваемых при укусе клеща №2 28.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования граждан во время деловых, частных и туристических поездок №1.1
Полисные условия
20.08.2019смотретьсмотреть
Правила добровольного комбинированного страхования путешествующих №2.1 20.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования путешествующих № 3.1 20.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования на случай потери работы №2.1 02.08.2019смотретьсмотреть
Правила комплексного страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карт и иных рисков №3.1 02.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования рисков, связанных с использованием банковских карт №2.1 02.08.2019смотретьсмотреть
Правила комбинированного страхования имущества, гражданской ответственности и дополнительных расходов №1.4 11.07.2019смотретьсмотреть
Правила страхования непредвиденных расходов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности №1 19.07.2019смотретьсмотреть
Комплексные правила страхования имущества, гражданской ответственности и дополнительных расходов физических лиц № 1.2 25.06.2019смотретьсмотреть
Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 1.1
Таблица выплат 94, Таблица выплат 83, Таблица выплат 156
19.06.2019смотретьсмотреть
Правила добровольного медицинского страхования 10.06.2019смотретьсмотреть
Комплексные правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц № 1.1 14.06.2019смотретьсмотреть
Комплексные правила страхования медицинских, медико-транспортных и дополнительных расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства №1.101.05.2019смотретьсмотреть
Правила страхования (стандартные) гражданской ответственности туроператора за неисполнение обязательств по договору о реализации туристического продукта12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц в результате ядерно-радиационной аварии на объектах использования атомной энергии06.03.2019смотретьсмотреть
Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней и страхования путешествующих20.12.2018смотретьсмотреть
Правила страхования бытовой техники и электроники16.11.2018смотретьсмотреть
Правила (полисные условия) комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней, во время поездок по России и за рубеж, гражданской ответственности05.10.2018смотретьсмотреть
Правила комплексного ипотечного страхования №3 (унифицированные правила страхования) 04.10.2018смотретьсмотреть
Правила страхования предпринимательских рисков, связанных с непредвиденными расходами 27.12.2019смотретьсмотреть
Правила страхования грузов 10.07.2019смотретьсмотреть
Правила комплексного страхования грузов01.08.2019смотретьсмотреть
Правила комплексного страхования гражданской ответственности перевозчика/экспедитора01.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности перевозчика/экспедитора10.07.2019смотретьсмотреть
Правила страхования коммерческих (торговых) кредитов04.10.2019смотретьсмотреть
Правила страхования машин и механизмов от поломок (аварий)22.07.2019смотретьсмотреть
Правила страхования промышленных и коммерческих предприятий от огня и других опасностей03.06.2019смотретьсмотреть
Обязательное страхование ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте 28.12.2016смотретьсмотреть
Правила страхования средств железнодорожного транспорта01.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования «от всех рисков» имущества юридических лиц22.07.2019смотретьсмотреть
Правила страхования буровых работ20.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования маломерных судов, катеров и яхт04.10.2019смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности владельцев маломерных судов, катеров и яхт04.10.2019смотретьсмотреть
Правил страхования гражданской ответственности судовладельцев04.10.2019смотретьсмотреть
Правила страхования судов26.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования судов в постройке12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности депозитариев12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности лиц, занимающихся детективной (охранной) деятельностью12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности юристов12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности оценщиков 04.10.2019смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности таможенного представителя 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности физических и юридических лиц 11.06.2019смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности нотариусов 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности при осуществлении аудиторской деятельности 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности владельцев складов временного хранения и таможенных складов 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу третьих лиц, окружающей среде в результате аварии или инцидента на опасном производственном объекте 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности за причинение вреда окружающей среде 19.12.2019смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности устроителей зрелищных, спортивно-оздоровительных, культурных и общественных мероприятий 25.12.2019смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) 03.06.2019смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности медицинских учреждений и частнопрактикующих врачей 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности риэлторов 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности директоров и других руководителей исполнительных органов 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила обязательного страхования (стандартные) гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров 07.06.2019смотретьсмотреть
Правила страхования предпринимательских рисков,связанных с убытками от задержки начала производственной деятельности, возникшей в результате приостановки строительно-монтажных работ 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования ответственности перед третьими лицами при осуществлении строительно-монтажных работ 01.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования строительно-монтажных работ 01.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования послепусковых гарантийных обязательств при осуществлении строительно-монтажных работ 01.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ, которые оказывают влияние на безопасность объектов капитального строительства 20.08.2019смотретьсмотреть
Правила страхования гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования средств воздушного транспорта 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила международного добровольного медицинского страхования 17.09.2018смотретьсмотреть
Правила добровольного медицинского страхования иностранных граждан, лиц без гражданства и трудовых мигрантов №2 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила (полисные условия) группового страхования от несчастных случаев и болезней, страхования путешествующих и страхования критических заболеваний 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила добровольного коллективного и индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней 12.09.2018смотретьсмотреть
Приложения к правилам добровольного коллективного и индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней 12.09.2018смотреть
Правила добровольного комбинированного страхования спецтехники 07.05.2019смотретьсмотреть
Правила страхования финансовых рисков производителя, продавца товара 07.02.2020смотретьсмотреть
Правила страхования транспортных средств от поломок 07.02.2020смотретьсмотреть
Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)27.12.2019смотретьсмотреть
Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств и сопутствующих рисков 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила добровольного медицинского страхования на случай впервые диагностированных критических заболеваний 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев на всех видах транспорта №1.1 22.08.2019смотретьсмотреть
Общие правила добровольного страхования физических лиц от несчастных случаев и болезней № 1 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила Страхования от несчастных случаев и болезней №2 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования пассажиров 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования пассажиров № 2 12.09.2018смотретьсмотреть
Комплексные правила страхования медицинских, медико-транспортных и дополнительных расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства № 1 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования граждан во время деловых, частных и туристических поездок №1 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила Добровольного комбинированного страхования путешествующих №2 12.09.2018смотретьсмотреть
Полисные условия страхования путешествующих 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования рисков, связанных с использованием банковских карт №2 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования расходов физических лиц, связанных с невозможностью посетить мероприятие № 1 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила добровольного страхования посетителей от несчастных случаев №130.07.2019смотретьсмотреть
Правила Страхования ответственности заемщика за нарушение обязательства по договору, обеспеченному ипотекой 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности и неполучения доходов от реализации недвижимого имущества вследствие возникновения ограничений (обременения) права собственности 10.06.2019смотретьсмотреть
Правила комплексного ипотечного страхования 08.05.2019смотретьсмотреть
Правила комплексного ипотечного страхования №2 03.06.2019смотретьсмотреть
Правила Добровольного страхования жилых помещений в г. Москве 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила добровольного страхования объектов общего имущества собственников помещений в много-квартирных домах в городе Москве 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования животных 27.06.2019смотретьсмотреть
Правила страхования непредвиденных расходов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности 12.09.2018смотретьсмотреть
Комплексные правила страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц 12.09.2018смотретьсмотреть
Комплексные правила страхования имущества, гражданской ответственности и дополнительных расходов физических лиц №1 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила комбинированного страхования имущества, гражданской ответственности и дополнительных расходов № 2 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила комбинированного страхования имущества, дополнительных расходов и гражданской ответственности №1.3 24.09.2019смотретьсмотреть
Правила комбинированного страхования имущества, дополнительных расходов и гражданской ответственности №3 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила добровольного страхования пассажиров железнодорожного и наземного транспорта от несчастных случаев и острых отравлений 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования на случай потери работы №2 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 1 12.09.2018смотретьсмотреть
Таблицы выплат к правилам добровольного страхования от несчастных случаев и болезней № 1 12.09.2018смотреть
Правила страхования путешествующих №3
Дополнительные условия № 1, Дополнительные условия № 2
12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования от несчастных случаев и заболеваний, передаваемых при укусе клеща 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила комплексного страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карт и иных рисков №3 12.09.2018смотретьсмотреть
Общие правила комплексного страхования №3 12.09.2018смотретьсмотреть
Правила страхования финансовых рисков (GAP страхование) 18.06.2019смотретьсмотреть

Задать вопросы по заказу можно нашим специалистам по телефону 8 (800) 333-8-800

Правила страхования КАСКО – общие и при получения автокредита, основные положения и условия договора

Перед тем, как оформить КАСКО, важно изучить правила страхования. Страховой продукт приобретается на добровольной основе частными или юридическими лицами для защиты от незапланированных расходов, связанных с повреждением автомобиля. Полис подписывается на срок от одной недели до календарного года, предусматривает полное или частичное возмещение ущерба застрахованному лицу.

Что такое правила КАСКО

Ключевые требования, которые необходимо соблюдать для последующего возмещения ущерба виновнику или не виновнику ДТП, сосредоточены в правилах страхования КАСКО. Прописываются они в уставе каждого юридического лица. Правила, требования находятся в открытом доступе, поэтому каждый сможет с ними ознакомиться без ограничений. Состоят они из пунктов, куда входят все условия обеспечения страховки, включая нормы выплат, требования к страхователю, описание ответственности, обязанностей.

Кем разрабатываются

Правила страхования КАСКО разрабатываются компанией, которая предоставляет данные услуги. Такой документ может создаваться объединением страховых предприятий. Нормирование происходит со стороны государственных органов, согласно действующему законодательству России. Это оптимальное средство контроля за исполнением всех обязательств, дополнительных соглашений.

Какими законами регулируются

Добровольный страховой полис регулируется несколькими законодательными нормами. Они периодически обновляются, дополняются при изменениях индивидуальных условий страхования для страховщика, клиента. При отказе со стороны юридического лица произвести выплату по имущественным интересам клиента в соответствии с условиями договора можно обратиться к судебным органам. Законодательство фиксирует строгие штрафные санкции для страховых компаний при отказе от выполнения взятых на себя обязательств. Условия страхования Каско регулируются такими законами:

  • Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая от от 30.11.1994 N 51-ФЗ, часто вторая от 26.01.1996 N 14-ФЗ);
  • Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (от 27.11.1992 N 4015-1);
  • Нормы о защите прав потребителей (от 7.02.1992 г. № 2300-1);
  • Постановления Пленума о добровольном страховании (от 27.06.2013 N 20).

Общая структура правил страхования

Водитель должен иметь полис, подтверждающий наличие действующей страховки. На данный момент для выгодоприобретателя (клиента) самим юридическим лицом были разработаны следующие пункты правил страхования КАСКО:

  1. Общее положение правила с описанием ответственности сторон, норм заполнения.
  2. Основные определения Правил страхования КАСКО — здесь описаны ключевые термины, которые владельцы автотранспорта должны знать при подписании договора.
  3. Договор страхования — правила составления самого документа.
  4. Сумма выплаты, описание суммы ущерба/максимальной премии.
  5. Условия прекращения действия документа.
  6. Права/обязанности сторон.
  7. Рассмотрение споров.

Основные положения

Правила страхования КАСКО включают два основных типа страховых полиса. В зависимости от выбора одного из них формируется цена услуги:

  1. Включение франшизы в стоимость полиса, другими словами, материальный ущерб частично ложится и на застрахованное лицо. Такая услуга значительно снижает стоимость договора для юридического или физического лица, но вместе с этим увеличивает риск финансовых затрат при наступлении страхового случая. От стажа, типа транспорта зависит конечная стоимость страхового полиса.
  2. Без оформления франшизы, человек не несет материальной ответственности, включая ущерб, который был нанесен третьими лицами. КАСКО оформляется на угон, аварии, повреждения со стороны третьих лиц. Сегодня это выгодный способ защитить авто при наступлении страховых событий даже с учетом износа автомобиля. При наступлении аварии или повреждений машины, необходимо связаться с менеджером компании по указанному в полисе номеру телефона.

Термины и определения

По результату ДТП, на случай угона или при других причинах повреждений подобные описания помогут правильно составить документ про выплаты, ведь условие возмещения ущерба включает в себя точность определений, обозначений. По законодательству РФ в терминах, определениях прописываются основные положения, обозначения:

  • страхователя;
  • страховщика;
  • клиента компании;
  • сроков выплаты;
  • сроков вождения;
  • стажа;
  • вида автомобиля (легковой транспорт, микроавтобус, седельный тягач, грузовики, прицепы).

Объект и субъекты страхования

Термины «объекты»/«субъекты страхования» определяют роли, интересы как юридического лица (страховой компании), так и интересы клиента (покупателя полиса). Субъект – это сама компания, которая предоставляет услуги. Страхователями могут выступать юридические лица разного формата (ООО, ЗАО). Страховщику присваивается статус субъекта, независимо от типа полиса. Объект – это непосредственная страховка. Объектом можно назвать имущество, жизнь, здоровье. В случае с полисом КАСКО, объектом всегда выступает частный или корпоративный автомобиль.

Суммы страхования тарифы и способы оплаты

Страхования КАСКО включает конечную стоимость услуги и все дополнительные тарифы. Самым дорогостоящим типом услуги в КАСКО является страхование транспортного средства. Это связано с тем, что им покрывается любой убыток (если такое условие предусмотрено документом). Существуют различные способы оплаты. Можно погасить всю стоимость сразу или оформить рассрочку. Тарифы зависят от ряда факторов. При нанесении ущерба, объем выплат будет меньше. Можно оформить полис с франшизой и без нее.

Страховые риски и случаи

Правилами страхования КАСКО разрешено выбирать разные пункты, которые впоследствии войдут в документ. Это регулируется законодательством. Из расчетов стоимости можно сформировать конечную цену услуги, которая формируется по коэффициентам. На нее влияет стаж вождения, стоимость автомобиля, его пробег. Комплексное страхование включает следующие случаи:

  • хищение ТС;
  • дорожно-транспортное происшествие (без вины/по вине водителя);
  • действия третьих лиц;
  • природные катаклизмы (например, если на машину или дополнительное оборудование упадет дерево, ветка, выпадет град);
  • повреждение авто при процессе эксплуатации (например, появление трещины на лобовом стекле в результате попадания камня с дороги).

Страховая премия

Сумма, которая выплачивается клиентом компании (получателем полиса) единоразово при оформлении документа или в течение всего действия полиса (например, если выбран формат ежемесячных платежей) – это страховая премия. Условия процедуры выплаты формируются на основании договора, который заключается в письменном виде. Коэффициент страховой премии зависит от вышеописанных факторов. В разных ситуациях премия будет увеличиваться или уменьшаться. Например, если транспортным средством владеют, пользуются от двух человек.

Заключение договора­

Юридическую силу имеет каждый заключенный полис с подписью, указанными главными пунктами. Заключение договора осуществляется при представителе (страховом агенте). Подписать его можно в любом представительстве, независимо от расположения или размера. Законодательными нормами предусмотрено, что действие страховки начинается в указанный срок в соответствующем пункте. Например, если вам требуется страховка со сроком действия от определенного числа, то вы можете оформить ее за неделю и больше. Это актуально, когда на автомобиль еще оформлен предыдущий полис.

Права и обязанности сторон

Обе стороны имеют свои права и обязанности по заключению договора. Согласно перечню официальных правил, страхователь имеет такие права:

  • право на ознакомление со всеми условиями действия договора, с ответственностью, правилами оформления документов;
  • право на преднамеренное прекращение действия договора по собственному желанию без дополнительной выплаты со стороны страховщика;
  • право на на возмещение ущерба при наступлении страхового случая.

Перед тем как подписать пакет документов по полису, ознакомьтесь с ключевыми пунктами условий. Рекомендуется внимательно изучить правила: там могут содержаться нюансы. По моменту наступления страхового случая необходимо сразу же обратиться в компанию/к представителю. Обязанности страхователя:

  • указать правдивую информацию про транспортное средство (включая данные при наступлении происшествия);
  • погашать страховую премию в указанном объеме без задолженностей и просрочек;
  • сообщить по истечению суток про наступление страхового случая.

Расторжение договора и возврат страховой премии

По завершению действия договора (указывается в документе), при полном исполнении обязательств со стороны компании осуществляется расторжение, возврат страховой премии. Оно происходит в момент ликвидации юридического лица или при гибели страхователя. Это прописано в особенностях, правилах расторжения договора компаний. Чтобы страхователю самостоятельно отозвать договор, необходимо написать заявление. Недобровольный разрыв обязанностей осуществляется по условиям действующего законодательства (при нарушениях условий договора со стороны страхователя).

Суброгация

Переход к страховщику права требования страхователя на возмещение ущерба – это суброгация. Правила страхования КАСКО обязывают владельца транспортного средства подготовить все документы для предоставления в страховую компанию. Суброгация предусматривает пункт, что при отказе от такого требования, юридическое лицо вправе отказать частному лицу от выплаты. Поэтому при наступлении происшествия или аварии нужно сразу же позвонить по номеру горячей линии, что указан на полисе.

Порядок рассмотрения споров

Правила страхования КАСКО описывают, что первичное рассмотрение споров должно проводиться устно на основании представленных документов, заключенного договора. Если переговоры не успешны, страхователь или страховщик вправе обратиться в судебный орган для дальнейшего разрешения вопроса. Правила страхования КАСКО прописывают, что составленный договор (полис) имеет преимущество перед общими письменными правилами страховой компании.

На что обратить внимание в правилах при заключении договора страхования

Для решения финансовых вопросов допустимо проведение независимой экспертизы с обеих сторон. Это дает принять во внимание определенные факторы. Заключая договора, следует смотреть на следующие пункты правил страхования КАСКО:

  • описание страховых случаев – нередко возникают споры, когда страховщик отказывается выплачивать сумму из-за условий договора, пропущенных или неизученных самим клиентом;
  • условия, при которых договор разрывается или при которых обязательства сторон прекращаются;
  • про условия информирования страховой компании, если изменились определенные страховые риски (например, клиент на машине стал работать в такси);
  • конечная стоимость страховой услуги (нередко компании не указывают скрытые платежи, внося их через коэффициенты);
  • условия выплаты возмещений, срок передачи средств.

Чем отличаются правила страхования транспортных средств в разных страховых компаниях

Условия необходимо изучать в официальных буклетах или на сайте юридических лиц. Обратите внимание, что небольшие компании могут затягивать выплату из-за небольшого объема оборотных средств (согласно отзывам пользователей, клиентов):

Название страховой компании

Сроки выплаты страховой суммы

Сроки предоставления заявлений о причинении ущерба и об угоне

Износ автомобиля не учитывается

В течение 14 дней

1-3 дня с момента происшествия

Износ автомобиля не учитывается или учитывается

В течение 14 дней

1-3 дня с момента происшествия

Износ автомобиля не учитывается или учитывается

В течение календарного месяца

1-3 дня с момента происшествия

Крупная компания, где можно застраховать автотранспорт по КАСКО или купить страховку ОСАГО – это Росгосстрах. Правила страхования КАСКО учтены в режиме работы, поэтому все вышеперечисленные пункты относятся к данному юридическому лицу. Размеры выплат здесь подбираются владельцами транспортных средств. С разным размером франшизы сумма выплаты будет меняться. Приобрести полис можно через отделение, онлайн. На выбор доступны уже готовые программы для водителей с разным стажем вождения. Добровольный полис можно удешевить с помощью франшизы, некоторых параметров.

Одна из самых крупных страховых компаний – это Ингосстрах. В периоде действия полиса владелец авто сможет рассчитывать на комплексное возмещение без франшизы или по ней. Дополнительно можно продлевать срок действия полиса или вписывать туда нового водителя на стадии действия договора без изменения ключевой суммы выплаты компенсации. Добровольный полис можно приобрести здесь с рассрочкой. Например, можно разделить выплаты на три месяца, но на два платежа. Неагрегатная страховая сумма сохранит первичную сумму компенсации, независимо от стоимости ремонта машины.

Правила страхования КАСКО допускают формирование собственных условий и программ от каждого юридического лица. Некоторые программы содержат услуги ремонта или эвакуации, которые входят в стоимость страховой выплаты. Подробные данные об услугах следует уточнять у сотрудников компании.Компания РЕСО разработала около пяти программ страхования, которые отличаются по стоимости. Доступны для приобретения полисы:

  • только хищение;
  • ДТП без вины/с виной;
  • комплекс (полностью все случаи);
  • VIP-сервис;
  • страхование машины, дополнительного оборудования на ней (или в салоне).

Согласно правилам страхования КАСКО компании, можно получить полис на любой автотранспорт. Среди ключевых правил оформления значится минимальный возраст машины в 10 лет. Стаж водителя, его опыт при этом не нормируются. Максимальный срок действия договора составляет один календарный год, а сама страховка действует в России, Украине, других странах СНГ. Альфастрахование предлагает три вида КАСКО:

  • С выплатой только при совершении дорожно-транспортного происшествия.
  • Комплексное КАСКО (включены все виды страховых рисков).
  • Стандартное КАСКО без риска хищения машины.

Оптимальные программы по страховке КАСКО по лояльной цене предлагает «Согласие». На выбор клиента полис может включать нужные риски. Их перечень состоит из стандартных видов происшествий: кража автомобиля, дорожно-транспортное происшествие (без вины или по вине владельца транспорта), природные стихии. Стоит исключить такое условие как износ транспорта из компенсации ущерба. Это выгодно для тех, кто является владельцем машины на протяжении 3-10 лет. Допускается рассрочка на период действия документа, что дает растянуть выплату на весь период страховки.

Можно ли внести изменения действующих правил

Внести изменения действующих правил допустимо при желании самого клиента. Стандартные программы не часто подходят всем водителям, поэтому при желании снизить цену полиса некоторые формируют более лояльные требования, факторы компенсации. Например, при виновности водителя компенсация погашаться не будет и будет учитываться износ автомобиля (независимо от пробега, его технического состояния). Поэтому всегда стоит читать внимательно правила, просить корректировки при необходимости (они могут влиять на конечную цену услуги).

Видео

Правила и закон о КАСКО. Как регулируется законодательством КАСКО, основные правила страхования.

Добровольное автомобильное страхование в нашем государстве имеет незаслуженно малое развитие. Вызвано это, прежде всего, более высокой стоимостью страховки по сравнению с обязательной, а также низким уровнем знаний автолюбителей в этой области страхования. Разберемся, что представляет собой КАСКО, какими актами регламентируется, сколько стоит, что компенсирует и каким образом осуществляется процедура выплаты.

○ Что такое КАСКО и чем регулируются правила страхования?

Термин КАСКО в общем виде можно определить как добровольное автомобильное страхование. Данное понятие не является аббревиатурой, а представляет собой испанское слово, которое в переводе на русский означает «шлем». Подобный термин является общепринятым и употребляется во множестве стран.

КАСКО как отдельный вид страхования не регулируется отдельным законом, как, например, в случае с обязательным страхованием автогражданской ответственности. В связи с этим существенная роль в регулировании вопроса предоставления данного страхования, порядка получения выплаты и т.д. принадлежит самим страховым фирмам, которые издают внутренние документы, регламентирующие данные вопросы.

Однако это не означает, что законодатель все вопросы КАСКО передал на откуп страховщикам. Существует ряд правовых актов, которым должна соответствовать процедура оформления КАСКО и выплаты по данному виду страхования. В их числе:

  • Гражданский кодекс (Глава 48).
  • закон об организации страхового дела.
  • Правила страхования (внутренний правовой акт страховой компании, носящий публичный характер).

Поскольку КАСКО является имущественным страхованием, к нему прямым образом относится понятие данного вида страхования, закрепленного в гражданском законодательстве.

  • П. 1 ст. 929 Гражданского кодекса:
  • «По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)».

○ Основные правила КАСКО.

Основные правила оформления и выплат по полису добровольного автострахования закрепляются в соответствующих порядках страховых фирм, а те, в свою очередь, базируются на обычаях делового оборота и общих нормах Гражданского кодекса.

✔ Выплаты по КАСКО.

К основным правилам осуществления выплат можно отнести:

  • Наличие надлежащим образом оформленного полиса, срок действия которого не истек на момент наступления страхового случая.
  • Любое происшествие должно быть документально зафиксировано и подтверждено (будь то справка об угоне, о повреждении и т.д.).
  • Происшествие должно входить в перечень случаев, при наступлении которых может быть компенсирован ущерб (таковой указывается в договоре).
  • Существуют предельные размеры компенсации (напрямую зависящие от стоимости полиса).
  • Владельцем полиса не были совершены действия, препятствующие требованию выплаты компенсации (например, умышленное причинение вреда застрахованному автомобилю).
  • Размер причитающейся выплаты определяется экспертом после осуществления ряда исследований и расчетов.

✔ Отказ в выплате по КАСКО.

Причины отказа в выплате компенсации по КАСКО в каждом случае могут быть индивидуальны, т.к. они прописаны в Порядке страхования конкретной фирмы, а также закреплены в договоре. К таковым могут относиться:

  • Повреждение получено в результате нарушения обладателем КАСКО правил дорожного движения, за которые следует наказание в виде лишения прав (но могут определяться и индивидуально).
  • Авария не была оформлена надлежащим образом.
  • До проведения экспертизы автовладельцем самостоятельно были устранены результаты повреждений.
  • По причине халатных действий владельца транспорта (например, забытые ключи зажигания в скважине или невключенная сигнализация).
  • Машина повреждена самим владельцем в ходе мойки или осмотра, хотя и не целенаправленно и др.

Конкретный перечень закрепляется в договоре.

✔ Стоимость КАСКО.

Итоговая стоимость полиса добровольного автострахования зависит от таких факторов, как:

  • Фактическая рыночная стоимость автомобиля на момент страхования.
  • Марки и модели транспортного средства.
  • Суммы страховой выплаты.
  • Наличия в страховке дополнительных услуг (автоюрист, эвакуатор и т.п.).
  • Наличие франшизы.
  • Безаварийная езда по предыдущему полису и др.

Стоимость полисов данного вида страхования зависит от всех указанных факторов и в среднем варьируется в пределах 2-6 процентов от рыночной цены автотранспорта.

✔ КАСКО с франшизой.

Франшиза в договоре страхования по КАСКО предполагает, что при наступлении страхового случая автовладелец обязан нести самостоятельно определенные расходы. Франшиза может устанавливаться двух видов:

  1. Когда размер франшизы ни при каких условиях не будет компенсирован обладателю полиса (при франшизе в 20000 рублей и размере ущерба в 25000 рублей владельцу будет компенсировано лишь 5000 рублей).
  2. Когда компенсация выплачивается в полном объеме, если ущерб, нанесенный в результате наступления страхового случая, составил более суммы франшизы (при франшизе в 20000 рулей и размере ущерба в 30000 рублей владелец имеет право получить компенсацию в полном объеме в размере 30000 рублей).

Вид франшизы в обязательном порядке закрепляется договором. Наличие такого условия для клиента удешевляет плату за полис, а страховщика избавляет от существенных трат на экспертизу и иные процедурные моменты при повреждениях на небольшие суммы.

✔ За что страховая компания не заплатит по КАСКО.

Перечень страховых случаев, за которые владелец автотранспорта сможет впоследствии получить компенсационную выплату, строго должен быть указано в договоре. Отсутствие того или иного вида получения ущерба в договоре является основанием для страховой компании для отказа в предоставлении выплаты. Кроме того, могут дополнительные указываться условия, при наступлении которых выплата также не будет выплачена, к которым относятся общие правила отказа в выплате.

✔ Выплаты за износ деталей.

В размер компенсации по добровольной автостраховке может входить утрата общей товарной стоимости авто в связи с повреждением деталей и агрегатов транспортного средства. Так, ремонт той или иной части автомобиля часто влечет утрату их первоначальных эксплуатационных характеристик и внешнего вида, при этом рыночная стоимость всего транспорта уменьшается. За это и может быть, в том числе, произведена компенсационная выплата.

✔ Износ авто.

Под износом автомобиля понимается утрата им первоначальных характеристик, как внешних, так и механических, вследствие которого уменьшается и стоимость авто и его запасных частей. Законом установлен максимальный предел износа в 50% от первоначальной стоимости запасной части или детали транспорта. Данный показатель влияет на величину компенсационной выплаты. Чем выше износ конкретной детали, тем меньшую страховую выплату получит автовладелец.

○ Правила страхования КАСКО популярных страховых компаний.

Правила страхования по КАСКО, прежде всего, зависят от пакета выбранных услуг и конкретных условий действия полиса, нежели от страховой компании. В связи с наличием законодательного регулирования предоставления услуги данного страхования и нормальной конкуренции на данном рынке услуг условия различных фирм в целом разнятся не существенно.

Однако ряд отличающихся условий можно обнаружить. Так, например, страховыми компаниями Росгосстрах и Ресо предлагают возможность страхователю самостоятельно выбрать станцию технического обслуживания для проведения восстановительного ремонта, на основании калькуляции которого и осуществляется возмещение вреда.

Часто различен срок сообщения об угоне автомобиля: Альфастрахование обязывает своих клиентов написать заявление в течение 5 дней, РЕСО – 1, Росгосстрах – 3. При этом все компании настаивают на извещении доступным способом до истечения 24 часов с момента обнаружения факта похищения транспорта.

Различными могут быть и исключения из страховых выплат. РЕСО к таковым относит все, что касается шин и дисков, Альфастрахование, в частности, на стеклянные крыши и люки, Росгосстрах – похищение транспорта при халатности со стороны владельца (открытые двери, неподнятые окна и т.п.).

Каждый страховщик предоставляет индивидуальные условия, с которыми клиенты могут ознакомиться в правилах страхования, издаваемых компанией и размещенных в общедоступных местах (стенды, официальные сайты).

○ Советы юриста:

✔ Оплата за ущерб при транспортировке авто.

Возможность требовать компенсации ущерба транспортному средству, нанесенного в результате его транспортировки (в том числе, эвакуации), зависит от того, является ли данная ситуация страховым случаем. Узнать об этом можно заглянув в соответствующий раздел договора страхования. Подавляющее число (если не все) страховых компаний в настоящее время не относят подобные риски к страховому случаю и не предусматривают возможности требовать компенсации за подобный ущерб.

✔ В какую страховую обращаться.

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования и полисом КАСКО, автовладельцу надлежит написать соответствующее заявление в страховой компании, выдавшей полис. При этом обладатель КАСКО вправе обращать в любой офис страховщика, осуществляющий работу с клиентами. Перечень доступных офисов с указанием адресов, как правило, указан на официальном сайте страховой компании.

О правилах страхования КАСКО и ОСАГО расскажет в Алымов Артем – страховой брокер “Аквизитор”.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Правила страхования КАСКО

Покупка полиса автострахования КАСКО является серьезным шагом, требующим взвешенного подхода. Подписание клиентом полиса означает принятие им правил страхования, определенных страховой компанией и используемых при регулировании взаимоотношений сторон (страховщика, страхователя).

Что важно в правилах?

У любой СК правила страхования КАСКО 2016 содержат разделы с данными о:

  • обязанностях, правах всех участвующих в сделке сторон;
  • оформлении, расторжении и времени действия страхового соглашения;
  • суммах страхования, тарифах, способе оплаты и иных условиях.

Правила КАСКО детально объясняют автолюбителям значение всех понятий, используемых при процедуре страхования, в том числе, что такое франшиза или страховая премия, период страхования или способ оплаты возмещения.

В качестве объекта страхования по соглашению принимаются имущественные интересы клиента (страхователя), касающиеся владения (пользования, распоряжения) застрахованным транспортным средством, вследствие его повреждения, гибели, утраты или хищения, а также возмещения понесенного урона.

В силу добровольности вида страхования новые правила КАСКО разрабатываются каждой организацией самостоятельно, как и тарифы, условия сотрудничества и компенсации убытков.

Сравнивая предложения разных страховщиков, важно уделять особое внимание ряду статей в правилах, в том числе касающихся:

  • Страховых рисков, позволяющих выяснить случаи, когда компания обязуется производить причитающиеся выплаты по возмещению урона.
  • Прекращения страхового соглашения и содержащих сведения о возможности и условиях расторжения сделки по инициативе страхователя, по инициативе страховщика в одностороннем порядке.
  • Изменения степени риска. Если некоторые обстоятельства изменились после заключения сделки, автовладелец обязан уведомить страховщика, иначе в последующем возможен отказ в возмещении.
  • Стоимости страховки. Обычно основой для расчета принимается рыночная стоимость ТС. Размер страховки значительно изменяется в зависимости от выбранных критериев сделки, в том числе от наличия франшизы, от срока договора, покупки машины по автокредиту.
  • Взаимоотношений участников сделки при наступлении страхового случая. Эти требования довольно жесткие, малейшее их несоблюдение влечет к однозначному отказу в оплате компенсации.
  • Исключений из страхового возмещения. Статья объясняет все причины, по которым не будет выплат при любом случае, и события, которые компания не признает страховыми.
  • Порядка определения величины убытка и выполнения выплаты. При страховом случае выплата возмещения производится с учетом износа транспортного средства или без учета такового. В правилах страхования КАСКО содержится указание способа расчета процента износа и применяемые компанией методы и формы выплат страховой компенсации. Выплата предоставляется в виде денег (наличных, перечисления на счет) или в виде исполнения ремонтных работ по заказу-наряду СТО.
  • Хранения транспортного средства. По правилам владельца могут обязать оставлять автомобиль в ночное время суток на охраняемой стоянке или разрешить любое иное место ночного размещения при условии оснащения транспорта противоугонными устройствами. При несоблюдении требования правил ущерб при угоне автомобиля не будет компенсирован.

С учетом недавних изменений в правилах должна прописываться компенсация стоимости запасных частей к автомобилю в полном объеме (без учета износа как прежде). Выдаваемой суммы должно хватить на покупку новых деталей.

Теперь при ДТП правила выплаты КАСКО предусматривают компенсацию ущерба (при наличии полиса) независимо от того, кто сидел за рулем в момент страховой ситуации. Этот гражданин не обязательно должен быть владельцем ТС и может быть не вписан в полис, ведь застрахован сам автомобиль, а не ответственность водителя.

Что требуется для заключения договора?

Договор КАСКО состоит из собственно полиса и прилагаемых к нему правил страхования конкретной страховой организации.

На фирменном бланке полиса отражается информация о:

  • страховой организации;
  • клиенте (страхователе);
  • владельце транспортного средства;
  • автомобиле;
  • стоимости страховки;
  • сроке соглашения;
  • территории, на которой действительна страховка;
  • страховых рисках;
  • допущенных к управлению ТС лицах;
  • дополнительных опциях.

Законодательно единый образец полиса КАСКО не утвержден, поэтому его вид и данные различаются в разных СК.

Для оформления соглашения необходимы следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт, удостоверение);
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • иные документы по запросу страховой компании.

В страховую организацию следует приехать на автомобиле, который планируется страховать, так как он должен быть осмотрен сотрудником СК для фиксирования его состояния до заключения договора. После осмотра и проведения расчетов определяется страховая сумма.

Перед подписанием полиса необходимо внимательно его прочесть, чтобы исключить ошибки, и выяснить все неясные моменты по сделке, включая собственные права и обязанности.

Для Вашего удобства все актуальные правила страхования КАСКО мы собрали в один документ, который можно скачать по ссылке.

Как получить выплату по КАСКО?

Действие полиса начинается с указанного в тексте периода. При наступлении страхового случая для исключения возможности отказа СК в выплате действия клиента должны строго соответствовать алгоритму, определенному правилами.

Необходимо письменно уведомить страховщика в срок 2-5 дней о страховом случае. С соблюдением сроков следует подготовить пакет документов, содержащий в числе прочего справки с ГИБДД и других государственных структур.

Передача документов представителю СК должна производиться по акту приема-передачи с указанием точной даты. При положительном решении клиенту выплачивается компенсация наличными деньгами или СК оплачивает ремонт автомобиля в сервисной мастерской. В случае отказа в выплате со стороны СК после рассмотрения заявления и изучения ситуации клиент вправе обратиться в суд. Если судебное решение будет принято в пользу истца (клиента), то компания должна будет дополнительно к сумме компенсации выплатить проценты за незаконное удержание страхового возмещения.

Несмотря на схожесть правил страхования разных компаний в них могут присутствовать принципиальные различия по перечню документов, наличию франшизы, учету амортизационного износа, срокам оплаты и порядку действий при страховой ситуации. Поэтому ознакомление с правилами до подписания договора является обязательным. Времени процедура займет немного, но избавит от недоразумений при возникновении страхового случая.

Видео по теме

Правила страхования КАСКО

КАСКО – полис добровольного автомобильного страхования, действие которого, в отличие от ОСАГО, не регулируется ни одним законодательным актом.

Все основные вопросы, касающиеся оформления и выдачи полиса, порядка получения компенсационных выплат и другие, определяются каждым отдельным страховщиком, который разрабатывает внутреннюю документацию, регламентирующую страховую деятельность, в частности правила страхования КАСКО.

Основные правила КАСКО

Правила страхования – это документ, определяющий основные условия полиса КАСКО. В нем содержится подробный план действий страхователя при наступлении страхового события, перечень документации, необходимой для получения страховки, исключения из страхового возмещения и др. Поэтому, выбирая страховщика, которому можно доверить свой автомобиль, следует внимательно изучить предлагаемые им условия заключения контракта.

Каждая СК работает по своим правилам страхования КАСКО, поэтому принцип предоставления услуг может существенно отличаться в разных фирмах. Но, составляя это внутренний документ, страховщик обязан придерживаться всех законодательных норм и требований.

Первая часть правил обычно содержит раздел «Основные положения», в котором страхователь может найти такую информацию:

  • порядок и условия заключения договора автострахования (основные моменты), а также условия, на которых его можно расторгнуть;
  • разнообразные приложения, имеющие юридическую силу;
  • дополнения и изменения, которые вносятся в контракт при обоюдном согласии обеих сторон соглашения.

Каждому страхователю следует внимательно изучить пункт, касающийся особенностей получения страхового возмещения, регламентирующий расторжение договора КАСКО, так как некоторые страховщики используют его для уклонения от выплат при наступлении страховых случаев.

Среди общих требований правил страхования, которые используют все СК, можно выделить такие:

  1. Услуги автовладельцам предоставляются на основании страхового договора, заключенного между страховщиком и страхователем.
  2. Компенсационные выплаты может получать не только автовладелец, но и третьи лица, указанные в договоре страхования.
  3. Одним из главных условий получения страховки является соблюдение сроков обращения в СК (с заявлением и пакетом необходимой документации), которые регламентируются условиям контракта.
  4. Страхователь должен быть ознакомлен страховщиком с правилами оформления полиса КАСКО, действующими в страховой компании.
  5. Право на получение страхового возмещения имеет не только владелец поврежденного автомобиля, но и похищенного ТС.
  6. Страхователь имеет законное право на защиту своих интересов в судебных инстанциях, при несоблюдении страховщиком условий договоренности, прописанных в правилах страхования.

Объекты и субъекты страховки

Объектами страховки, согласно договору КАСКО, являются интересы, касающиеся личного имущества страхователя. К этой категории относятся такие риски:

  • угон автомобиля;
  • получение ТС разнообразных повреждений;
  • потеря и поломка дополнительных устройств (приборов, механизмов, приспособлений, снаряжений), которыми стационарно оборудовано транспортное средство.

Действие договора КАСКО не распространяется некоторые категории машин, в их числе транспорт:

  • неполной комплектации;
  • неисправный;
  • арестованный органами государственной власти;
  • находящийся в неудовлетворительном техническом состоянии;
  • участвующий в испытаниях или спортивных состязаниях.

Согласно правилам страхования КАСКО его субъектами являются:

  • страховщик – фирма, предоставляющая услуги по добровольному автострахованию;
  • страхователь – клиент СК, владелец полиса КАСКО;
  • третьи лица – пассажиры или другие пострадавшие, имеющие право на компенсацию ущерба, согласно страховому договору.

Правила добровольного страхования в разных СК

Предоставление клиентам услуг по КАСКО регулируется на законодательном уровне и, благодаря высокой конкуренции, условия страхования не сильно отличаются в разных СК. Но все-таки некоторые отличительные особенности существуют. Например, такие фирмы, как РЕСО и Росгосстрах, дают страхователям право выбора касательно проведения ремонтных работ. Их клиенты могут самостоятельно выбрать станцию техобслуживания, на основе калькуляции, которая проводится предварительно перед возмещением причиненного ущерба.

Также отличия касаются сроков обращения в случаях, связанных с угоном транспортного средства. В страховую компанию АльфаСтрахование заявление должно быть подано в течение 5 суток. Росгосстрах дает на это своим клиентам 3 дня, а Ресо только 1 день. Но, несмотря на это, все страховщики требуют, чтобы о происшествии их извещали не позднее 24 часов с момента выявления факта хищения.

Отличаются также в СК исключения из страхового покрытия. АльфаСтрахование к таковым относит стеклянные изделия (люки и крыши), а Ресо – диски, шины и все, что касается колес. Росгосстрах не выплачивает страховое возмещение, если хищение авто произошло из-за халатности его владельца (незакрытые окна и двери и т. п.).

Прежде чем выбрать ту или иную страховую фирму, рекомендуется тщательно изучить условия страхования, которые предлагают они своим клиентам в 2020 году.

Название страховой фирмыУсловия получения компенсацииСрок подачи заявления

(дней)

Срок выполнения страховщиком обязательств по выплатамГибельУчет износа транспортного средстваНормы износа
ИнгосстрахУменьшаемая сумма и не уменьшаемаядо 101 день>75%применяется и не применяется1-й год – 20%, последующий период – 10%
Росгосстрахнеагрегатное и агрегатноедо 520 днейОт 65%не применяетсяПервый год — 20%, последующий период – 12%
Ресоне снижаемаядо 71 день>80%применяется и не применяетсяПервый год 20%, 2-й – 15%, последующий период – 12%
Альфастрахованиеуменьшаемаядо 545 днейучитывается15% (расчет ведется ежедневно)
Согласиеуменьшаемаядо 315 днейОт 70%не учитывается

Первый год до 25,5%, последующие годы от 14,6%

Из таблицы видно, что правила страхования КАСКО несколько разнятся у разных страховщиков. Автовладельцу, решившему застраховать автомобиль, лучше сначала ознакомиться с предложениями нескольких страховых фирм.

Каждый пункт договора автострахования очень важен, и требует особого внимания, поэтому клиент должен тщательно изучить правила страхования до момента окончательного заключения договора. После того как документ будет подписан, страхователю придется выполнять все предусмотренные страховым договором обязательства.

Читайте также:  Полис ОСАГО на несколько месяцев – что это такое?
Добавить комментарий