Рекомендации по выбору страховой компании для оформления ОСАГО

h00liganov › Блог › Как выбрать страховую компанию по ОСАГО?

Когда страховщики со слезой в голосе говорят что-то вроде «убыточность ОСАГО 60%», не торопитесь переживать, ибо слезы их крокодиловы! Убытки означают превышение расходов над доходами лишь в понимании нормальных людей. А в извращенной страховой терминологии не так: убытками называются любые выплаты клиентам, ну а “убыточность” – отношение осуществленных за год выплат к собранным за этот же год и относящимся к нему страховым взносам. Вот и получается: если страховщик собрал по ОСАГО 10 млрд. рублей, а выплатил 6 млрд, он на голубом глазу рапортует об «убыточности 60%»!

Ничего подобного больше не встречал нигде. Расходы все называют расходами, убытки – убытками; одни лишь страховщики называют убытками расходы! Человек, который такое придумал, был гением нейро-лингвистического программирования. Он обеспечил поколениям страховщиков возможность строить из себя жертв «убыточности», в то время как речь всего лишь о росте расходов, то есть сокращении прибыли! И не стоит думать, что игра на разнице официальной и народной трактовки «убыточности» — просто эпизод. Это не случайность и не глупость. Это — наглость.

Как с этим бороться? Вижу только один выход: Банку России как регулятору страхового рынка следует изменить страховую терминологию, скажем, введя в оборот термины «прибыль» и «прибыльность». А термины «убытки» и «убыточность» в их нынешнем значении запретить страховщикам употреблять публично. Хотите рассказать о соотношении взносов и выплат по году? Извольте говорить «прибыльность по ОСАГО составила 40%» вместо «убыточность 60%». Нечего вводить людей в заблуждение, строя из себя вечно-убыточных страдальцев.

Невыгодность ОСАГО для страховщиков: наглая ложь
Но может, «автогражданка» убыточна не только в страховом, а и в обыденном смысле, как утверждают некоторые страховщики? Не дайте себя обмануть: в 2014-м году страховые компании собрали по ОСАГО 150,3 млрд рублей, а выплатили пострадавшим лишь 88,8 млрд., то есть 59%. Хотя по закону были обязаны выплатить 117 млрд — 77% от собранного!

Когда страховщикам приводишь эти цифры и факты, они обижаются, делают важный вид и вообще теряют лицо, но мало что могут возразить по существу. Разберем два самых ходовых возражения:
— «Прибыльны по ОСАГО только некоторые компании, а надо, чтобы были прибыльны все»,
— «ОСАГО в некоторых регионах убыточно почти у всех страховых компаний, поэтому тарифы надо поднимать».

Чтобы убедиться в несостоятельности байки про «прибыльность лишь нескольких компаний», взглянем на таблицу сборов-выплат по 25 крупнейшим компаниям.

Рэнкинг страховщиков ОСАГО по сборам за 2014 г.

Подавляющее большинство показывают коэффициенты выплат сильно ниже установленных законом 77%. Исключений только 4, из них три по разным причинам или уходят с рынка (Альянс, ЦЮРИХ), или расчищают какие-то убытки прошлых лет (СГ МСК).

Так что ни о какой невыгодности ОСАГО говорить не приходится, это сверхприбыльный вид страхования. Если отдельные компании не справляются, “это конкуренция, детка”. ОСАГО только для водителей обязательно, а страховщиков никто не заставляет им заниматься! Пусть не справляющиеся уходят с рынка «автогражданки», их место охотно займут успешные конкуренты.
Второй аргумент про «убыточность ОСАГО в отдельных регионах» под стать первому. По закону страховая компания, желающая заниматься ОСАГО, обязана иметь отделения или филиалы по всех 85 регионах страны. Но если совокупный результат по ОСАГО для компании положительный, почему кого-то должны волновать ваши операционные убытки в одном или нескольких отделениях? Раз убытки с лихвой и с запасом покрываются прибылями? А если кто-то из гг. страховщиков желает снимать сливки с 75 «прибыльных» регионов и избегать страхования в 10 «неприбыльных», то это основание для мер реагирования со стороны Банка России, а возможно и прокуратуры. И по таким уклонистам плачет тюрьма.

Конечно, если в каком-то регионе серьезные убытки по ОСАГО терпят все или большинство страховщиков, проблема может быть и в так называемом «региональном коэффициенте», который оказался занижен. Но тогда нужно говорить лишь о повышении этого коэффициент по отдельному региону, не более того! А все тарифы по всех регионах тут совершенно не при чем. Их следует вообще снижать!

Как выбрать страховую компанию по ОСАГО?
Как бы ни относиться к страховщикам, но если вы водитель, работать с кем-то из них придется. Недавно несколько советов по выбору недавно дал Николай Тюрников angry_lawyer. Его мнение: выбирать лучше из крупных надежных компаний с коэффициентом выплат к сборам выше среднего по рынку. В целом я с этим согласен, но также важно учитывать и размер средней выплаты. Потому взял таблицу и упорядочил ее сначала по коэффициенту выплат, потом по средней выплате, а потом сопоставил списки.

Рэнкинг страховщиков ОСАГО по коэффициенту выплат к сборам за 2014 г.

Выбор страховой компании: список СТО ИнГосСтраха по ОСАГО

С 2002 года владельцы автомобилей обязательно должны ежегодно страховать свою автогражданскую ответственность. К выбору страховой компании следует подходить с достаточной серьезностью и пониманием ситуации. Страховщик берет на себя обязанность по возмещению возможных убытков, причиненных автовладельцем имуществу или здоровью других участников дорожного движения. От его надежности зависит возможность урегулирования автодорожных проблем, полнота и быстрота компенсации причиненного вреда.

Выбираем страховую компанию. Рейтинг популярности страховых организаций в целом и по ОСАГО

Страхуя свою ответственность на дороге стоит помнить, что при аварии возместится лишь ущерб третьим лицам, если они не были признаны виновниками происшествия. Ремонт же собственного автомобиля ляжет на плечи водителя. Также, если страховой суммы по ОСАГО будет недостаточно для покрытия убытков пострадавшего, остаток придется доплатить из собственного кармана. В настоящее время максимально пострадавшему может быть выплачено не более 400 тысяч рублей. Для того, чтобы полностью обезопасить свой автомобиль и возможную ответственность перед другими автомобилистами свыше 400 тысяч рублей, предусмотрено заключение договоров КАСКО и ДСАГО. В отличие от ОСАГО данные виды страхования являются добровольными.

Несколько разных страховок лучше оформить в одной страховой фирме. Если в страховой компании заключить и ОСАГО и КАСКО, можно получить существенную скидку на дорогостоящую полную страховку автомобиля.

Некоторые страхователи недооценивают важность выбора страховой компании для ОСАГО, ведь сумма на ремонт будет выплачена кому-то другому. Но, надежный страховщик выгоден и самому владельцу транспортного средства. Если третье лицо повредило в ДТП ваш автомобиль, то процедурой возмещения убытков займется ваша страховая компания, если вы не доверяете контрагенту.

В 2015 году популярность страховых компаний менялась от квартала к кварталу. Тем не менее, самые надежные компании остаются наиболее востребованными:

Данные страховщики из года в год возглавляют рейтинговые таблицы. Растет популярность и более молодых фирм, таких как Альфа-страхование, МАКС и Ресо-Гарантия. Люди начинают доверять и менее известным компаниям, страхуясь в МСК и Югории.

В 2015 году агентством АСН был предоставлен рейтинг страховых организаций по сборам ОСАГО в Российской Федерации за первое полугодие.

Лидером в этой сфере оказалась компания Росгосстрах, более 35% страхователей получили полис обязательного страхования автогражданской ответственности именно там. Второе место по сборам заняла компания РЕСО-гарантия, застраховав 12% получателей ОСАГО.

На долю каждого из ниже представленных страхователей пришлось от 2 до 6% договоров ОСАГО:

  • ВСК
  • Ингосстрах
  • Альфа-страхование
  • СОГАЗ
  • Уралсиб
  • СОГЛАСИЕ
  • Ренессанс Страхование
  • Южурал-АСКО

При выборе подходящей для оформления страховки компании, собственник автотранспорта должен рассмотреть и принять во внимание следующие моменты:

  • известность организации на рынке страховых услуг;
  • наличие у страховщика лицензии на осуществление данного вида страхования и его принадлежность к Российскому союзу автостраховщиков (часто допускают ошибку и называют российской ассоциацией страховщиков);

Организации – члены Российского союза автостраховщиков позволят клиентам получить страховые выплаты даже в случае банкротства самой страховой компании.

  • финансовую устойчивость страховщика;
  • число филиалов, их доступность и удобное расположение;
  • количество отказов в выплате страхового возмещения и другие показатели деятельности компании.

Как выбрать страховщика ОСАГО: расшифровка факторов выбора простым и доступным языком

Известность страховой компании подкрепляется хорошими показателями ее работы на протяжении длительного временного периода. Так, хорошо зарекомендовавшие себя фирмы, постоянно находятся на слуху. Они имеют крупные филиалы в различных регионах России и не нуждаются в рекламе. Лучшие страховщики никогда не будут навязывать свои услуги, прибегая к различным маркетинговым хитростям и уловкам. Процедура оформления полиса ОСАГО в такой фирме будет простой и быстрой, а компетентные сотрудники без труда ответят на любые возникшие вопросы.

Если Вы не хотите ехать в офис компании, воспользуйтесь услугами страхового агента. Заранее попросите его взять с собой агентский договор и внимательно с ним ознакомьтесь, если работаете с этим специалистом в первый раз.

Рейтинговые агентства собирают сведения о популярности страховых компаний и составляют соответствующие рейтинги. Даже без ознакомления с ними потенциальный клиент может догадаться о хорошем уровне известности компании просто по ее давно употребляемому названию. Такие компании как СОГАЗ, Росгосстрах или Ингосстрах знает каждый дееспособный гражданин нашей страны, и хотя бы один раз в жизни пользовался их услугами. При выборе привычного страхового общества с многолетней историей страхователь может не опасаться возможного банкротства компании или недобросовестных действий и фальсификаций с ее стороны.

Недостатки есть и у известных страховщиков, и у мелких компаний. Крупные авторитетные компании иногда, пользуясь своим положением, стараются занизить выплаты по полисам, и растягивают сроки получения компенсации. Небольшие же компании могут задумываться лишь о привлечении клиентских средств, но не о выплатах. Поэтому, при выборе страховщика, важно найти «золотую середину». Руководствоваться при этом стоит мнением друзей и близких, владеющих ситуацией.

Если у автовладельца есть время и возможность ознакомиться с показателями деятельности компании, следует изучить данные о компании, ее отчетность, рассмотреть место фирмы в различных рейтингах. У солидной компании значительная сумма средств будет вложена в уставный капитал. Отчетные показатели организации будут доступны заинтересованному пользователю, всю необходимая информация размещается на ее официальном сайте.

У хорошего страховщика уровень компенсации убытков будет составлять 30 – 80%. Рассчитывается этот показатель как отношение полученных страховых премий к страховым выплатам. Уровень выплат менее 30% будет свидетельствовать о частых возникновениях сложностей при получении выплат в данном учреждении. Стопроцентного уровня выплат также быть не может, в таком случае компания просто разорится. Такое значение может получиться и при неверных расчетах, что говорит о ненадлежащей компетенции сотрудников фирмы.

Некоторые новички страхового рынка или «компании-однодневки» могут предлагать оформить ОСАГО по более низкой цене, чем у конкурентов. Не стоит покупаться на такое предложение. Скидку на оформление договора можно получить лишь при долгосрочной безаварийной езде, причем размер получаемой скидки также регулируется законом и не зависит от выбранной компании. Все остальные скидки и акции созданы для привлечения клиентов и расцениваются как мошеннические действия.

Стоимость оформления полиса и критерии, определяющие эту стоимость, установлены законодательно и являются едиными для всех страховщиков.

Любителям статистики и цифр

Статистическая информация дает точное представление о ситуации в отрасли страхования ОСАГО на конкретный момент времени.

По итогам 2015 года уже были обнародованы следующие показатели:

  • средняя выплата по ОСАГО составила 42 тысячи рублей;
  • более 90% страхователей выбрали только 25 самых надежных компаний, хотя оформить ОСАГО предлагалось более чем в ста организациях;
  • более 20 миллионов автомобилистов выбирают компанию «Росгосстрах», которая имеет максимальный уставный капитал – 122,8 миллиарда рублей;
  • военно-страховая компания ВСК гарантирует своим клиентам выплату страхового возмещения в течение всего пяти дней;
  • более полумиллиона владельцев ТС в 2015 году отказались от оформления полиса ОСАГО из-за резкого подорожания услуги более чем на 40%.

Приобретая полис в непроверенной компании или у внезапно появившегося на пути агента, настойчиво расхваливающего свою компанию, Вы рискуете попасть «в лапы мошенников». Чтобы избежать подделок и фальсификаций договора, обращайтесь в офис компании или к постоянному агенту, оказывающему страховые услуги вашей корпорации.

Для заключения договора ОСАГО на новый период обязательно принесите с собой старый полис и уточните у специалиста, какая скидка будет применена за безаварийную езду. Если Вы получили новые права или хотите внести изменения в список водителей, допущенных к управлению ТС, принесите с собой подлинники всех требующихся для правильного оформления полиса документов.

Если в договор будет вписан новичок вождения, скидка по полису применяться не будет. Рассчитать примерную стоимость ОСАГО (к примеру, если оформляется ОСАГО на 6 месяцев) клиент может самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Получив полис, внимательно перепроверьте правильность и актуальность указанной там информации. Убедитесь в наличии на фирменном бланке ОСАГО водяных знаков и металлической вертикальной полосы Смотрите также информацию про страховку ОСАГО для такси.

Где лучше оформлять ОСАГО – правила, виды, советы и рекомендации

К оформлению полиса обязательного страхования автогражданской ответственности следует подходить ответственно, так как отсутствие или ошибки в этом документе могут повлечь штрафы при проверке сотрудниками ДПС. Если вы оформляете полис впервые, эта статья окажется полезной: в ней мы рассматриваем основные правила покупки ОСАГО, виды страхования автогражданской ответственности, а также даем советы и рекомендации от наших специалистов.

Читайте также:  Как застраховать машину через интернет

Виды страхования автогражданской ответственности

Различается два вида «автогражданки»: обязательная – ОСАГО, и добровольная ДСАГО. По многим параметрам оба страховых продукта похожи: оба страхуют ответственность виновника ДТП перед пострадавшим, имеют одинаковые условия выплаты и причины отказа от выплат и могут быть оформлены в одно время.

Добровольное страхование отличается от обязательного по ряду пунктов:

  1. Стоимость ДСАГО не регулируется государством и устанавливается каждой СК на ее усмотрение. Стоимость полиса зависит от размера страховки: чем больше выплата по ней, тем выше цена;
  2. Размер выплат по ДСАГО каждый автолюбитель выбирает на свое усмотрение. Владельцы дорогих машин могут застраховать свой транспорт на несколько миллионов, чтобы иметь возможность покрыть стоимость ремонта без ущерба для своего кошелька. Бюджетные модели выгоднее страховать на меньшую стоимость – в этом случае и цена продукта будет выгодной;
  3. Приобретение полиса ДСАГО не является обязательным и остается на усмотрение каждого автовладельца;
  4. ДСАГО не предусматривает выбор ограниченной или расширенной страховки в зависимости от количества водителей, которые могут управлять данным транспортом.

Выбор страховой компании

Вы можете оформить обязательную «автогражданку» в любой компании, предоставляющей эту услугу. Выбор компаний на рынке велик и зависит только от вас.

Основной фактор, на который опирается большинство автолюбителей – стоимость страховки. Её базовый размер определяется государством и находится в пределах 3432–4118 рублей. Страховые компании не могут устанавливать собственный тариф ниже или выше, однако имеют право назначать любую цену в этих границах. Конечная стоимость страхового продукта зависит от индивидуальных характеристик транспортного средства, возраста, стажа водителя и других параметров. В процессе расчета по каждому пункту начисляются повышающие коэффициенты, формирующие стоимость полиса.

Помимо стоимости ОСАГО, рекомендуем обратить внимание на репутацию интересующей компании. Для этого ознакомьтесь с отзывами других автовладельцев и определите критичные для себя факторы, среди которых может быть доля выплат по страховым случаям, требования по покупке дополнительных страховых продуктов и общее отношение организации к клиентам.

Имя страховой компании и её роль на рынке также важны. Автовладельцы, невнимательно изучающие договор или оформляющие ОСАГО в спешке часто становятся жертвами мошенников или фирм-однодневок. Чтобы этого не случилось, оцените успешность страховой компании, год её основания, наличие лицензий на ведение страховой деятельности – все факторы, которые помогут выбрать надежного агента. Если стоит выбор между экономией и надежностью, мы рекомендуем доплатить несколько сотен рублей, чтобы спокойно садиться за руль и не беспокоиться о восстановлении своего транспортного средства в случае попадания в ДТП.

Где оформить ОСАГО

Кроме выбора самой страховой организации, автолюбитель может выбрать и способ оформления. В настоящий момент их доступно два: офлайн – в офисе выбранной компании, и онлайн – с помощью онлайн-калькулятора.

Оба способа равноценны. При оформлении полиса в офисе СК вы получаете распечатанный на официальном бланке полис с уникальным номером и отличительными чертами: водяными знаками, защитной полосой, узнаваемой бумагой. Приобретая ОСАГО онлайн, вы получаете электронное письмо на свою почту, к которому прикреплен pdf-файл. Его можно распечатать самостоятельно на любой бумаге или хранить в виде электронной копии – оба формата имеют равную с официальным бланком юридическую силу и могут быть предъявлены сотруднику ДПС по требованию.

Если вы решились на второй способ, то рассчитать цену ОСАГО не составит труда. Для этого потребуется несколько минут вашего времени и наличие документов под рукой. Вам понадобятся водительские права, паспорт и ПТС или СТС – и доступ в интернет. Система сопоставит указанные вами данные с официальными повышающими коэффициентами и предложит несколько страховых компаний на выбор.

ОСАГО «с ремонтом» — как выбрать страховую и сервис? Советы юриста

С апреля застрахованным по ОСАГО в случае аварии вместо денег предлагают ремонт машины. Это означает, что теперь и к выбору страховщика нужно подходить иначе, чем прежде, обращая особое внимание на список станций техобслуживания, с которыми сотрудничает страховая компания. Основные критерии выбора сформулировал Сергей Смирнов.

Надежность

Поэтому рекомендую покупать страховку в крупных компаниях с высоким уровнем надежности. Можно воспользоваться рейтингом экспертного агентства «Эксперт РА», на сайте которого есть информация обо всех страховых компаниях. Каждой компании присваивается индекс, по которому можно судить о ее надежности. К примеру, «А++» означает исключительно высокий уровень надежности, «А+» — очень высокий уровень, «А» — высокий уровень.

Кроме этого, нелишне будет ознакомиться с «народным» рейтингом — например, на портале inguru.ru. Почитайте отзывы людей о том, как выплачивается возмещение и как часто страховая отказывает в выплате, доводя дело до судебного разбирательства.

Доступность

Составив расширенный список крупных компаний, переходим к их отсеиванию по принципу доступности.

Если в аварии участвовало больше двух автомобилей, есть пострадавшие или получило повреждения другое имущество (к примеру, столб освещения или светофор), за компенсацией придется обращаться в страховую виновника. Тут уж вопрос о выборе страховой компании не возникает.

Если же в аварии участвовали два автомобиля и не был причинен вред здоровью, вы обращаетесь именно в свою страховую компанию. Это так называемое безальтернативное прямое возмещение убытков.

Таких аварий большинство, поэтому выбранная вами страховая должна быть под боком, чтобы не ездить за тридевять земель для оформления всех документов.

Помимо доступности офиса страховой компании нужно проверить наличие в ближайшей округе станций технического обслуживания, где вам в случае чего придется ремонтировать свой автомобиль.

Наличие СТО

Еще при заключении договора ОСАГО вы вправе выбрать конкретный автосервис, куда вас в случае аварии направит страховая компания. Ознакомиться со списком СТО можно на сайте СК: закон обязывает страховщиков публиковать на своих сайтах списки СТО, с которыми они сотрудничают.

Минимальные требования, установленные для станций техобслуживания:

  • удаленность от места аварии или проживания автовладельца не более чем на 50 км;
  • максимальный срок ремонта с момента поступления машины на станцию — 30 дней;
  • при ремонте должны использоваться только новые запчасти;
  • ремонт происходит без доплат за износ;
  • гарантия на работы по железу составляет полгода, на лакокрасочное покрытие — год;
  • новые автомобили (до двух лет) необходимо ремонтировать на дилерских станциях.

Подходит ли вам что-то из предложенных вариантов? Если да, то не помешает «пробить» автосервис: можно почитать отзывы в интернете, а можно позвонить, изобразив реального клиента, и поинтересоваться, как быстро вам смогут починить машину. В идеале, конечно, стоит съездить и познакомиться с предлага­емой фирмой на месте.

Лучше не пожалеть времени и выбрать подходящий автосервис заранее, чем потом кусать локти и расстраиваться из-за некачественного ремонта.

Предварительный анализ

Для наглядности приведу конкретный пример. Исходя из рейтинга надежности, я составил свой топ‑7 страховых компаний (см. табл.). Из отобранных мной кандидатов лишь пять разместили на сайте список СТО. Причем в этой пятерке почти у всех есть функция сортировки по региону и по марке автомобиля. Это удобно. Иначе выбрать подходящий автосервис из десяти тысяч станций, например у Ингосстраха, нереально. А так я буквально за час подобрал несколько автосервисов, которые, по крайней мере внешне, выглядят прилично. Если бы стояла задача выбрать конкретную СТО, я заехал бы на три-четыре и определился окончательно. Благо почти все заинтересовавшие меня находятся недалеко.

А вот у двух, казалось бы, топовых компаний информации о СТО на сайтах попросту нет. По телефону мне говорили, что автосервисы есть, и на любой вкус, а с их перечнем, дескать, можно ознакомиться в офисе. Ну что же, нет оснований не доверять, вот только в офис я вряд ли поехал бы. Как и не стал бы заключать там договор. Я, как и большинство автовладельцев, предпочитаю изучить все предложения, сделать выбор и купить электронный полис, не выходя из дома.

Надежность страховых компаний и наличие СТО на сайте

Народный рейтинг доверия*; максимум 5

Оформление страхового полиса ОСАГО

Полис ОСАГО должен быть оформлен на любой автомобиль, без него нельзя передвигаться по дорогам общего пользования. Помимо того, что за отсутствие оформленного автогражданского страхования предусмотрены штрафы, это нарушение может нести и более серьезные последствия. Водитель, не застраховавший свою гражданскую ответственность полисом ОСАГО, рискует попасть в ситуацию, когда ему придется оплачивать ремонт не только своей машины, но и той, которую он по неосторожности повредил. Именно поэтому важно изучить нюансы оформления ОСАГО и продлевать полис каждый год.

Электронное оформление ОСАГО

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости. Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО. Сегодня абсолютно все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через свои сайты в сети интернет.

Для того чтобы купить и оформить полис таким способом, не нужно ехать в страховую компанию, достаточно зайти на ее сайт, ввести необходимые сведения. После оплаты на электронную почту поступит договор ОСАГО, который является официальным документом. С таким полисом можно ездить на машине, регистрировать ее в ГАИ и не опасаться подделки.

Какие документы нужны для оформления?

Список бумаг, которые может потребовать страховой агент при оформлении ОСАГО регламентирован законодательством. Страховщик не имеет права просить никаких дополнительных документов. И тем более не может отказать в продаже полиса, если автовладелец имеет на руках перечень, указанный в Законе:

  1. Заявление (бланк можно скачать в интернете и заполнить заранее или получить в офисе продаж и написать на месте);
  2. Паспорт для обычных граждан и выписка из ЕГРЮЛ – для юридических лиц;
  3. СТС или паспорт на машину;
  4. Права водителей, которые будут ездить на автомобиле;
  5. Диагностическая карта с действующим сроком годности.

Для оформления ОСАГО желательно иметь с собой оригиналы всех указанных выше документов. Закон предусматривает возможность предъявления копий, но только если страховая компания не имеет возражений. Также допускается передача документов агенту в электронном виде, при этом покупатель полиса несет ответственность за достоверность данных бумаг.

При продлении договора в одной и той же компании не обязательно иметь при себе оригиналы документов. Поскольку все необходимые сведения страховщик может получить из своей информационной базы. Отказ в оформлении ОСАГО при таких обстоятельствах является нарушением Правил ОСАГО.

Заключение страхового договора ОСАГО через интернет

Для того чтобы оформить ОСАГО через интернет, нужно зайти на сайт любой страховой компании и произвести расчет стоимости полиса. Для этого нужно ввести следующие показатели:

  1. Марку и модель машины;
  2. Категория (A, B, C, D);
  3. Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
  4. Год производства;
  5. Мощность двигателя в лошадиных силах;
  6. Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
  7. Государственный номер;
  8. Номер кузова.

Следующим этапом оформления страховки через интернет будет введение данных о водителях для расчета индивидуальных скидок на полис. Тут указывается:

  1. Дата начала действия договора;
  2. Адрес регистрации владельца машины;
  3. Фамилия, имя и отчество водителя;
  4. Серия, номер и дата получения водительского удостоверения;

Так последовательно вводится информация обо всех людях, которые будут ездить на машине. Дальше в интернет-оформлении следует блок данных о собственнике машины, в котором пишется:

  1. Адрес электронной почты, куда страховая компания пришлет бланк полиса;
  2. Телефон для связи;
  3. Фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, дата его рождения, номер паспорта и адрес место проживания.

После чего система посчитает цену полиса ОСАГО. В зависимости от страховой компании можно произвести оплату различными способами: банковской картой, электронными деньгами или со счета мобильного телефона.

После получения страхового полиса останется только распечатать его на домашнем принтере и возить с собой как обычное ОСАГО. Если страхователь не имеет возможности произвести печать документа или желает получить бланк с официальной печатью страховщика, это можно сделать, обратившись в офис продаж компании. Также полис может быть выслан водителю Почтой России, однако расходы на пересылку ложатся на страхующегося водителя.

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

При этом не имеет значения дата очередного технического осмотра, карта должна действовать в день оформления полиса. Даже если ее срок истекает на следующий день, страховая компания не может отказать в заключении договора.

Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса. Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.

Читайте также:  Особенности восстановления СТС: что делать, если свидетельство было потеряно

Класс КБМ

Рассчитывая сумму премии при оформлении ОСАГО, страховые компании применяют специальную формулу, подставляя в нее различные множители. Одним из них является коэффициент КБМ.

Так называемый бонус-малус, очень важный показатель для водителей. С его помощью можно получить как значительную скидку при покупке страхового полиса, так и его существенное удорожание. Автовладелец, впервые оформляя ОСАГО, получает третий класс страхования, который соответствует коэффициенту КБМ, равному единице. Таким образом, множитель никак не влияет на цену полиса.

Каждый год, который водитель проездит без ДТП, уменьшает коэффициент на 0,05, давая скидку на покупку полиса, равную 5%. Так, через 10 безаварийного вождения дисконт на ОСАГО составит целых 50%. При этом учитываются только те столкновения, где страхователь был виновником. Если же водитель постоянно попадает в аварии, вместо скидок цена на полис будет расти. Например, две аварии в год по вине автовладельца увеличат стоимость ОСАГО более, чем в два раза.

Раньше граждане могли легко избежать штрафа за аварийное вождение, просто сменив страховую компанию. Потому что каждый страховщик вел учет аварий своих клиентов самостоятельно. Сегодня схитрить не получится. Российским союзом автостраховщиков была разработана специальная база данных, доступ к которой имеют все компании, оформляющие ОСАГО. С ее помощью агент легко может проверить класс вождения покупателя, применив скидку на полис или наоборот – наказание.

Страховка жизни при оформлении ОСАГО

Зачастую страховые компании в погоне за прибылью, навязывают покупателям страхование жизни при оформлении ОСАГО. Агенты хитростью заставляют граждан оформлять вместе с полисом и другие страховки. Например, страхование от несчастного случая или квартиры. При этом страховщик ссылается на то, что страховка продается только вместе с дополнительными полисами. Законно ли это? Нет.

Агент не имеет права навязывать потребителю никакие лишние полисы. Отказ в продаже ОСАГО по этой причине является незаконным. Если страхователь предоставил в компанию все необходимые документы, менеджер обязан выписать ОСАГО, даже если клиент отказывается покупать дополнительные страховки.

Для того чтобы обезопасить граждан от навязанных услуг, Центральным Банком РФ был введен специальный термин, который называется «период охлаждения». С помощью этой нормы закона гражданин, которому продали ненужную страховку, имеет право расторгнуть ее в течение 5 рабочих дней и получить назад полную стоимость. Единственное условие при этом – отсутствие любых страховых случаев по полису в период охлаждения.

Контролем за нарушениями страховщиками правил продажи полисов и навязывания дополнительных услуг занимается Федеральная антимонопольная служба. Туда можно подать жалобу на недобросовестную страховую компанию.

Доверенность на оформление ОСАГО

Все действия в рамках оформления страхования ОСАГО: покупка полиса, внесение изменений в условия договора, подача заявления на выплату — может исполнять только собственник автомобиля, который является выгодоприобреталем. Даже, если водитель вписан в полис и распоряжается машиной по своему усмотрению, он не может подавать никаких бумаг в страховую компанию, если не является владельцем машины.

Однако собственник может передоверить свои права любому человеку, при этом не играет роли вписан доверитель в ОСАГО или нет. Для этого необходим поход к нотариусу, который составит доверенность на право предоставления интересов в страховой компании и получения страхового возмещения.

Доверенность оформляется платно, средняя цена документа составляет 1 т. р. Имея такой документ, доверитель сможет совершать любые действия от имени автовладельца: покупать, расторгать полис, вписывать других водителей, подавать заявления на выплату и прочее.

Льготы при страховании

Оформление полис ОСАГО стоит немало даже для обычных граждан, не говоря уже о малозащищенных слоях населения. Для того, чтобы поддержать некоторые категории страхователей, законодательство предусмотрело для них льготы на приобретение ОСАГО. Речь идет об инвалидах.

Для таких лиц Государство предоставляют гарантии в виде оплаты 50% стоимости страхового полиса. Группа инвалидности при этом роли не играет. Скидка предоставляется при страховании автомобилей, принадлежащих инвалидам, либо лицам, у которых такой человек находится на попечении. Машиной помимо владельца смогут управлять еще два человека.

Льгота предоставляется не страховой компанией, а органами местного самоуправления. Это значит, что покупая ОСАГО, необходимо будет оплатить его полную стоимость. Далее нужно обратиться отдел соцзащиты для получения компенсации. При себе нужно иметь документы:

  1. Страховой полис ОСАГО и квитанцию о его оплате;
  2. Свидетельство об инвалидности;
  3. Гражданский паспорт;
  4. Заявление.

Нужна ли машина при оформлении ОСАГО?

В большинстве случаев для заключения договора страхования ОСАГО машина не требуется. Однако законодательство наделяют страховую компанию возможностью произвести предстраховой осмотр автомобиля при продаже ОСАГО. При этом автовладелец не обязан показывать машину в офисе продаж страховщика. Агент должен сам согласовать дату и место обследования. Если же стороны не придут к согласию или полис оформляется через интернет, страхование производится без осмотра транспортного средства.

Техническое состояние транспортного средства не играет роли при заключении договора гражданской ответственности и не является основание для отказа в выдаче полиса. Страховщик просто фиксирует видимые повреждения, составляя соответствующий акт. Страхователь должен ознакомиться с документом и при отсутствии возражений удостоверить его своей личной подписью.

Время и сроки страховки

ОСАГО оформляется в день обращения в офис продаж. Обычно граждане покупают страховку сразу на год. Однако есть водители, которые пользуются машиной всего несколько месяцев летом, а на всю зиму ставят в гараж. Таким людям не хочется переплачивать за годовой полис.

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Так, если машина эксплуатируется нечасто можно сэкономить на стоимости ОСАГО. Например, оформляя ОСАГО можно ограничить период страхования 3 месяцами и заплатить 50% от стоимости годового полиса. Полис будет заключен на год, но ездить на машине разрешено только в обозначенные месяцы. Страхователь может выбрать любой период, начиная с 3 месяцев. Можно даже предусмотреть два отрезка времени в рамках одного договора.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Ошибка при оформлении полиса ОСАГО

Страховой агент может допустить ошибку при оформлении полиса, поэтому гражданам рекомендуется внимательно проверять все указанные в ОСАГО сведения перед оплатой. Нужно отладить правильность заполнения таких данных как:

  1. Фамилия, имя и отчество страхователя;
  2. Название машины;
  3. Регистрационный номер;
  4. Номер кузова;
  5. Срок страхования;
  6. Реквизиты водителей.

Если недочет был замечен уже дома, необходимо обратиться в страховую компанию для внесения изменений в бланк. Устранение недочета происходит путем заключение дополнительного соглашения к страховому договору. Такое соглашение называется аддендум. Страхователю будет выдан новый полис, повторяющий условия старого. Изменится только номер ОСАГО и исчезнет допущенная агентом ошибка.

В некоторых случаях допускается внесение изменений прямо в старый бланк полиса. При этом все подписи и правки должны быть заверены печатью страховщика, иначе они считаются недействительными.

Отказали в заключении страхового договора

Несмотря на то, что страховщики не имеют права отказывать в оформлении ОСАГО, граждане до сих пор сталкиваются с проблемой покупки полисов. Существуют три основания для отказа оформить страховку:

  1. Автовладелец не предоставил полный пакет документов;
  2. На момент покупки закончился срок годности диагностической карты;
  3. Полис хочет оформить не собственник автомобиля, который не имеет при себе нотариальной доверенности на право предоставления интересов в страховой компании.

Все остальные причины для отказа незаконны. Если страховой агент не хочет оформлять ОСАГО, гражданин может подать жалобу в РСА или Центральный Банк для привлечения компании к административной ответственности.

Помимо электронного ОСАГО для управления покупки полисов Союзом автостраховщиков был организован так называемый единый агент продажи автогражданского страхования. Через такие точки продаж можно приобрести страховой полис любой компании. Однако водитель не сможет сам выбрать страховщика, он будет назначен ему в произвольном порядке, исходя из номера ПТС. Для того чтобы узнать наименование компании, которая будет присвоена машине через систему единый агент, нужно зайти на сайт РСА и специальном окошке ввести серию и номер паспорта машины. Там же можно посмотреть адреса офисов продаж, где осуществляется работа по оформлению страховок ОСАГО.

Возможные проблемы с оформлением ОСАГО

В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:

  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.

ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили. Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками. На любые неправомерные действия агента автовладелец может пожаловаться в контролирующие органы – ЦБ РФ и РСА.

Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы. Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку. Если по результатам расследования будут выявлены нарушения, компания создавшая проблему с оформлением ОСАГО будет оштрафована. Жалобщик получит письменный ответ с результатами проделанной работы.

Руководство по ОСАГО – как оформить, стоимость, условия страхования

Если вы получили водительские права и купили автомобиль, самое время оформить полис ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Зачем нужен этот страховой полис, какие риски он покрывает, какую компенсацию и каким способом вы можете получить, возможно ли игнорировать покупку полиса и не страховать свою ответственность – все эти вопросы мы рассмотрим далее. В заключение поговорим о выборе страховой компании.

Зачем страховать автомобиль по ОСАГО

Закон гласит, что ОСАГО обязательно для каждого водителя. Этот полис страхует автогражданскую ответственность на случай аварийной ситуации (ДТП) и компенсации ущерба пострадавшим.

Максимальная сумма возмещения убытков:

  • за вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей,
  • за вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей.

Важно понимать, что в случае ДТП страховка покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавших, а не ваш. Если пострадали вы, ремонт и ущерб здоровью покрывает страховка другого водителя. Для покрытия других рисков нужно оформить КАСКО.

После покупки транспортного средства (далее ТС) водитель обязан оформить ОСАГО в течение 10 дней. В это время штраф за отсутствие полиса не применяется, но в случае аварии водитель платит из своего кармана. Рекомендуем оформлять автогражданку сразу после покупки машины.

Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя

Согласно правилам дорожного движения, водитель обязан показать сотруднику ГИБДД документы, в том числе полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). Штраф накладывается в таких случаях:

  • полное отсутствие страховки;
  • срок действия ОСАГО истек или еще не начался;
  • водитель не вписан в полис, выданный на управляемое транспортное средство.

Если у водителя есть электронный полис, но нет распечатки при себе – это также повод для штрафа (ч.2 ст.12.3 КоАП РФ).

Если ОСАГО отсутствует, водителю выписывается штраф 800 рублей. При оплате до 20 дней этот штраф можно оплатить со скидкой 50%, сумма составит 400 рублей. За просроченный полис придется выложить 500 рублей (ст. 12.3 ч.2 КоАП).

Читайте также:  Насколько подорожал полис ОСАГО в 2020 году?

Учитывая цену ОСАГО, многие водители осознанно нарушают закон, предпочитая заплатить 400-800 рублей штрафа. На практике от ДТП никто не застрахован. Даже небольшая царапина на чужой машине будет стоить вам намного больше страхового полиса на год.

Сейчас на рассмотрении находится законопроект, согласно которому штраф за отсутствие полиса вырастет до 5000 рублей за любой вид правонарушения. РСА (Российский союз автомобилистов) рассчитывает, что это повысит осознанность водителей.

Как оформить страховку ОСАГО в 2018 году

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса вам понадобятся документы:

  • водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению (то есть, вписаны в полис);
  • паспорт автомобиля (ПТС);
  • результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением;
  • свидетельство о регистрации автотранспорта (для переоформления полиса).

От чего зависит стоимость полиса

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. В 2018 году цена ОСАГО колеблется от 6 000 до 15 000 рублей в год. Закон предусматривает 12 формул для расчета стоимости в каждом индивидуальном случае. Знать их необязательно — калькулятор все рассчитает автоматически, исходя из ваших данных. Размер страховой премии устанавливается каждым страховщиком самостоятельно в рамках, заданным Банком.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • количество водителей, их стаж;
  • мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
  • регион регистрации;
  • количество аварий в предыдущие годы.

За безаварийную езду водитель получает скидку на ОСАГО – 5% за каждый год без ДТП. Эта скидка называется КБМ (коэффициент бонус-малус) и является накопительной. Максимальная скидка, которая доступна – 50% (КБМ = 0,5).

Бывают ситуации, когда страховая по ошибке не учла КМБ: либо ошибся сотрудник, либо предыдущая СК передала ошибочные данные. Вопрос решается бесплатно. Сначала соберите документы:

  • все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Потом проверьте, куда закралась ошибка: пробивайте полисы по очереди по базе РСА. Начните с последнего и продвигайтесь к старым страховкам. Когда найдете несоответствие, обратитесь в свою СК или ту, которая допустила ошибку. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

ОСАГО онлайн

В 2015 году появилась возможность оформить электронный полис ОСАГО. С 1 января 2017 года все страховые компании обязаны оказывать услугу покупки e-ОСАГО на своих официальных сайтах. Преимущества очевидны: за 10-15 минут вы получаете новый полис, и для этого нужен только доступ в интернет.

Оформление ОСАГО онлайн:

  1. Рассчитайте стоимость ОСАГО, выберите подходящую страховую компанию.
  2. На сайте СК в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д. Лучше иметь документы под рукой, тогда весь процесс займет от силы 10 минут.
  3. Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
  4. Оплатите страховую премию банковской картой.
  5. На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительским правам и другим документам.

На практике оформить ОСАГО онлайн – все еще сложная задача. Данные из базы часто подгружаются очень медленно или не грузятся совсем. Бывает и такое, что сам сайт страховщика не позволяет оформить покупку. Нередко после получения полиса он не попадает в базу и его приходится заносить туда вручную после обращения в компанию. Случаются проблемы с идентификацией ТС — тогда консультант все равно попросит вас приехать в офис и привезти оригиналы документов.

На январь 2018 года более-менее адекватно работает оформление ОСАГО онлайн в “Альфа страховании” и через сайт “ГосУслуги”.

Если вы занятой человек и ехать в офис вам неудобно, существует еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Вы оставляете заявку на сайте страховщика. С вами связывается консультант, уточняет все данные и выставляет счет на оплату. В течение пары дней курьер доставит полис к вам домой или в офис, который остается лишь подписать.

Что делать если страховщик отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный – каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

  • отсутствует связь с АИС РСА;
  • подан неполный комплект документов, предусмотренных законом;
  • владелец ТС не предоставил его для техосмотра (по месту проживания или по месту нахождения страховщика);
  • если нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО. Если речь о недостатке бланков – тоже не верьте, этой причиной часто пользуются недобросовестные страховщики.

Суд не один раз вставал на сторону физлиц и налагал на страховщиков штраф в размере 50 000 рублей (согласно закону №223-ФЗ). Часто для получения полиса достаточно пригрозить СК передачей отказа в вышестоящие органы.

Порядок подачи жалобы в случае отказа

Важно придерживаться процедуры, в первую очередь, получить письменный отказ от компании. Устные заявления работников страховой не считаются. Как это сделать:

  • при встрече в офисе вживую – требуйте письменный отказ;
  • дистанционно – соберите документы, подпишите договор-оферту и отправьте на адрес страховщика с уведомлением о получении (оно будет подтверждением получения договора).

В течение 14 рабочих дней вам придет ответ: договор принят, отклонен или принят на других условиях.

Обжаловать отказ можно, обратившись в:

  • РСА;
  • суд по месту жительства;
  • прокуратуру РФ;
  • территориальное подразделение Центрального банка РФ;
  • Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

  • переписку со страховой компанией (необязательно);
  • заявление водителя с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика (или уведомление о получении);
  • отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

Как получить страховую выплату по ОСАГО

В случае ДТП виновник происшествия обязан по требованию потерпевшей стороны сообщить номер своего страхового полиса, наименование, адрес и контакты страховщика (ст. 38 Правил ОСАГО). После этого нужно предупредить компанию о наступлении страхового случая (в течение 5 рабочих дней максимум).

Оформляют документы на месте аварии (или в случае отсутствия раненых – на ближайшем посту ГИБДД) сотрудники полиции. Исключение – европротокол, в этом случае водители совместно заполняют один бланк извещения, который в дальнейшем передается страховщику. Обязательные условия: сумма выплаты по европротоколу не превышает 50 000 рублей, у сторон нет разногласий кто виновен. Если пострадали люди, европротокол не действует.

Страховщик или его представитель могут присутствовать на месте ДТП для оценки ущерба. Если это предусматривает договор, страховщик также доставит машину на СТО и займется другими нюансами.

Размер выплат устанавливает независимая экспертиза. Ее проводят на месте аварии (если автомобиль не может ехать) или в течение 5 дней на СТО, согласованным со страховщиком. Второй вариант используют также при оформлении европротокола.

Для получения выплаты страховщика нужно предупредить о страховом случае, затем в срок до 5 рабочих дней передать документы лично или выслать заказным письмом. Заявление на страховую выплату и другие документы подает сторона потерпевшего. Нужно предоставить:

  • заявление о компенсации ущерба;
  • постановление об отказе в возбуждении административного дела (или наоборот);
  • извещение о ДТП;
  • копия полиса виновника (при наличии);
  • банковские реквизиты (в случае выплаты безналичным способом);
  • доверенность (необязательно).

В зависимости от ситуации список может увеличиться. Нужен протокол об административном нарушении в случае оформления ДТП сотрудниками ГИБДД, согласие органов опеки и попечительства (если пострадал несовершеннолетний) и т. д. Со всеми условиями можно ознакомиться на сайте РСА.

В какую страховую обращаться за возмещением

Согласно ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший обращается за возмещением ущерба в страховую компанию водителя, причинившего вред здоровью и/или имуществу. В случае оформления ДТП по европротоколу он вправе обратиться к своему страховщику и потребовать прямого возмещения убытков (ст.12 п.2).

Виды компенсации по ОСАГО

Страховая компания по-разному возмещает убытки потерпевшим:

  • вред, нанесенный здоровью или жизни покрывается деньгами;
  • урон, нанесенный имуществу, возмещается в натуральной форме или деньгами.

Раньше страховщики предпочитали компенсацию деньгами вместо ремонта. С 28 апреля 2017 года действуют новые правила для легковых автомобилей, принадлежащих гражданам РФ.

Натуральная форма возмещения убытков стала приоритетной. Получить деньги вы можете только в случае, когда ремонт невозможен.

Это правило распространяется на полисы ОСАГО, полученные 28 апреля и позже. Если ваш договор начал действовать раньше, выбирайте сами – ремонт или деньги.

Произвести выплаты страховщик обязан в срок до 20 рабочих дней. В случае натуральной формы компенсации выдается направление на ремонт в течение 20 рабочих дней (на партнерское СТО) или 30 рабочих дней (в случае, когда СТО согласовывают водитель и страховщик). Срок ремонтных работ – 30 дней, не считая выходных и праздников.

Когда возможна денежная выплата

  1. Машина не подлежит ремонту.
  2. Восстановление ТС обойдется дороже максимальной страховой суммы.
  3. В случае, если потерпевший предложил вариант выплаты деньгами и получил согласие страховой компании (редко, но бывает).
  4. В случае обоюдной вины, когда пострадавший отказывается доплачивать из своего кармана.
  5. Сорваны сроки ремонта и вы отказываетесь ждать.
  6. В пределах 50 км от дома потерпевшего или места аварии нет партнерской СТО или дилера (для новых машин до 2 лет). Но с оговоркой: если страховщик готов оплатить эвакуатор и доставить машину на СТО за 250 км и обратно, деньги вы не получите.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Закон допускает лишь 3 причины для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии:

  • смерть собственника или страхователя транспортного средства,
  • машина утилизирована по какой-либо причине или не подлежит ремонту после ДТП,
  • поменялся владелец (продажа ТС не по генеральной доверенности).

Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В реальной жизни этот пункт закона не работает. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.

Как рассчитать сумму возврата

Страховая премия возвращается из расчета за каждый день после даты прекращения действия ОСАГО. Из суммы вычитают 23%, владельцу полиса достается остальное.

Обратите внимание, что расторжение договора по каждой из причин имеет свои нюансы. Это касается даты прекращения полиса ОСАГО.

Если владелец умер, то датой прекращения договора становится день смерти.

Если машина разбита в ДТП или утилизирована, расчет ведется с даты происшествия.

Если транспортное средство продано, расчет суммы возврата начинается со следующего дня после обращения в страховую компанию.

Пример. Вы продали машину, а в офис страховой компании заехали через месяц. Компенсацию за это время получить уже не выйдет.

Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО

Выбор страховой компании – весьма ответственный этап, который часто недооценивают. Отзывы в интернете не могут служить опорой в этом вопросе, лишь подсказкой. От того, какую компанию выберет водитель, зависит сервис, скорость реакции и выплат, оценка ущерба на месте ДТП, цена ОСАГО.

Правильный выбор позволит вам:

  • избежать занижения суммы ущерба при оценке;
  • получать информацию от консультантов 24/7 без посещения офиса;
  • избежать покупки фальшивого электронного полиса;
  • рассчитывать на полный комплекс услуг при наступлении страхового случая;
  • облегчить процесс получения ОСАГО в случае, когда страховщики незаконно отказываются принимать документы (например, если у вас небольшой стаж или мотоцикл вместо автомобиля).

Мы не советуем полностью отказаться от изучения отзывов. Но лучше смотреть их после того, как определите для себя оптимальные варианты.

Для выбора компании страхования воспользуйтесь рейтингом от агентства “Рейтинг РА”. В первую очередь посмотрите на вершину списка — там находятся надежные страховщики с оценкой ruAAA. На февраль 2018 в первую тройку входят: СОГАЗ, “Ингосстрах”, ВТБ Страхование. За ними с оценкой ruAA+ следуют: САО ЭРГО, РЕСО Гарантия, Либерти страхование, Сбербанк страхование.

После этого изучите информацию на официальных сайтах выбранных компаний. Узнайте условия и цены, проверьте, какие услуги входят в стоимость.

Выбирайте компанию, которая работает в выходные. Иначе на помощь в субботу, воскресенье и праздники рассчитывать не приходится.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях или разделе консультаций. Автоюрист ответит в течение суток.

Дата публикации статьи: 12 марта 2018 года
Последнее изменение: 27 июня 2018 года

Добавить комментарий