Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

ОСАГО и возмещение ущерба при ДТП в 2020 году

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) призван гарантировать защиту прав пострадавших в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). Казалось бы, если полис на руках, волноваться не о чем и закон на нашей стороне. Однако получить возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО не так просто. С этой дилеммой мы и попробуем разобраться.

Ущерб при ДТП – что это

Понятие ущерба при ДТП в нашем законодательстве дано в общих чертах. Понятно, что это убытки. Но какие конкретно?

В гражданском праве ущербом называется вред, причиненный личности или имуществу. Это потери имущественного, физического и морального характера.

В Гражданском кодексе (ГК) есть понятие морального ущерба. Но это категория иного порядка.

В п.2 ст.15 ГК в несколько завуалированной форме говорится, что это:

  • Реальный ущерб – расходы потерпевшего на восстановление нарушенного права, утрата или повреждение имущества.
  • Упущенная выгода – доходы, которые не получил потерпевший из-за ДТП.

Возмещение ущерба осуществляется в законодательно установленных рамках вытекающих из обстоятельств причинения вреда. Чтобы был шанс получить выплату, требуется соблюдение определенных условий. В любом случае авария должна быть признана страховщиком страховым случаем. А для этого необходимо соответствие конкретной ситуации трактовке ДТП в законе.

Какие есть виды ущерба при ДТП

ОСАГО предусматривает компенсацию потерпевшему следующих видов ущерба:

  • имуществу;
  • здоровью;
  • потерянного заработка;
  • затрат на погребение;
  • при потере кормильца.

Рассмотрим вкратце основные из них.

Ущерб от повреждения авто

К ущербу имущественного характера при ДТП относятся:

  • расходы на ремонт, закупку запасных частей;
  • утрата товарной стоимости (УТС). То есть убытки, связанные с простоем коммерческого ТС, невозможностью исполнения ранее заключенных контрактов и так далее.

Правила и порядок регламентируется положениями Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.02 г.

Максимальный размер компенсации по ОСАГО зависит от способа оформления ДТП. По упрощенной схеме (без сотрудников ГИБДД) выплата существенно меньше.

Прямое возмещение разрешено, но денежные компенсации сегодня – редкость. Страховщики сейчас возмещают ущерб ТС восстановительным ремонтом.

Вред здоровью

Наше законодательство определяет критерии, в соответствии с которыми вред здоровью может быть различной степени тяжести:

Отдельно выделены случаи с летальным исходом. Степень тяжести выявляет судебно-медицинская экспертиза. Виновник обязан возместить ущерб после ДТП лишь после определения тяжести вреда. Закон может применить как административную, так и уголовную меру ответственности. Независимо от тяжести сумма выплаты по ОСАГО не превышает указанную в законе.

Моральный ущерб

Что касается морального вреда, то ОСГАО его не покрывает. Под моральным вредом понимаются страдания потерпевшего (как физические, так и нравственные), которые вызваны нарушением прав пострадавшего (ст. 151 ГК). В законе об ОСАГО в порядке возмещения ущерба такого пункта нет.

В ст. 1100 ГК сказано, что за вред жизни и здоровью, причиненный при помощи средства повышенной опасности (то есть автомобиля), компенсация морального вреда должна быть выплачена независимо от степени виновности лица, его причинившего. Только рассчитываться за это будет не страховщик, а виновник.

Кто платит за ущерб при ДТП

Порядок страхового возмещения расписан в ст.12 закона № 40-ФЗ. За вред пострадавшему рассчитывается страховая компания (СК) виновника ДТП. Если выплата не покрывает ущерб, разницу доплачивает виновник.

В рамках договора ОСАГО ущерб оплачивается:

  1. Виновником, если тот:
  • имел право на управление авто, но случай не признан страховым;

    Страховые выплаты пострадавшим в ДТП можно взыскать и с владельца ТС, когда виновник – нанятый работник или оказывает услуги водителя на основе письменного или устного договора.

    Потерпевший имеет право потребовать и получить возмещение от каждого страховщика, если участников ДТП несколько. При обоюдной вине размер компенсации соразмерен степени виновности каждого. Когда степень вины не установлена, СК возмещают ущерб в равных долях. В этом случае страховщики имеют право на регресс.

    Порядок возмещения ущерба

    Сразу отметим, что порядок выплат по ОСАГО при ДТП в 2020 году не менялся. Поправки в ст. 11 закона № 40-ФЗ и правила ОСАГО не вносились. Поэтому последовательность действий страхователя осталась прежней:

    Извещение страховой о ДТП

    Водитель обязан уведомить своего страховщика о происшествии как можно быстрее. Даже если есть полное согласие по вопросу, кто виновен, и сотрудники ГИБДД не вызывались. Новые правила возмещения ущерба допускают оформление европротокола. Лучше это сделать на месте.

    В п. 5 ст. 11 закона №40-ФЗ сказано, что решение о страховом возмещении принимается на основании оформленных уполномоченными сотрудниками полиции документов о ДТП, за исключением случаев, когда выбирается европротокол. О заполнении бланка СК также должна извещаться. В п. 6 того же закона сказано, что документы могут оформляться в присутствии страховщика или его представителя, который прибудет по сообщению пострадавшего. На подачу документов в СК потерпевшему отводится пятнадцать суток. А если используется европротокол – всего пять дней.

    Документы для страховщика

    Выплаты страхового возмещения по ОСАГО пострадавшему при ДТП на сто процентов зависят от подготовки документов. Список требуемых СК бумаг обусловлен тем, как оформляется ДТП и к каким последствиям оно привело. Перечень необходимых документов представлен в п.3.10 Положения Банка России N 431-П от 19.09.14 г. (в дальнейшем – Правила ОСАГО):

    • Гражданский паспорт.
    • Доверенность (если возмещением занимается не страхователь).
    • Паспорт и свидетельство о регистрации ТС.
    • Оригинал полиса ОСАГО.
    • Документы, подтверждающие страховой случай (копия протокола, извещение о ДТП, постановление, показания свидетелей и так далее).
    • Банковские реквизиты, если компенсация перечисляется безналом.
    • Согласие органов опеки, если потерпевшему менее 18 лет.

    К этим бумагам необходимо приобщить водительское удостоверение. При незначительном происшествии комплект ограничивается документами водителя, на машину и заполненным бланком европротокола.

    Прежде чем разбираться, как происходят выплаты по страховке, необходимо определить точный список необходимых документов. Имущественные споры, случаи с пострадавшими и погибшими требуют более серьезного подхода. Юридическим лицам также понадобятся дополнительные бумаги.

    В ст. 12 закона №40-ФЗ сказано, что при недостатке документов страховщик в течение 3 рабочих дней с момента получения по почте (при личном обращении – в тот же день) обязан сообщить об этом потерпевшему и указать полный перечень.

    Действия страховщика

    После уведомления о ДТП страховая компания обязана:

    1. Принять документы от страхователя.
    2. Осмотреть и провести экспертизу ТС.
    3. Рассчитать сумму ущерба.
    4. Произвести выплату или выдать отказ.

    Все эти шаги выполняются в определенные законодательством сроки.

    Как рассчитывается ущерб при ДТП

    Получить страховку можно только после оценки повреждений автомобиля. Задача решается страховщиком или совместными усилиями с владельцем ТС. Как страховые компании оценивают ущерб, точнее, как они должны это делать, определено в Правилах ОСАГО.

    При этом учитывают возраст машины, остаток ресурса (износ, пробег), характер внешних и внутренних повреждений. Вычислить такие параметры без помощи экспертов невозможно. Максимум через пять дней после получения заявления на возмещение назначаются место и время экспертизы. Проводится она специалистами СК или независимыми экспертами по направлению. Требование закреплено в п. 3.11 Положения Банка России №431-П от 19.09.14 г.

    Страхователь имеет право инициировать независимую оценку. Если принято такое решение, страховщика нужно известить в течение трех дней. Экспертиза проводится организацией, имеющей в штате хотя бы одного аттестованного эксперта-техника. Результатом анализа повреждений должно стать заключение, на основе которого начисляется выплата.

    Максимальная сумма компенсации

    Для обязательной страховки в ст.7 закона №40-ФЗ указаны размеры предельных выплат за причиненный вред:

    • имуществу – 400 тысяч рублей;
    • жизни и здоровью – 500 тыс. рублей.

    По европротоколу сумма компенсации до 100 или 400 тыс. рублей в зависимости от наличия или отсутствия разногласий и способа фиксации обстоятельств аварии и передачи данных.

    В случае смерти потерпевшего родственники могут рассчитывать на следующие суммы (гл. 4 правил ОСАГО):

    • на погребение – 25 тыс. руб.;
    • за гибель кормильца – 475 тыс. рублей.

    Размер компенсации не снижается на сумму предыдущей выплаты и может быть всегда максимальным. Максимальная выплата не распределяется между пострадавшими, если их несколько. То есть каждый может получить максимум.

    О сроках выплат

    Срок выплаты компенсации не может превышать 20 суток после подачи заявления (п. 21 ст. 12 закона №40-ФЗ) или 30 – если потерпевший по согласованию с СК ремонтирует поврежденное ТС самостоятельно. В п. 4.17.2 Правил ОСАГО сказано, что страховщик обязан через максимум 15 дней после ознакомления с заявлением потерпевшего принять решение о ремонте ТС. Еще пять дней дается на выплату, если она возможна.

    ОСАГО предусматривает возможность отсрочки выплаты в случае уголовного дела или расследования в связи с ДТП. Выплата будет отложена до получения СК решения соответствующих органов.

    Причины отказа в возмещении

    В договоре должны указываться возможные причины отказа в выплате компенсации при ДТП. Правомерные основания у страховщика появляются, если случай не признан страховым. В п. 9 Правил ОСАГО указано, что гражданская ответственность владельца ТС не наступает, если:

    • вред причинен неуказанным в страховом полисе ТС;
    • включены требования о компенсации морального вреда или упущенной выгоды;
    • ущерб причинен в ходе испытаний, учебной езды или соревнований в специально отведенных для этого местах;
    • вред причинен перевозимым грузом, а риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
    • вред жизни или здоровью работников причинен при исполнении обязанностей, когда он должен возмещаться по закону о соответствующем виде обязательного или социального страхования;
    • обязанность по возмещению убытков работнику возложена на работодателя;
    • водитель причинил вред управляемому им ТС, прицепу, грузу, оборудованию и прочему имуществу;
    • вред причинен при погрузке или разгрузке ТС;
    • повреждены или уничтожены антикварные, уникальные предметы, здания историко-культурного значения, изделия из драгметаллов и ценные бумаги, предметы религиозного культа, произведения науки, литературы и искусства, объекты интеллектуальной собственности;
    • владелец ТС обязан возместить вред, превышающий размер ответственности по ОСАГО;
    • причиненный вред жизни, здоровью и имуществу перевозимых пассажиров должен возмещаться в соответствии с законодательством.

    Даже если ДТП признано страховым случаем, любое нарушение договора может послужить причиной для отказа в возмещении. К таким ситуациям относятся:

    • нарушение сроков обращения в СК с заявлением или предоставление неполного пакета документов;
    • фальшивый полис;
    • признание виновности потерпевшего в ходе расследования ДТП;
    • умышленное совершение ДТП;
    • окончание срока исковой давности;
    • банкротство СК, другие форс-мажорные обстоятельства.

    Страховщик может отказать, если не имеет возможности убедиться в факте ДТП или оценить размер убытков. Не рекомендуется заниматься ремонтом без согласования с СК и сдавать машину в утиль до проведения экспертизы.

    Как снизить вероятность отказа в выплате компенсации

    Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, нужно выполнять требования:

    • Правил дорожного движения (ПДД).
    • Договора страхования.
    • Законодательства.

    Чтобы снизить вероятность отказа, после происшествия следует:

    1. Выполнить требования ПДД для участников ДТП.
    2. Правильно оформить ДТП.
    3. Собрать максимум свидетельств и доказательств причинения ущерба и собственной невиновности. Желательно документальное подтверждение.
    4. После извещения страховщика действовать исключительно по его указаниям.
    5. Подать заявление и пакет необходимых документов СК в установленный срок.

    При таком развитии событий у страховщика не будет шансов отказать в в выплате.

    Если страховщик отказывается платить

    Если возмещается ущерб от ДТП слишком медленно или страховщик не исполняет свои обязанности, страхователь имеет право оформить претензию (ст.16.1 закона №40). СК получает 10 суток на рассмотрение документа и еще 10 дней – на выплату.

    Если страховщик снова откажет, придется пройти по инстанциям в таком порядке:

    1. Обращение в РСА. Это наиболее эффективный метод воздействия. Хотя на страховщика можно пожаловаться и в Департамент страхового рынка Банка России.
    2. Подача иска суд.

    В случае положительного решения суда страховщика обяжут выплатить компенсацию, а также заплатить неустойку (1% от страховой суммы) и пеню (0.05% за каждый день просрочки).

    Возмещение ущерба, если есть ОСАГО и КАСКО

    Получить обе страховки закон не воспрещает. Только стоит учесть, что возмещение убытков по ОСАГО доступно лишь для пострадавшего в ДТП. Обращаться ему следует в СК виновника или собственную, если предусматривается прямое возмещение.

    Виновник получит компенсацию по КАСКО и только за поврежденное имущество. Ущерб здоровью такая страховка покрывает, когда составлено дополнение к договору. За компенсацией виновнику придется обращаться тоже в свою компанию.

    Перечень требуемых документов и порядок возмещения по КАСКО и ОСАГО мало чем отличаются.

    Заключение

    Кратко подведем итоги:

    1. Пострадавшему в любом случае обязаны компенсировать ущерб. По ОСАГО – лишь в ограниченных пределах, а по КАСКО ущерб, нанесенный ТС и здоровью покроется полностью.
    2. Требовать компенсацию за моральный ущерб нет смысла.
    3. После ДТП необходимо действовать в соответствии с установленными правилами.
    4. Чтобы выплата была максимальной, требуется приложить усилия. Разумеется, в рамках закона.
    5. Если страховая не платит, на нее можно найти управу.

    Как выгодно продать б/у автомобиль самостоятельно. Реальный опыт: Видео

    Кандидат юридических наук. Адвокат. Юридический практический стаж – 7 лет. Специализации: Автоправо, налоговое право, займы и кредитования, возмещение ущерба.

    Выплаты по ОСАГО в 2020 году

    Выплаты в ОСАГО – это основной вопрос, который мучает всех автомобилистов и заставляет сомневаться в правильности выбранной страховой компании. Главный критерий при выборе страховщика – это своевременная оплата страхового покрытия, так как некоторые представители могут задержать перевод денежных средств, вследствие чего приходится прибегать к помощи досудебных претензий или же к суду.

    Выплаты по ОСАГО при ДТП в 2020 году

    Согласно последним поправкам в законодательстве об обязательном страховании, суммы покрытия выросли в несколько раз. Страховые выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля на сегодняшний день составляет 400 000 рублей, а в отношении жизни и здоровья – 500 000 рублей.

    Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: а) в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ); б) в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей; (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

    Статья 7 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

    Цифры конечно внушительные, но они являются максимальными. Для получения итоговых выплат учитываются многочисленные факторы, например, износ ТС, характер повреждений, рыночная стоимость и т.д. Как правило, сумма выплат страхового возмещения по ОСАГО в итоге значительно отличается от тех сумм, что мы указали выше, поэтому не стоит рассчитывать на хорошую компенсацию.

    Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП в 2020 году

    Мало кто знает, через какое время после ДТП, страховая компания осуществляет перевод денежных средств. Согласно части 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ, выплата производится в течение 20 календарных дней за исключением выходных и праздничных дней.

    21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

    Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

    Сроки и размер выплат по страховке регулируется, как вы уже поняли, законом «Об ОСАГО», однако именно в этом законодательстве сказано, что пострадавший в праве вместо страховой суммы покрытия по ОСАГО потребовать компенсацию в натуре, то есть путем осуществления ремонта.

    Как нам всем известно, сумма страховых выплат в 2020 году намного больше, чем в 2013 году, однако на деле, выплаченных денег не хватает на проведение качественного ремонта. Конечно, все индивидуально, и если у вас полный гараж запчастей, то вам, конечно, лучше выбрать деньги. С ремонтом тоже можно прогадать, так как СТО, как правило, вам будет незнакома, и как там будут проведены работы вы узнаете только спустя какое-то время.

    Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

    Когда есть пострадавшие в аварии, необходимо сделать все для того, чтобы направить их в больницу. И если водителю, у которого пострадает машина, будет выплачена компенсация в соответствии с повреждениями, то людям выплаты осуществляются в соответствии с нанесенными травмами.

    Итак, сколько покрывает ОСАГО в случае нанесения вреда жизни и здоровью, мы уже знаем, это 500 000 рублей, однако при наступлении определенных случаев, страховая компания платит строго фиксированную сумму.

    Нанесенный ущербРазмер компенсации в %Сумма выплат для участников ДТП
    Инвалидность 1 степени100500 000 руб.
    Инвалидность 2 степени70350 000 руб.
    Инвалидность 3 степени50250 000 руб.
    Ребенок-инвалид100500 000 руб.

    Правила возмещения ущерба по ОСАГО при ДТП пострадавшим подразумевает под собой некие денежные выплаты в зависимости от степени повреждений. Например, при внутреннем кровотечении до 1000 мл, размер компенсации составит 7%, что равнозначно сумме 35 000 рублей. Тогда сколько выплачивает ОСАГО, если крови будет потеряно больше? Выплаты составят 10%, то есть 50 000 рублей.

    Как видно из примеров, в некоторых ситуациях компенсация несколько заниженная, хотя в некоторых случаях это все же лучше, чем ничего.

    Выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом

    С 1 апреля 2015 года в силу вступили поправки, которые гарантируют выплаты на погребение, а также финансовую помощь семье, потерявшую кормильца. Ранее на помощь данного типа могли претендовать только иждивенцы, сейчас же, выплату может получить любой родственник.

    На сегодняшний день, сумма компенсируемого ущерба составляет 475 000 рублей выгодоприобретателям, и 25 000 рублей на погребение.

    Размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет: 475 тысяч рублей – выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи; не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение – лицам, понесшим такие расходы.

    Часть 7 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

    Если погибших несколько, тогда кому при ДТП страховая по ОСАГО выплачивает ущерб? Ответ прост, страховщик выплачивает компенсацию всем семьям, у кого при аварии погиб кормилец.

    ДТП с пьяным водителем и выплата по ОСАГО

    Новость о том, что за управление ТС в нетрезвом виде выросли штрафы, наделала немало шума. Если вы попадете в аварию в состоянии алкогольного опьянения в качестве пострадавшего, то вам действительно грозят серьезные санкции. Однако это никак не повлияет на осуществление страховой компанией виновника выплат.

    В том случае, если виновник ДТП был пьян, тогда его страховщик все равно платит страховое покрытие пострадавшему, однако потом, страховая компания в качестве регресса будет требовать выплаченную сумму с виновника через суд. Другими словами, если вы выпили и попали в аварию, то можете смело готовить деньги из своего кармана.

    Как рассчитать выплату по ОСАГО

    Для того, чтобы понять как рассчитываются выплаты по ОСАГО с учетом износа транспортного средства, нужно знать множество нюансов. Для каждого вида деталей и комплектующих износ просчитывается индивидуально, при этом расчет будет проводиться только на те запчасти, которые подлежат полной замене.

    Имеется ряд определений, на которые понятие «износ» не распространяется:

    Запчасти, которые подлежат восстановлению;

    Подушки и ремни безопасности.

    Для определения стоимости ремонта, немаловажным пунктом является ваше местоположение, так как в каждом регионе свои цены на запчасти. Чтобы узнать, к какому именно экономическому региону вы относитесь, необходимо перейти на официальный сайт РСА.

    Далее, если вы знаете номер запасной части, производителя и наименование материалов, то можно узнать среднюю стоимость запчастей, среднюю стоимость нормочаса работ и среднюю стоимость материалов на сервисе РСА.

    Также следует учитывать наличие дорогостоящего оборудования на СТО для выявления сложных повреждений. Если оно отсутствует, то и работа по нему не будет учитываться, следовательно, денег может попросту не хватить на ремонт.

    Чтобы точно знать, сколько вам выплатят для осуществления ремонтных работ, необходимо привлечь к этому экспертов, которые произведут соответствующие расчеты.

    Как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО

    Если у вас имеется сразу два страховых полиса – ОСАГО и КАСКО, то вам переживать больше не за что. Если вдруг произошло ДТП по вашей вине, то страховая компания выплатит необходимую сумму пострадавшему, а вы, в свою очередь, получите выплаты от КАСКО.

    Если вы попали в аварию не по своей вине, то вы получите выплаты по ОСАГО от страховой компании виновника, а также выплаты по своему полису КАСКО.

    В любом случае, независимо от ситуации, если у вас два вида страхования, то страховое покрытие вы получите в любом случае.

    Выплачивается ли страховка виновнику ДТП ОСАГО

    Во время столкновения транспортных средств, всегда имеется виновная и пострадавшая сторона. В редких случаях вина бывает обоюдная. Виновник ДТП – это тот, кто спровоцировал аварию, а значит, выплату в данном случае получает лишь пострадавшая сторона.

    Виновник после столкновения не получает ничего, кроме отметки, которая при дальнейшей пролонгации полиса уменьшит его класс, а следовательно, повысит коэффициент. Насколько увеличивается страховка после ДТП, нам даст ответ правовой документ «Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У», в котором имеется специальная таблица определения коэффициента Бонус-Малус. Именно благодаря ей, мы и сможем определить на сколько подорожает страховка в случае одного или нескольких страховых возмещений.

    Страховые выплаты при ДТП по ОСАГО потерпевшему

    Статья подготовлена с учетом изменений, принятых в базовый Закон в 2017 году, в ней мы расскажем о видах выплат и порядке действий потерпевшего при реализации им права на выплаты по ОСАГО.

    Потерпевшие в дорожно-транспортных происшествиях имеют право на возмещение причиненного им вреда. Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» определяет виды страховых выплат, а также порядок и условия их осуществления.

    Размер и структура страховых выплат, предусмотренных действующим законодательством, определены в статьях 7 и 12 Закона и правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 19.09.2014 N 431-П (далее Правила).

    Виды вреда, подлежащие возмещению:

    имущественный вред в размере до 400000 рублей для каждого потерпевшего;

    вред, причиненный повреждением здоровья в размере до 500000 рублей для каждого потерпевшего;

    расходы на погребение;

    имущественные компенсации при потере кормильца.

    Действия потерпевшего для получения страховой выплаты по ОСАГО при ДТП

    Если Вы являетесь потерпевшим от дорожно-транспортной аварии и намерены получить страховку, то Вам необходимо выполнить следующие действия.

    Уведомьте Страховщика о наступившем страховом случае.

    Пункт 3 статьи 11 Закона не называет, каким способом необходимо информировать страховую компанию: телефонный звонок, письмо, телеграмма – выбор за вами.

    Не определен и срок, в течение которого должно состояться уведомление.

    Закон и действующие Правила (п. 3.9) обязывают потерпевшего при первой возможности уведомить страховщика о дорожно-транспортном происшествии.

    Закономерен вопрос: какую страховую компанию необходимо уведомлять о ДТП, свою или виновника?

    Это зависит от количества участников дорожной аварии и ее последствий.

    Разумеется, извещается страховщик, который в дальнейшем будет производить выплаты по ОСАГО.

    По правилу о так называемом «прямом возмещении убытков» требования о возмещении имущественного вреда адресуются к страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность.

    При этом, необходимо одновременное наличие следующих обстоятельств (п. 1 ст. 14.1 Закона):

    а) в результате происшествия вред причинен только имуществу;

    б) в аварии участвовало не более двух автомобилей (с прицепами к ним или без таковых), гражданская ответственность участников происшествия застрахована по ОСАГО.

    В отношении дорожно-транспортных происшествий, произошедших после 25 сентября 2017 года, применяются правила, введенные поправками к Закону от 28.03.2017 N 49-Ф.

    В соответствии с указанными поправками при прямом возмещении потерпевшие обращаются с заявлениями о страховых выплатах к страховщикам, с которыми у них имеются заключённые договоры ОСАГО.

    При этом не имеет значение количество транспортных средств, участвовавших в ДТП.

    Таким образом, для прямого возмещения ущерба необходимо наличие действительных страховок ОСАГО у всех водителей – участников происшествия и отсутствие в результате происшествия ущерба, в виде причинения вреда здоровью.

    Во всех остальных страховых случаях потерпевшему надлежит предъявлять требование о возмещении вреда страховщику, застраховавшего ответственность виновного лица, причинившего вред.

    Важно помнить, что прямое возмещение вреда не ограничивает права потерпевшего на возмещение вреда жизни или здоровью, о котором он не знал при первоначальном обращении к Страховщику.

    В таких случаях за страховой выплатой, возмещающей вред здоровью (жизни) потерпевший обращается к Страховщику, застраховавшему ответственность виновника ДТП (п. 3 ст. 14.1 Закона).

    Статья в помощь:

    Подготовьте документы на выплаты по ОСАГО.

    При любом ДТП потерпевший (выгодоприобритатель) обязан приобщить к заявлению о страховой выплате по ОСАГО документы, перечисленные в пункте 3.10 Правил:

    – копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

    – доверенность, представителя (при обращении в СК через поверенного);

    – реквизиты банка для зачисления денег (при безналичном порядке расчета);

    – согласие органов опеки и попечительства на получение возмещения представителю (если потерпевшему не исполнилось 18 лет);

    – справку о дорожно-транспортном происшествии, если оформление документов о ДТП производилось с участием сотрудников ГИБДД;

    – извещение о ДТП;

    – копию протокола об административном правонарушении (если составлялся и указан в справке о ДТП);

    – копию постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении (если составлялись и указаны в справке о ДТП).

    Статьи в помощь:

    Перечень иных документов, прилагаемых к заявлению о выплате по ОСАГО, зависит от характера причиненного вреда и причиненных потерпевшему убытков (см. п.п. 4.1, 4.2, 4.4 – 4.7 и (или) 4.13 Правил).

    Скачать бесплатно и без регистрации:

    Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные настоящими Правилами.

    При обращении в страховую компанию с требованиями о возмещении вреда, причиненного повреждением здоровья, потерпевшим нужно ознакомиться с действующими Правилами, введенными в действие Постановлением Правительства РФ от 21.02.2015 г. N150 «О внесении изменений в Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего».

    Статья в помощь:

    Представьте документы в страховую компанию.

    Документы и заявление на выплату страховки подаются на личном приеме или направляются в адрес страховщика по почте с описью вложения и уведомлением о вручении.

    Прием документов регистрируется в страховой компании, поэтому вам следует получить в страховой компании опись принятых документов, заверенную подписью сотрудника компании и печатью.

    Предоставьте автомобиль для его осмотра страховщиком.

    К этому обязывает потерпевшего, пункт 10 статьи 12 ФЗ « Об ОСАГО».

    Законом установлен пятидневный срок на исполнение указанной выше обязанности.

    Срок исчисляется со дня подачи заявления о страховой выплате.

    Если автомобиль поврежден, и его невозможно предоставить для осмотра в место, указанное страховщиком, то об этом делается отметка при подаче заявления о страховой выплате по ОСАГО.

    Организация осмотра поврежденного автомобиля и проведение независимой экспертизы является обязанностью страховой компании.

    Статья в помощь:

    Получение страховой выплаты.

    Рассмотрение заявления осуществляется страховщиком в срок, не превышающий 20 рабочих дней.

    Результатом рассмотрения является выплата страховки или мотивированный отказ в возмещение вреда.

    В новой редакции Закона при причинении повреждений транспортному средству, ущерб может осуществляться как выплатой денежного возмещения, так и посредством организации и оплаты восстановительного ремонта на станции технического обслуживания, выбранной потерпевшим по согласованию со страховщиком.

    Выплатить страховку или направить на ремонт страховщик обязан в течение 20 рабочих дней со дня принятия заявления и необходимых документов от потерпевшего или направить последнему мотивированный отказ.

    При нарушении страховой компанией порядка и сроков выплат по ОСАГО порождает у потерпевшего право обратиться в суд с иском к страховщику.

    Как возместить ущерб по ОСАГО в 2020 году: ремонт или денежная компенсация

    Приобретая обязательный бланк страхования, каждый водитель уверен, что компания сможет возместить ущерб по ОСАГО при наступлении ДТП. Если ранее страховщики производили выплаты только в денежной форме, то в последние годы стали активно выдавать направления на станции. Рассмотрим в статье, какой вариант возмещения выгоднее выбрать клиенту: выплата деньгами или ремонт на станции. Также отдельно рассмотрим, как правильно составить претензию, если страховая организация занизила сумму выплаты и отказывается в добровольном порядке доплатить разницу.

    Виды возмещения ущерба по ОСАГО

    ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.

    Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:

    • не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
    • не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.

    Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:

    • Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
    • Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
    • Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.

    Прямое возмещение и его порядок

    Поскольку не все знают, что такое прямое возмещение убытка (ПВУ), отметим – это вариант получения компенсационной выплаты, при котором потерпевшая сторона обращается в офис страховой компании, в которой был куплен бланк ОСАГО.

    Важно! Обращаться по прямому урегулированию клиенты смогли только после внесения правок в закон, которые были 2 августа 2014 года. Ранее получить выплату можно было только в компании виновной стороны.

    При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

    • в ДТП участвуют только 2 транспортных средства;
    • стороны договорились, кто является виновной и потерпевшей стороной;
    • нет обоюдной вины при ДТП (когда виноваты оба участника движения);
    • в результате аварии никто не пострадал;
    • у каждой стороны есть действующий бланк ОСАГО.

    Если все требования выполнены, можно фиксировать страховой случай и обращаться в офис страховой компании для получения компенсации.

    Важно! Зарегистрировать страховой случай можно как самостоятельно, если сумма убытка не превышает 50 тыс рублей (для региона) или 400 тыс рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга +области) так и через сотрудников ГИБДД. В первом случае стоит обратиться в офис страховщика в течение 5 рабочих дней, иначе в выплате будет отказано.

    Для получения выплаты необходимо подготовить полный пакет документов и обратиться в офис своей компании. Специалисты отдела урегулирования убытков примут пакет документов, осмотрят полученные повреждения и после озвучат вариант выплаты.

    Ремонт по ОСАГО и его особенности

    Как уже было сказано, при страховании автогражданской ответственности страховая компания обязана возместить убытки потерпевшей стороне. При этом, начиная с 2014 года страховщик может как выплатить средства, так и выдать направление на станцию.

    Процедура ремонта на станции:

    Согласование ремонтаПервым делом необходимо обратиться в офис страховой компании и получить направление на станцию. Однако прежде чем выдать направление, уполномоченный сотрудник страховой компании:

    · осмотрит ТС на наличие повреждений;

    · определит, на какой станции смогут произвести ремонт;

    · согласует со станцией стоимость ремонтных работ;

    На практике процедура согласования длится до 5 рабочих дней.

    Предоставление автоПолучив направление потерпевшему необходимо проехать на станцию и предоставить авто для проведения ремонтных работ. Сроки ремонта напрямую зависят от характера повреждений.
    Подписание актаКак только машина будет восстановлена, потерпевшей стороне необходимо подписать акт приема-передачи. Ставя подпись, каждый водитель должен понимать, что претензий к качеству работ не имеет.
    ДоплатаНа практике бывают случаи, когда клиенту необходимо произвести доплату, поскольку сумма ущерба превышает лимит выплат. Такие вопросы обговариваются прежде, чем выдать направление.

    Что лучше выбрать ремонт или деньги

    Поскольку страховщики предлагают два варианта возмещения компенсации после ДТП по ОСАГО, рассмотрим, какой способ будет наиболее выгодным.

    Для того чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим положительные и отрицательные стороны каждого варианта.

    Вид компенсацииПлюсыМинусы
    РемонтНет необходимости самостоятельно искать станцию, которая сможет провести ремонтные работы.Новое ТС могут отправить на станцию неофициального дилера или пункт, который территориально находится далеко.
    ДеньгиПраво выбора, поскольку на практике водители самостоятельно устраняют мелкие повреждения и экономят на ремонте.Может не хватить на оплату ремонта, в результате чего, придется вкладывать собственные деньги.

    Получается, каждый клиент должен сам решить, что ему выгоднее. Как показывает практика, по новым автомобилям выгоднее вариант – выплата на станции. Благодаря этому автолюбители могут провести ремонт на станции официального дилера и сохранить гарантию.

    Тем клиентам, которые открыли свое СТО или ремонтируют авто на станции знакомых, по минимальным ценам, подходит вариант – выплата деньгами. Такие автолюбители, в большинстве случаев, тратят деньги только на запчасти.

    Что делать, если выплаты не хватает

    Не секрет, что на практике страховщики занижают сумму выплаты, с целью сокращения расходов. Необходимо знать, что согласно закону каждый пострадавший имеет право на получение полной выплаты, в рамках лимита.

    Что делать, если выплаты не хватает для проведения ремонта:

    Обратиться к независимому экспертуПервым делом необходимо самостоятельно обратиться к независимому эксперту, который осмотрит автомобиль и укажет реальную сумму причиненного ущерба. Помимо официального заключения необходимо взять чек, подтверждающий оплату услуг.
    Взять справку с банкаПоскольку страховщики перечисляют средства на карту пострадавшего, предстоит обратиться в банк и взять выписку. В документе должна быть отражена:

    · дата выплаты;· сумма;

    · организация, которая перечислила средства.

    На практике банки выдают выписку совершенно бесплатно, сразу в день обращения.

    Составить досудебную претензиюСоставить претензию вы можете самостоятельно или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.
    Дождаться ответаВ течение 5 рабочих дней страховая компания должна предоставить официальный ответ или произвести выплату.

    На практике страховые компании неохотно выплачивают деньги по требованию клиента. Такое встречается только в крупных компаниях, которые дорожат не только своей репутацией, но и каждым клиентом.

    Как быть когда в ДТП пострадала своя машина

    Согласно закону, в рамках договора ОСАГО получить компенсацию сможет только пострадавшая сторона. Виновному придется компенсировать все расходы с восстановительным ремонтом за свой счет. Чтобы этого не произошло, опытные эксперты советуют при оформлении ОСАГО сразу заключать договор КАСКО.

    Благодаря добровольной защите будут компенсированы все расходы, которые возникнут даже по вине страхователя. Как показывает практика, стоимость договора намного дешевле, чем расходы по восстановительному ремонту.

    Узнать стоимость КАСКО вы можете даже не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем портале и указать несколько обязательных параметров. Вся информация предоставляется не только быстро, но и бесплатно.

    Претензия по выплате и как её оформить

    Если страховая компания занизила сумму выплаты, необходимо составить претензию. Поскольку четких требований по составлению данного документа не существует, каждый автолюбитель может заполнить ее самостоятельно. Для удобства предлагаем скачать шаблон на нашем портале и внести все необходимые данные.

    Важно! Составить претензию можно как от руки, так и на компьютере. Главное – чтобы на документе стояла подпись заявителя и дата.

    Составляя претензию, следует учитывать, что в ней должна быть отражена информация следующего характера:

    Наименование страховщикаВ шапке документа следует указать:

    · наименование страховой компании;

    · рабочий телефон и адрес электронной почты.

    Личные данныеДалее в шапке прописываются личные данные заявителя:

    · фамилия, имя и отчество;

    · номер мобильного телефона.

    Суть обращенияЭто основной раздел, в котором необходимо четко прописать:

    · когда случился страховой случай;

    · номер выплатного дела;

    · реальная сумма убытка.

    РеквизитыДополнительно стоит указать полные реквизиты личного счета, куда просите перечислить недоплаченную разницу.
    ДокументыПомимо самой претензии вам предстоит подготовить:

    · заключение независимого эксперта.

    К претензии прикладываются копии документа, поскольку оригиналы должны всегда храниться у пострадавшего владельца автолюбителя, и при необходимости переданы в суд.

    Если же страховая компания признана банкротом, то направлять претензию стоит на имя Российского союза автостраховщиков (РСА). При этом отправить документ вы можете как лично, так и по почте, заказным письмом.

    Важно! Составить претензию каждый пострадавший может в течение 3 лет, после получения компенсационной выплаты. Именно в течение указанного срока страховщик обязан пересмотреть условия выплаты и доплатить разницу. В противном случае страховщик имеет право отказать в приеме документа на законном основании из-за того, что срок исковой давности закончился.

    Подводя итог, можно сделать вывод, что сегодня страховщики предлагают два варианта получения компенсации, при наступлении ДТП. При этом важно отметить, способ выплаты предлагает компания, а не выбирает клиент. На практике ремонт на станции предлагают только компании, которые находятся в крупных городах, таких как Москва.

    Если вы являетесь клиентом по ОСАГО и попадали в ДТП, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать другим читателям, как получили средства, в каком объеме и с какими сложностями вы столкнулись.

    Дополнительно предлагаем всем читателям воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале, который максимально быстро поможет в решение любого вопроса.

    О том, сколько будет действовать повышающий коэффициент по ОСАГО, и что это такое вы узнаете далее.

    Инструкция по возмещению ущерба при ДТП от страховой компании по договору ОСАГО

    Для полисов ОСАГО заключенных с 28 апреля 2017 года, начали действовать новые правила по возмещению ущерба после ДТП по договорам ОСАГО. В нашей статье мы приведем пошаговую инструкцию для автовладельцев, которые попали в ДТП и желают получить денежную компенсацию на восстановление транспортного средства либо ущерба здоровью или морального вреда от страховой компании по новым правилам.

    Когда ущерб подлежит возмещению и какие суммы выплат по полисам ОСАГО

    • Каждый случай уникален и индивидуален.
    • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

    Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

    • Обратиться за консультацией через форму.
    • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
    • Позвонить:

    Итак, гражданин может требовать возмещения по ОСАГО в следующих случаях:

    • в результате дорожно-транспортного происшествия причинен вред имуществу;
    • в результате ДТП есть пострадавшие, т.е. причинен вред здоровью;
    • также страхователь может подать на возмещение утраченного заработка;
    • расходы на погребение;
    • кроме этого можно заявить на компенсацию расходов, причиной которым является потеря кормильца.

    Максимальная компенсация (Статья 7 Закон об ОСАГО), которую можно получить по ОСАГО в зависимости от указанных выше случаев содержится в следующей таблице:

    Страховой случайМаксимальная компенсация ОСАГО (руб.)
    Вред, причинен жизни и здоровью каждого потерпевшего500 000
    Пострадало имущество одного или нескольких потерпевших400 000

    Помните, что при любых ДТП, ущерб по которым не превышает 50 тыс. руб. можно составлять «Европротокол» (без сотрудников ГИБДД), подробнее о том, что это такое и как его заполнять читайте в нашей статье.

    Новые правила в законе об ОСАГО в 2017 году

    С 2017 года законодатель ограничили право граждан на получения денежных компенсаций по страховым случаям, теперь их можно получить только в следующих случаях:

    • при полной гибели автотранспортного средства
    • если лимит (400 тыс. руб.) по ОСАГО был превышен;
    • если в ДТП потерпевшему причинен вред здоровью или наступила его смерть;
    • если потерпевший является инвалидом;
    • если страховщик не имеет возможности провести ремонт автомобиля на станции технического обслуживания отвечающей требованиям закона.

    Во всех остальных потерпевшему будет возмещен ущерб в натуральном виде, т.е. будет осуществлен ремонт автомобиля на автосервисе.

    Пошаговая инструкция по возмещению ущерба при наступлении страхового случая по ОСАГО

    Для получения положенной по закону денежной компенсации (возмещение), необходимо придерживаться, пошаговой инструкции, написанной ниже.

    Шаг №1. Сообщаем в страховую компанию о наступлении страхового случая.

    Важно понимать, что если потерпевший желает претендовать на право воспользоваться страховым возмещением, он должен в положенный срок (обычно 15 дней с даты ДТП, точнее написано в правилах вашей СК) уведомить страховую компанию (СК) о произошедшем страховом случае (требования ФЗ №40, п.3,ст.11).

    Также участнику ДТП (водителю) нужно оповестить других участников ДТП, о намерении предъявить о возмещении вреда, предоставить данные из полиса ОСАГО (его серию и номер, наименование, адрес и телефон страховщика).

    1. Если в результате ДТП вред причинен исключительно имуществу (без пострадавших), либо авария произошла с участием двух транспортных средств (включая прицепы), владельцы которых имеют действующий полис ОСАГО. То за возмещением вреда, причиненного имуществу нужно обращаться к своей страховой компании.
    2. Во всех остальных случаях с требованиями о возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевшего нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

    Шаг №2. Необходимые документы, которые нужно предоставить страховщику.

    Перечень необходимых документов достаточно обширен, есть основной список, который потребуется собрать каждому потерпевшему, и есть дополнительный список, давайте рассмотрим их подробнее.

    Основной перечень документов следующий:

    • заявление о страховом возмещении;
    • копия паспорта, заверенная у нотариуса, либо оригинал паспорта, предоставленный страховщику и после снятия копии заверенный их сотрудником на месте;
    • нотариальная доверенность представителя потерпевшего (если возмещением занимаетесь не вы);
    • реквизиты лицевого счета потерпевшего, если денежную компенсацию планируете получать безналичным способом;
    • если потерпевший не достиг возраста 18 лет, то требуется разрешение от органов опеки и попечительства;
    • справка о ДТП (о ней вы можете прочитать в нашей отдельной статье);
    • извещение о ДТП.

    Дополнительный перечень документов, в зависимости от случая приведен ниже.

    Причинение вреда имуществу потерпевшего:

    • документ подтверждающий владением транспортного средства на правах собственности (обычно это ПТС);
    • экспертная оценка специалиста (заключение экспертизы), и документы, подтверждающие ее оплату (в случае если был нанят независимый эксперт);
    • квитанция на уплату расходов по эвакуации транспортного средства (если вы хотите получить за это возмещение);

    Документы подтверждающие расходы на хранение автомобиля (считается от даты ДТП до даты осмотра авто страховщиком или независимым экспертом).

    Возмещение утраченного заработка в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего:

    • документы от медицинских учреждений доказывающие получение травм или увечий (например, справка о периоде нетрудоспособности);
    • заключение врача судмедэксперта о степени утраты общей или профессиональной трудоспособности (при наличии);
    • если медосмотр производился на месте ДТП, то нужна соответствующая справка от бригады скорой помощи;
    • документ подтверждающий официальные доходы, например, справка 2-НДФЛ или налоговая декларация, необходимы только в случае возмещения утраченных доходов потерпевшего.

    Возмещение расходов на лечение и дополнительных расходов:

    • в организации, которая занималась вашим лечением нужно запросить выписку из истории вашей болезни;
    • квитанции, чеки и др. документы, доказывающие что вы оплачивали услуги медучреждения;
    • чеки на купленные лекарства;
    • заключение врачей, что вам требуется дополнительное питание, сиделка, установка протезов, лечение в санатории и т.д. (необходимо при возмещении доп. расходов);
    • и другие документы подтверждающие ваши расходы, например, на инвалидное кресло, квитанция или справка из санатория и т.д.

    Возмещение вреда при потере кормильца:

    • заявление, в котором указаны данные всех членов семьи, которые находились на иждивении или имели такое право;
    • копия свидетельства о смерти;
    • свидетельство о рождении детей, если на дату наступления ДТП, у погибшего имелись дети на иждивении;
    • если в семье есть дети инвалиды, то нужна соответствующая справка;
    • справка из ВУЗа, лицея и других образовательных учреждений, что член семьи находящийся на иждивении погибшего, обучался в одном из них;
    • справка о необходимости постороннего ухода;

    Возмещение расходов на погребение:

    • копия свидетельства о смерти;
    • документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение.
    • сумма, которая подлежит возмещению на погребение, будет не более 25 000 рублей.

    Шаг №3. Предоставьте документы страховой компании.

    Не позднее 5-ти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия, необходимо вручить все бумаги представителю страховой или при личном визите к страховщику. Способы вручения, следующие:

    • отправка заказного письма с уведомлением почтой России;
    • при личном визите, важно попросить сотрудника страховой произвести опись принятых документов и поставить его подпись, печать и текущую дату.

    Шаг №4. Экспертиза поврежденного автомобиля.

    Если вы как потерпевшее лицо желаете получить возмещение ущерба причиненного в результате ДТП своему автомобилю, то в вашу обязанность входит в течении пяти рабочих дней (после подачи заявления) предоставить свое авто на осмотр в страховую компанию. Страховщик же в свою очередь должен за 5 дней произвести оценку нанесенных повреждений своими силами или с привлечение независимого эксперта.

    Если транспортное средство находиться не на ходу, то в страховую нужно сообщить адрес местонахождения ТС.

    Если результаты оценки устраивают обе стороны, согласны с результатами и размерами оцененного ущерба экспертом страховой, то дополнительных проверок не нужно, если нет, то привлекается независимый эксперт.

    Шаг №5. Дождаться выплаты страхового возмещения.

    Выдать направление на ремонтные работы, выплатить денежную компенсацию или отправить потерпевшей стороне, аргументированный отказ страховая компания должна в течении 20 дней (не беря в расчет выходные и праздничные дни), со дня получения от потерпевшего необходимого перечня документов, если же будет осуществляться выплата в натуральном виде, то ремонт ТС производиться на автосервисе из предоставленного страховщиком списка потерпевшей стороне – в течении месяца.

    Когда страховщик может отказать в страховой выплате по полису ОСАГО

    Причин, по которым страховая компания может отказать в выплате много, вот самые распространённые из них:

    • был предоставлен неполный перечень необходимых документов;
    • предоставленные документы имеют признаки фальсификации;
    • в документах допущены грубые ошибки;
    • ДТП наступило в результате мошеннических действий страхователя;
    • имеется заключение что потерпевший находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
    • у потерпевшего не было водительских прав или их срок действия закончился, либо он не вписан в страховой полис ОСАГО;
    • автомобиль не прошел должным образом технический осмотр;
    • ущерб наступил в результате заводского дефекта и т.д.

    Что делать если страховая компания не платит

    Автовладельцы, попавшие в ДТП, очень часто оказываются в ситуации, когда, заявив свое право на страховую выплату, она не соответствует их ожиданиям, либо м во все в ней отказано, если так произошло, то нужно:

    1. Провести независимую экспертизу поврежденного ТС, и соберать доказательства причиненного вреда жизни или здоровью.
    2. Составить и вручить лично или отправив письмом с уведомлением претензию страховщику(вот статья как ее составить).
    3. Пожаловаться на действия страховой компании в Российский союз страховщиков (РСА).
    4. Направить жалобу на страховщика в Департамент страхового рынка Банка России.
    5. Подготовить исковое заявление и передать его в суд.

    Как возместить ущерб при ДТП по ОСАГО?

    Полис ОСАГО предоставляет возможность избежать существенных денежных потерь для виновника аварии, а потерпевшей стороне – возместить часть своих расходов. Это правило распространяется только в случае причинения при ДТП имущественного ущерба либо вреда здоровью (жизни). Моральный вред, нравственные страдания не входят в страховые выплаты.

    Частенько, суммой компенсации удаётся покрыть только часть расходов, приобретённых при аварии. Все, что выходит за предел страховки, подлежит взысканию с лица, по чьей вине произошло столкновение.

    Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

    Это быстро и бесплатно !

    Правовые основы

    Порядок возврата ущерба от дорожного происшествия отражён в ФЗ «Об ОСАГО».

    На основании этого закона на всех автовладельцев возложена обязанность страхования рисков своей гражданской ответственности. При возникновении инцидента, страховщик водителя, спровоцировавшего аварию, возместит убытки в рамках договора.

    Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

    Каждому водителю нужно помнить, что полис обязательного страхования покрывает ущерб от ДТП, а все остальные риски – нет. Под понятие «дорожно-транспортное происшествие» подпадают любые действия между авто, повлёкшие причинение повреждений транспорта, людям, даже полученные на месте стоянки или парковки.

    Объектом аварии может выступать любой транспорт всех категорий. На основании полиса обязательного страхования компенсация убытков положена только пострадавшей стороне.

    Полагается ли возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО виновнику

    Водителю, признанному виновным в дорожном инциденте, ущерб по полису ОСАГО не возместят.

    Правила прямого возмещения ущерба (ПВУ)

    ПВУ подразумевает, что пострадавший в результате столкновения автовладелец имеет право на обращение за возмещением ущерба в свою компанию, с которой у него подписан договор ОСАГО.

    Ситуации, при которых возможно применение ПВУ:

    • при ДТП ущерб здоровью и жизни не причинён;
    • участники аварии – 2 автомобиля, владельцы которых имеют действующую страховку;
    • у СК виновника лицензия является действительной;
    • обоюдная вина сторон не установлена.

    Для получения суммы по правилу ПВУ следует предоставить весь пакет документов и получить направление на проведение экспертизы, в случае удовлетворительного решения денежные средства переводятся на расчётный счёт, указанные в заявлении.

    Порядок возмещения ущерба по ОСАГО

    • при возникновении дорожного инцидента нужно сообщить о случившемся в СК с соблюдением указанных в договоре сроков;
    • вместе с документами об аварии, предоставить заявление о наступлении страхового случая (СС);
    • на основании бумаг, составленных представителями ГИБДД либо самими водителями на месте аварии, СК принимает решение о факте наступления страхового случая, либо его отсутствие; и о предоставлении выплат или об их отказе;
    • при признании СС назначается независимая экспертиза по оценке ущерба, по результатам которой и определяется сумма, подлежащая компенсации, и в пределах установленных сроков денежные средства переводятся заявителю.

    Уведомление страховой компании

    Страхователь обязан уведомить компанию тем способом и в те сроки, которые оговорены в соглашении:

    • Уведомление может быть направлено любыми средствами связи. Письменная информация считается переданной вовремя, независимо от факта получения её страховщиком, на основании ст. 194 ГК России.
    • Немедленно обязаны уведомить о СС не только участники ДТП, но и выгодоприобретатель по договору страхования, в случае, если он имеет намерение получить возмещение.
    • Возложенная законом обязанность страхователя немедленно уведомить компанию о наступлении страхового случая имеет существенно значение, так как:
      • представитель СК получает возможность сразу осмотреть предмет страховки, зафиксировать степень его повреждений, предупредить возможность образования дополнительных убытков;
      • при своевременном получении извещения, страховщик может самостоятельно принять меры по уменьшению убытков или спасению имущества, давать указания страхователю, организовать розыск пропажи;
      • своевременные сведения требуются для СК при выстраивании отношений с перестраховочной компанией.

    Неисполнение обязанности по уведомлению о ДТП не служит единственным поводом для отказа в выплате страховки. При несвоевременном получении извещения о происшествии страховщик имеет право (а не обязанность) не возмещать убытки.

    Документы для предоставления в СК

    К заявлению о выплате следует приложить:

    • справку о дорожном инциденте;
    • определение об отказе в возбуждении административного дела;
    • паспорт;
    • извещение о происшествии;
    • протокол и постановление о нарушении Правил Дорожного Движения;
    • свидетельство о регистрации автомобиля, ПТС;
    • если помимо транспорта повреждено иное имущество, то документы, подтверждающие право собственности на них;
    • договор аренды или лизинга (если авто принадлежит иному лицу);
    • чеки, квитанции об оплате услуг эвакуатора для транспортировки авто до места ремонта или стоянки;
    • заключение эксперта и чек об оплате его услуг (если экспертиза была проведена по инициативе пострадавшего);
    • квитанции об оплате услуг по стоянке автомобиля с момента аварии и до дня проведения экспертизы;
    • номер банковского счёта, наименование и реквизиты банка;
    • если интересы гражданина в СК будет представлять представитель – то нужна нотариальная доверенность.

    Как действует СК

    По мере того как страховщик получит все документы и проведёт их проверку и правильность заполнения, он вправе назначить проведение независимой экспертизы машины при обнаружении противоречий в характере или степени повреждений автомобиля.

    Итак, СК на протяжении 30 рабочих дней, отсчитывая от даты получения заявления, обязана:

    • осмотреть повреждённый транспорт – не позднее 5 дней от даты поступления заявления;
    • в случае необходимости провести экспертизу в независимом учреждении в течение 5 дней после осмотра транспорта;
    • заполнить акт о СС или выдать направление машины на ремонт;
    • выплатить страховку или выдать направление на ремонт;
    • если случай признан не относящимся к разряду страховых, то направить извещение с обозначением причин отказа.

    Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО

    Для установления конкретных сумм возмещения проводится осмотр автомобиля, получившего повреждения, а в случае необходимости – экспертиза:

    • При частичном повреждении машины – возмещение составит сумму, необходимую для восстановления авто до того состояния, в котором оно находилось до аварии.
    • Когда стоимость ремонта повреждённого имущества равняется или даже завышает цену самого имущества, то речь идёт о его полной потере. Выплата составит сумму действительной стоимости автомобиля на дату ДТП.
    • Если на место ДТП не были вызваны сотрудники ГИБДД (если нет ущерба жизни или здоровью), то потерпевший может рассчитывать на сумму выплаты не более 25 000 рублей.
    • В случае если был произведён ремонт или авто было сдано в утиль до момента осмотра страховщиком, то он имеет право отказать в выплате.

    Сроки выплат и лимиты

    СК обязана выплатить возмещение в течение 30 дней со дня подачи заявления о СС (более подробно о сроках). Максимально возможные суммы выплат изменяются в зависимости от даты покупки полиса.

    Если лицо, виновное в аварии купило страховку до 01.10.14 года:

    • максимум 120 000 р., если повреждён авто одного потерпевшего;
    • максимально 160 000 р., если вред нанесён нескольким машинам.

    Если виновник ДТП приобрёл полис после 01.10.14 года, каждый потерпевший имеет право на выплату в сумме не больше 400 000 р.

    Если договор заключён после 01.04.15 года, то за повреждение транспорта каждому из потерпевших полагается сумма не более 400 000 р. за вред, причинённый жизни или здоровью – до 500 000 р.

    Причины отказа в страховой выплате ОСАГО

    Причины отказа в выплате страховки, зафиксированные в договоре (на законных основаниях):

    • установлена обоюдная вина водителей;
    • ДТП произошло по причине перевозки грузов;
    • потерпевший требует выплату морального ущерба или упущенной выгоды;
    • причинен ущерб культурному памятнику, антиквариату;
    • автомобиль, участвовавший в ДТП, не указан в полисе;
    • авария случилась во время обучающей езды, при участии в соревнованиях;
    • установлен факт мошенничества со стороны участников аварии
    • банкротство компании (следует обратиться за возмещение в Российский Союз Автостраховщиков (РСА));
    • при обращении был подан неполный пакет документов (дело подлежит возобновлению после подачи недостающих бумаг);
    • полис оказался поддельным (необходимо в этом случае обратиться в орган полиции и РСА);
    • обращение произошло после истечения оговорённых в договоре сроков (в этом случае рассчитывать на страховку не получиться);

    Незаконные отказы от осуществления выплат, происходящие по недобросовестности страховщика, когда обвиняют клиента в нарушении условий договора или закона:

    • умышленное причинение вреда имуществу;
    • недействительность договора на момент аварии;
    • срок диагностической карты истёк;
    • либо ссылка на то, что виновник аварии:
      • находился в состоянии алкогольного или иного опьянения;
      • у него не было права управления транспортом, он не вписан в полис ОСАГО;
      • скрылся с места ДТП.

    Как снизить вероятность получения отказа в страховой выплате

    Рассмотрим несколько рекомендаций, следуя которым можно существенно снизить риск получения отказа в выплате страховки:

    • Необходимо соблюдать все правила страхования, внимательно читать при подписании договор и приложенную к нему документацию.
    • Вовремя сообщайте СК о возникновении ДТП.
    • Уделите внимание правильности заполнения документов об аварии сотрудниками ГИБДД, проверяйте корректность контактных данных, адресов, Ф.И.О., регистрационных номеров и наименований авто.
    • Заранее подготовьте копии документов, которые будут отданы в СК, просите представителя компании поставить отметки о принятии оригиналов, чтобы в случае их утери предъявить копии.
    • Если отказ в выплате всё-таки произошёл, требуйте у страховщика его письменной аргументации.

    Порядок действий лица, чтобы гарантированно получить выплаты от СК, не составляя иска в суд

    В правилах ОСАГО подробно указан весь принцип действия лица, желающего гарантированно получить компенсацию ущерба:

    • Потерпевший в ходе аварии, при удобной возможности должен известить СК виновника о происшествии, с кратким описанием ситуации и чёткими ответами на заданные вопросы.
    • Сотрудники ГИБДД, приехавшие на место столкновения, составят справку о ДТП, а водители – извещение для страховщиков. Если сторонами принято решение, что звонить в ГИБДД нет необходимости, то им нужно заполнить общее уведомление с подробным описанием обстоятельств, времени, места столкновения, с указанием виновника.
    • До истечения 15-дневного срока с момента фиксации факта аварии, потерпевший должен прийти в СК, написать заявление о получении страховки в максимальной сумме и предоставить весь пакет документов.

    На основании информации, изложенной в данной статье, можно сделать краткие выводы:

    • По полису ОСАГО компенсация убытков полагается только для пострадавшей стороны.
    • Закон предусматривает прямое возмещение убытков невиновному потерпевшему в своей компании.
    • Необходимо как можно скорее известить СК о наступлении СС.
    • Внимательно отнеситесь к заполнению документов на месте ДТП, в СК сдавайте документы только под подпись его представителя либо с заполнением реестр поданных бумаг.
    • Вся процедура возврата убытков обозначена в законе «Об ОСАГО».
    • Не следует впустую тратить своё время, если у СК имеются законные основания для отказа в выплате страховки.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Читайте также:  Законна ли просьба инспектора ГИБДД выйти из машины
Добавить комментарий