Каско или ОСАГО – что выбрать при ДТП в 2020 году?

В каких страховых компаниях самые лучшие условия страхования по КАСКО

КАСКО – страховой продукт, которым каждый житель России может воспользоваться по собственному желанию. Государство не принуждает всех автомобилистов его приобретать, как в случае с ОСАГО и не устанавливает штрафные санкции при его отсутствии. То есть КАСКО – это добровольный страховой полис. Он защищает автомобилиста в случае кражи или нанесения вреда его машине и помогает предотвратить лишние затраты из своего кармана. Условия полиса сильно разнятся в разных страховых компаниях, а на конечную стоимость влияет множество дополнительных факторов.

КАСКО – основные характеристики и страховые риски

По страховому полису КАСКО предусматривается возмещение ущерба согласно стандартному списку страховых событий, но у клиента есть право его расширить, включив дополнительные риски. Но в этом случае ему придется платить ежемесячно взнос в большем размере.

Например, в перечень входит:

  1. Дорожно-транспортное происшествие в разных его проявлениях. Причем страховая покрывает ущерб даже в том случае, если виновником аварии является сам страхователь.
  2. Кража, угон или порча транспортного средства третьими лицами.
  3. Возгорание машины в результате неисправной проводки, умышленного поджога или взрыва.
  4. Повреждения, нанесенные при столкновении с любым предметом. Даже если это нападение дикого или домашнего животного или просто столкновение с ним.
  5. Ущерб, полученный в результате действия стихии.
  6. Порча, поломка, неисправность из-за падения с высоты, а также провала грунта или дороги.
  7. Переворачивание транспортного средства из-за неправильного поведения водителя или третьего лица, управляющего другим автомобилем.
  8. Вред, нанесенный здоровью автовладельца.
  9. Повреждения в результате попадания в воду, снежного или каменного обвала.

Если включить в полис страхования абсолютно все возможные риски, то ценник на него сильно возрастет. Однако, при получении автокредита многие банковские учреждения настаивают на этом, так как хотят максимально уменьшить для себя финансовые риски.

В каких случаях возмещение по КАСКО не предусмотрено

Страховые учреждения, предлагающие приобрести полис КАСКО, не предусматривают возмещение страхового ущерба в следующих ситуациях:

  1. Если владелец машины (или лицо, управляющее ТС по доверенности) намерено совершил действие, в результате которого имущество было испорчено или угнано.
  2. Если за рулем при наступлении страхового случая было лицо, не вписанное в полис страхования.
  3. Если водитель находился под действием алкоголя или наркотиков.
  4. Если на застрахованной машине проводилось обучение вождению или она участвовала в различных соревнованиях.
  5. Если автомобиль использовался вне зоны действия полиса страхования. Например, за пределами страны.
  6. Если водитель или пассажир пренебрёг мерами противопожарной безопасности (когда выгружалось или загружалось горючее вещество).
  7. Если в ходе использования автомобиля был обнаружен производственный заводской брак, неисправные узлы или агрегаты.
  8. Если испорчены колесные диски, украдены колпаки (вслучае, если больше нет других повреждений).
  9. Если случились военные действия.
  10. Если застрахованная машины не была возвращена в сроки, указанные в договоре лизинга.

Какие условия по КАСКО предлагают разные страховые компании РФ?

В 2020 году в России работает немало крупных страховых учреждений: «ВСК (Военно-страховая компания)», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «СОГАЗ», «Согласие», «Альфа страхование», «Ресо гарантия», «Энергогарант», «Эрго», «Ренессанс страхование» и т.д. Кроме этого, страховые продукты для автомобилей еще предлагают кредитно-финансовые учреждения благодаря специальным партнерским соглашениям со страховыми компаниями.

Так как практически во всех них условия полиса КАСКО отличаются, для выбора лучшего предложения лучше всего их все сравнить:

  1. «Росгосстрах» – продает страховки на отечественные и иностранные машины, возраст которых не превышает 7 (5) лет. В случае с российскими ТС обязательно наличие сигнализации, сопровождающейся звуковым сигналом, а в импортных должен быть иммобилайзер и аналогичное устройство. Чтобы получить страховку нужно только предоставить чек или квитанцию об оплате. Для расчета величины выплат используется показатель износа, а если не установлена сигнализация, то возмещение ущерба будет произведено только на половину.
  2. «Согласие» – продает полисы на машины, выпущенные не позднее 9 лет назад. Иметь защитное устройство не обязательно. Решение по отношению к величине страхового возмещения ложится на плечи экспертов самой страховой. Дополнительно предлагается оформление зеленой карты, а также специальные предложения для машин стоимостью больше 2 млн. руб.
  3. «Ингосстрах» – страхует машины, срок эксплуатации которых не превышает 10 лет. Чем надежнее установлен типа защиты ТС, тем дешевле обойдется страховка. Для выплаты компенсации сначала заключение выносит специалист автосервиса, а затем независимый эксперт. Это учреждение предлагает много дополнительных и выгодных программ. Возмещаются средства на основании износа.
  4. «Ренессанс» – продает страховые полисы на отечественные и иностранные машины любой возрастной категории даже без установленной сигнализации, но тогда ценник на продукт значительно возрастает. Нужно производить страховое возмещение или нет, могут определить дилеры. В качестве вспомогательных услуг предлагается оплата страховки в рассрочку, использование франшизы и оформление полиса онлайн способом.
  5. «Альфа-страхование» – страхует отечественные автомобили, возраст которых не превышает 4 лет и иностранные – до 9 лет. Противоугонную систему нужно иметь обязательно. Принимает решение в вопросе о выплате компенсации авторизированный центр. В качестве дополнительной услуги предлагается вызов аварийного комиссара и использование франшизы.
  6. «ВТБ страхование» – продает страховые полисы на все машины, даже на те, на которые не установлена сигнализация. Сумма, которая необходима на ремонт определяется любым одним из всех доступных способов. При выплате страхового возмещение износ роли не играет. Дополнительно под страховую защиту можно брать встроенное имущество или то, которое находится в ТС.

В списке мы привели примеры шестерки самых крупных и известных страховщиков России, просмотреть что предлагают другие страховщики можно на их официальных сайтах.

Где выгоднее в 2020 году покупать полис КАСКО по сегментам авто?

Для понимания принципа формирования ценника полисов страхования и выбора оптимального варианта важно учесть следующие факторы:

  1. Насколько вариативен страховой продукт (каждая компания стремится сформировать полис так, чтобы в отличие от конкурентов он был более разнообразен). Состав страховых продуктов разных учреждений может быть по составу не однороден.
  2. Региональную специфику страховой программы (в разных регионах условия страховой защиты одной конкретной машины могут сильно отличаться из-за коэффициентов, установленных на основании местной специфики).
  3. На чем конкретно специализируется страховое учреждение (например, полис предназначен только для машин определенного класса). Страховой полис КАСКО в компании со средним ценником по рынку может стоить страхователю дешевле, чем в узкопрофильном учреждении.

Компанию для страховой защиты нужно подбирать, учитывая тарифы по сегментам машин. За последние годы на рынке страховых автоуслуг происходит следующая ситуация:

  1. «ВСК», «СОГАЗ» и «ЖАСО» – это самые выгодные организации из бюджетного сегмента.
  2. «Ингосстрах», «ВСК» и «Росгосстрах» – это компании, предлагающие оптимальные страховые дополнительные продукты для машин, ценник на которые варьируется от 500 тыс. до 1 млн. руб. В них выгоднее всего покупать полисы. В организации «Альфа страхование», «Уралсиб» и «Ренессанс страхование» условия для автомобильного транспорта этого сегмента не особо привлекательные.
  3. «Согласие», «Литерти страхование» и «ЖАСО» – эти страховые учреждения предлагают самые выгодные тарифные планы для машин бизнес класса, стоимостью от 1 млн. до 1,5 млн. руб.
  4. «Росгосстрах» и «Зетта страхование» – это компании, где выгоднее всего страховать автомобили вип класса, стоимостью от 1,5 млн. руб.

Отдельное внимание стоит уделить страховой компании «Тинькофф страхование», которая начала свою деятельность в 2013 году. Она предлагает воспользоваться выгодными условиями дополнительного автострахования: низкие цены, большой выбор страховых продуктов, выплата страхового ущерба в максимальном размере, быстрое оформление полиса в удаленном режиме. После того, как клиент подаст заполненную анкету на сайте, компания произведет расчет и доставит полис в удобное для него время и место, прибегнув к услугам курьера.

На что нужно обращать внимание при выборе страховой компании?

Выбирая страховую компанию не рекомендуется обращаться сразу туда, куда советуют работники автосалона или другие заинтересованные лица, так как они вероятнее всего получают процент от оплаченного Вами страхового полиса.

Чтобы самостоятельно выбрать лучшего страховщика рекомендуется прислушаться к следующим советам:

  1. Найдите в интернете или на самом сайте страховщика рейтинг его надежности. Как минимум, он должен содержать букву «А». А еще лучше, если эта компания будет находится в списке 50 самых крупных страховых учреждений страны.
  2. Вычислите, сколько компания уже работает на внутреннем страховом рынке. Желательно, чтобы стаж превышал 7 лет.
  3. Разузнайте величину капитала организации. У надежного страховщика он должен быть не менее 300 млн. руб.
  4. Найдите информацию о крупных клиентах страхового учреждения. Если таковых нет, то это не очень хорошо.
  5. Узнайте, предлагает ли компания страховые продукты не связанные с автомобилем. Чем шире линейка предложений у страховщика, тем лучше.
  6. Определите, есть ли у организации своя круглосуточная техническая поддержка и техпомощь.
  7. Проверьте отзывы о компании.

Совершив правильный выбор страхователю не придется переживать о том, что его собственные и имущественные интересы не будут защищены в случае наступления страхового события.

Лучшими по всем параметрам страховыми компаниями на 2020 год признаны:

На что нужно обратить внимание при оформлении полиса КАСКО?

Перед тем как подписывать страховой договор важно подробно разобраться в условиях, которые предлагает страховщик. Особое внимание стоит уделить следующим параметрам:

  1. Величине страховых премий и сумме возмещения ущерба (соотнести один показатель к другому). Обе эти величины взаимосвязаны, так как чем больше страховая выплата, тем больше стоимость полиса.
  2. Перечню ситуаций, которые попадают под страховую защиту. Величина взноса и количество рисков взаимосвязана между собой. Многие страховщики, чтобы не отпугивать клиентов высокой стоимость полиса, предлагают сначала минимальный пакет услуг, но при желании клиент может включить в него дополнительные риски.
  3. Периоду, через который страховой договор вступит в полные права. Например, некоторые страховые учреждения продают полисы, но не говорят, что начинают они действовать только тогда, когда страхователь пройдет полное техническое обслуживание.
  4. Порядку действий, который нужно предпринять при наступлении страхового события. В документе нужно найти информацию о том, на каком этапе вызывается работник ГАИ ГИБДД, в течение какого периода нужно сообщить страховщика о случившемся, нужно ли на место аварии просить приехать экспертов организации. Еще лучше запросить у менеджера страховой памятку, в которой расписан каждый шаг.

Заключение

Выбирая страховую программу КАСКО важно принимать во внимание соотношение страховых платежей и страхового возмещения. Для сравнения тарифов разных российских учреждений можно воспользоваться публичными отчетами, взятыми из открытых рейтингов. Лучшую страховку можно приобрести у того страховщика, который установил ценник ниже среднерыночного в нужном сегменте авто.

Правила выбора КАСКО в 2020 году: как застраховать автомобиль и не разориться?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

КАСКО – это добровольный полис страхования, который способен покрыть полностью или частично расходы автовладельца в случае нанесения его автомобилю серьезных повреждений или угона. Как и ОСАГО, это очень важный вид страхования для каждого водителя. Но как выбрать правильный полис в 2020 году, чтобы он обеспечивал максимальную защиту, и при этом не стоил целое состояние? Об это мы подробно расскажем.

Читайте также:  Как рассчитывается УТС по ОСАГО в 2020 году?

Бумажный или электронный полис?

Все больше привычных для нас операций переходит в электронный формат, что позволяет экономить время и, в большинстве случаев, деньги. Началось все с е-ОСАГО, а теперь и полис КАСКО можно оформить как в офисе организации или у официального представителя, так и подав заявку в электронном виде.

У каждого из способов есть свои преимущества и недостатки, на которые стоит обратить внимание.

У электронного КАСКО такие преимущества и недостатки:

ДостоинстваНедостатки
  • скорость оформления (до 20 минут);
  • минимум документов;
  • отсутствие необходимости ехать в офис компании;
  • скидка на оформление страховки.
  • страхуются автомобили только текущего или прошлого года выпуска;
  • большой пробег служит поводом для отказа;
  • для купленных у неофициальных дилеров автомобилей часто приходит отказ в страховании;
  • машины, купленные в кредит, не страхуются по электронному полису.

Тогда как у обычного («бумажного») полиса плюсы и минусы несколько иные:

ДостоинстваНедостатки
  • более широкое покрытие с учетом всех особенностей автомобиля;
  • допускается страхование автомобилей раннего срока выпуска;
  • скидки для постоянных клиентов, не попадающих в ДТП.
  • скрупулезное изучение документов на машину;
  • обязательный техосмотр автомобилей старше 3 лет;
  • длительный и сложный процесс оформления страховки.

Следовательно, делая выбор в пользу одного или другого способа оформления страховки стоит учитывать как стоимость, так и особенности полиса в каждом из случаев. Возможно, стандартное оформление через сотрудника страховой компании будет более выгодным, чем электронная страховка.

Запланированные нововведения в 2020 году

Согласно поправкам в законе, было предложено ввести унифицированные бланки, которые объединят услуги КАСКО и ОСАГО в один продукт. Такой вариант страхования будет доступен не всем, но позволит внести в полис КАСКО услугу страхования ответственности. Это, по оценкам экспертов, поможет водителям немного сэкономить на общей стоимости страховки, а также повысить спрос на добровольное страхование.

Обратим внимание, что именно по причине дороговизны покупки сразу двух полисов многие водители отказываются от добровольного страхования (хотя многие уже отказываются и от обязательного страхования по ОСАГО). Но с введением единого бланка страхования должна возрасти вероятность покупки двойной страховки на более выгодных условиях.

От чего зависит стоимость полиса КАСКО

При оформлении страховки в обязательном порядке проводится приблизительный расчет стоимости. Осуществить подобный расчет клиент может самостоятельно с помощью калькулятора, расположенного на сайте страховщика.

При оформлении электронного полиса могут не учитываться некоторые факторы, которые могут увеличивать стоимость страховки для конкретного водителя.

Так, общая стоимость будет меняться с учетом следующих критериев:

  • количество страховых случаев, на которые оформляется страховка;
  • стоимость автомобиля, для которого приобретается страховка;
  • вид страховки (частичная или полная);
  • количество водителей, имеющих право управлять данным автотранспортным средством;
  • возраст и стаж водителей;
  • марка и модель машины (чем выше стоимость автомобиля, тем дороже обойдется страховка);
  • наличие в автомобиле противоугонной системы.

Чем больше вероятность, что машина может быть повреждена или угнана, тем больше придется платить клиенту.

Как снизить стоимость страховки

Итак, желая уменьшить собственные затраты при оформлении полиса КАСКО клиенту стоит обратить внимание непосредственно на факторы, учитываемые при страховании. Грамотный подход поможет правильно составить договор.

Оценка рисков

Самое важное – реально оценить свой автомобиль и предугадать возможные риски, связанные с его эксплуатацией. Чем новее и дороже машина, тем больше вероятность ее угона. Чем хуже способности водителя и меньше его водительский стаж, тем выше вероятность на попадание в ДТП. И чем больше срок эксплуатации транспортного средства, тем выше вероятность его поломки.

Стандартный полис КАСКО покрывает 2 основных риска:

    Угон . Риск, который автовладелец должен учитывать еще на этапе покупки автомобиля. Проверить рейтинг угоняемости машин можно на любом открытом ресурсе. Достаточно сделать запрос «топ машин по угону». Чем солиднее и дороже автомобиль, тем выше он будет стоять в рейтинге желаемых к угону злоумышленниками. Следовательно, тем ниже вероятность, что страховая захочет страховать этот риск и тем выше вероятность, что стоимость страховки будет выше.

Так как процент раскрытия подобных преступлений и нахождения машин небольшой, то компания рискует попасть на возмещение довольно крупной суммы клиенту, что увеличивает цену полиса.

  • Повреждения . Этот страховой случай предусматривает особенности как самого автомобиля (стоимость запчастей и ремонтных работ), так и умения водителя – чем выше стаж, тем меньше вероятность попадания в ДТП. Если автовладелец уверен в своих способностях он может рассматривать вариант оформления страховки для «опытных водителей». При этом не стоит забывать, что повреждения могут возникнуть по вине третьих лиц, они могут быть вызваны независящими от человека факторами: пожар, наводнение, стихийное бедствие или повреждения, вызванные животными. Все эти риски стоит учитывать и продумать, стоит ли их включать в полис.
  • Частичная или полная страховка – франшиза

    Если автовладелец готов за собственный счет покрыть некоторые поломки, которые не будут превышать определенный бюджет, тогда это поможет немного сэкономить на стоимости страховки. Особенно выгодно такое страхование для автомобилей с длительным сроком эксплуатации. При необходимости периодического мелкого ремонта (замена подвесных подшипников, тормозных колодок, дисков и др.) нет необходимости обращаться постоянно в страховую. Такой самостоятельный мелкий ремонт поможет уменьшить риски страховой и повысить рейтинг клиента.

    Порядок возмещения убытка по КАСКО определяется тем, включена ли в полис франшиза. Это та сумма, которую не возмещает страховая компания. Франшиза бывает 2 видов:

    • условная – не возмещается ущерб до определенной суммы, но если его стоимость выше этой границы, страховая компания возмещает ущерб полностью;
    • безусловная – из суммы ущерба вычитается определенная сумма (а если ущерб меньше – никакого возмещения не происходит вообще).

    При полном страховании (без франшизы), ответственность за ремонт даже после небольшой аварии может быть переложена на страховую, а это автоматическое повышение стоимости страхового полиса.

    Дополнительные сервисные опции

    При заключении договора страхования стоит внимательно изучать прописанные в соглашении пункты. По инициативе компании туда может быть включен набор услуг, которые не только влияют на удорожание полиса, но и увеличивают срок выплаты компенсации. Так, к числу не особо важных услуг, которые можно осуществить самостоятельно, стоит отнести:

    • услуги по сбору документов после попадания в ДТП;
    • услуги такси для автовладельца;
    • аренда временного автомобиля до момента осуществления ремонта собственной машины;
    • юридическая консультация.

    Оценка стоимости страховых услуг в разных компаниях

    Как правило, одни и те же услуги, предлагаемые разными страховыми, могут серьезно отличаться по цене. Чтобы не переплачивать, клиенту необходимо ознакомиться с типовыми предложениями нескольких страховых компаний самостоятельно посредством интернета. Осуществить приблизительный расчет можно с помощью все того же онлайн-калькулятора, после чего и проводится сравнительный анализ по предлагаемому покрытию и, соответственно, по ценовой политике организации.

    Осуществлять выбор организации стоит исходя из критериев оценки работы самой страховой:

    1. Сколько лет она работает . Чем дольше компания на рынке, тем больше опыта у нее накоплено и тем больше клиентов отдают ей свое предпочтение.
    2. Репутация . Именно ей исчисляется доверие клиентов. Чем больше положительных отзывов, тем лучше. Но не стоит верить всему, что написано, ведь часто недобросовестные компании просто покупают хорошие отзывы. Пообщайтесь с реальными автовладельцами на форумах, там вы найдете ответы на свои вопросы.
    3. Процент выплат . На официальной странице любой компании, если она открыто ведет свою деятельность должна приводиться статистика по выплатам.

    И напоследок, в число самых востребованных компаний, предлагающих наиболее привлекательные условия страхования КАСКО, в 2019 году попали:

    • Ренессанс – она первой предоставила возможность оформления электронного полиса;
    • Росгосстрах – крупнейшая российская компания, входящая в тройку лидеров страхового рынка;
    • Ингосстрах – универсальная страховая компания, входящая в топ-5 по сборам на рынке прямого страхования.

    Чем отличаются автостраховки КАСКО и ОСАГО в 2020 году

    Известно не менее шести видов автострахования с различной спецификой защиты от рисков. Среди них – обязательные и добровольные. Все перечислять не имеет смысла, достаточно сказать, что КАСКО и ОСАГО – наиболее популярные. Несмотря на кардинальные отличия, в том числе по стоимости, обе страховки служат общей задаче – защите от возможных рисков водителей и других участников дорожного движения.

    Что собой представляет ОСАГО

    Прежде всего следует знать, как расшифровать ОСАГО.

    Это обязательное страхование автогражданской ответственности перед третьими лицами за нанесенный машиной ущерб имуществу или здоровью.

    По сути, это социальный договор, гарантирующий выплату возмещения пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии (ДТП). ОСАГО имеет ограниченный срок действия – максимум 1 год. За отсутствие полиса владельца ТС штрафуют, ведь это обязательное страхование.

    Прежде чем приступить к оформлению страховки, автовладелец должен получить диагностическую карту техосмотра. С этим документом, обязательным для оформления ОСАГО, знаком каждый собственник авто.

    Для тех, кто задается вопросом, нужна ли страховка на новый автомобиль, купленный в автосалоне, можно ответить однозначно – ОСАГО необходимо оформлять в любом случае. Тарифы на полис устанавливаются государством. Базовые ставки, перечень коэффициентов и размеры максимальных выплат официально утверждены. До 2015 года это было в ведении правительства, а сейчас – Центробанка. Правила регулируются Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г . Полис можно купить онлайн.

    Что нужно знать о КАСКО

    КАСКО никак не расшифровывается, поскольку это не аббревиатура на самом деле. В переводе с испанского – шлем. Но у нас это понятие интерпретируют как комплексное автострахование, кроме ответственности. По сути, это верно.

    Страхуется жизнь водителя, ТС, которым он управляет, от большинства возможных рисков, но не ответственность.

    Чтобы понять, что такое КАСКО, важно уяснить, что выплаты получает страхователь. Даже если водитель виновен в ДТП. Это добровольный вид страхования, поэтому не регулируется государством. Тарифы определяются страховыми компаниями (СК) по собственным методикам расчета.

    Отличия страховок

    Вкратце мы уже рассказали, в чем разница между КАСКО и ОСАГО. Список можно продолжить. Итак, отличаются эти страховки также:

    • перечнем и числом страховых случаев, которые можно включить в договор;
    • конечной стоимостью;
    • сроками и размерами компенсационных выплат;
    • необходимыми для оформления документами.

    По страховым случаям

    Возможные страховые риски по ОСАГО перечислены в ст. 6 вышеупомянутого закона № 40-ФЗ. Если прочитать ее текст, станет ясно, что от угона или пожара такой полис не защитит. Основное, чем отличается страховка ОСАГО и КАСКО, состоит в том, что первая страхует только автомобиль и здоровье пострадавшего в ДТП.

    Вторая страховка не зря называется комплексной. Она защищает авто страхователя, независимо от его виновности в ДТП. Число страховых случаев может меняться по желанию клиента. Как правило, страховщики предоставляют на выбор разные пакеты с защитой от повреждений при ДТП, угона, порчи автомобиля, стихийных бедствий и так далее.

    Но КАСКО не покрывает ущерб жизни и здоровью. Хотя можно застраховаться и от этого. У клиента есть выбор, чего не скажешь об обязательном страховании. Если есть ОСАГО, нужно ли КАСКО – на этот вопрос каждый автовладелец отвечает самостоятельно.

    Однако важно учесть, что при ОСАГО случай признается страховым при соблюдении ряда условий. Это совершенно не характерно для КАСКО. Здесь, если риск указан в договоре, вариантов быть не может.

    Читайте также:  Можно ли подать в суд на виновника при наличии ОСАГО?

    По стоимости

    Отличие КАСКО от ОСАГО имеется и в ценообразовании. Каждая СК сама определяет коэффициенты и принцип их учета. При обязательном страховании используются единые принципы. Стоимость ОСАГО не слишком отличается по федеративным субъектам, ведь базовые ставки едины для всех.

    При этом точно можно сказать, что дешевле в одном округе всегда будет ОСАГО. Этот полис во многих регионах стоит гораздо меньше для льготных граждан категорий. Их перечень определяется решением местных властей.

    Многие водители знают, как учитываются коэффициенты, и могут проследить за правильностью расчета тарифа. Отстаивать свои права можно в Российском союзе автомобилистов, если что-то пойдет не так.

    Добровольная страховка всегда будет стоить дороже, причем значительно:

      При КАСКО выше суммы страховых выплат. Не всегда учитывается износ ТС. Размер тотала определяется договоренностью между страхователем и страховщиком.

    Если стоимость ОСАГО прикинуть получится самостоятельно и безошибочно, то сказать, сколько стоит полис КАСКО, без посещения офиса СК можно приблизительно. Точный расчет помогут произвести онлайн-калькуляторы на сайтах СК.

    По размерам и срокам выплат

    Максимальный размер страховой выплаты по ОСАГО указан в ст. 7 закона №40-ФЗ. Это 400 тыс. рублей – за поврежденное имущество и 500 тыс. рублей – за ущерб здоровью. На большее рассчитывать не приходится.

    По КАСКО за угон можно включить полную стоимость автомобиля. Величина компенсации всегда снижается на размер предыдущей выплаты. В ОСАГО этого нет. Следующая выплата может быть максимальной, причем для каждого пострадавшего в ДТП. При тотале по КАСКО сумма выплаты снижается на стоимость оставленных для дальнейшей эксплуатации агрегатов авто.

    Есть небольшие различия и в сроках выплат. По ОСАГО они не должны превышать 20 дней с момента ДТП (п. 21 ст. 12 закона №40 ). Максимум тридцати, если потерпевший сам ремонтирует машину по согласованию со страховщиком. По КАСКО же сроки устанавливаются только договором.

    Отличия в документах для оформления страховок

    Для получения полиса КАСКО страховщику потребуются:

    • заявление;
    • гражданский паспорт;
    • доверенность (для представителя владельца ТС);
    • правоустанавливающие документы (для юридических лиц);
    • паспорт и свидетельство о регистрации ТС.

    Требования к клиентам и автомобилям при страховании по ОСАГО и КАСКО могут различаться, но к документам – не особо.

    Дополнительно могут понадобиться:

    • договор купли-продажи (для нового ТС), кредитный, лизинга или аренды;
    • заключение экспертной оценки с указанием рыночной стоимости ТС;
    • водительское удостоверение;
    • диагностическая карта (для ОСАГО).

    Процедуры оформления имеют отличия, поскольку страховщики устанавливают свои правила. Но они несущественны.

    Зачем ОСАГО, если есть КАСКО

    А теперь все-таки о том, нужен ли полис ОСАГО при наличии КАСКО. Как уже отмечалось, водитель обязан оформить договор обязательного страхования, чтобы пользоваться правом на управление ТС. Это требование закона. Можно оформить два или три полиса КАСКО от возможных и невозможных рисков, но один ОСАГО должен быть непременно.

    Таким образом, делать ОСАГО, если есть КАСКО, все равно придется. Полис обязательного страхования или его электронную распечатку предъявлять по требованию инспектора ГИБДД на дороге или после ДТП нужно обязательно. За отсутствие этого документа штрафуют на 800 рублей.

    Автомобиль считается средством повышенной опасности, а государство пытается защитить интересы пострадавших от его неправильного использования. Владелец ТС тут на втором плане. Оптимальный вариант можно получить лишь при оформлении КАСКО плюс ОСАГО. Тогда автовладелец и свое имущество сможет надежно защитить, и интересы пострадавших в ДТП соблюсти.

    Выплаты при ДТП при наличии двух страховок

    Всегда можно застраховать автомобиль в разных страховых компаниях и получить два вида полисов. Это не запрещено законом. Важно учесть, что компенсация по ОСАГО доступна лишь для пострадавшего. Виновник ДТП не получит ничего, даже если застрахован. При обоюдной вине возмещение уменьшается вдвое, а может и вовсе быть не выплачено.

    По КАСКО виновник ДТП получит компенсацию, но только за поврежденное имущество. О возмещении ущерба здоровью речь не идет, если не составлено дополнение к договору. Так что выбор страховки по КАСКО или ОСАГО зависит от желания и финансовых возможностей клиента. Если машина в аренде или кредите, придется приобрести полное КАСКО.

    Виновник ДТП с двумя полисами может рассчитывать на полное возмещение ущерба авто, а пострадавший – на компенсацию по автогражданке.

    Заключение

    Надеемся, мы ответили на вопрос, обязательно ли страхование автомобиля и какое. Добавим лишь несколько советов:

    • Расчету стоимости полиса уделите пристальное внимание.
    • К выбору рисков по КАСКО подходите взвешенно.
    • Страховой договор тщательно вычитывайте и на месте выясните условия выплат.
    • Два полиса минимизируют финансовые потери в любой ситуации.

    А вообще рекомендуем покупать полис КАСКО на машину. Особенно если она новая и дорогая.

    Что такое ОСАГО и КАСКО. Базовые принципы: видео

    Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

    Оформление ОСАГО и КАСКО на одном бланке с 8 марта 2020 года

    Добрый день, уважаемый читатель.

    В этой статье речь пойдет об указании Центрального Банка Российской Федерации №5385-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования средств наземного транспорта (за исключением средстве железнодорожного транспорта)”.

    Данный документ говорит о том, что информация о страховом полисе КАСКО вносится на оборотную сторону полиса ОСАГО.

    На самом деле ничего принципиально нового по вопросам страхования с 8 марта 2020 года не введено. Однако у водителей возникло множество вопросов, связанных с оформлением страховки. Поэтому рассмотрим новый документ в данной статье:

    КАСКО стало обязательным для всех автомобилей?

    Информация о нововведении во многих средствах массовой информации была сформулирована следующим образом: “На обратной стороне полиса ОСАГО будет размещаться полис КАСКО”.

    В связи с этим некоторые водители посчитали, что теперь на каждом полисе ОСАГО будет также и полис КАСКО. То есть КАСКО становится обязательным, а за страховку придется платить больше.

    На самом деле это не так. Если водитель заключает договор КАСКО, то информация об этом договоре вносится в полис ОСАГО. Если не заключает, то информация не вносится.

    КАСКО можно купить только в той страховой, где куплено ОСАГО?

    Данный вопрос возник из-за того, что при покупке полиса ОСАГО он оформляется полностью. То есть невозможно купить ОСАГО в одной страховой компании, а потом внести в тот же самый полис информацию о КАСКО в другой страховой компании.

    Этот вопрос также решается довольно просто. Если водитель покупает одновременно обе страховки в одной фирме, то информацию о КАСКО вносят в полис ОСАГО. Если же водитель покупает страховки в разных фирмах, то информация о КАСКО в ОСАГО не вносится.

    Полис КАСКО занимает всю оборотную сторону ОСАГО?

    Опять же по формулировкам из СМИ можно было сделать вывод о том, что вся оборотная сторона полиса ОСАГО будет отдана под полис КАСКО. Это не так.

    Информация о полисе КАСКО будет вносится в специальную табличку в пункте 9 на оборотной стороне:

    1.4. Сведения о заключении договора добровольного страхования указываются в страховом полисе обязательного страхования в соответствии с пунктом 9 формы страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленной приложением 3 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П “О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, зарегистрированному Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204, 17 июня 2015 года N 37679, 29 декабря 2016 года N 45036, 28 апреля 2017 года N 46531, 15 ноября 2017 года N 48901, 5 марта 2018 года N 50253, 11 мая 2018 года N 51058, 16 июля 2019 года N 55279, 30 октября 2019 года N 56358.

    Напомню, что табличка имеет следующий вид:

    Вид страхованияРеквизиты правил страхования и нормативного акта Банка РоссииОбъект страхования/застрахованное лицоСтраховой случайСтраховая суммаСтраховая премияПодпись страхователя о заключении договора добровольного страхования на предложенных условиях
    1234567

    То есть полису КАСКО будет посвящена всего одна строчка в данной таблице. А основные условия договора будут оформлены на отдельном бланке.

    Полис КАСКО нельзя расторгнуть отдельно от ОСАГО?

    Еще одно заблуждение связанное с тем, что информация о двух видах страхования содержится на одном бланке.

    1.8. В случае отказа страхователя от договора добровольного страхования, в том числе в связи с отказом от договора обязательного страхования, в срок, установленный пунктом 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У “О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования”, зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года N 41072, 27 июня 2016 года N 42648, 8 сентября 2017 года N 48112 (далее – Указание Банка России N 3854-У), возврат страхователю страховой премии или ее части по договору добровольного страхования производится страховщиком в порядке, установленном Указанием Банка России N 3854-У.

    Возможность расторгнуть КАСКО без расторжения ОСАГО существует, она предусмотрена пунктом 1.8 указания.

    Что касается расторжения ОСАГО, то вместе с ним расторгается и полис КАСКО:

    1.6. В случае досрочного прекращения договора обязательного страхования договор добровольного страхования прекращается с той же даты, что и договор обязательного страхования.

    На всякий случай напомню, что существуют всего 5 причин для расторжения ОСАГО, при которых часть стоимости страховки возвращается:

    • смерть гражданина – страхователя или собственника;
    • ликвидация страховой компании;
    • отзыв лицензии страховой компании;
    • гибель (утрата) транспортного средства;
    • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

    Более подробная информация по этому вопросу приведена в следующей статье:

    Введены новые требования при оформлении КАСКО?

    В заключительной части данной статьи рассмотрим требования из Указания Центрального банка, которые действительно являются новыми:

    1. КАСКО должно страховать риск утраты и (или) повреждения автомобиля (п. 1.1).

    2. Страховая сумма по договору КАСКО должна соответствовать фактической стоимости автомобиля (п. 1.2).

    3. Франшиза по КАСКО не может превышать 20% от страховой суммы (п. 1.3).

    Подводя итоги данной статьи нужно отметить, что все изменения от 8 марта 2020 года небольшие и серьезного влияния на покупку ОСАГО и КАСКО они оказать не должны.

    Изменения в расчете ОСАГО и КАСКО: чего ждать автовладельцам в 2020 году

    В 2020 году реформа ОСАГО продолжится. В рамках второго этапа перестанут учитываться прописка собственника и мощность двигателя.

    Исправлен пробел законодательства, связанный с водителями, отказавшимися от медицинского освидетельствования на наличие алкоголя или наркотиков в крови.

    Изменения в ОСАГО в 2020 году

    Основные изменения, ожидающиеся в 2020 году:

    1. Страховщик теперь вправе взыскать ущерб с виновника, отказавшегося от медицинского освидетельствования или управлявшего транспортом с прицепом, не внесенным в договор страхования.
    2. Максимальная выплата за причинение вреда жизни или здоровью предположительно увеличится до двух миллионов рублей.
    3. Перестанут действовать территориальный и мощностный коэффициенты при расчете стоимости страховки.

    Возможность взыскания ущерба с виновника ДТП, отказавшегося от медицинского освидетельствования

    С 29 октября 2019 года вступили в силу изменения, коснувшиеся права страховщика на регрессное требование к виновнику ДТП (ФЗ №88 от 01.05.2019).

    Читайте также:  Стукнули стоящее авто без водителя: что делать, как найти виновника и получить выплату по ОСАГО?

    Также акцентировано внимание на пункте 2.7. действующей редакции ПДД: право на возмещение возникает теперь и по отношению к виновнику, употребившему алкоголь или наркотические вещества после ДТП (п. «б» ч. 1 ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО» №40 от 25.04.2002).

    Отказ в выплате при ДТП с прицепом, не отмеченным в полисе ОСАГО

    Часть 1 статьи 14 ФЗ «Об ОСАГО» была дополнена пунктом «л», согласно которому, страховщик получил право регрессного требования к водителю, управлявшему автомобилем с прицепом, если этот прицеп не упоминается в договоре обязательного автострахования (п. 10 ст. 2 ФЗ №88 от 01.05.2019). Это условие не касается владельцев легковых машин.

    Отмена ряда коэффициентов

    С 2020 года перестанут действовать некоторые из коэффициентов, ранее использовавшихся для расчета стоимости полиса:

    1. Коэффициент мощности двигателя (с 1 октября 2020 года). Поскольку взаимосвязи технических характеристик авто и частоты ДТП так и не было выявлено, владельцы более мощных машин теперь смогут вздохнуть спокойнее. Больше количество лошадиных сил на стоимость страховки не повлияет.
    2. Территориальный коэффициент (с 1 января 2020 года). Больше не будет иметь значение место регистрации автомобиля или прописка собственника. С одной стороны, не понадобится усложнять процесс постановки авто на учет. С другой, для многих водителей стоимость полиса увеличится.

    Расчет стоимости страховых полисов

    По прогнозам экспертов, цена полиса для среднестатистического автовладельца увеличится минимум на 5-7 тысяч рублей. В худшем случае платить за страховку придется вдвое больше. Это связано с планами увеличить лимит выплат за причинение вреда жизни или здоровью в результате ДТП в четыре раза: с 500 тысяч до 2 миллионов рублей.

    Уменьшить стоимость страховки автовладельцам удастся за счет безаварийной езды. Возможно, при расчете будут учитываться данные телеметрических приборов, установленных в машинах. Пока известно только, что коэффициент бонус-малус станет более индивидуальным, чем сейчас.

    Другие изменения

    Изменения коснулись перечня документов, необходимых для заключения договора обязательного автострахования. Теперь страховщику потребуется предоставить паспорт владельца авто, договор о купле-продаже (или иной документ, подтверждающий право собственности или владения для незарегистрированного транспортного средства). Для страхователей-юридических лиц вместо свидетельства о государственной регистрации понадобится выписка из ЕГРЮЛ (ч. 3 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»).

    Бланки полисов по-прежнему останутся документами строгой отчетности, но теперь каждый из них будет иметь индивидуальный номер, без серии (ч. 7 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»).

    Законодатель также регламентировал сроки внесения страховщиком сведений в единую базу данных ОСАГО и предоставления сведений по письменному запросу клиента. В обоих случаях страховая компания должна уложиться в три рабочих дня (п. 10 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»).

    Расширен перечень документов, подтверждающий факт ДТП. Теперь их можно получить не только в ГИБДД, но и у медиков, и у сотрудников МЧС. Разрабатывается также программа межведомственного взаимодействия. Возможно, скоро страхователю не потребуется предоставлять документы совсем: представители страховщика смогут запросить их в электронном виде у компетентных служб.

    Изменения в КАСКО в 2020 году

    Есть вероятность, что в следующем году полис добровольного и обязательного страхования станет единым для некоторых водителей. В этом случае те, кто страхует КАСКО, смогут сэкономить на стоимости ОСАГО.

    В сентябре 2019 года были предложены поправки, в соответствии с которыми предлагается унифицировать бланк для обязательного и добровольного автострахования. Условия при этом останутся разными, но сроки действия договоров будут связаны.

    Как будет происходить расчет стоимости страховых полисов

    По словам заместителя министра финансов Алексея Моисеева, сейчас рассматривается возможность о включении услуги страхования ответственности в полис КАСКО без увеличения его стоимости. В таком случае автовладельцам не понадобится дополнительно оформлять договор ОСАГО. Эта мера также повысит спрос на услугу добровольного автострахования, особенно для собственников новых автомобилей.

    Эксперты считают, что стоимость полиса ОСАГО в 2020 году продолжит увеличиваться. При этом будет повышен лимит выплат пострадавшим, а также упрощен порядок подтверждения факта ДТП. Есть вероятность, что автовладельцы, заключающие договор добровольного автострахования, смогут сэкономить на обязательном.

    Какой вид автострахования – КАСКО или ОСАГО – более выгодный

    Среди автолюбителей-новичков нередко возникают споры касательного того, что лучше при ДТП: ОСАГО или КАСКО. Чтобы дать аргументированный ответ, необходимо ознакомиться с принципом действия обоих полисов и понять разницу между ними. На основе полученных сведений можно сравнить два страховых договора и определить наиболее подходящий из них для покрытия рискового случая.

    Основные отличия между ОСАГО и КАСКО

    Для того, чтобы ощутить разницу между КАСКО и ОСАГО при наступлении ДТП, следует рассмотреть два представленных полиса по 5 разным критериям:

    1. Характер страхования. Согласно ст. 4 Федерального закона РФ, за вождение без договора о защите гражданской ответственности водителям транспортных средств грозит административное наказание в виде штрафа, ввиду чего данный бланк считается обязательным в нашей стране. А вот КАСКО оформляется автовладельцем исключительно по собственному желанию, в дополнение к ОСАГО.
    2. Стоимость услуг. Поскольку использование автогражданки регламентируется действующим законодательством, то и тарифы на нее также устанавливает государство. Поэтому особой разницы в цене на обязательный полис в регионах РФ нет. КАСКО же подчиняется только единому союзу страховщиков, который дает право частным СК разрабатывать свои ставки на предоставление защиты движимой собственности;
    3. Система подсчета размера компенсации. При попадании в дорожно-транспортное происшествие владелец ОСАГО имеет право оценивать полученный им ущерб только путем проведения независимой экспертизы. А вот при действии КАСКО у автомобилиста появляется возможность самостоятельно выбирать аккредитованную компанию для диагностики пострадавшего ТС;
    4. Максимальный размер выплаты. Согласно внутреннему регламенту СК, сумма компенсации по автогражданке не может превышать 400 тысяч рублей, и устанавливается она, исходя из конкретной ситуации (ДТП с двумя и более пострадавшими, наезд на пешехода и т. д.). А вот у КАСКО подобных ограничений по возмещению ущерба не существует. Единственное правило, которого частные СК придерживаются при покрытии – сумма выплат не должна превышать стоимость транспортного средства;
    5. Объект страхования. Попадая в аварию, владелец ОСАГО может потребовать компенсацию от своей компании исключительно в пользу третьих лиц, пострадавших от его действий. Сам же обладатель полиса покрывает полученный им ущерб из своего кармана. КАСКО предусматривает не только две перечисленные рисковые ситуации, но еще и защиту движимого имущества от воздействия внешних факторов (угон, стихийное бедствие, акты вандализма, и т. д.).

    Основываясь на приведенных фактах, каждый автомобилист может для себя решить, что выбрать после ДТП: КАСКО или ОСАГО. С объективной точки зрения добровольная страховка имеет преимущества перед обязательной автогражданкой, как по принципу действия, так и по регламенту возмещения ущерба.

    Какой вид страховки выбрать при ДТП

    Любое дорожно-транспортное происшествие имеет два возможных сценария для водителя: либо он является виновником аварии, либо потерпевшей стороной. Исходя из присвоенного ему статуса и следует выбирать наиболее подходящий тип страхового договора.

    Важно знать! Но помните, что ОСАГО необходимо оформлять в любом случае, так как этого требует закон. А потому фактически вопрос стоит о том, нужно ли в дополнение к автогражданке оплачивать еще и КАСКО? Или же можно обойтись только стандартным полисом?

    Если виновник

    Став причиной автокатастрофы, человек не только получает моральный и материальный вред, но и становится ответственным перед третьими лицами, пострадавшими от его действий. При наличии автогражданки часть причиненного виновником вреда покрывается за счет страховой компании. Сумма свыше предусмотренного СК лимита по компенсации выплачивается владельцем договора со своего кармана.

    Также за счет личных средств оплачивается и ремонт собственного движимого имущества. При наступлении иных рисковых ситуаций, кроме ДТП, ОСАГО и вовсе не вступает в силу. Поэтому на практике его можно назвать малоэффективным, по сравнению с протоколом КАСКО. Ведь по второму полису причиненный и полученный автомобилистом ущерб покрывается в полном объеме. И кроме того, компенсация выплачивается даже при наличии вреда здоровью, что в регламенте ОСАГО не также не прописано.

    Если потерпевший

    Узнав, как выплачивается страховка при ДТП, если у виновника есть КАСКО или ОСАГО, не лишним будет рассмотреть и действие обоих полисов в пользу потерпевшей стороны. Отличие между ними в данном случае наблюдается просто колоссальное.

    Обязательная автогражданка при наступлении дорожно-транспортного происшествия по вине третьей особы не действует вовсе, в то время, как комплексная страховка предусматривает покрытие ущерба для пострадавшего владельца договора. Но наступает выплата КАСКО по отношению к жертве автокатастрофы лишь при условии, что у инициатора ДТП отсутствует бланк о защите гражданской ответственности.

    Факторы, которые следует учитывать при выборе

    Прежде чем подавать документы на оформление договора со страховой компанией, автомобилисту рекомендуется оценить необходимость получения полной материальной защиты. Делается это исходя из следующих факторов:

    • Опыт вождения. Если водитель имеет обширный стаж, то вероятность его попадания в дорожно-транспортное происшествие резко снижается. Ну а это, в свою очередь, снижает потребность в необходимости двойной страховки;
    • Плотность трафика. По статистике, жители провинции реже попадают в аварии, поэтому оформление двух полисов для них менее приоритетно, нежели проживающим в больших городах;
    • Стоимость автомобиля. Если гражданин владеет недорогим ТС, то смысла получать на него комплексную страховку нет. А вот для премиальных авто такая защита не будет лишней. Ведь ремонт машин люксового класса обычно исчисляется в десятках, а то и сотнях тысяч рублей. Отдавать такие суммы из собственного кармана вряд ли кто-то захочет;
    • Количество лиц, допущенных до управления транспортным средством. Чем больше людей эксплуатируют одно ТС, тем выше вероятность получения им материального вреда (в том числе и вне ДТП). Поэтому для коллективного авто лучше оформлять комплексный договор.

    Помните, что мы рассматриваем вопрос о том, как лучше оформить ДТП: по ОСАГО или КАСКО. Ведь выбрать между представленными протоколами что-либо одно водитель не может. А необходимость в получении двух полисов одновременно во многих ситуациях ставится под сомнение.

    Можно ли получить выплаты по обоим полисам

    В соответствии с законодательством Российской Федерации, получение компенсационной выплаты одним лицом по двум разным договорам строго запрещено. Таким образом, будучи потерпевшей стороной, человек должен будет сделать выбор: возместить ущерб по автогражданке, где максимальная сумма не превышает 400 тыс. рублей, или же покрыть материальный вред с помощью своего КАСКО.

    Игнорирование этого правила влечет за собой административную ответственность для пострадавшего в ДТП человека. Размер штрафа за такое мошенничество иногда превышает общую сумму затрат на ремонт транспортного средства. Поэтому попытка обмануть СК подобным путем весьма сомнительная для рядового водителя.

    Мы узнали, как действует КАСКО или ОСАГО при ДТП, и по каким критериям нужно подбирать подходящий полис. В заключение остается добавить, что получать автогражданку все автовладельцы обязаны, в то время как комплексный договор человек оформляет на свое усмотрение. Поэтому выбирать лучший тип защиты нет смысла. Ведь в крайнем случае водителю просто придется иметь две страховки одновременно, но никак не одну из них.

    Добавить комментарий