Попал в ДТП, виновник не вписан в ОСАГО – что делать?

Как возместить ущерб от аварии, если один из водителей не вписан в полис ОСАГО?

Особенностью полиса ОСАГО является покрытие только гражданской ответственности вследствие управления транспортного средства, а не страхование имущества. Это означает, что страховая организация оплачивает сумму ущерба пострадавшей стороне, если ДТП произошло по вине страхователя. Если же виновник случившегося ДТП не вписан в страховку, ситуация разворачивается совершенно иным образом.

Что делать если водитель не вписан в страховку и попал в ДТП

Наличие страхового полиса является обязательным условием передвижения по территории РФ на автомобиле, установлено действующим законодательством, и обеспечивает защиту граждан в момент ДТП. Поэтому, после наступления аварии, убедившись в том, что нет пострадавших, следует уточнить наличие у всех участников происшествия ОСАГО и записаны ли в нем их личные данные. Эта процедура предусмотрена нормой закона и является обязательной при страховании гражданской ответственности.

Существует несколько вариантов развития событий:

  • обе стороны имеют страховку;
  • виновный имеет в наличии страховой полис, но его личные данные туда не внесены;
  • пострадавший владеет страховкой, а виновный нет, и наоборот;
  • страховки не имеют оба участника ДТП.

При обнаружении отсутствия страхового полиса у виновного в происшествии, необходимо проконтролировать, чтобы сотрудники ГИБДД занесли этот факт в протокол и справку о ДТП. Далее уточнить личные данные водителя, сведения о прописке, месте проживания, контактный телефон, информацию об автомобиле.

Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО

В случае, когда виновный не указан в имеющемся страховом полисе, он обязан возмещать ущерб страховщика, который был понесен вследствие его неправомерных действий. Следует учитывать, что размер покрытия не превышает 400000 рублей, а если сумма нанесенного ущерба больше указанной, разницу выплачивает только виновный за счет личных средств.

Размер и серьезность ущерба зависят от конкретного случая. Помимо этого, водитель оплатит штраф, установленный законом (500 рублей) и будет оплачивать расходы на восстановление ТС владельцу, в случае его повреждения.

Пострадавший водитель не имеет полиса

Отсутствие сертификата ОСАГО у пострадавшей стороны не влияет на получение им обязательной компенсации, т.к. страхование не возмещает ущерб, а страхует ответственность водителя. Вследствие того, что указанная ответственность случилась у виновного, его компания возмещает ущерб.

Отдельно гражданин будет оштрафован за нарушение закона и неоформленную страховку, но к факту упомянутого ДТП это отношения не имеет. Назначается наказание прибывшими на место ДТП сотрудниками ГИБДД.

Как происходит возмещение ущерба

Страховая компания не обязана возмещать ущерб пострадавшему, если виновник ДТП не имеет полис ОСАГО. Однако при ситуации, если водитель не вписан в бланк автостраховки, СК может выдвинуть требование регресса к виновному в течение 3 лет с момента аварии.

Происходит данное действие следующим образом:

  • на основании факта случившегося происшествия устанавливается наличие незастрахованного или не вписанного в имеющийся полис водителя;
  • вызываются сотрудники ГИБДД для оформления происшествия;
  • лицо, понесшее урон в процессе аварии, обращается в страховую компанию за возмещением понесенного им ущерба;
  • страховщик выполняет свои обязанности и выплачивает компенсацию за вред, причиненный не вписанным в полис водителем;
  • спустя время виновный получает на фактический адрес письмо с требованием, в котором указана сумма, необходимая к возмещению;
  • нарушитель выполняет свои обязательства, выплатив указанную в документе сумму.

В случае уклонения виновника от своих обязательств, страховое учреждение обращается в суд, что существенно увеличивает затраты должника. Помимо полной суммы долга, необходимо будет оплатить дополнительные издержки на оплату юриста, госпошлин, услуг почты.

Есть ли штраф за не вписанного водителя

Законом установлено взыскание за предоставление автомобиля лицу, не вписанному в страховой полис. Его размер составляет 500 рублей и начисляется он при каждой остановке такого водителя инспектором ГИБДД.

Для осуществления оплаты предоставляется срок до 60 календарных дней. Если транзакция проведена в течение первых 20-ти дней, гражданин оплачивает только 50% положенной суммы. В случае своевременного внесения средств, возможно получение скидки.

Дорого ли стоит вписать водителя в полис

Стоимость процедуры внесения граждан в страховой полис зависит от нескольких факторов. Работниками компании проводится расчет в зависимости от следующих коэффициентов:

  • возраст управляющего авто;
  • стаж за рулем;
  • нарушения ПДД и КоАП РФ;
  • история происшествия.

Соответственно, чем больше опыт вождения и чище история нарушений и аварий, тем ниже стоимость услуги.

Практика показывает, что диапазон цен широк ввиду того, что водители могут иметь различный стаж вождения и возраст.

Так, например, вписывая 19-тилетнего сына в полис с годовым стажем к 45-летнему отцу с опытом вождения в 20 лет, коэффициенты будут применяться по минимальным показателям.

Следовательно стоимость полиса будет выше, чем, если бы менее опытный водитель не был вписан.

Оформив страховку, указав всех, кто может водить автомобиль, владелец защищает себя и свое имущество. Если же игнорировать данные требования, в случае непредвиденной ситуации придется помимо личного ущерба, возмещать убытки пострадавшей стороны.

Случилось ДТП, а виновник не вписан в полис ОСАГО? Решаем проблему

В наше время аварийные ситуации на дорогах происходят достаточно часто и это стало настолько обычным явлением, что пожалуй в нашей стране нет такого автолюбителя, который со стопроцентной уверенностью может сказать о том, что он никогда не станет участником ДТП. Даже несмотря на наличие страховых договор постоянно растущая в стране статистика ДТП вселяет неуверенность даже в опытных водителей. А многие водители напротив пребывают в абсолютной уверенности, что уж кого-кого, а их-то данная учесть минует.

Что же делать, если виновник аварии не вписан в полис автогражданской ответственности, как поступить потерпевшему в данной ситуации расскажем мы в нашей сегодняшней статье (как добиться взыскания ущерба с виновника ДТП без ОСАГО?).

Возможно ли такое?

Виновник ДТП может быть не вписан в полис обязательного страхования по двум причинам:

  • Договор оформлен на неограниченное количество лиц.
  • Договора ОСАГО нет или конкретно данный водитель в полис с ограниченным числом водителей не вписан.

Если полис обязательного страхования оформлен на неограниченный круг водителей допущенных к управлению ТС, то переживать не стоит. В данном случае страховая организация несет ответственность за данного водителя и компенсирует ущерб нанесенный потерпевшему (что делать, если у пострадавшего нет полиса?).

В том случае, если виновник ДТП не вписан в страховку, могут быть небольшие сложности, но опять же, если существует полис оформленный на данное авто страховая организация будет обязана произвести выплату потерпевшему, а уже потом в порядке регресса взыскать сумму затраченных ею средств с виновника. Хуже всего если страховки просто нет (что делать, если у виновника ДТП нет полиса?).

Узнать вписан ли данный водитель в полис ОСАГО можно:

  1. Позвонив в СК.
  2. Уточнить данную информацию у сотрудника ГИБДД, который оформляет данное дело.
  3. Либо, если есть доступ в интернет проверить данную информацию на сайте РСА.

Кто обязан заплатить за нанесенный ущерб?

Очень часто виновники аварии особенно, если у них отсутствует полис обязательного страхования или, если водитель не вписан в него предлагают решить вопрос на месте ДТП. Существуют следующие сценарии поведения:

    Вы можете согласиться на это в том случае, если вашему авто были причинены незначительные повреждения, и вы можете точно определить в какую сумму вам обойдется ремонт.

Что делать, если такое произошло?

Когда на место аварии прибудут сотрудники автоинспекции, и будут выполнять свои должностные обязанности следует в обязательном порядке проверить внесли ли они информацию об отсутствие у виновного лица полиса обязательного страхования в справку о ДТП и протокол.

Также следует обязательно записать себе информацию о виновнике аварии, а именно:

  • Данные из паспорта – место регистрации и фактического проживания (если эти данные отличаются).
  • Данные о ТС виновного лица из СТС.
  • Контактный телефон для связи.

В том случае, если виновное лицо отказывается предоставлять вам необходимые сведения, то вы можете взять эти данные из протокола. Копию протокола и справку формы 154 вам должны выдать сотрудники ГИБДД. После этого следует провести независимую экспертизу повреждений автомобиля.

До прибытия сотрудников автоинспекции перемещать свой автомобиль не следует. В том случае, если данное происшествие произошло на оживленной трассе, то сначала следует зафиксировать на фото или видео камеру положение вашего автомобиля во время аварии, а уже после этого отогнать его на обочину.

Последствия, которые могут ожидать водителя признанного пострадавшим в ДТП могут быть различны и зависят от конкретной ситуации.

На сегодняшний день существует два варианта развития событий:

  • У собственника авто есть действующий полис автогражданской ответственности, но конкретный водитель, который в момент аварии находился за рулем в данный документ не вписан.
  • Полиса автогражданской ответственности нет или он просрочен.

При первом варианте развития событий следует действовать абсолютно также, как если бы у виновника был договор с неограниченным числом лиц допущенных к управлению авто, то есть в данном случае потерпевший обращается в страховую организацию и действия развиваются по стандартному сценарию.

К страховой организации, которая выплатила потерпевшему страховое возмещение, переходит право потерпевшего на требование возмещения с виновного лица в размере той суммы которую страховая организация выплатила в качестве компенсации, если:

  1. Если при использовании автомобиля указанного в страховом договоре был причинен вред другому лицу, а водитель находившийся за рулем не имел права управлять данным ТС.
  2. Виновное лицо не записано в договоре обязательного страхования, как лицо имеющее право управлять данным авто (если между СК и собственником авто был заключен ограниченный договор страхования с указанием тех лиц, которые допускаются к управлению данным авто).
  3. ДТП произошло в тот период, когда страховое покрытие по договору не действовало (то есть был заключен договор по которому страховое покрытие действовало лишь в определенный период).

Если говорить простым языком, то абсолютно не имеет значения указан ли водитель находившийся за рулем в момент аварии в полисе или нет, страховая организация при наличии данного договора страхования обязана компенсировать потерпевшему причиненный ему ущерб. После того как страховая сделает выплату потерпевшему, она сможет взыскать понесенные ею расходы с виновного лица.

Намного сложнее ситуация, если договор обязательного страхования у виновника аварии вообще не оформлен. В данном случае страховая организация не несет ответственности за виновное лицо, а следовательно обязанность по возмещению причиненного ущерба полностью ложиться на плечи самого виновника.

Порядок возмещения

  • В том случае, если договор обязательного страхования был оформлен без ограничения водителей допущенных к управлению данным авто, то ответственность водителя по чьей вине был причинен вред потерпевшему считается застрахованной и компенсацию ущерба должна произвести страховая организация.
  • В том случае, если в договоре страхования указан ограниченный список водителей, которые имеют право управлять данным ТС, но виновный в аварии водитель в данный список не входит, то причиненный потерпевшему вред также должен оплачиваться страховой организацией так как причиненный в данном случае вред считается страховым случаем по полису автогражданской ответственности (ст.15 п.2 ст.6 п.2 ФЗ No-40).

Из-за того, что виновное лицо не указано в ограниченном договоре страхования как водитель имеющий право на управление данным ТС страховая организация не имеет права отказать потерпевшему в выплате компенсации (ст.6 п.2 ФЗ No-40).

  • В том случае, если сумма вреда причиненного автомобилю пострадавшей стороны превышает максимально возможную сумму возмещения по договору обязательного страхования (на сегодняшний день лимит составляет 400 тыс.руб.) или же, если вред причиненный жизни или здоровью пострадавшего превышает максимально возможную сумму компенсации (на сегодняшний день 500 тыс.руб.), то разницу в сумме компенсации должен будет возместить виновник ДТП (согласно ст.7 ФЗ No-40).
  • Читайте также:  Ремонт у дилера по ОСАГО 2020: что делать при отказе?

    Судебные споры

    Для того, чтобы дело завершилось успешно, следует для представления ваших интересов в суде нанять профессионального юриста.

    Оплатить его услуги вам придется сразу, а не после того как вы получите компенсацию ущерба. Однако расходы на юриста вы также имеет право включить в исковые требования. Многие водители не имеют представления в суд какой юрисдикции следует подавать исковые требования и куда при этом обращаться. Чаще всего исковые требования подаются по месту регистрации виновного лица согласно ст.28 ГПК РФ, однако данное требование не всегда является обязательным.

    Также существуют условия по сумме исковых требований. В том случае, если сумма иска не превышает 50 000 рублей, то данное дело будет рассматриваться в мировом суде.

    В том случае, если сумма исковых требований выше 50 000 рублей, то согласно ст.24 и 23 ГПК РФ данное дело должно рассматриваться в районном суде.

    К своему иску потерпевший должен приложить все те документы, которые он прилагал к досудебной претензии однако в пакете документов придется заменить следующие копии документов на оригиналы:

    • Заключение независимого эксперта.
    • Справка из ГИБДД.
    • Выданное сотрудниками автоинспекции постановление об административном правонарушении.
    • Приглашение виновника аварии на независимую экспертизу.

    Помимо этого к пакету документов следует приложить:

    • Если вы наняли юриста, то доверенность на ведение данного дела.
    • Квитанцию подтверждающую факт оплаты госпошлины.
    • Документы подтверждающие то, что вы пытались урегулировать данное дело в досудебном порядке.
    • Копию ваших исковых требований (для виновника).

    Водитель не вписан в страховку и попал в ДТП – какие последствия?

    Мы знаем, что полис ОСАГО бывает ограниченный и неограниченный. В статье речь пойдёт, конечно же, об ограниченном, когда ездить на машине могут только лица, которые допущены к управлению по договору страхования. Но что будет, если водитель, не вписанный в страховку, попадает в аварию и оказывается виноватым или невиновным в ней? Последствия могут быть разными в зависимости от обстоятельств. Рассмотрим их все!

    Уточнение по ОСАГО
    Начнём мы с самого главного, так как многие автолюбители не знают этой тонкости. Страхование ОСАГО покрывает гражданскую ответственность на дороге, а не страхует имущество. То есть Вы застрахованы от обязательств выплачивать ущерб в том случае, если окажетесь виновным в ДТП.

    Ошибкой является считать, что автогражданка страхует Ваш собственный автомобиль. Это не так, ущерб Вашей машине Вам возместят только в случае Вашей невиновности. А возмещает его страховая виновника (даже когда Вы обращаетесь в свою страховую, и она Вам выплачивает, всё равно затем Ваша взыскивает возмещённый Вам ущерб со страховщика виновника аварии).

    Последствия ДТП с не вписанным в страховку водителем
    В таких авариях возможны целых 3 варианта развития событий:
    – не вписанному лицу ничего не будет (кроме штрафа), а собственнику этого автомобиля страховая возместит ущерб,
    – регресс от страховщика в размере возмещённой суммы к данному водителю в случае его вины (собственнику авто ничего не будет),
    – требование о возмещении от страховщика к собственнику ТС, которым управлял не допущенный к управлению,
    – в предыдущих двух пунктах для собственника также будет повышение коэффициента бонус-малус в следующем страховом периоде, то есть страховка обойдётся ему дороже из-за наличия ДТП.

    Итак, перейдём к главному вопросу и рассмотрим различные ситуации аварий и сразу в них приведём последствия:
    – когда не вписанный в страховку ОСАГО водитель не виновен в ДТП,
    – если такое лицо признано виновником,
    – если вина обоюдная,
    – когда человек скрылся с места аварии.

    Если не вписанный в полис не виноват
    Если человек, который не вписан в страховку, попал в аварию, и его признали невиновным в ней, то ущерб Вам как собственнику возмещается в любом случае в полном объёме, потому что, как мы указали выше, ОСАГО страхует ответственность водителя, а не имущественный ущерб, а ответственность наступила у виновника. Конечно, если вторая сторона сама вписана в полис и он вообще есть.

    Обратите внимание, невиновным должен быть признан не вписанный водитель сотрудниками ГИБДД (или судьёй в определённых случаях). Это значит, что в результате ДТП такому лицу не будет выписано штрафа за нарушение ПДД, а другому участнику (другим участникам) должно быть выписано постановление или определение. Копия одного из последних документов должна быть передана Вам для обращения в страховую компанию за возмещением.

    Не вписанному водителю в любом случае будет выписан штраф – по части 1 статьи 12.37 КоАП за это нарушение. Но данное нарушение никак не коррелирует с ДТП. Это отдельное независимое наказание, которое будет назначено уже после аварии прибывшими на место инспекторами (если ДТП не оформлялось по европротоколу).

    Если водитель – виновник ДТП
    А вот если водитель окажется виновным в аварии, то закон в этом случае всё равно предусматривает выплату или ремонт потерпевшей стороне. Но радоваться здесь не стоит!
    В этом случае Ваша страховая компания возмещает ущерб другому автомобилю, но затем выставляет регрессное требование, но только не Вам, а конкретно не вписанному человеку.

    Такое право страховой даёт Федеральный закон “Об ОСАГО”. Есть в этом законе отдельная статья о регрессных требованиях – это когда страховщик возмещает ущерб, но затем эту же сумму требует у причинителя вреда. Часть 1 статьи 14 ФЗ говорит следующее:

    Таким образом, возмещать вред не вписанному лицу в любом случае придётся.

    Более того, размер ущерба, скорее всего, будет больше, чем если бы он напрямую договорился и возместил потери сам, потому как стоимость реального ремонта повреждённого транспортного средства нередко оказывается дороже калькуляции по единой методике (исключение почти всегда составляет большой процент износа у великовозрастных машин).

    Если вина обоюдная
    При обоюдной вине, если никто из участников не обращался в суд за установлением степени виновности, доля вины распределяется поровну. Если, например, участников ДТП только двое, то вина каждого – по 50%. Если трое – то по 33,(3)%.

    Если кто-то из участников аварии не согласен со степенью виновности, то он должен обращаться в суд за установлением степени вины.

    В таких ситуациях в любом случае возмещение происходит соразмерно доли вины. Например, если в аварии из двух виновников вина первого 30%, а второго – 70%, то страховая возмещает первому 70% от ущерба по расчёту по единой методике (ведь он невиновен именно на 70%), а второму – соответственно, 30%.

    Но тонкость в рассматриваемой нами теме в том, что один из участников ДТП не вписан в ОСАГО. В этом случае никаких сложных расчётов нет. Здесь также происходит регресс к не вписанному водителю в той доле, в которой рассчитана вина.

    То есть если из примера выше полиса не оказалось у первого водителя, то с него взыщут 30% от ущерба второму автомобилю. Если ещё проще, то сколько страховая выплатит или возместит ремонтом второму, столько и потребует с первого.

    Порядок регресса
    Для выставления регресса у страховщика есть 3 года (стандартный срок исковой давности по Гражданскому кодексу). Это значит, что если в Вашем случае страховая долго “молчит”, то расслабляться ещё рано. Срок в 3 года начинается с даты, когда страховой стало известно о наличии у неё права регресса – то есть с даты возмещения ущерба.

    В целом же, на практике порядок такой:
    – происходит ДТП, в котором один из участников не вписан в страховку и признаётся судом или ГИБДД виновным в ДТП,
    – участники оформляют аварию с сотрудниками полиции или самостоятельно, заполнив европротокол,
    – потерпевшая сторона обращается за возмещением,
    – страховая возмещает потерпевшему вред, причинённый не вписанным в ОСАГО водителем,
    -через некоторое время виновнику приходит письмо по адресу регистрации с досудебным требованием в добровольном порядке возместить
    – страховой указанную сумму на основании части 1 статьи 14 ФЗ “Об ОСАГО”,
    не вписанное лицо либо добровольно возмещает выплаченную сумму, либо через суд; если через суд, то сумма возрастает на дополнительные издержки страховой – работа юриста, оплата госпошлины, почтовые мелкие расходы.

    Если не вписанный водитель скрылся с места ДТП
    Здесь речь идёт именно о тех ситуациях, когда виновник не просто скрылся, а не известен. И в этом случае ситуация для собственника может повернуться худшим образом – по судебной практике возмещение может быть взыскано со страховой причинителя вреда. Хотя, для этого должен быть известен автомобиль – его госномера, и доказано наличие самого ДТП как события.

    По закону в таких случаях потерпевший обращается с иском в суд на собственника. Но собственник в соответчики может призвать страховую компанию, так как его ответственность застрахована. В таком случае ущерб возмещает страховая. И снова для собственника страховка дорожает в следующем страховом периоде.

    Для возможности для потерпевшего получения возмещения в определении об отказе в возбуждении административного дела чаще всего достаточно, чтобы фигурировал госномер автомобиля-участника аварии.

    Есть ли штраф за невписанного водителя?
    Да. Такой аволюбитель при каждой остановке на дороге инспектором наказывается штрафом 500 рублей по части 1 статьи 12.37 Административного кодекса. Этот штраф можно оплатить со скидкой в течение 20 календарных дней с даты вынесения штрафа.

    Камеры невписанного водителя фиксировать не умеют.

    Дорого ли стоит вписать лицо в полис?
    В некоторых случаях это может быть бесплатно – само увеличение количества вписанных водителей никак не влияет на стоимость страховки ОСАГО. А, если применяемые коэффициенты у лица, которое требуется добавить, меньше, чем у каждого из вписанных, то это будет бесплатно.

    Речь идёт о таких коэффициентах:
    – КБМ (скидка за безаварийное вождение),
    – по возрасту и стажу,
    – по наличию нарушений ФЗ “Об ОСАГО” (не путать с нарушениями ПДД).

    Если же вписываемый водитель “проблемный” (речь идёт, скорее, о КБМ, так как он может существенно повлиять на цену страховки), то в итоге, возможно, придётся доплатить ровно столько же, сколько было уплачено за оформление полиса.

    justice pro…

    юридическая помощь

    Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО

    После того как произошло ДТП необходимо выяснить, есть ли у участников аварии страховка. По закону застраховать свою ответственность должны все участники дорожного движения, управляющие транспортными средствами. Но может произойти так, что страховка есть, но виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО. Далее расскажем о том, какие последствия ожидают участников ДТП — потерпевшего в аварии и самого виновника, совершившего ДТП.

    В этой статье мы не будем касаться случаев, когда у виновника нет страховки или страховка просрочена. Также отдельной строкой проходит тема подделки ОСАГО. Рассмотрим вариант, когда полис у виновной стороны есть, но виновник ДТП не вписан в страховку (т.е. полис ОСАГО оформлен с ограничением круга лиц, допущенных к управлению автомобилем).

    Как узнать, виновник ДТП вписан в полис ОСАГО или нет?

    После аварии необходимо выяснить, есть ли у участников ДТП полис ОСАГО, а также прописаны или нет в нем предполагаемые виновник ДТП и пострадавший. Согласно п. 1 ст. 11 ФЗ об ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ водитель при ДТП обязан сообщить другим участникам аварии по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства.

    Читайте также:  Страховая выплатила мало – порядок действий в 2020 году?

    Виновник не вписан в полис ОСАГО: штраф

    Если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, его ждет наказание в виде административного штрафа. Согласно п. 1 ст. 12.37 КоАП РФ штраф водителю, не вписанному в страховку, составляет 500 руб.

    Ездить без страховки (или невписанным в полис ОСАГО нельзя) и страхователь по закону обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению транспортным средством. Страховая компания вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска (п. 3 ст. 16 ФЗ об ОСАГО).

    Если виновник ДТП не вписан в страховку, кто возместит ущерб?

    Потерпевшего, а также самого виновного в аварии, будет интересовать вопрос «выплатит ли страховая, если виновник не вписан в полис ОСАГО?». Обратимся к закону. По ОСАГО страхуется риск гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровья или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства. Далее в п. 2 ст. 6 Закона об ОСАГО дается перечень исключений, среди которых пункта о том, что виновник не указан в полисе, нет.

    Таким образом, если виновник не вписан в полис ОСАГО, выплату производит страховщик. Это подтверждает также п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

    «По договору обязательного страхования застрахованным является риск наступления гражданской ответственности при эксплуатации конкретного транспортного средства, поэтому при наступлении страхового случая вследствие действий страхователя или иного лица, использующего транспортное средство, страховщик от выплаты страхового возмещения не освобождается».

    Но существует ограничение страховой суммы (выплаты) по ОСАГО:

    • 500000 руб. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего,
    • 400000 руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

    В случае превышения указанных сумм за возмещением ущерба необходимо обращаться к владельцу автомобиля (водителю — причинителю вреда или собственнику – об этом далее).

    Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО: что делать?

    Мы выяснили, кто платит, если виновник не вписан в полис ОСАГО В какую страховую компанию обращаться потерпевшему? При отсутствии страховки у потерпевшего, придется обращаться в страховую компанию виновного. Если у пострадавшей стороны есть страховка (или невиновный в аварии не вписан в ОСАГО) нужно обращаться в страховую компанию потерпевшего по прямому возмещению убытков. Следует отметить, что данное правило используется, если вред причинен только транспортным средствам (ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

    Виновника ДТП, который не вписан в ОСАГО, ожидает регрессное требование от страховой компании, возместившей ущерб потерпевшему

    Виновник ДТП не вписан в ОСАГО: регресс

    Согласно ст. 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения. Одним из условий регресса является то, что лицо, причинившее вред не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (п. Д. ст. 14 закона об ОСАГО).

    Т.е. если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, то его ждет требование от страховой компании возместить вред в размере выплаченной потерпевшему страховой суммы.

    Европротокол, если виновник не вписан в страховку

    Оформление документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции (так называемого «европротокола») возможно, если ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО. Поэтому можно сделать вывод о том, что, когда виновник аварии не вписан в страховку, оформление европротокола невозможно.

    Виновник ДТП не вписан в КАСКО

    Если виновный в аварии не вписан в страховку КАСКО, то выплата по КАСКО будет, но его ждет иск о возмещении убытков страховой компании в порядке суброгации. Подробнее об этом в этой статье.

    На кого подавать в суд: на собственника или виновника ДТП, не вписанного в ОСАГО?

    В том случае, когда страхового возмещения оказывается недостаточно для покрытия ущерба, причиненного потерпевшему в результате ДТП, то к виновной стороне предъявляется требование в части, превышающей страховое возмещение. Кто будет ответчиком по делу — собственник или виновник ДТП, невписанный в ОСАГО, зависит от обстоятельств дела. Так, потерпевший вправе требовать с виновника компенсацию ущерба, рассчитанную исходя из стоимости ремонта без учета износа, в некоторых случаях УТС.

    Попал в ДТП: я виноват, не вписан в страховку

    Итак, водителя (виновного в аварии), который попал в ДТП (не вписан в страховку), ожидают следующие последствия:

    • административный штраф,
    • требование в выплате в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения от страховой компании, в которой застрахован по ОСАГО собственник управляемого виновным автомобиля.

    Также собственник автомобиля в случае повреждения машины может потребовать водителя, который совершил ДТП (не вписан в страховку), оплатить ремонт.

    Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО: судебная практика

    Согласно Определению Верховного Суда РФ от 16.01.2007 N 44-В06-14 «независимо от того, на каких условиях заключен договор обязательного страхования, страховая сумма подлежит выплате потерпевшему, которому причинен вред в результате повреждения его автомобиля по вине управлявшего лица, не включенного в договор обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, если такое лицо управляло автомобилем на законных основаниях (например, на основании письменной доверенности). При этом при заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства, у страховщика возникает право регрессного требования к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты».

    Это подтверждается также в Определении Конституционного Суда РФ от 12.07.2006 N 377-О «По жалобе гражданина Кузнецова Евгения Анатольевича на нарушение его конституционных прав абзацем одиннадцатым статьи 1, пунктом 2 статьи 15 и статьей 16 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

    Т.е. потерпевший получит страховое возмещение, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО и управлял авто на законных основаниях.

    Если собственник автомобиля не вписан в страховку и является виновником ДТП, получит ли он регрессное требование из страховой компании?

    Существует Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 17 июля 2018 г. N 69-КГ18-9, согласно которому «в силу прямой нормы закона страховщик имеет право регресса к лицу, управляющему транспортным средством, но не включённому в число допущенных к управлению водителей по договору ОСАГО, даже если данное лицо является собственником транспортного средства».

    Таким образом, если выясняется, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, то потерпевший получит страховое возмещение – страховая компания не может отказать на основании того, что виновник ДТП не вписан в страховку. Сам водитель, который совершил ДТП будучи неуказанным в полисе ОСАГО как лицо, допущенное к управлению, получит в порядке регресса требование от страховой компании выплатить сумму страхового возмещения потерпевшему.

    Как возместить ущерб, если виновник ДТП не вписан в страховку. Подробная инструкция юриста по получению выплат.

    Страхование ответственности по ОСАГО обязательно для любого автовладельца и водителя. В случае, если произошло ДТП, владелец полиса не будет полностью возмещать ущерб – значительную его часть будет компенсировать страховая компания.

    Однако что делать в том случае, если произошла авария, виновник которой нарушил правила и не имеет полиса?

    ○ Полис ОСАГО на ограниченное и неограниченное количество лиц.

    Для начала разберёмся, какие виды полисов ОСАГО сейчас используются. Согласно п. 2 ст. 6 ФЗ №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», наличие полиса обязательно для каждого владельца ТС. Однако полисы бывают разные. Сейчас, согласно п. 2 ст. 15 указанного закона, могут быть использованы следующие варианты страхования:

    • Ограниченные по числу лиц. В них указываются поимённо все, кто имеет право пользоваться застрахованным автомобилем.
    • Неограниченная. В этом случае пользоваться машиной может кто угодно.

    Разница между ними проявляется в основном в оплате. Для ограниченной страховки коэффициент, установленный Банком России в 2014 году, составляет 1, а для неограниченного ОСАГО – 1,8. Таким образом владельцу автомобиля придётся переплатить почти в два раза за оформление страховки. В результате неограниченной страховкой обычно пользуются организации, в которых работают наёмные водители.

    ○ ДТП при ОСАГО на неограниченное количество лиц.

    Проще всего разбираться с ДТП, если приобретён «неограниченный полис». В этом случае самого допуска конкретного водителя к управлению автомобилем уже достаточно для того, чтобы страховая компания произвела все необходимые выплаты.

    В этом случае алгоритм действий пострадавшего будет следующим:

    • Вызвать ГИБДД.
    • Пронаблюдать за оформлением протокола.
    • Провести независимую оценку повреждений, причинённых автомобилю. О проведении необходимо уведомить как виновника аварии, так и страховую компанию, которая выдала полис на его автомобиль. Как показывает практика, представители страховой практически никогда не являются на оценку, но соблюдение порядка позволит избежать проблем в будущем..
    • С заключением эксперта и копиями постановлений ГИБДД нужно обратиться в страховую компанию виновника. Там нужно составить заявление о компенсации причинённых повреждений.
    • После этого остаётся только ждать выплат. Если же страховая компания их не производит – можно уже обращаться в суд.

    ○ Полис на ограниченное количество лиц:

    Однако полис, оформленный на неопределённый круг водителей, достаточно редок. Что делать в том случае, если виновник аварии не был вписан в обычную страховку ОСАГО, где чётко перечислены все, допущенные к вождению?

    ✔ Для пострадавшего.

    Последствия для владельца машины, признанного ГИБДД пострадавшим, различаются в зависимости от ситуации. Дело в том, что существуют два варианта:

    1. ОСАГО на машину виновника оформлено, но конкретно человек, бывший за рулём, не был вписан в полис.
    2. ОСАГО нет вообще.

    В первом случае необходимо действовать так же, как и в случае, когда выписан «неограниченный» полис – то есть обращаться в страховую компанию. На этот счёт есть прямое указание в законе об ОСАГО:

    • Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред
    • 1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:
    • … в) указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
    • … д) указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
    • е) страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования).

    Проще говоря, неважно, указано ли лицо в полисе – страховая всё равно должна платить, но потом взыщет выплаченную сумму с виновника.

    Несколько сложнее ситуация, если полис вообще не был оформлен. Здесь у страховой нет никаких обязанностей по отношению к пострадавшему. Следовательно, взыскание придётся производить самостоятельно и напрямую с виновника.

    Читайте также:  Ущерб больше лимита европротокола: как взыскать доплату?

    ✔ Для виновника не вписанного в полис.

    Последствия для человека, совершившего ДТП и не имеющего при этом оформленного на него полиса будут следующими:

    • Он обязан будет возместить ущерб потерпевшему в размере, не перекрываемом страховкой.
    • Он в порядке регресса компенсирует страховщику все понесённые убытки, связанные с выплатами по ОСАГО.
    • Он понесёт административную ответственность по ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ. Эта норма предусматривает наказание в виде штрафа в размере до 800 рублей. Не так много – но вплоть до истечения срока давности виновнику придётся вести себя осторожнее: повторное нарушение наказывается сильнее.

    В том же случае, если полиса нет вообще, виновнику не придётся иметь дело со страховой компанией. Однако с него может быть взыскан полный размер ущерба в порядке, предусмотренном ст. 1064 ГК РФ.

    ○ Право регресса к виновнику.

    Как уже было сказано, законодательство об ОСАГО предусматривает право страховой компании после выплаты взыскать с виновника полный размер выплат. Помимо ситуаций, когда машиной управляло лицо, не вписанное в полис, полностью выплаты будут взыскан в следующих ситуациях:

    • Если виновник был пьян или под воздействием наркотиков.
    • Если ДТП было совершено умышлено.
    • Если водитель покинул место аварии до того, как получил на это разрешение от инспектора ГИБДД.
    • Виновник в течение 5 дней не послал в страховую компанию необходимые документы.
    • Виновник до того, как прошло 15 рабочих дней с момента аварии, начал ремонт машины.
    • Если виновник управлял такси, автобусом или спецтранспортом – то в ситуациях, когда истекло время действия диагностической карты.

    ○ Как предупредить нарушение?

    Бывают ситуации, когда необходимо передать управление человеку, на которого не был оформлен полис ОСАГО. К примеру, может получиться, что владелец машины выпил и просит довести машину до дома трезвого друга. Однако с точки зрения закона разницы не будет: если водитель не вписан – он платит штраф.

    Избежать наказания можно следующими способами:

    • Внести новое лицо в полис. Для этого необходимо обратиться в офис страховой компании, предъявив там необходимые документы.
    • Составить договор безвозмездного пользования. В этом случае закон позволяет в течение 10 дней новому водителю использовать машину. По истечении этого срока нужно всё-таки обратиться в страховую – или, опять-таки, придётся платить штраф. Но если договор каждые 10 дней будет оформляться заново – нарушения не будет.
    • Если передача была однократным действием – нужно на следующий же день письменно сообщить страховой компании о том, что была произведена передача управления человеку, который не был вписан в полис.

    ○ Советы юриста:

    ✔ Как взыскать ущерб с виновника дтп без страховки?

    В том случае, если у виновного лица нет полиса, либо сумма возмещения недостаточна, необходимо обратиться в суд. Для этого требуются следующие действия:

    1. Получить полные личные данные виновника. Их можно либо записать сразу на месте аварии (и это самый лучший способ) – либо запросить позднее в ГИБДД.
    2. Подсчитать полную сумму ущерба. Для этого необходимо заключение эксперта-оценщика.
    3. Обратиться к виновнику с письменной претензией, в которой нужно указать сумму возмещения. В том случае, если он добровольно выплатит деньги либо предложит заключить соглашение о порядке выплат, на этом всё и кончится. Если не согласится либо нарушит соглашение – тогда придётся переходить к следующему пункту.
    4. Подать иск в суд. Обращаться надо по месту регистрации виновника в мировой суд, если сумма возмещения до 50 тысяч рублей – либо в районный, если сумма выше. Иск можно заказать у любого юриста, специализирующегося на автоправе – либо подготовить самому, ничего сверхсложного в этом нет.

    ✔ Как узнать какой у вас полис?

    Самый простой способ определить, является ли ваш полис выписанным на ограниченное или неограниченное число лиц – это взглянуть на сам документ. Различия здесь будут следующими:

    • В «ограниченном» полисе будут в соответствующих графах таблицы поимённо перечислены все водители, которым разрешено управлять машиной.
    • В «неограниченном» – будет либо стоять галочка против соответствующего пункта, либо будет запись с указанием на то, что возможно управление любым водителем.

    Перепутать здесь сложно: разница в оформлении страховки слишком велика, и забыть, какой полис оформлялся, крайне трудно.

    Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО. Как получить выплату? Советы видеоблога автоюрист.рф.

    Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

    Если водитель не вписан в полис ОСАГО и совершил ДТП: что делать и кто будет платить

    Юридическая консультация по автомобильному праву

    Похожие темы по автомобильному праву

    Человек, который попал в ДТП, может получить средства на ремонт автомобиля от страховой компании виновного водителя. Однако иногда один из участников происшествия оказывается не застрахован. В этом случае существует несколько вариантов возмещения вреда, которые зависят от конкретных условий ДТП.

    Что будет с нарушителем и кто возместит ущерб

    После происшествия необходимо выяснить, вписаны ли водители в полис ОСАГО. Когда на виновное в аварии лицо не оформлена страховка, возможны следующие варианты действий:

    • невписанное лицо отделается штрафом 800 рублей за езду без страховки согласно ч. 1 ст. 12.37 КоАП. Собственнику автомобиля (с потерпевшей стороны) будет возмещен ущерб от страхового агента виновника.
    • регресс от страховщика к виновнику происшествия в объеме возмещенных средств. Собственник ТС при этом ничем не рискует.
    • страховая может потребовать возместить понесенный ущерб у владельца транспорта, который доверил управление другому лицу. В этом случае он будет платить страховой, пока не покроет расходы компании.

    В последних двух случаях для владельца ТС вырастет ставка страховых взносов. Избежать повышения стоимости полиса после аварии невозможно.

    Если я не виноват

    Если потерпевший не вписан в полис ОСАГО, при попадании в ДТП и признании его невиновным, ущерб собственнику ТС возмещает страховая виновного лица. Даже при отсутствии вины водителя, он обязан заплатить штраф за отсутствие страховки, что является несоблюдением правил ПДД. Этот факт никак не скажется на процессе возмещения вреда собственнику ТС.

    Если водитель – виновник ДТП

    Последствия для виновника аварии с неоформленной страховкой окажутся следующими:

    • он покроет расходы потерпевшего на ремонт автомобиля;
    • если водитель не вписан в страховку и совершил ДТП, он должен возместить страховой все понесенные убытки, опирающиеся на выплаты по ОСАГО (пп. «д» п 1 ст. 14 Закона № 40-ФЗ).
    • если полис неограниченный, ответственность виновника застрахована, поэтому ущерб возмещается по ОСАГО.

    Если страховки нет, с того, кто виноват в ДТП, могут взыскать полную сумму ущерба (ст. 1064 ГК РФ). Для возмещения убытков пострадавший обращается к виновнику напрямую. Нюансы ответственности инициатора столкновения машин перед потерпевшим определяются характером последствий ДТП.

    Если вина обоюдная

    Если не проводилась оценка степени виновности водителей, ее необходимо проводить в судебном порядке. В противном случае страховая компания будет отказывать в выплатах, пока не получит решение суда.

    Возмещение осуществляется соразмерно доле вины. К примеру, водителю с долей вины 40% страховая возвращает 60% ущерба, а участнику с долей вины 60% выплачивается 40% страховых средств. Если один из водителей не вписан в ОСАГО, страховая возьмет с него столько средств, сколько выплатит второму.

    Что делать

    Еще до приезда представителей автоинспекции необходимо записать регистрационные номера автомобиля, которым управляло виновное в ДТП лицо. Благодаря этой мере предосторожности можно избежать ситуации, когда участник аварии скрылся с места происшествия, и взыскать сумму ущерба со страховщика причинителя вреда не получится.

    Действия потерпевшего

    После прибытия сотрудников автоинспекции обязательно нужно проследить, чтобы они отметили в протоколе и извещении о ДТП, что виновный водитель не имеет страховки. Личная информация о нем (например, телефон и место регистрации) также заполняются в документах.

    До момента прибытия автоинспекции нужно зафиксировать положение транспортных средств и убрать их с дорожного полотна, чтобы не мешать движению других водителей. В экстренных ситуациях, когда в аварии пострадали люди, их следует отправить в больницу на попутке или на собственной машине.

    Действия виновника аварии

    Инициатору ДТП следует учитывать все тонкости страхового законодательства, чтобы избежать серьезных последствий в виде возмещения ущерба из своего кармана. Вот список рекомендаций, которые позволят виновному лицу избежать выплат или минимизировать их размер:

    • Оставаться на месте ДТП. Однако при наличии пострадавших, которым нужна срочная медицинская помощь, необходимо доставить их в ближайшее медицинское учреждение и вернуться на место происшествия. Факт перевозки пострадавшего следует задокументировать в медучреждении.
    • Связаться со своим страховщиком. Нужно узнать, каким образом отправить в страховую компанию заполненное извещение о ДТП. На это действие отводится 5 рабочих дней.
    • Не ремонтировать автомобиль до тех пор, пока страховая не выдаст письменное разрешение.
    • Взять у пострадавшего расписку об отсутствии имущественных претензий вследствие дорожного происшествия, если было достигнуто соглашение сторон. В расписке указывают место и время аварии, модель, марку и госзнаки ТС.
    • Контактировать с пострадавшим. Благодаря этому можно заранее узнать, нужны ли дополнительные траты.

    Предельный размер выплат пострадавшей стороне рассчитывается исходя из определенных лимитов – 400 тыс. рублей, если причинен имущественный ущерб, и 500 тыс. рублей – при наличии вреда здоровью. Если реальный ущерб превосходит указанные суммы, невиновный участник обращается в суд согласно ст. 7 Закона N 40-ФЗ.

    Порядок возмещения

    Даже если инициатор аварии записан в полисе, причинение ущерба относится к страховому случаю (п. 2 ст. 6 Закона № 40-ФЗ). Пострадавшему следует обратиться к своему страховщику. Она не имеет права отказать в выплате компенсации. Требовать деньги с виновника следует только в случаях, когда ущерб,причиненный ТС или здоровью другого водителя, превысил 400 и 500 тыс. рублей соответственно.

    Судебная практика

    У наших юристов довольно обширная судебная практика по выплатам ОСАГО. Если у вас появились сложности в получении компенсации после аварии, обращайтесь в нашу компанию, и мы проконсультируем вас по всем вопросам.

    Одна из наших клиенток попала в аварию в одном из городов Московской области. В ДТП был нанесен ущерб 2-м автомобилям. За рулем второй машины находилась девушка – виновница аварии.

    Страховая не стала выплачивать сумму ущерба невиновной в ДТП владелице ТС, аргументируя это тем, что автомобилем нашей клиентки управляла ее подруга, которая не была вписана в страховой полис. Наш юрист подал документы в суд для привлечения страховой компании к ответственности. Дело было выиграно.

    Как предупредить нарушение

    Водитель, садясь за руль чужой машины, обязан перед этим застраховаться. Избежать штрафа лицу, не вписанному в страховую, можно несколькими способами:

    • внести свои данные в полис, посетив местное отделение компании;
    • оформить договор безвозмездного пользования транспортом. С ним гражданину разрешается водить ТС при отсутствии записи в страховом листе в течение 10 суток;
    • Не управлять транспортным средством до оформления записи в страховом полисе.

    Если владелец автомобиля передает управление другому лицу, не вписывая его при этом в страховку, следует подать заявление своему страховщику. В этом случае придется доплатить разницу в страховых взносах.

    Существует множество тонкостей возмещения ущерба после ДТП. К примеру, при отсутствии у виновного лица страховки гарантированных выплат не будет. В этом случае придется добиваться своих средств через суд.

    Учитывая наличие большого количества тонкостей при оформлении документов после ДТП, мы предлагаем вам профессиональные юридические услуги. Обращайтесь к нашим специалистам, чтобы решить проблему возмещения вреда после аварии быстро и эффективно.

    Добавить комментарий