Страховая по ОСАГО – банкрот: что делать?

Что делать если страховая компания обанкротилась или разорилась?

Согласно пункту 3 статьи 30 Федерального закона “Об организации страхового дела в РФ” Центральный Банк России имеет право составлять акты, которые лишают страховую компанию лицензии. При банкротстве организации обязательства по выплатам берет на себя РСА.

Порой РСА отказывается возмещать ущерб. Данное действие неправомерно, поэтому автовладелец может отстаивать права в судебном порядке. Для грамотной защиты своих интересов страхователь должен ознакомиться со всеми сопутствующими нюансами. Также стоит узнать о типичных ошибках и попытаться их избежать.

Как узнать, что страховая компания прекращает свою деятельность

О закрытии страховой организации представители обязаны сообщать всеми доступными средствами. Также страхователь может получить данные сведения при обращении за выплатами.

Федеральный закон № 4015-1 предполагает дополнительные обязательные меры для информирования клиентов о несостоятельности страховщика. На телефонные номера всех клиентов (или на указанные адреса электронных почтовых ящиков) организация должна отправить SMS, которое будет содержать уведомление о закрытии фирмы.

В сообщении также указывают информацию о компании, взявшей на себя обязательства по выплатам. До окончания срока действия полиса клиенты могут рассчитывать на полную компенсацию при наступлении страхового случая.

Если страховая обанкротилась кто выплачивает и что положено по закону

По действующему законодательству Российской Федерации, а именно ФЗ № 127, страхователь имеет полное право на удовлетворение просьбы о выплатах компенсации. К гарантиям страхователей относят прекращение всех заключенных страховых договоров, по которым страховой случай не наступил.

Вне зависимости от возможностей компании, до признания организации банкротом в судебном порядке клиенты (при подаче требования) должны получить соответствующую компенсацию. Страхователь может расторгнуть договор по ОСАГО, получив при этом часть своих денег, уплаченных за страховку.

Стоит обратить внимание, что вернуть получится не более 77% от общей суммы. Центральный Банк постановил, что пятую часть от первоначальной стоимости забирает предоставившая услуги организация в качестве оплаты за заключение сделки. Оставшиеся 3% отправляются в резерв РСА.

Согласно статье 184.5 при признании страховщика банкротом, суд открывает конкурсное производство страхователя. Это означает, что сумма выплат зависит от времени подачи заявления. Стоит выразить требование при первой возможности, так как размер выплат пропорционален количеству неиспользованных дней страховки. В процессе конкурсного производства распродается ценное имущество обанкротившейся компании.

Результатом подобных действий для страхователя могут быть следующие ситуации:

  • Полное удовлетворение прошения о компенсации.
  • Частичное удовлетворение.
  • Отклонение прошения по причине нехватки средств.

Если предоставившая услуги организация состояла в профессиональном объединении и выдала договор на особых условиях, клиент может требовать более крупную сумму выплат. В данном случае таким условием является наличие сведений о возможности страхователя получить деньги за счет других участников объединения.

Куда обращаться, если страховая компания признана банкротом

Если страховая компания потерпевшего объявлена банкротом

Действующий ФЗ о правилах ОСАГО постановляет, что виновник дорожно-транспортного происшествия обязан обратиться в свою страховую компанию.

Однако для обращения нужно уточнить, выполнены ли два обязательных условия:

  • Каждый участник ДТП имеет действующий полис обязательного страхования.
  • При аварии не был причинен вред здоровью и жизни участников дорожного движения.

В текущем году в ДТП для обращения в страховую фирму могут участвовать два и более автомобиля. Также Российский союз автостраховщиков дает разъяснения о дальнейших действиях в случае, если страховщик автомобилиста обанкротился: нужно предъявлять требование о выплатах в организацию, которая оформила полис виновника ДТП.

Данное положение регулируется Федеральным законом об ОСАГО (часть 9 ст. 14.1). Если же обанкротились страховые компании и виновной, и потерпевшей стороны, обращаться за компенсацией следует в Российский союз автостраховщиков.

Если страховая фирма закрылась

При закрытии организации стоит обращаться в РСА или же в любую состоящую в РСА компанию. Это право страхователя закреплено в ч. 1 ст. 19 ФЗ “Об ОСАГО”.

Однако при обращении в другую компанию велик риск получения заниженной выплаты. Оценщики организаций нередко приуменьшают размер причиненного ущерба. По этой причине лучше обращаться напрямую в РСА.

Как обратиться в Российский союз автостраховщиков

Обратиться в Российский союз автостраховщиков можно лично или с помощью заказного письма. Лучше самостоятельно ехать в офис, однако представительства есть не в каждом городе страны. Информацию о местоположении можно найти в свободном доступе в интернете. Если же возможности добраться до офиса нет, стоит отправлять письмо с обязательным уведомлением о вручении.

Необходимый пакет документов:

  • Паспорт;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • заявление на получение компенсации;
  • справка, подтверждающая факт ДТП;
  • заключение экспертизы о размере компенсации;
  • квитанции с данными о связанных с ДТП расходами;
  • банковские реквизиты заявителя.

После подготовки автомобилист может обращаться в офис организации.

Получение возмещений

После получения полиса клиент и организация прекращают взаимодействовать друг с другом. Контакт возобновится только при наступлении страхового случая. Но что делать, если Банк России объявил компанию банкротом и отозвал лицензию?

В такой ситуации получить положенную компенсацию достаточно сложно, но способы все же есть. Ряд мер отличается в зависимости от вида страховки (обязательная или добровольная). Стоит заметить, что получить возмещение по КАСКО труднее, чем по ОСАГО.

По ОСАГО

Получение компенсации на основании действия полиса обязательного автострахования — более простой шаг, так как существует несколько способов возврата денег:

  • Подача претензии в офис страховой фирмы и получение средств через Российский союз автостраховщиков.
  • Требование о компенсации со стороны виновника дорожно-транспортного происшествия.
  • Обращение в Арбитражный суд и получение средств по итогам судопроизводства.

Самым надежным и легким способом является подача требования в РСА. Отправить прошение можно в несколько шагов:

  1. Известить Российский союз автостраховщиков о наступлении ДТП.
  2. Осмотреть транспортное средство на наличие повреждений и дать независимую оценку размера компенсационных выплат.
  3. Подготовить необходимый пакет документов и обратиться в РСА.

Если же Российский союз автостраховщиков решительно отказывается от выплаты компенсации, автовладельцу стоит составить судебный иск и передать его в правоохранительные органы. Однако стоит тщательно взвесить такое решение, нередко потраченное на разбирательство время не соответствует сумме возврата.

Правила ОСАГО регламентируют срок возмещения денежных средств — 20 дней (без учета праздников). Если выплата не произведена, а компания еще не признана банкротом, клиент должен подать иск в суд по вопросам общей юрисдикции. Если же несостоятельное положение организации уже подтверждено, заявление подается в Арбитражный суд.

По КАСКО

В случае банкротства страховой организации первоочередное право на получение компенсаций имеют обладатели КАСКО. Выплаты могут быть перечислены как самой компанией, так и ее фирмой-приемником. Если автовладелец не получает деньги в течение указанного срока, он также может восстановить справедливость в судебном порядке.

Ошибки во время получения страховки при банкротстве страховой компании

Желание получить компенсацию быстро и без лишних усилий становится причиной многих распространенных ошибок. 50% собственников ТС совершают следующие оплошности:

  • Отказ от помощи юриста. Зачастую даже грамотные люди не могут правильно составить заявления и доказать свою правоту в суде, что приводит к трате времени и нервов. Лучше прибегнуть к помощи профессионала и сэкономить силы.
  • Обращение в закрытый офис. Многие автомобилисты не знают, как подать досудебное заявление в страховую компанию. Решить проблему просто: нужно отправить страховщику письмо по адресу организации. К тексту стоит приложить сведения об оценочной стоимости причиненного ущерба.
  • Ожидание. Ошибочно полагать, что нельзя обращаться в суд без официального отказа со стороны фирмы выплачивать компенсацию. Как было сказано ранее, срок не должен превышать 20 дней.

Особый вид ошибки — запоздалое обращение в организацию. Стоит помнить, что каждый день лишних раздумий о подаче заявления отнимает от возможной компенсации некоторую сумму. Важно действовать решительно и грамотно, чтобы получить свои деньги.

Куда обращаться, если страховая признана банкротом?

Если страховая — банкрот

К счастью на сегодняшний день, если страховая компания, которая застраховала Вас или виновника по ОСАГО, закрылась: оказалась банкротом или у неё отозвали лицензию, то ни с чем Вы не останетесь. Что делать и куда обращаться, если страховая признана банкротом или у неё отозвали лицензию? Нужен ли особый набор документов для этого и как долго ждать выплаты? Давайте ответим на эти вопросы во всевозможных случаях.

Со страховой компанией, которая застраховала Вашу автогражданскую ответственность, может случиться три неприятные вещи:

  • она может быть признана арбитражным судом банкротом,
  • у страховой может быть отозвана лицензия,
  • компания может быть исключена из соглашения о прямом возмещении убытков (ПВУ ).

В первых двух случаях страховая закрывается. И во всех этих случаях порядок действий для получения выплаты по ОСАГО практически одинаковый. Только исключение из соглашения о ПВУ Вас может не беспокоить, если по закону Вы обращаетесь не по ПВУ.

Куда обращаться, если страховая потерпевшего — банкрот?

Согласно Федеральному закону “Об ОСАГО” 2020 года, потерпевший в ДТП должен обращаться в свою страховую компанию (не может, а именно должен только в свою) при выполнении одновременно 2 условий:

  • у всех участников есть действующий полис ОСАГО,
  • вред в результате аварии причинён только имуществу (а не здоровью и жизни людей).
Читайте также:  Страховая выплатила мало – порядок действий в 2020 году?

До 25 сентября 2017 года было также условие о том, что в ДТП должно было участвовать не более двух транспортных средств, но поправками ФЗ №49 были внесены изменения, и теперь в происшествии для обращения в свою страховую компанию могут участвовать сколько угодно автомобилей.

Что делать и куда обращаться, если Ваша страховая компания признана банкротом? Ответ на данный вопрос прост — согласно рекомендациям Российского союза автостраховщиков, предъявлять требования о выплате нужно в страховую виновника. Об этом же нам говорит часть 9 статьи 14.1 ФЗ “Об ОСАГО”:

9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причинённого его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Только если обе страховые (и потерпевшего, и виновника) закрылись, то нужно обращаться за выплатой непосредственно в РСА .

Просто в заявлении при обращении укажите, что обращаетесь в компанию, застраховавшую ответственность виновника по причине закрытия страховой потерпевшего и, как следствие, невозможности получить страховое возмещение от последней. Заявление допускает такое указание, так как пишется в свободной форме.

Куда обращаться, если страховая виновника закрылась?

Довольно много вопросов возникло у водителей, оказавшихся жертвами нарушений ПДД другими участниками дорожного движения и которые были вынуждены по закону обращаться в страховую компанию “Московия”, которая закрылась в середине 2017 года.

Если по тем или иным причинам Вы должны обращаться в страховую компанию виновника аварии, но в отношении неё возбуждена процедура о банкротстве или отзыве лицензии, то в этом случае обращаться за выплатой нужно в Российский союз автостраховщиков либо в любую страховую компанию, которая является членом РСА. Об этом нам говорит часть 1 статьи 19 ФЗ “Об ОСАГО”:

1. Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков, действующим на основании устава и в соответствии с настоящим Федеральным законом, по требованиям лиц, имеющих право на их получение.

Рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять компенсационные выплаты и реализовывать право требования, предусмотренное статьёй 20 настоящего Федерального закона, могут страховщики, действующие за счёт профессионального объединения страховщиков на основании заключённых с ним договоров.

Тем не менее, рекомендуем обращаться именно в РСА. Дело в том, что обычные страховые компании проводят экспертизу автомобиля также, как провела бы Ваша компания, и здесь есть немалый риск традиционного занижения стоимости возмещения. РСА же выплачивает компенсацию по результатам независимой экспертизы (и также возмещается стоимость самой экспертизы) в размере 100% стоимости по результатам проведения этой экспертизы.

Как обратиться в Российский союз страховщиков?

В РСА лучше ехать самостоятельно. Организация находится в Москве, а в регионах у неё есть представительства, но далеко не в каждых городах. Поэтому можно отправить документы и письмом — заказным с уведомлением о вручении.

ГородАдресТелефоны
Москва (центральный офис)115093, г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3(495) 771-69-44, 8-800-200-22-75
Санкт-Петербург191119, г. Санкт-Петербург, ул. Днепропетровская, 3(812) 764 03 03, (812) 712 18 33
Нижний Новгород603950, г. Нижний Новгород, ул. Рождественская, д.36431 31 35, (831) 431 31 36, (831) 461 83 43
Екатеринбург620075, г. Екатеринбург, ул. Карла Либкнехта, 22, офис 304(343) 310 17 83
Новосибирск630091, г. Новосибирск, ул. Фрунзе, 5, офис 432(383) 227 07 95, (383) 221 96 71
Хабаровск680000, г. Хабаровск, пер. Дьяченко, 3а, оф 104 и 106(421) 242 06 31, (421) 242 06 59
Ростов-на-Дону344000, г. Ростов-на-Дону, ул. Красноармейская, дом 2001, 2 этаж(863) 263 37 71, (863) 263 84 28
Симферополь295006, г. Симферополь, ул. Казанская, дом 26(365) 251-11-04

Уточнить информацию об адресах и телефонах филиалов Вы можете на странице контактов официального сайта.

Документы, необходимые при обращении, также аналогичны обращению в страховую компанию:

  1. Заполненное заявление о компенсационной выплате (скачать бланк заявления).
  2. Справка о ДТП по форме №154.
  3. Постановление и копия протокола (при наличии).
  4. Заполненное извещение об аварии.
  5. Заключение независимой экспертизы о стоимости возмещения по требованиям Положения №432-П.
  6. Оригиналы чеков, выписок из банка с печатью банка или квитанции о дополнительных расходах (оплата экспертизы, эвакуатора и т.п.).
  7. Копия Вашего паспорта.
  8. Копия свидетельства о регистрации ТС.
  9. Реквизиты для перечисления компенсационной выплаты.

Что делать в случае банкротства страховой компании?

Банкротство страховой компании — частое явление на рынке. Многие из таких компаний страховщиками и не являлись, а только выдавали мнимые страховки, но не выполняли основных обязанностей по страхованию.

Означает ли это, что страхователи остаются без защиты при банкротстве страховщика?

Для получения страховой компенсации потерпевшему придется приложить усилия.

Рассмотрим довольно распространенную проблему: что делать, если страховая компания обанкротилась, как получить страховую выплату в 2020 году?

Прекращение деятельности страховщика

Со страховщиком, который страхует автогражданскую ответственность водителя, может произойти несколько неприятных вещей:

  • суд может признать его банкротом;
  • у компании могут отозвать лицензию;
  • страховщика могут исключить из соглашения о прямом возмещении убытков.

В первых двух случаях страховщик закрывается, а алгоритм действий для получения положенной компенсации по ОСАГО практически не отличается.

Лицензию аннулируют или отменяют решение о ее выдаче в случае:

  • соискатель не принял мер по получению лицензии в течение двух месяцев со дня уведомления о ее выдаче;
  • до выдачи лицензии установлен факт представления соискателем недостоверной информации.

Как только вступит в силу решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, страховщик не сможет заключать договоры страхования, вносить изменения в договоры.

Не позднее следующего рабочего дня после вступления в силу решения об отзыве лицензии страховщик должен уведомить клиентов об отзыве лицензии и о дате досрочного прекращения действия договоров.

О процедуре банкротства

Банкротство — невозможность субъекта экономической деятельности отвечать по своим имущественным и финансовым обязательствам, т.е. расплатиться с долгами юридическое лицо не в состоянии. Банкротство страховщика регулирует ФЗ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Может ли страховая компания быть признана банкротом, в каких случаях возможен такой исход?

Страховщик признается банкротом, если не может удовлетворить требований кредиторов по финансовым обязательствам, выполнить обязательные платежи, а также по следующим признакам (статья 183.16):

  1. Сумма требований кредиторов — не менее 100 000 рублей. Страховщик не выплачивает их в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения.
  2. Стоимость имущества организации недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей.
  3. Платежеспособность страховщика не была восстановлена в период деятельности временной администрации.

Дело о банкротстве страховщика рассматривает арбитражный суд. Заявление с требованием признать страховщика банкротом принимает арбитражный суд, если есть хотя бы один из признаков банкротства.

Процедура банкротства — крайняя мера в процессе ликвидации страховой компании. Для предотвращения таких последствий законом №127-ФЗ от 26.10.2002 г. предусматривается определенная процедура.

Сроки проведения процедур для восстановления платежеспособности не превышают полугода с момента возникновения оснований для подобных мер. Также для принятия мер по предотвращению банкротства должны быть основания.

Контрольный орган в тридцатидневный срок (учитываются рабочие дни) принимает решение о назначении временной администрации. Проводится выездная проверка, по результатам которой подается заявление о признании страховщика банкротом, если есть признаки банкротства.

Если есть возможность предупредить банкротство, временная администрация должна провести ряд соответствующих действий. Цель ее создания — восстановить платежеспособность страховщика.

Максимальный срок ее деятельность не должен превышать 9 месяцев. Основной срок — 3-6 месяцев. Временная администрация должна провести анализ финансового состояния претендента на признание его банкротом.

Результат представляется в установленный срок в контрольный орган, который принимает одно или другое решение:

  • либо временная администрация обращается в арбитражный суд, подает заявление с просьбой признать страховщика банкротом;
  • либо контрольный орган поручает временной администрации обеспечить исполнение обязательств страховщика и подготовить меры по предупреждению его банкротства, если в контрольный орган поступят документы об обеспечении участниками исполнения обязательств.

Если невозможно восстановить платежеспособность страховщика, процедура банкротства необратима. Но что делать страхователям? Как получить деньги по выплате, если страховая обанкротилась?

Если обанкротилась страховая компания, что положено по закону?

Закон №127-ФЗ предусматривает, что в составе требований кредиторов страховщика есть первоочередный пункт, в котором требования страхователей сделать им выплату по возмещению ущерба должны быть удовлетворены.

К гарантиям страхователей относят то, что все заключенные страховщиком-банкротом договоры страхования, по которым не наступил страховой случай, прекращаются.

Если наступил страховой случай до вынесения судебного постановления о банкротстве компании, страхователи имеют право потребовать осуществления выплаты компенсации.

Статья 184.5: если компания признана банкротом, а суд открыл конкурсное производство страхователя, страхователь имеет право на часть уплаченной страховой организации страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор, и сроком, в течение которого он действовал, или выплату выкупной суммы.

Если страховой случай не наступил, договоры страхования считаются прекратившимися.

Если страхователь получил компенсационную выплату по договору, по условиям которого предусмотрено право на ее получение за счет средств профессиональных объединений, такие граждане могут требовать у должника выплату в размере, которая превышает размер полученной компенсационной выплаты.

Последствия конкурсного производства для страхователя:

  1. Удовлетворение требований. Страхователь получит свою выплату, рассчитанную на момент наступления страхового случая или признания должника банкротом (исход зависит от условий договора).
  2. Частичное удовлетворение требований.
  3. Отказ в удовлетворении требований из-за отсутствия средств.

В ходе конкурсного производства распродают имущественный комплекс страховщика. В него входят все виды имущества, а также страховой портфель, а это договоры страхования с неистекшим сроком действия, активы, принимаемые для покрытия страховых резервов.

Что на практике?

Ответим на вопрос, интересующий очень многих, кто же оплачивает возмещение потерпевшему в ДТП в случае банкротства страховой компании.

Во многих случаях лицам, которые заключили договор страхования по КАСКО в обанкротившейся страховой, не удается получить возмещение.

Но, несмотря на неутешительные прогнозы, нужно написать заявление с просьбой выплатить страховку, приложить необходимые документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая (справки из ГИБДД, расчет стоимости восстановительного ремонта или документы, которые подтверждают фактические затраты).

Заявление пострадавшего принимают, включают в реестр должников страховой. Если при реализации активов при ликвидации компании средств будет достаточно, выплату производят.

Но чаще всего к моменту банкротства компании большинство активов уже реализуется, так как рассчитываются сначала с сотрудниками организации (выплачивают задолженности по заработной плате), затем выплачивают долги по налогам, только после приступают к выплате страховок, если остаются деньги.

Что делать, как только появляется информация о банкротстве страховщика? Совет: повторно страховаться у другого страховщика, и в будущем тщательнее выбирать место страхования.

Ситуация с КАСКО сложнее ситуации с ОСАГО. Чтобы сэкономить время, клиенту можно сразу обратиться к юристам и подать иск в суд, чтобы получить хотя бы часть выплат.

Возможна следующая ситуация — у компании пока просто отозвана лицензия, а банкротом ее еще не объявили, тогда от возмещения ущерба страховщика не освобождали.

Если список кредиторов не закрыли, клиент должен действовать оперативно — срочно встать в очередь в реестр кредиторов. Возможно, он получит компенсационные выплаты после того, как реализуют активы лопнувшей компании. Но везет далеко не всем.

Российский Союз Автостраховщиков

Закон об ОСАГО 40-ФЗ от 25.04.2002 г. регламентирует, что компенсационная выплата в счет возмещения вреда, которое было причинено имуществу потерпевшего, осуществляется, если страховое возмещение по ОСАГО невозможно по следующим причинам:

  • арбитражный суд вынес решение признать страховщика банкротом, а также было решено открыть конкурсное производство в соответствии с законодательством, которое рассматривалось ранее;
  • у страховщика отозвали лицензию.

Автомобилисты часто теряются и не знают, куда обращаться, если страховая компания обанкротилась. Компенсационные выплаты осуществляет РСА. Предъявить требование возместить ущерб страхователь может в течение трех лет.

Обычно РСА заключает договор с действующей страховой компанией, занимающейся рассмотрением всех претензий клиентов.

Размер компенсационных выплат:

  • не более 160 тысяч рублей за возмещение вреда, который был причинен жизни или здоровью потерпевшего;
  • не более 160 тысяч за вред имуществу нескольких потерпевших;
  • не более 120 тысяч за вред имуществу одного потерпевшего.

РСА осуществляет выплаты в счет возмещения вреда жизни и здоровью в случаях:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии;
  • виновника ДТП установить не удалось;
  • у виновника нет страхового полиса.

Выплаты в счет возмещения ущерба имуществу РСА осуществляет в случаях, когда клиентам не удается получить выплату по следующим причинам:

  • страховая компания виновника ДТП — банкрот;
  • страховая виновника лишилась лицензии.

Как получить полагающиеся выплаты по страховке в РСА? Потерпевший обращается в Союз (или к страховщику по направлению от РСА) с документами:

  • заявлением;
  • справкой о ДТП;
  • копия постановления по делу о правонарушении, или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
  • документы, которые подтверждают право владения клиентом потерпевшего автотранспорта (свидетельство о регистрации автомобиля) или право на страховую выплату при нанесении вреда имуществу, которое находится в собственности у другого лица;
  • страховка;
  • заключение независимой экспертизы о характере причиненного ущерба;
  • документы, подтверждающие оплату услуг независимой экспертизы;
  • документы, которые подтверждают факт оказания и оплаты услуг эвакуатора, если заявитель требует возместить эти расходы (возмещаются расходы по эвакуации от места аварии до места проведения ремонтных работ или хранения);
  • другие документы, которые заявитель может предъявлять для обоснования права получить возмещение причиненного ущерба его имуществу (сметы, чеки, счета).

Если Союз Автостраховщиков отказывает в компенсационной выплате (а это нередкий итог), потерпевшему следут подать в суд. Довольно часто РСА объясняет свой отказ тем, что лопнувший страховщик не передал реестры проданных страховок по ОСАГО. Это неправомерно.

Если страховщик обанкротился и начинает кормить клиента «завтраками» о том, что компенсация скоро будет выплачена, если превышен срок, который положен для выплаты, если компания отказывает, ссылаясь на неправдоподобные основания, нужно идти в РСА или сразу в суд.

Также нельзя верить людям, которые утверждают, что за небольшую плату помогут истребовать у компании положенную компенсацию. Это аферисты.

Видео: Что делать, если страховая компания обанкротилась?

Honda Integra Type R 220hp #девочкинастройка › Бортжурнал › Порядок обращения в страховую по ОСАГО, РСА и суд, если страховая банкрот

Итак, после большинства ДТП для невиновных история заканчивается обращением в страховую виновного в ДТП, оценкой и выплатой.
А я хочу рассказать об истории существенно более долгой и печальной, чтобы, если вдруг ваша история больше похожа на мою, вы были вооружены моим негативным опытом.

Глава 1. Обращение в страховую

Это проходил, наверное, каждый первый автомобилист. Там все просто, исключая то, что документы нужно подать быстро. Срок обращения по ОСАГО в страховую компанию теперь составляет 5 дней с момента дорожно-транспортного происшествия, а не 15, как это было раньше.

Если ущерб не крошечный, лучше сделать независимую экспертизу заранее, пригласив телеграммой представителей страховой на место осмотра, и приложить акт осмотра и оценки к заявлению. Можно и наоборот, делать экспертизу после выплаты, но, как мне кажется, так проще.

Если участников несколько, сумма будет разделена пропорционально ущербам каждого ТС, именно поэтому, если у вас сделана экспертиза, сумма ущерба для расчета выплаты будет ближе к реальной. Сейчас сумма выплаты, на которую могут претендовать пострадавшие, 400 тысяч (а в моем ДТП еще 160).

После того, как у вас приняли документы, остается ждать резолюции страховой компании. В 2016 году обновилась информация относительно сроков выплаты по ОСАГО, теперь страховая должна дать ответ за 20 календарных дней. Обычно, правда, нужно звонить в офис страховой и уточнять информацию по выплате.

В ряде случаев страховая может отказать в выплате по ОСАГО, в том числе тогда, когда в аварии было несколько пострадавших и первому обратившемуся выплатили всю сумму компенсации. Поэтому действовать нужно оперативно и, лучше, сообща.

Глава 2. Что делать, если страховая обанкротилась

И вот тут — бежать в РСА. Особенно, если вы не единственный пострадавший и сумма выплат для всех превышает максимально возможную сумму выплат. Не ждать суда, не ждать ничего. Сразу, как узнали, что страховая не может выплатить деньги по причине банкротства, идите в филиал РСА.

Пакет документов для подачи заявления на выплату есть на сайте, он практически совпадает с пакетом для страховой компании.

Глава 3. Подача иска на виновника

Если ущерб, который понесли ТС в ДТП, больше, чем сумма, выплаченная страховой (в случае, если сумма выплаты максимальная предусмотренная законодательством), придется обращаться в гражданский суд и подавать иск на виновника. Делать это можно уже после того, как страховая рассчитала сумму, которую выплатит, на основании этого расчета. И параллельно с тем, как обратились в РСА, если страховая обанкротилась или у нее отозвана лицензия.

Не нужно ждать итогового решения по ущербу из суда, оно в этом случае не поможет, тк РСА платит на основании экспертиз, и так же, как в случае со страховой, если участников несколько, РСА выплатят всем пострадавшим пропорционально согласно указанному в документах ущербу.

Итак: ДТП (ГАИ) -> Независимая экспертиза -> Страховая -> РСА, если страховая банкрот -> Гражданский суд для взыскания остатков ущерба с виновника.

Глава 4. Личный опыт

У меня в ДТП 3 пострадавших, страховая обанкротилась. Но мои адвокаты утверждали, что сначала нужно добиться решения суда, а потом идти в РСА. А мои сопострадавшие пошли в РСА сразу. Суд длился год.
Как итог, им выплатили сумму согласно их ущербу, но 160 тысяч закончились, мне выплачивать нечего, РСА вынесло решение об отказе в выплате.
А я ждала решения суда, с суммами выплат по страховке и с виновника. Зря.

Не повторяйте моих ошибок. А лучше вообще не попадайте в ДТП.

Что делать, если страховая обанкротилась?

Страховая банкрот – довольно частое явление на арене российского страхования, из-за чего вопрос “что делать, если страховая банкрот?” не перестает быть актуальным во всех субъектах Российской Федерации.

В данной статье мы постараемся ответить на следующие вопросы: что, по Закону, должна делать страховая компания, которая узнала о своем банкротстве? как страхователь может получить выплаты с обанкротившейся страховой компании?

Действия страховой по Закону

Как показывает практика, весть о банкротстве той или иной страховой организации доходит до страхователя посредством средств массовой информации (телевидение, радио, печатные издания или интернет) или в момент, когда происходит страховой случай и страхователь обращается в компанию за положенными выплатами. Однако, это неправильно.

Если страхователь узнает об банкротстве страховой слишком поздно, вопрос получения выплат по страховому случаю может затянуться до бесконечности.

О том, какими способами можно взыскать страховку при банкротстве страховой компании, читайте в следующем разделе.

Как получить страховую выплату?

При возникновении страхового случая (прописанного в договоре) страхователь вправе обратиться в страховую компанию с целью получения положенных по страховому договору компенсационных выплат. Узнав о том, что компания банкрот, страхователь может добиться получения причитающихся выплат в одной из следующих инстанций:

  • самой страховой компании, которая не позаботилась о своевременном уведомлении о своем банкроте и переводе клиента в функционирующую страховую компанию;
  • РСА (Российский союз автостраховщиков);
  • взыскать положенную денежную компенсацию с причинившего ущерб;

Рассмотрим обращение в каждую из инстанций отдельно.

Взыскание с компании-банкрота

Взыскать выплаты с обанкротившейся компании можно при единственном условии – если банкротство подтверждено на официальном уровне. Так как статус банкротства страховой компании назначается в судебном порядке, при его утверждение судья назначает временного управляющего оставшимися финансами страховой организации.

И именно ими управляющий рассчитывается со страхователями, у которых в этот момент возник страховой случай. При этом следует учитывать, что задолженности выдаются страхователям в следующем порядке:

  • Сначала положенные выплаты получают страхователи, оформившие медицинские страховые полюса, а также полюса страхования жизни;
  • После причитающиеся выплаты получают оформившие страховые полюса ОСАГО, КАСКО, недвижимости, личной ответственности и др.;

Получение выплат от РСА

Получить выплаты от РСА возможно в следующих случаях:

  • Страховой случай наступил до официального заявления о банкротстве компании;
  • Дорожно-транспортное происшествие зафиксировано до объявления о статусе банкрота;
  • Если у застрахованного лица имеется действующий полис ОСАГО;
  • Если виновник дорожно-транспортного происшествия имеет страховой полис обанкротившейся или потерявшей лицензию компании;

При удовлетворении одного из вышеперечисленных условий страхователь может получить положенные выплаты от Российского союза автостраховщиков, подготовив следующий перечень документов:

  • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя (паспорт);
  • Ксерокопия документа, который подтвердит полномочия подающего заявление;
  • Ксерокопия паспорта пострадавшей стороны;
  • Документ, подтверждающий произошедшее дорожно-транспортное происшествие (полученный в ГИБДД);
  • Ксерокопию штрафного протокола за совершение нарушения ПДД, в результате которого произошло ДТП;
  • Извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • Страховой полис;
  • Ксерокопия документа, подтверждающего проведение независимой экспертизы повреждений ТС после ДТП;
  • Другие документы, оформленные в правоохранительных, следственных и судебных инстанциях;

Срок рассмотрения переданного перечня документов составляет до тридцати дней.

Если все предоставленные документы при проверке окажутся достоверными, страхователь получит положенные выплаты.

Если в ходе проверки документов будет выявлена фальсификация, страхователь не получит ничего.

Взыскание с виновника дорожной аварии

Оказавшись в дорожно-транспортном происшествии пострадавшей стороной страхователь вправе составить письменное требование на имя виновника аварии с просьбой компенсировать причиненный ущерб.

Страховая компаня банкрот. Что делать?

На отечественном страховом рынке банкротство страховых компаний происходит ежегодно. К сожалению, вопрос “что делать, если страховая обанкротилась?” остается актуальным и по сей день. Согласно пункту 3 статьи 30 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховой надзор осуществляется Банком России. Акты об отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности размещаются на официальном сайте Банка России.

В соответствии с пунктом 5 статьи 32.8 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан:

1) принять в соответствии с законодательством Российской Федерации решение о прекращении страховой деятельности;

2) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям;

3) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера.

Однако, на практике страхователь узнаёт о ликвидации страховой компании при наступлении страхового случая и подачи документов для страхового возмещения.

Страховая компания по ОСАГО – банкрот. Что делать?

В этом случае беспокоиться вовсе не стоит, т.к. компенсационные выплаты осуществляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков). При этом полис ОСАГО должен быть оформлен до того, как у страховой компании была отозвана лицензия. К сожалению, не редки случаи реализации недобросовестными агентами полисов ОСАГО компаний с уже отозванными лицензиями. По таким договорам РСА ответственности не несёт. Особенно часто недействительный бланки выдают агенты в мобильных офисах продаж. Поэтому газельки с надписью “ОСАГО” настоятельно рекомендуем избегать, даже если они находятся в непосредственной близости от отделения ГИБДД.

Когда платит РСА?

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;
  3. виновник ДТП неизвестен;
  4. виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

  1. страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;
  2. у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Если в ДТП Вас признали виновной стороной, то нужно действовать по стандартному алгоритму, сообщив потерпевшему информацию о полисе (серию и номер, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя). Оригинал полиса никому не отдаём.

Если в ДТП Вы пострадавшая сторона, а у виновника полис ОСАГО в обанкротившейся компании, либо в компании, у которой отозвана лицензия, то действуем по обратному сценарию – получаем у виновника информацию о полисе (серия, номер и дата его выдачи, наименование Страховщика, Ф.И.О. Страхователя, телефон представительства страховой компании). Далее собираем документы для получения страхового возмещения:

  1. Справка ГИБДД по форме №748;
  2. Копии протокола об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если Вам их выдали в ГИБДД;
  3. Страховое извещение о ДТП, которое должно было быть заполнено на месте аварии;
  4. Информация о полисе ОСАГО виновника (номер полиса и дата его выдачи, название страховой компании, телефон представительства страховой компании).

Когда документы для компенсационной выплаты на руках, обращаемся в РСА по адресу г. Москва ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3. Телефон: 8-495-641-27-85 (для жителей г.Москвы и Московской области) и 8-800-200-22-75 (для жителей других регионов РФ).

Нередки случаи, когда РСА отказывается возмещать ущерб на основании того, что пропавшая с рынка страховая компания не передала реестры проданных полисов ОСАГО и поэтому РСА не может сделать выплаты. Но, это незаконно, и все что нужно сделать, это предоставить нотариально заверенную копию полиса ОСАГО, чтобы доказать, что полис действительно был официально куплен.

Страховая компания по КАСКО – банкрот. Что делать?

К сожалению, эта ситуация гораздо сложнее с точки зрения получения страховых выплат в отличии от ОСАГО.

Необходимо сразу обращаться к юристам и подавать исковое заявление в суд, чтобы получить какие-нибудь выплаты. Возможно, что у страховщика пока ещё только отозвана лицензия, но страховая компания не объявлена банкротом, в этом случае от страховых выплат её никто не освобождал. Есть небольшой шанс успеть, пока на счетах страховой компании остались еще какие-то средства.

Тогда, если еще не закрыт список кредиторов, можно попытаться в срочном порядке, через судебное решение, встать в очередь в этот реестр кредиторов. И при удачном стечении обстоятельств получить компенсацию после реализации активов обанкротившейся страховой компании. В этом случае, вероятность получения денег, тоже мала. Потому как в первую очередь оплачиваются задолженности перед государством и сотрудниками компании, а уже что останется, идет на погашение страховых обязательств.

Читайте также:  Моральный вред по ОСАГО – как взыскать в 2020 году?
Добавить комментарий