Закончилось ТО – может быть регресс или отказ по ОСАГО?

Что такое регрессное требование по ОСАГО?

Добрый день, уважаемый читатель.

В 2020 году каждый водитель при управлении автомобилем должен иметь при себе страховой полис ОСАГО, то есть должен застраховать свою ответственность за возможный вред другим участникам движения. Суть ОСАГО сводится к тому, что если водитель стал виновником ДТП, то ущерб за него должна возместить страховая компания.

Однако далеко не каждый водитель знает о том, что страховая компании оплачивает ущерб далеко не во всех случаях. Если говорить еще более точно, то страховая платит всегда, однако в некоторых случаях она впоследствии может потребовать, чтобы водитель самостоятельно возместил ущерб. Это и есть регрессное требование.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

Что такое регресс в страховании ОСАГО?

Рассмотрим часть 1 статьи 14 Федерального закона “Об ОСАГО”:

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

Таким образом, регрессное требование – это право страховой компании потребовать возмещения ущерба от водителя, виновного в ДТП.

В каких случаях возможно регрессное требование после ДТП?

Существует строго определенный перечень нарушений, при которых водителю придется возместить ущерб из собственного кармана. Все они перечислены в части 1 статьи 14 закона “Об ОСАГО”. Рассмотрим их в виде таблицы:

ПНарушение
аУмышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
бВодитель находился за рулем в состоянии опьянения.
бВодитель отказался от проверки на состояние опьянения.
Примечание: С 29 октября 2019 года
вУ водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
гВодитель скрылся с места ДТП.
дВодитель не был вписан в страховку ОСАГО.
еДТП произошло в период года, когда страховка не действовала (если куплена страховка на не полный год).
зВиновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 дней после ДТП.
иУ автомобиля не был пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
кПри заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
лВиновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Примечание: С 29 октября 2019 года

Итак, если имело место одно из нарушений, перечисленных выше, то страховая компания сможет потребовать от виновника ДТП возмещения вреда и понесенных ею расходов.

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Отдельного внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто допускают водители. Речь идет о том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не направил в страховую компанию бланк извещения о ДТП (европротокол).

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

Данный пункт был исключен из закона “Об ОСАГО” с 1 мая 2019 года. То есть в 2020 году он не действует. Однако если ДТП произошло до 1 мая, то к водителю может быть предъявлено регрессное требование.

Срок исковой давности по регрессу

Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

В заключение хочу отметить, что в 2020 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Регресс за неуведомление по ОСАГО при европротоколе отменён

Новый закон с 1 мая

До 1 мая 2019 года у страховой компании существовало право выставить виновнику ДТП регрессное требование на сумму произведённой выплаты потерпевшему в том случае, если авария оформлена с помощью европротокола, а виновный водитель не направил бланк своего извещения в свою страховую. Но теперь данное право из закона убрано. Что это значит и какие обязанности есть сегодня у участников происшествия при оформлении без ГИБДД?

Что произошло?

Обязанности водителей по ОСАГО регулирует соответствующий одноимённый Федеральный закон ФЗ-40. Именно он в 2 своих пунктах ранее имел следующие положения:

  • пункт 2 статьи 11 обязывал обоих участников ДТП в случае европротокола направить бланки извещения в свои страховые в течение 5 дней,
  • пп. “ж” пункта 1 статьи 14 предписывал, что в случае неисполнения указанной выше обязанности виновником страховщик имел право выставить ему регресс на сумму возмещения потерпевшему лицу.

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

.
ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

С 1 мая 2019 года издан соответствующий Федеральный закон №88-ФЗ, который внёс изменения в вышеуказанный правовой акт. Если быть точнее, изменений 2:

  1. подпункт “ж” признан утратившим силу,
  2. регрессное требование теперь не может быть предъявлено пешеходу в случаях, если причинён вред его здоровью, а также его родственникам, если пешеход погиб (статья 5 ФЗ №88).

Таким образом, по состоянию на 14 Апреля 2020 года обязанность обоих участников ДТП направить свою копию извещения европротокола каждый в свою страховую осталась. Однако, последствий за неисполнение такой обязанности не будет: ни регресса, ни штрафа, ни другой ответственности.

Какие обязанности остались?

Итак, как мы уже указали выше, у виновника осталась обязанность по оповещению своей страховой о страховом случае. Сделать это нужно в течение 5 рабочих дней. Но такая же обязанность есть и у потерпевшего. Ему, в отличие от виновника, в этот срок необходимо направить свой бланк извещения вместе с заявлением о страховом возмещении по ОСАГО.

Ещё одна важная обязанность у виновника при европротоколе: не ремонтировать своё авто в течение 15 дней после ДТП. А также предоставить его страховой компании виновного водителя или потерпевшего по первому требованию в течение 5 дней после получения такого требования.

И за неисполнение требования предоставить авто, либо если вы предоставите в первые 15 дней после аварии восстановленный автомобиль, вас ждёт регресс (пп. “з” п.1 статьи 14 ФЗ-40).

Страховая подала на регресс по ОСАГО – как с этим бороться?

Про страховку ОСАГО среди водителей уже ходят легенды. Это далеко не тот инструмент, которым он задумывался быть. Сегодня владельцы автомобилей активно противостоят любым изменениям в законодательстве по данной теме, поскольку любые изменения последних лет играли далеко не в пользу простого покупателя полиса. Проблема в том, что в России страховой бизнес целиком и полностью находится в руках крупных олигархов, которые не хотят тратить свои деньги. Это не секрет, и сделать с данным фактом вряд ли что-то получится. Но если раньше страховые компании боролись в судах с потерпевшей стороной ДТП, то сегодня суды ведутся и с владельцами полисов. В чем же проблема? В том, что страховые общества вообще не хотят тратить деньги на возмещение ущербов. Поэтому они активно стараются снять с себя ответственность любыми законными и незаконными путями. Так что вопрос обязательного страхования автомобильной гражданской ответственности становится все более сложным.

Секрет в том, что страховые компании протащили через лоббистов-депутатов несколько неприятных законов, пункты которых активно используются в судах по так называемому регрессу. Регресс – это право страхового общества стребовать с держателя полиса все издержки, понесенные при компенсации ущерба пострадавшей стороне. То есть, простыми словами это возможность взять с водителя, купившего полис, полную сумму денег, которую компания выплатила пострадавшему. В такой ситуации подрывается весь институт страхования гражданской ответственности, но компании это мало волнует. Сегодня волна исков по регрессу доросла до масштабов цунами, и наступило время что-то с этим делать. Конечно, доказать свою правоту в суде простому гражданину будет очень сложно, учитывая профессиональный штат юристов и адвокатов крупных компаний в страховом бизнесе.

Когда вообще может применяться регресс по ОСАГО?

Понятие регресса довольно давно существует, и сегодня это один из основных способов для нерадивых страховых компаний возвращать свои затраты. Страховщики раньше не пользовались такой функцией, так как имели другие рычаги влияния и применяли попытки возвратить свои деньги только в нескольких процентах из общего количества случаев. Но со временем количество ситуаций, в которых может применяться регресс в судебном порядке, значительно возросло, закон развязывает руки страховому бизнесу.

Сегодня регресс может применяться в таких ситуациях:

  • если водитель в момент совершения ДТП, по которому компания выплатила ущерб пострадавшей стороне, пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • в том случае, если при совершении аварии в автомобиле не было страхового полиса, он мог находиться дома или в любом другом месте, но именно при себе у водителя его не было;
  • если во время фиксации ДТП виновник не смог предоставить документы на право вождения автомобиля, то есть права отсутствовали в автомобиле на момент совершения аварии;
  • если было допущено грубое нарушение правил дорожного движения, а также в том случае, если действия водителя можно считать умышленными – за это ОСАГО ответственности не несет;
  • в том случае, если сумма ущерба, выплаченная пострадавшей стороне, оказалась больше максимально допустимого лимита по полису ОСАГО (такой пункт не применяется, так как выплачивают всегда по лимиту).
Читайте также:  Моральный вред по ОСАГО – как взыскать в 2020 году?

Если внимательнее посмотреть на четвертый пункт, приведенный выше, можно увидеть там шансы разгуляться для хорошего юриста. Водителю придется доказывать, что он не совершал ДТП умышленно или не нарушал правила со злым умыслом. Если вы ехали на красный цвет светофора, то уже очевидно, что делали это умышленно. У водителя не получится доказать, что он просто не увидел сигнал светофора, или какие-то другие обстоятельства вмешались в его действия.

Как проходит суд по регрессу, и когда на него подают?

Конечно, страховые компании пока подают на регресс далеко не по всем случаям. Обычно вообще не трогают тех водителей, которые совершили ДТП по невнимательности. Здесь будет сложно что-либо доказать. Также не сильно популярна практика взыскания сумм ниже 50 000 рублей. Очевидно, что оплата услуг юристов и адвокатом будет стоить страховой компании дороже, чем будет полученная выгода. Так что значительных проблем в таких случаях ожидать не приходится.

Но практически всегда подадут на регресс в таких ситуациях:

  • авария не была оформлена должным образом, особенно активно подают на регресс при оформлении европротокола, в котором допускают обычно немало ошибок при оформлении происшествия;
  • практически всегда подают на регресс в той ситуации, если вследствие ДТП были нанесены травмы другому человеку, обычно суммы полиса не хватает для возмещения всех видов ущерба;
  • если вы были пьяны, без прав или без полиса, то регресс будет в ста процентах случаев, и выиграть дело у вас не получится никогда, есть огромная практика и целый список прецедентов;
  • если обстоятельства аварии неясны, многие страховые общества подают на взыскание с виновника всей или части суммы, иногда можно через суды доказать свою невиновность, но шансы малы;
  • в случае совершения серьезных нарушений ПДД юристы страховой компании могут легко доказать умышленный характер ваших действий, и это будет одним из шансов стребовать с вас деньги.

Исковая давность по ДТП составляет 3 года. Это значит, что в течение данного времени страховая компания может прислать вам требования возместить сумму. Всегда это происходит через суд. Дело рассматривают простые районные суды, апелляция стандартная, но обычно она не имеет смысла. Даже высшие инстанции будут опираться на решение первого суда, и практика показывает, что процент успешных апелляций ничтожно низкий. Так что нужно полагать все надежды именно на первую судебную инстанцию.

Как можно отбиться в суде от регресса страховой?

Если страховая компания подала на вас в суд, еще не все потеряно. Статистики проигранных и выигранных дел нет, но адвокаты утверждают, что в 30% случаев требования страховых компаний не являются законными. Поэтому вам нужно первым делом провести консультацию с хорошим адвокатом и узнать у него возможные направления поведения. Скорее всего, вам придется воспользоваться услугами адвоката, так как самостоятельно вы суд проиграете.

Следует учитывать такие возможные линии поведения:

  • именно юристы страховой должны доказать, что вы виновны в этой ситуации, так как действует презумпция невиновности, никто не может быть признан должником, если его вина не доказана;
  • следует воспользоваться свидетельскими показаниями, которые могли бы доказать, что вы неумышленно совершали ДТП, а просто проявили недостаточную внимательность, это поможет;
  • важно использовать все обстоятельства ДТП, нарисовать схему и доказать, что были какие-то факторы непреодолимой силы, поэтому единственным шансом было совершить ДТП;
  • важно делать ссылки на закон об ОСАГО, в котором более или менее четко прописаны правила регресса, но это стоит делать в том случае, если вы действительно невиновны в данной ситуации;
  • стоит максимально избегать признания себя виновным хоть в чем-то, так как любые дальнейшие суды будут рассматривать это в качестве повода для принятия решения в пользу страховой.

Не нужно надеяться на апелляции, они ничего не дают. Вы можете тянуть время судебного заседания, переносить его по различным причинам, пользоваться услугами адвокатов, которые, как минимум, снизят заявленные суммы регресса. Иногда это не имеет смысла, так как услуги адвоката на 1 суд в России будут стоить от 15-20 тысяч рублей. Порой вы и не получите такой выгоды от действий юриста. Но стоит все-таки прислушиваться к советам опытного юриста и не отступать от линии защиты. Иначе проигрыш вам гарантирован.

Что делать, чтобы минимизировать риски регресса?

Суд практически всегда присуждает выплату обязательств с дохода гражданина. Поэтому если вы понимаете, что предстоит судебная тяжба с пострадавшим в ДТП человеком или страховой компанией, то можно поступить на опережение. Главной задачей будет снять с себя все имущество, которое может подлежат реализации на заявленную сумму. Это может быть автомобиль, гараж и прочие покупки, оформляемые на человека. Данное имущество можно переписать на родственников, к ним претензией не будет никаких.

Далее порядок действий может включать такие пункты:

  • позаботьтесь о том, чтобы ваш личный доход был не слишком большим в официальном выражении, лучше всего в этом случае тем, кто работает официально на минимальную заработную плату;
  • обеспечьте видимость, что ценного имущества у вас нет, чтобы приставы не могли описать что-либо важное по месту вашей прописки, этот момент многие не учитывают, и затем жалеют о таком недочете;
  • в суде упирайте на то, что готовы выплачивать ущерб согласно вашим доходам, чтобы судья постановил выплаты в равных частях в определенном проценте от вашей заработной платы или пенсии;
  • после проигранного суда с вас будут автоматически высчитывать определенную сумму, которая пойдет на погашение долга перед страховой, а своим имуществом вы не будете рисковать;
  • в этой ситуации можно и побороться за свою правоту в суде, но только в том случае, если пункты закона о регрессе реально нельзя применить к вам, так что данный момент стоит расценить сразу же.

Регресс – очень неприятный момент в страховом законодательстве РФ. Его не должно быть, как такового, потому что страховая учитывает свои риски и вкладывает их в стоимость полиса. Если у вас уже были ДТП в нетрезвом состоянии, к примеру, полис будет стоить для вас дороже, чем для человека с чистой историей вождения. Поэтому регресс не является честным пунктом закона об ОСАГО. Но, к сожалению, суды часто принимают сторону профессиональных адвокатов, которые красиво доказывают вину водителя.

Предлагаем посмотреть видео о регрессе по ОСАГО:

Подводим итоги

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию с регрессами от страховых компаний, просто будьте аккуратны за рулем. Не стоит нарушать правила дорожного движения, так как даже незначительное нарушение может быть признано умышленным, и вам могут отказать в компенсации ущерба. Это значит, что вы вынуждены будете за свой счет восстанавливать автомобиль пострадавшей стороны или выплачивать деньги страховой компании по иску регресса. От этого не застрахован ни один автомобилист, ставший виновником ДТП.

Тем не менее, исковые требования страховщиков далеко не всегда соответствуют закону об ОСАГО. Так что нужно внимательно разобраться в ситуации. Вполне возможно, что вы не должны ничего платить, так как ваш случая подпадает под стандартную ситуацию, где страховая компания должна все выплатить пострадавшей стороне. Чтобы доказать правоту, нередко потребуется перешерстить множество законов и постановлений, а также пообщаться с опытным адвокатом. Но всегда смотрите, не будет ли вам дешевле заплатить по иску, чем оплачивать услуги не совсем дешевых на сегодняшний день адвокатов. А вы когда-нибудь попадали в ситуации с регрессом от страховой компании?

Какие основания отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО законны, а какие нет?

Отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО – не такая редкая ситуация, с которой сталкиваются автовладельцы. Каждый водитель обязан знать законные основания для отказа в выплате, чтобы не нарушить правила страхования. Безусловно, важно знать, какие причины являются незаконной причиной, чтобы защитить свои права. Рассмотрим подробно все вопросы, касающиеся отказов СК платить по своим обязательствам.

Законные причины для отказа в выплате по ОСАГО

Несмотря на обязательный порядок оформления автостраховки ОСАГО, существует ряд обстоятельств, способных помешать пострадавшему в ДТП автовладельцу получить компенсацию за ущерб. Регламентируются они действующим Гражданским кодексом РФ (КоАП РФ), а также ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Перечень оснований, по которым страховая с большой вероятностью откажет платить компенсацию:

  • несвоевременное уведомление СК о произошедшем инциденте;
  • задержка в подаче документов;
  • неполный пакет документов;
  • требования возмещения морального ущерба;
  • при обстоятельствах, в ходе которых ДТП произошло в процессе обучения вождению, тест-драйва автомобиля, при перевозке в авто груза, на погрузке или разгрузке ТС физического лица, в ходе пикета или забастовки или других форс-мажорных обстоятельств;
  • виновник или пострадавший в дорожно-транспортном происшествии не был вписан в полис ОСАГО;
  • вред причинен субъекту, застрахованному по соцпакету при исполнении служебных обязанностей;
  • в ходе ДТП вред причинен памятникам архитектуры, культурным сооружениям и т.д.

Учитывая все вышеуказанные обстоятельства, большинство ситуаций рассматриваются и выплаты будут начислены. Однако есть еще некоторые вполне законные причины, о которых в законодательных актах сказано довольно размыто, а трактовать их можно по-разному.

Читайте также:  Ущерб больше лимита европротокола: как взыскать доплату?

Большинство из них связано с установленными фактами подтасовки обстоятельств, мошенничеством либо же умышленным причинением вреда автомобилю. Все они прописаны в договоре со страхователем. К ним относятся:

  1. Банкротство СК.
  2. Вышел срок исковой давности.
  3. Фальшивый полис ОСАГО.
  4. Доказаны факты автоподставы.
  5. Обоюдная вина водителей-участников ДТП.
  6. Если пострадавший не предоставил ТС на осмотр до проведения экспертизы со стороны СК.

Если виновник скрылся с места ДТП

В законе «Об ОСАГО», в правилах «ОСАГО», а также в договоре со страхователем, СК пишет, что не возмещает ущерб при таких обстоятельствах. Однако, водитель должен все равно остаться на месте и оформить происшествие по форме. Тогда есть возможность получить компенсацию от организации РСА – Российского Союза Автостраховщиков.

О чем следует помнить, если виновник уехал с места ДТП:

  1. Не стоит пытаться догнать его.
  2. Вызвать полицию и дождаться сотрудников ДПС, правильно оформить происшествие.
  3. Собрать доказательства: к ним относятся записи с видеорегистраторов, информация от свидетелей ДТП, объяснения самого водителя, оформленные сотрудниками ГИБДД.
  4. Произвести фото или видео-фиксацию всех повреждений автомобиля.

Очень важно своевременно уведомить свою страховую компанию, предоставив им документы:

  • заявление об инциденте;
  • протокол ДТП и справку из ГАИ;
  • копию паспорта и водительских прав.

Этот же пакет документов следует подать и в РСА, и в течение 20 дней ждать рассмотрения заявления.

Отказ при оформлении по европротоколу

Европротокол – это упрощенная схема оформления дорожно-транспортного происшествия. Закон «Об ОСАГО» регламентирует ситуации, при которых его возможно заполнить и сэкономить время себе и другим участникам дорожного движения. К таким случаям относятся:

  1. В инциденте нет пострадавших людей.
  2. В ДТП участвовало не более 2 авто.
  3. Оба водителя имеют полисы автогражданской ответственности.
  4. У участников аварии единое мнение по поводу обстоятельств происшествия.
  5. Ущерб не превышает более 100 тыс. рублей.

В случае несоблюдения одного из условий, водители, использовавшие упрощенную возможность оформления ДТП, могут не получить возмещение.

Кроме того, при заполнении бланка Извещения необходимо очень подробно описать все нюансы произошедшего по установленным правилам. Нарушение данных правил грозит отказом СК в выплате возмещения.

Вот несколько случаев, при которых водитель рискует остаться без компенсации:

  • извещение составлено без страхового случая: например, водитель врезался в препятствие, то бишь он сам является виновником ДТП;
  • полис одного из участников аварии просрочен, недействителен либо является фальшивым;
  • видимый ущерб превышает 100 тыс. рублей;
  • извещение заполнено не по форме, с исправлениями, заполнено карандашом;
  • бланк имеет видимые повреждения, вызывает сомнения в подлинности.

В таких случаях существует возможность получить выплаты посредством обращения к финансовым омбудсменам либо обратиться в суд с требованием возместить ущерб.

Отказ по компенсации можно оспорить в установленном порядке, однако у водителей больше шансов на положительный исход дела при условии, что все остальные требования СК были выполнены. Страховщик был уведомлен о ДТП с места аварии, не было пострадавших, и т.д.

Аварию вызвал водитель, который находился в нетрезвом состоянии

Ситуация, когда пьяный водитель спровоцировал ДТП, может считаться самым несправедливым действом, ведь кроме материального ущерба пьянство за рулем уносит большое количество жизней.

С юридической стороны, страховая компания обязана оплачивать компенсацию потерпевшей в ДТП стороне, однако довольно часто она выставляет регрессные требования к виновнику.

Иногда недобросовестные страховщики затягивают сроки принятия документов с подобными обстоятельствами, так как дело о регрессе не всегда на руку СК. Соответственно, пострадавший может сначала долго ждать, а потом не получить в итоге ничего.

Что делать в таких ситуациях, подскажет КоАП РФ и ФЗ «Об ОСАГО». В случае затягивания сроков, необоснованном отказе, страхователь вправе подать досудебную претензию руководству СК, после чего обратиться в суд. В таких обстоятельствах необходимо подать копии жалоб на компанию в РСА и Нацбанк РФ.

Отказывают, когда у виновника нет страховки

Законным считается отказ страховой компании при отсутствии у виновника полиса ОСАГО. Это достаточно логично, ведь незастрахованная ответственность – это дело совести. Если у виновника присутствует полис КАСКО, это не спасет ситуацию: СК выплатит виновнику по КАСКО за ущерб его автомобиля, так как он не страхует ответственность водителя, а лишь материальный ушерб.

Виновник в такой ситуации получает штраф в размере 800 рублей, а возмещение ущерба пострадавший будет требовать через суд.

Если у виновника оказался липовый полис ОСАГО

В 2019 году фальшивый полис ОСАГО – это скорее исключение, нежели правило. Осознанность водителей в РФ уже достаточно высокая и многие понимают выгоду и конечно же опираются на нормы законов.

При выявлении у виновника ДТП поддельной автогражданки, страховая компания не будет выплачивать компенсацию, поскольку это приравнивается к отсутствию полиса в целом. Виновник должен будет оплатить штраф, а пострадавший вправе обратиться в суд за требованием возмещения ущерба.

Отказ после трасологической экспертизы

Юридическая практика знает множество примеров дел, когда пострадавшая сторона получала отказ от СК по возмещению ущерба. Происходит так в случаях, когда трасологическая экспертиза (ТЭ) доказывала, что автомобиль не был в ДТП либо авария произошла ранее.

Как правило эксперты ТЭ не ошибаются, однако иногда недобросовестные компании все же используют эту лазейку для того, чтобы избежать возмещения ущерба. Оспорить данное решение можно, проведя независимую ТЭ, которая выявит реальные повреждения в результате ДТП, после чего автовладелец вправе обратиться с заключением в суд.

Незаконный отказ страховой

Большинство юристов, имевших дело со страховыми компаниями, утверждают, что 99% СК стараются снизить количество выплат по страховым случаям, ищут всякую зацепку, чтобы переложить вину на клиента.

Мы собрали перечень так называемых «лазеек», которые используют недобросовестные СК:

  • водитель, якобы, умышленно причинил вред транспортному средству;
  • пострадавший не имел при себе водительских прав;
  • истек срок действий ТО автомобиля, попавшего в аварию;
  • отсутствие дополнительной добровольной страховки, например страхования жизни или ДОСАГО.

Знание и понимание этих причин смогут помочь пострадавшим в ДТП защитить свои права.

Получая отказ СК по одной из неправомерных причин, либо трактование правил ОСАГО в свою пользу, всегда требуйте от компании письменный отказ или письменное пояснение.

При возникновении вопросов, обязательно проконсультируйтесь с юристом и подавайте досудебную претензию, после чего обращайтесь в суд.

Как составить досудебную претензию в СК

Досудебная претензия – обязательная процедура перед подачей в суд. Оформление происходит в письменном виде, где должны быть указаны:

  • сведенья о СК;
  • данные о страхователе;
  • объяснение ситуации;
  • финансовые требования страхователя;
  • банковские реквизиты;
  • дата и подпись.

Для подтверждения данных следует прикрепить следующие документы:

  • паспорт страхователя;
  • водительские права;
  • копия полиса автогражданки;
  • извещение о ДТП, справка из ГИБДД, Европротокол;
  • заключение экспертизы;

Досудебная претензия подается в письменном виде в канцелярию СК с присвоением входящего номера. Срок рассмотрения – 10 рабочих дней.

При неудовлетворительном ответе или игнорировании вы имеете право обращаться в суд и писать жалобу в РСА.

Документы для обращения в суд

Для обращения в суд, автовладелец должен подать исковое заявление, которое содержит все те же сведения, что и с в досудебной претензии, с одним лишь дополнением – все требования должны быть подтверждены ссылками на законы.

В пакет документов входит:

  1. Копия паспорта и водительского удостоверения.
  2. Исковое заявление с изложением всех требований: выплаты возмещения, штрафа, неустойки за просрочку компенсации.
  3. Извещение об аварии, справки и другие документы, подтверждающие факт инцидента.
  4. Копия досудебной претензии и ответа на неё, если он есть в письменном виде.
  5. Заключение экспертизы.
  6. Копии квитанций на другие расходы, связанные с процессом.
  7. Документы, подтверждающие право собственности на авто.
  8. Акты от страховщиков, подтверждающих оценку ущерба.

Исход судебного разбирательства напрямую зависит от хорошего юриста, правильно оформленного иска, всех документов и, конечно же, убедительности истца.

Подведем итоги

Обязательное страхование гражданской ответственности регулирует отношения между виновником ДТП и потерпевшей стороной. Однако посредник – страховая компания – не всегда добросовестно выполняет свои обязанности, придумывая неправомерные причины для отказа. Выход в данной ситуации один: судиться, ведь иначе компенсировать ущерб не выйдет.

Закончилось ТО – может быть регресс или отказ по ОСАГО?

Использование нашего сайта означает Ваше согласие на прием и передачу файлов Cookie Что такое Cookie?

  • Статьи
  • Отказ по ОСАГО: у виновника ДТП закончился срок действия договора.

Ситуация, когда вы попали в ДТП – не самая приятная. Еще более неприятной она может оказаться, если у виновника аварии оказалось просрочено ОСАГО, ведь некоторые страховые компании, в подобных случаях, практикуют отказ в страховых выплатах. Давайте попробуем разобраться, насколько правомерен подобный отказ и как все-таки получить возмещение ущерба.

Под фразой «просрочено ОСАГО», может скрываться две ситуации:

  1. У виновника закончился срок действия договора ОСАГО, а новый договор он еще не успел заключить.
  2. У виновника закончился период использования ТС, прописанный в договоре ОСАГО.

Срок страхования и период использования. В чем разница?

Срок страхования, он же срок действия договора ОСАГО – всегда составляет 1 год.

Период использования – определяет те месяцы, когда автовладелец имеет право использовать свое ТС, а страховая компания нести за него ответственность. (Минимум 3 месяца). Если автовладелец планирует пользоваться своим транспортом весь год – период использования ТС совпадает с периодом действия договора страхования ОСАГО.

Читайте также:  Выплаты виновнику ДТП по ОСАГО – когда можно получить?

С кого требовать возмещение?

Если у виновника ДТП закончился срок действия договора ОСАГО – возмещение ущерба необходимо требовать непосредственно с виновника.

Если ДТП произошло в период, когда закончился период использования ТС, но срок действия договора ОСАГО еще не истек – возместить ущерб должна страховая компания.

У виновника закончился срок действия договора ОСАГО. Что делать?

У пострадавшего в ДТП есть три пути получения возмещения ущерба:

  1. Обратиться в свою страховую компанию
  2. Договориться с виновником самостоятельно
  3. Взыскать с виновника возмещение ущерба через суд

Давайте рассмотрим каждый вариант отдельно.

Помощь страховой компании в получении возмещения ущерба.

Вам нужно написать соответствующее заявление. Провести экспертизу и получить выплату со своей страховой. Обычно страховые компании идут своим клиентам навстречу, т.к. закон позволяет им потом взыскать все выплаты с виновника, воспользовавшись правом регресса. Однако, бывает и так, что страховая отказывает в выплате и тогда вам нужно уже предпринимать самостоятельные шаги.

Получение выплаты от виновника самостоятельно.

Для этого, еще на месте ДТП получите у виновника следующие данные:

  • ФИО
  • Адрес проживания и регистрации
  • Телефон
  • Паспортные данные

Если виновник не горит желанием эти данные предоставлять, их можно получить из полагающейся вам копии протокола.

Следующим шагом должно стать проведение независимой экспертизы. По итогам которой, эксперт озвучит вам полный перечень всех повреждений и сумму, необходимую на их устранение. Основной момент в том, что виновник в обязательном порядке должен присутствовать на осмотре вашего ТС экспертом и подтвердить то, что экспертиза независима и корректна.

Если виновник аварии готов возместить вам ущерб в добровольном порядке – никаких проблем возникнуть не должно. Только не забудьте по итогу составить акт о передаче денежных средств и отсутствии взаимных претензий.

Если же виновник ДТП отказывается от мирного урегулирования вопроса, то вы можете взыскать с его ущерб через суд.

Взыскание с виновника ДТП возмещения ущерба через суд.

Для начала вам нужно получить два документа:

  • Постановление о нарушении. Выписанное на виновного
  • Копию справки о ДТП

Следующим шагом будет составление досудебной претензии. Уже на этом этапе мы рекомендуем обратиться к юристам. Если виновник не реагирует на претензию – подаете на него в суд. Для грамотных юристов не составит труда взыскать полное возмещение ущерба + все расходы, которые вы понесли, воспользовавшись юридическими услугами.

У виновника закончился период использования ТС, но срок действия договора ОСАГО еще не вышел.

Тут все гораздо проще. Полис ОСАГО действует 1 год, даже если период использования транспортного средства прописан 3 месяца. Если ДТП произошло в сроки действия договора, страховая компания обязана выплатить вам возмещение ущерба. Отказ от выплаты является нарушением закона и, если вы столкнулись с подобным – советуем вам обратиться к юристам.

Если у вас возникли трудности с получением возмещения ущерба из-за того, что у виновника аварии закончился срок действия полиса ОСАГО или период использования ТС – звоните нам по номеру 8(499)288-07-78. Наши юристы бесплатно проконсультируют вас по именно вашей ситуации и помогут в решении вопроса.

Регресс по ОСАГО – что нужно об этом знать

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Застраховав свою ответственность по договору ОСАГО, автомобилисты полагают, что любой ущерб, возникший по их вине, компенсирует страховая компания. Однако в некоторых случаях страховщик может потребовать от виновника возместить ущерб по регрессу. Чтобы не получить судебный иск, нужно придерживаться нескольких правил.

Что такое регресс

Система обязательного страхования ответственности водителей призвана устранить возможные проблемы возмещения ущерба, который возникает в результате ДТП. ОСАГО работает таким образом, что страховые компании (страховщики) привлекают страховые взносы от владельцев транспортных средств (страхователей), гарантируя взамен компенсацию ущерба пострадавшей стороне, если застрахованное лицо будет виновником аварии.

В связи с функционированием системы ОСАГО водители и владельцы транспортных средств несут определенные обязанности:

  • иметь действующий договор страхования гражданской ответственности на каждый автомобиль;
  • при заключении договора страхования полностью оплатить страховую премию;
  • не пользоваться автомобилем без наличия страхового полиса.

Взамен автовладелец получает страховую защиту своей ответственности: если он будет виновен в ДТП, ущерб пострадавшей стороне возместит страховщик (в определенных пределах). С другой стороны, если водитель – потерпевшая сторона, он имеет право на возмещение ущерба от страховой компании виновника.

Исходя из норм законодательства об ОСАГО (Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), возникает понятие регресса.

Регресс представляет собой право страховой компании при определенных условиях взыскать сумму выплаченной страховой компенсации с виновника аварии.

По правилам регресса страховая компания полностью или частично компенсирует сумму ущерба пострадавшей стороне, после чего получает право взыскать эту сумму с водителя, виновного в совершении ДТП.

Важно, что если ДТП произошло из-за технической неисправности автомобиля, ответственность по регрессу может быть возложена на оператора технического осмотра, который выдал диагностическую карту без проведения должной проверки транспортного средства.

Проблема регресса достаточно серьезная для автовладельцев: согласно законодательству максимальная сумма компенсации материального ущерба составляет 400 тысяч рублей, а вреда жизни или здоровью – 500 тысяч рублей. Кроме той суммы, которую страховая компания заплатила пострадавшим, по регрессу можно взыскать с виновника сумму сопутствующих затрат – на ведение дела, госпошлину за обращение в суд и экспертизу.

В каких случаях может быть выставлен регресс

Регресс по ОСАГО может быть выставлен не каждому виновнику ДТП, а только в случаях, которые перечислены в законодательстве. В частности, регресс может быть выставлен, если:

  1. авария – следствие умышленных действий виновника, и умысел привел к ущербу (например, виновник спровоцировал ДТП, чтобы получить страховую выплату);
  2. виновник в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения (езда в таком состоянии запрещена Правилами дорожного движения);
  3. у виновника ДТП на момент аварии не было водительских прав;
  4. виновник после совершения ДТП скрылся с места, где оно произошло;
  5. водитель-виновник ДТП был включен в полис ОСАГО (если полис оформлен с ограничением количества водителей);
  6. дорожно-транспортное происшествие произошло не в период действия полиса ОСАГО (если по условиям договора он начинает действовать с определенного момента в будущем);
  7. водитель, виновный в совершении ДТП, в течение 5 рабочих дней не направил в страховую компанию соответствующее уведомление о ДТП (если ДТП оформлено без сотрудников полиции по европротоколу);
  8. если виновник ДТП начал ремонтировать или утилизировать свой автомобиль до того, как истекут 15 дней со дня аварии и не предоставил его для осмотра специалистом страховой компании (если ДТП оформлено по европротоколу без участия полиции);
  9. на момент аварии истек срок действия диагностической карты (технического осмотра);
  10. при оформлении полиса ОСАГО страхователь указал неверные данные, чтобы снизить сумму страховой премии.

Если с нарушениями ПДД и умышленными действиями, как правило, спорить сложно, то о необходимости уведомить страховую компанию в течение 5 дней и не ремонтировать автомобиль до осмотра страховщиком знают далеко не все (хоть это и указано в договоре страхования).

Компенсацию по регрессу страховая компания может взыскать только в судебном порядке, для чего она должна, прежде всего, полностью выплатить полагающуюся сумму ущерба пострадавшему, а затем подать исковое заявление в суд.

Как отмечают юристы, игнорировать вызов на судебное заседание виновнику ДТП крайне не рекомендуется, поскольку в таком случае решение суда будет принято заочно. Суды обычно встают на сторону страховых компаний и соглашаются с взысканием всей заявленной суммы (которая зачастую завышена). В ходе судебного заседания сумму можно снизить, предоставив результаты судебной экспертизы или другим способом доказать необоснованность требований страховщика.

Как избежать регресса по ОСАГО

Для того, чтобы избежать проблем с регрессом по ОСАГО, важно соблюдать все условия договора страхования, а также Правила дорожного движения:

  • прежде всего, нужно всегда соблюдать правила безопасности дорожного движения – это главный способ избежать ДТП и всех последующих проблем;
  • нельзя допускать истечения сроков действия полиса ОСАГО без оформления нового полиса. Езда без страховки или с недействительным на данный момент полисом страхования – ведет как минимум к штрафу от ГИБДД, как максимум потребуется полностью возмещать вред при ДТП;
  • также нужно следить за сроками диагностической карты (технического осмотра). Поскольку без ДК полис страхования оформить невозможно, осмотр и оформление страховки, как правило, проводится в одном месте;
  • если полис страхования оформлен с ограничением, водитель обязательно должен быть вписан в соответствующие строки полиса;
  • в случае, если ДТП случилось, участники не должны покидать место аварии до приезда сотрудников ГИБДД или оформления европротокола;
  • если ДТП оформляется без участия сотрудников полиции, нужно как можно скорее обратиться в страховую компанию и подать уведомление;
  • при дальнейших разбирательствах лучше не скрывать от страховщика все обстоятельства происшествия. Также нельзя ремонтировать автомобиль до того, как его осмотрит представитель страховщика (в пределах 15 дней).

Поскольку иск по регрессу ограничен сроками давности, страховщик может предъявить претензии в течение двух лет (если речь идет о возмещении ущерба жизни и здоровью человека – то в течение трех лет).

Таким образом, если водитель соблюдает правила страхования по ОСАГО и Правила дорожного движения, то ему не грозит судебный иск от страховой компании о возмещении ущерба по регрессу.

Добавить комментарий