Регресс по европротоколу ОСАГО: как не платить? 2020

Что такое регрессное требование по ОСАГО?

Добрый день, уважаемый читатель.

В 2020 году каждый водитель при управлении автомобилем должен иметь при себе страховой полис ОСАГО, то есть должен застраховать свою ответственность за возможный вред другим участникам движения. Суть ОСАГО сводится к тому, что если водитель стал виновником ДТП, то ущерб за него должна возместить страховая компания.

Однако далеко не каждый водитель знает о том, что страховая компании оплачивает ущерб далеко не во всех случаях. Если говорить еще более точно, то страховая платит всегда, однако в некоторых случаях она впоследствии может потребовать, чтобы водитель самостоятельно возместил ущерб. Это и есть регрессное требование.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

Что такое регресс в страховании ОСАГО?

Рассмотрим часть 1 статьи 14 Федерального закона “Об ОСАГО”:

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

Таким образом, регрессное требование – это право страховой компании потребовать возмещения ущерба от водителя, виновного в ДТП.

В каких случаях возможно регрессное требование после ДТП?

Существует строго определенный перечень нарушений, при которых водителю придется возместить ущерб из собственного кармана. Все они перечислены в части 1 статьи 14 закона “Об ОСАГО”. Рассмотрим их в виде таблицы:

ПНарушение
аУмышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего.
бВодитель находился за рулем в состоянии опьянения.
бВодитель отказался от проверки на состояние опьянения.
Примечание: С 29 октября 2019 года
вУ водителя отсутствовало право управления (вообще не было прав, не было нужной категории прав или он был лишен прав).
гВодитель скрылся с места ДТП.
дВодитель не был вписан в страховку ОСАГО.
еДТП произошло в период года, когда страховка не действовала (если куплена страховка на не полный год).
зВиновник ДТП не предоставил автомобиль на экспертизу или начал его ремонт раньше, чем через 15 дней после ДТП.
иУ автомобиля не был пройден техосмотр. Только для легковых такси, автобусов, грузовиков для перевозки людей и ТС для перевозок опасных грузов.
кПри заключении договора ОСАГО предоставлены недостоверные сведения, которые привели к уменьшению стоимости полиса.
лВиновник ДТП использовал автомобиль с прицепом, при этом прицеп в ОСАГО не вписан (на прицепы граждан для легковых машин не распространяется).
Примечание: С 29 октября 2019 года

Итак, если имело место одно из нарушений, перечисленных выше, то страховая компания сможет потребовать от виновника ДТП возмещения вреда и понесенных ею расходов.

Регресс от страховой за непредоставление извещения

Отдельного внимания заслуживает еще одно нарушение, которое довольно часто допускают водители. Речь идет о том, что после самостоятельного оформления ДТП водитель не направил в страховую компанию бланк извещения о ДТП (европротокол).

ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

Данный пункт был исключен из закона “Об ОСАГО” с 1 мая 2019 года. То есть в 2020 году он не действует. Однако если ДТП произошло до 1 мая, то к водителю может быть предъявлено регрессное требование.

Срок исковой давности по регрессу

Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

В заключение хочу отметить, что в 2020 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Современная судебная практика регрессов по европротоколу

Ранее причиной многих успешно реализующихся взысканий убытков с виновника ДТП при оформлении европротокола было несоблюдение сроков подачи извещения о нем в страховую службу. Отводилось всего 5 дней после происшествия на передачу виновником аварии уведомления.

Если срок был нарушен, страховая компания получала полное право требовать с лица, причинившего вред в ДТП, возмещение средств, выплаченных ею потерпевшему. После 1 мая 2019 года порядок взыскания к нему происходит по новым правилам. Какова же современная судебная практика регресса по европротоколу?

Актуальные особенности по использованию европротокола

Этот документ позволяет избежать необходимости привлечения сотрудников ГИБДД к оформлению дорожно-транспортного происшествия. Ниже приведены основные условия, позволяющие использовать европротокол для обоюдного решения некоторых аварийных ситуаций на дороге.

Внимание! Если нет уверенности в адекватном настрое второго участника аварии или в соответствии обстоятельств аварии вышеуказанным, лучше привлечь сотрудников ГИБДД.

Это позволит избежать сложностей в моментах, оставляющих поле для деятельности страховиков. Также следует обратиться в ГИБДД в случае, когда сумма нанесенного ущерба неоднозначна.

Дело в том, что страховая компания возмещает убытки при оформлении европротокола в ограниченном размере. Ранее практически по всей стране лимит составлял 100 000 рублей. Исключением являлись только столица, Московская область, а также Санкт-Петербург и Ленинградская область, где максимальная выплата могла достигать 400 000 рублей.

С октября 2019 года ситуация изменилась. По территории всей РФ на определенных условиях лимит выплат уравняли.

Ситуационные особенности размера выплат страховой компании при оформлении европротокола:

До 100 000 рублейЕсли ДТП не зафиксировано при помощи специального технического обеспечения и среди участников есть некоторые разногласия об обстоятельствах происшествия
До 400 000 рублейЕсли ДТП фиксировалось при помощи специальных устройств, а между обеими сторонами нет никаких разногласий

В качестве подходящего технического обеспечения рассматриваются только устройства вызова экстренных служб – ГАИС ЭРА-ГЛОНАСС или мобильное приложение сайта госуслуг.

Что еще важно учесть?

  1. Все приведенные условия и лимиты одинаково действуют как для ОСАГО, так и для каско. Но рассчитывать на возмещение убытков в размере до 400 000 рублей при отсутствии разногласий можно только, если страховщики были уведомлены с помощью вышеуказанных служб. Извещение обязательно должно поступить от обеих сторон!
  2. Ущерб возмещается в течение всего срока действия полиса. При этом количество аварий не играет роли. Страховая служба обязана покрывать все убытки в период, прописанный в договоре.
  3. С 1 сентября 2019 года можно оформить электронный европротокол через портал госуслуг в соответствующем разделе. По официальной силе он приравнивается к бумажному варианту, но обязательно требует подтверждения на сайте от обеих сторон происшествия.

Кратко о процедуре регресса в автостраховании

Она подразумевает под собой право страховой компании требовать возмещения убытков с виновника ДТП, которые она понесла в результате выплат пострадавшей стороне. Сумма, предъявляемая виновнику происшествия в качестве таких убытков, не может превышать размер фактической страховой выплаты потерпевшему.

Для водителей транспортных средств по ОСАГО их обязанности регулирует ФЗ-40 (Федеральный закон РФ). Именно в нем детально описан механизм регресса страховой по европротоколу, в старой редакции включающий широкоизвестный среди автолюбителей подпункт «Ж» первого пункта статьи №14.

Что поменялось в праве страховщиков на регресс?

С 1 мая 2019 года были внесены важнейшие поправки в закон об ОСАГО, и вступил в силу новый порядок регресса по европротоколу. Касается он только тех случаев ДТП, которые произошли после этой даты.

Все происшествия, зарегистрированные раньше, рассматриваются судом по старым правилам. Поэтому лицам, причинившим вред в авариях до этой даты, не платить регресс по ОСАГО на порядок сложнее.

Все нововведения в закон об ОСАГО приведены в соответствующем законе ФЗ-88 от 01.05.2019, одобренного Государственной Думой 22 апреля. Детально ознакомиться с ним можно на официальном интернет-портале правовой информации по этой ссылке.

Условие необходимости извещения страховой службы о происшествии виновником случившегося и пострадавшим в течение 5 дней сохраняется. Главное, что необходимо знать теперь страховщики не имеют права использовать его нарушение в качестве повода для возмещения понесенных затрат. Но это вовсе не означает, что регресс по европротоколу отменили совсем.

Какие условия сейчас актуальны? Как не платить регресс?

Вступившее в силу нововведение об отмене пресловутого пункта «Ж» существенно упростило жизнь водителей. Но само право взыскания денежных средств с виновников ДТП у страховых компаний никто не отбирал. Чтобы не платить регресс по европротоколу, следует помнить о других ключевых, ныне действующих, условиях его реализации:

  1. Гражданин, причинивший вред в ДТП, не имел права управлять транспортным средством или его данные не были указаны в договоре ОСАГО.
  2. Транспорт, участвовавший в аварии, был отправлен на ремонт или утилизирован в течение 15 календарных дней после происшествия без письменного соглашения страховой. При этом нерабочие и праздничные дни исключаются.
  3. Виновник случившегося был в состоянии опьянения (наркотического и алкогольного, любого иного) или выпил сразу после происшествия.
  4. Человек, причинивший ущерб в аварии, отказался от освидетельствования его состояния медиками.

Заключение

Действующая судебная практика по регрессу при составлении европротокола позволила существенно снизить количество ситуаций, в которых он может быть успешно реализован. Но все же водителям не стоит терять бдительность. В случае любых сомнений лучше сразу обращаться за поддержкой ГИБДД или опытных частных юристов.

Взыскание убытков с виновника это один из механизмов, позволяющих уменьшить фактические расходы страховиков. Поэтому они будут до последнего стараться найти повод для его успешного воплощения.

Читайте также:  Вред причинён оборудованием – как работает ОСАГО?

Что такое регресс страховой компании? Правовые аспекты по ОСАГО

Политика работы страховых компаний (СК) на законодательном уровне подразумевает возможность требования уплаченного денежного возмещения в пользу пострадавшей стороны в дорожном происшествии с водителя-виновника. Право обратного требования расходов на страховое возмещение называется регресс. Данное взыскание, как правило, происходит в судебном порядке. Каждый водитель обязан знать, что регрессные требования страховщиков могут выставляться даже тем водителям-виновникам ДТП, у которых есть действующий полиса ОСАГО. При этом к регрессу могут привести некоторые обстоятельства личного поведения, вождения или эксплуатации автомобиля. Также с мая 2019 года начали работать некоторые нововведения в отношении регрессных требования СК. Об этом и других тонкостях страхового дела в России читайте в нашей статье.

Термины и определения

Понятие «Регресс» (в переводе с латинского «regressus») многозначно. Оно используется в таких науках, как история, биология, юриспруденция. В общем смысле слова «регресс» означает движение назад, по нисходящему пути развития. Юридический термин звучит как «регрессные выплаты». Он означает право частного лица или организации, исполнивших свои обязательства, претендовать на компенсацию убытков от другого лица, которое несёт ответственность по данному обязательству. Чаще всего регрессное возмещение используется в трудовом праве (регресс, связанный с компенсацией вредных условий труда) и уголовном законодательстве (регресс, предъявленный за воровство, кражу, хищение), а также в страховой деятельности (регресс по ОСАГО с виновника ДТП).

Регресс в страховании – это право, а не обязанность страховых компаний. Иными словами, регресс – это законодательно предусмотренная возможность сохранения активов страховых компаний (согласно статье 14, части № 1 закона «Об ОСАГО»). При этом закон чётко оговаривает те ситуации, которые могут привести к взысканию денежных средств с виновника дорожно-транспортного происшествия и максимальные суммы взыскания. Каждый водитель должен владеть информацией по данному поводу: сумма максимального страхового возмещения по имущественному ущербу транспортного средства составляет 0,4 млн. рублей, а сумма по возмещению вреда жизни и здоровья — 0,2 млн. рублей. Также нужно знать, что суммы убытков могут суммироваться, если в результате ДТП вред нанесён и имуществу и здоровью пострадавших лиц.

Регрессное обязательство

Водители должны знать ответ на вопрос: «что такое регресс»? Это нужно для избежания неблагоприятных последствий дорожных аварий и серьёзных финансовых потерь.

Регресс представляет собой новое обязательство при правоотношениях между страхователями, страховщиками и виновниками дорожной аварии. Оно возникающее исключительно после факта компенсационных выплат пострадавшей стороне, при законной возможности требования. При этом все случаи, когда страховая компания может прибегнуть к регрессу, описаны в законе «Об ОСАГО». Эти условия являются основополагающими в юридическом понятии «регресс».

Суброгация

В гражданском праве и страховом деле также используется понятие «суброгация». В переводе с латинского «subrogatio» означает «замена». В контексте автострахования — это замена выгодополучателя, когда страховщик законно занимает место страхователя.

Правовой механизм понятия «суброгация» схож с регрессом, но имеет совсем иную юридическую природу. Суброгация всегда возникает исходя из положений договора страхования. Попытка исключения пункта о суброгации из договора может привести к признанию договора ничтожным. Однако право суброгации может быть отменено по письменному соглашению сторон.

Классический пример суброгации:

  • количество участников дорожного столкновения – два водителя, два автомобиля;
  • пострадавшая сторона имеет действующие полиса КАСКО и ОСАГО, виновник ДТП – полис ОСАГО;
  • сумма имущественного ущерба – 490 тысяч рублей;
  • страховщик произвёл полную выплату ущерба по договору КАСКО;
  • к виновнику ДТП направлено требование о выплате суммы: из неё 400 тысяч рублей будет покрыто за счёт полиса ОСАГО, а 90 тысяч рублей виновник должен выплатить из собственных средств.

Сходства и различия

ПризнакиРегрессСуброгация
Природа возникновения

Предъявляется к виновнику ДТП по договорам ОСАГО в связи с фактом причинения вреда, включая имущественный убыток и вред здоровью. Право возникает у страховщика после выплаты компенсации.Вытекает исключительно из договора страхования.Правовое регулированиеОбщие гражданско-правовые нормы, действующие в РФ.Договорные нормы, устанавливающие порядок взаимоотношений страхователя и лица, которое ответственно за причинение ущерба.Принципы отмены

Общие гражданско-правовые нормы, действующие в РФ.Письменное соглашение сторон.Круг лиц

Только виновник, причинивший ущерб в результате ДТП.Любые лица, ответственные за убытки по страховому случаю.Срок давности36 месяцев. Отсчёт начинается с даты фактической выплаты суммы ущерба по страховому случаю.Общие правила действующего Гражданского Кодекса РФ.

Регрессное требование по ОСАГО

Многие водители ошибочно полагают, что если у обеих сторон дорожного происшествия есть действующие договора ОСАГО, то вопрос регресса никогда не затронет их собственный карман. Это мнение бытует на основании неполной информации по данному вопросу. Регресс по ОСАГО может возникнуть ввиду определённых поведенческих факторов и из-за недопустимых принципов вождения и эксплуатации автотранспорта, согласно основному закону по автострахованию. Кроме того, с мая текущего года произошли два существенных изменения закона в отношении регрессных требований страховых фирм к следующим категориям граждан:

  • пешеходам, если оказались виновниками ДТП, но получили в его результате вред здоровью;
  • родственникам пешехода, который оказался виновником ДТП и скончался;
  • водителям, оформивших ДТП по Европротоколу и не подавшим сведения в течение первых 5 (пяти) дней после аварии.

В каких случаях применяется регресс?

Все причины, приводящие к возможному регрессу, можно разделить на две категории.

  1. Недопустимые для водителя поведенческие нормы, такие как:
  • поездка за рулём и ДТП в состоянии алкогольного и иного опьянения. Данный факт должен быть подтверждён экспертом;
  • побег с места ДТП. Также побегом может считаться негласное мировое соглашение между участниками аварии без соответствующего оформления бумаг;
  • умышленное ДТП, совершённое в целях личной выгоды, с причинением вреда жизни и здоровью пострадавших;
  • начатые ремонтные работы по восстановлению повреждённого автомобиля или утилизация транспорта без согласия страховщика. Период составляет 15 дней с даты дорожного столкновения. Также регресс может возникнуть если виновник ДТП отказывается предоставить машину на экспертизу.
  1. Недопустимые нормы эксплуатации транспортных средств:
  • вождение автомобиля без действующих водительских прав или необходимой открытой категории. Данный водитель является виновником аварии;
  • вождение автотранспорта без страховки или шофёром, который не вписан в круг лиц, допущенных к управлению по страховому полису. Речь идёт о водителе-виновнике ДТП;
  • вождение автомашины в период времени, не указанный в полисе ОСАГО (если используется сезонная страховка). Например, страховка оформлена на весенне-летний период (с марта по август), а страховой случай случился в период с сентября по февраль;
  • вождение автомобиля с просроченной диагностической картой. Важно состояние документа именно на момент наступления страхового случая.

Регресс и Европротокол в 2020 году

Май текущего года принёс изменения в возможный регресс по Европротоколу. Издан и вступил в законную силу новый закон (ФЗ-88 от 01 мая 2019 года), отменяющий некоторые российские законодательные документы. Утратил силу пункт закона «Об ОСАГО» в отношении регресса и сроков подачи сведений по Европротоколу в страховые компании. Если ранее в результате нарушение сроков подачи самостоятельно заполненного бланка Европротокола страховые компании имели право выставить регрессные требования виновнику ДТП, то сегодня это право утрачено. При этом срок (5 рабочих дней с даты аварии) и обязанность по уведомлению СК как со стороны пострадавшей, так и виновной стороны, сохранились.

Сколько может взыскать страховая компания с виновника аварии?

Возмещение ущерба в порядке регресса происходит в рамках выплаченного размера страховой компенсации. При этом на законодательном уровне лимитированы выплаты по договорам ОСАГО.

Максимальное страховое покрытие материального вреда не может быть более 0,4 млн. рублей. А максимальная компенсация вреда, нанесённого в ходе ДТП здоровью пострадавшего лица, — не более 0,2 млн. рублей. Также страховщик вправе предъявить виновнику ДТП и сумму судебных издержек. При этом закон не устанавливает каких-либо финансовых ограничений. По каждому конкретному страховому случаю осуществляется персональный расчёт: учитываются количество пострадавших лиц, степень вины, цена страховой премии, а также условия по обеспечению выплат.

Можно ли избежать предъявления регрессного требования?

Изначально нужно понимать, что регресс – это право страховой компании на возмещение своих расходов. Требования выставляются исходя из финансовой целесообразности мероприятия. Как правило, если есть основания для регресса, а сумма ущерба составляет более 10 тысяч рублей, то страховые компании не отказываются от права получить обратно свои деньги. Оспорить регрессные требования достаточно проблематично. Стопроцентно избежать предъявления регресса можно только если быть максимально законопослушным водителем и человеком. Это означает, что нужно ездить исключительно по правилам ДД, быть внимательным за рулём, следить за сроками и условиями действия своего полиса ОСАГО и своих водительских прав. В случае дорожного столкновения нельзя покидать место аварии, также как и нельзя договариваться о компенсации ущерба на месте без оформления бумаг. Важно понимать, что нельзя отказываться от медицинского освидетельствования, если такой вопрос возник у сотрудников ГИБДД (отказ приравнивается к признанию, что водитель пьян). Нельзя осуществлять ремонтные и утилизационные работы в течение первых 15 суток с момента совершения ДТП без согласования со страховщиком, а также отказываться от проведения экспертизы. При соблюдении данных условий можно рассчитывать на то, что страховщик не предъявит регрессных требований к водителю-виновнику дорожной аварии.

Если нет денег для возмещения ущерба по регрессному обязательству

В том случае если виновник ДТП по решению суда обязан выплатить сумму регресса, но не делает этого в добровольном порядке, истец вправе подать заявление в службу судебных приставов (ФССП). Обращение производится по месту регистрации ответчика, в районное отделение ФССП. В задачи пристава входит определение источника дохода должника, выявление банковских счетов и личного имущества. Далее пристав передаёт копию исполнительного листа (или судебного приказа) в бухгалтерию ответчика. Работодатель обязан производить отчисления из его заработной платы. Также пристав может арестовать банковские карты, вклады, наложить запрет на регистрационные действия с личным движимым и недвижимым имуществом. Одновременно с этим накладывается запрет на выезд за российские границы.

Сам же должник после вступления в законную силу решения суда может обратиться в суд с иском о рассрочке по исполнению решения. Например, сумма регресса составляет 125 тысяч рублей. Ответчик не может заплатить данную сумму одним платежом. Во избежание удерживания половины заработной платы и по иным причинам, он может подать иск о назначение ему рассрочки платежа (к примеру, 3 000 рублей в месяц). Если суд удовлетворит просьбу, то для должника будет назначена фиксированная сумма выплаты. На усмотрение суда размер ежемесячного платежа может стать более высоким или более низким.

Варианты предъявления регрессного требования и защита пострадавшего в ДТП

Вариант № 1 – досудебное урегулирование вопроса.

Российское законодательство не обязывает страховые компании обращаться к ответчику с досудебным соглашением об урегулировании регрессных требований. Хотя некоторые компании используют мировое соглашение сторон как средство получение своих денег. Страховщики вправе использовать «Соглашение о выплате возмещения в порядке регресса». Суть соглашения – добровольная уплата денежных средств якобы без лишних судебных расходов. Многие россияне боятся слова «суд» и идут на мировую. Однако этот вариант предъявления регресса может содержать в себе завышенные, неоправданные расценки (так как должник не будет разбираться в расчётах, не будет привлекать юриста и независимых экспертов).

Вариант № 2 – подача искового заявления о возмещении материального ущерба в порядке регресса.

Виновнику ДТП от имени судебного органа приходит оповещение о месте, дате и времени проведения судебного заседания. Именно в ходе судебного разбирательства будет осуществляться разбор регрессных требований. Каждый человек имеет право на защиту своих интересов юристом (адвокатом): оспаривать регрессные требования, стараться уменьшить сумму иска, доказывать свою невиновность и правоту. Основополагающими факторами является положение закона и наличие доказательной базы.

Судебная практика применения регресса

В России судебные процессы по взысканию регресса со стороны страховых компаний происходят с регулярной частотой. До начала мая 2019 года одной из самых распространённых причин для обращения в суд было нарушение сроков подачи бланка Европротокола в офисы страховщиков или неподача документа. Нечистые на руку страховые компании таким образом неплохо зарабатывали. Об этом говорит многочисленная судебная практика. В том случае, если у ответчика на руках были копии протоколов с отметкой о принятии или уведомления из почтовых отделений, то оспаривание происходило быстро и относительно легко. Во всех остальных случаях судебная практика складывается не в пользу водителей. Как правило, суды удовлетворяют регрессные требования страховщиков. Для защиты своих интересов стоит привлечь квалифицированного юриста. Он проверит цену иска, разберётся в вопросах законности предъявленных требований, а, возможно, даже обжалует вину своего клиента.

Рекомендации юриста

Опытные юристы советуют:

  1. Не нарушать ПДД в целом.
  2. Следить за действительностью и условиями полиса ОСАГО.
  3. Не договариваться с пострадавшей в ДТП стороной устно о возмещении ущерба. Если стороны сошлись на уплате денежной компенсации на месте, то нужно написать расписку.
  4. Не ремонтировать и не утилизировать автомобиль в течение первых 15 дней с даты аварии.
  5. Сохранять все документы, касающиеся произошедшего ДТП в течение 3 (трёх) лет и более.
  6. В случае выставления регрессных требований обратиться за защитой к квалифицированному юристу.
  7. Не выплачивать деньги страховой компании в результате досудебных претензий. Обратиться к юристу за помощью. Произвести проверку калькуляции.

Заключение

Многие, даже опытные водители, не знают, что такое регресс в страховании. Пробелы в знаниях могут привести к серьёзным финансовым потерям. В настоящее время к регрессу могут привести недопустимое поведение водителей, а также эксплуатация автомобиля без полиса ОСАГО, диагностической карты или водительских прав. Существенным облегчением общей ситуации вокруг регресса стала отмена одного из пунктов закона «Об ОСАГО». Теперь нарушение сроков передачи бланка Европротокола в офис страховщика перестало быть причиной возможных регрессных требований.

Регресс за неуведомление по ОСАГО при европротоколе отменён

Новый закон с 1 мая

До 1 мая 2019 года у страховой компании существовало право выставить виновнику ДТП регрессное требование на сумму произведённой выплаты потерпевшему в том случае, если авария оформлена с помощью европротокола, а виновный водитель не направил бланк своего извещения в свою страховую. Но теперь данное право из закона убрано. Что это значит и какие обязанности есть сегодня у участников происшествия при оформлении без ГИБДД?

Что произошло?

Обязанности водителей по ОСАГО регулирует соответствующий одноимённый Федеральный закон ФЗ-40. Именно он в 2 своих пунктах ранее имел следующие положения:

  • пункт 2 статьи 11 обязывал обоих участников ДТП в случае европротокола направить бланки извещения в свои страховые в течение 5 дней,
  • пп. “ж” пункта 1 статьи 14 предписывал, что в случае неисполнения указанной выше обязанности виновником страховщик имел право выставить ему регресс на сумму возмещения потерпевшему лицу.

1. К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если:

.
ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;

С 1 мая 2019 года издан соответствующий Федеральный закон №88-ФЗ, который внёс изменения в вышеуказанный правовой акт. Если быть точнее, изменений 2:

  1. подпункт “ж” признан утратившим силу,
  2. регрессное требование теперь не может быть предъявлено пешеходу в случаях, если причинён вред его здоровью, а также его родственникам, если пешеход погиб (статья 5 ФЗ №88).

Таким образом, по состоянию на 14 Апреля 2020 года обязанность обоих участников ДТП направить свою копию извещения европротокола каждый в свою страховую осталась. Однако, последствий за неисполнение такой обязанности не будет: ни регресса, ни штрафа, ни другой ответственности.

Какие обязанности остались?

Итак, как мы уже указали выше, у виновника осталась обязанность по оповещению своей страховой о страховом случае. Сделать это нужно в течение 5 рабочих дней. Но такая же обязанность есть и у потерпевшего. Ему, в отличие от виновника, в этот срок необходимо направить свой бланк извещения вместе с заявлением о страховом возмещении по ОСАГО.

Ещё одна важная обязанность у виновника при европротоколе: не ремонтировать своё авто в течение 15 дней после ДТП. А также предоставить его страховой компании виновного водителя или потерпевшего по первому требованию в течение 5 дней после получения такого требования.

И за неисполнение требования предоставить авто, либо если вы предоставите в первые 15 дней после аварии восстановленный автомобиль, вас ждёт регресс (пп. “з” п.1 статьи 14 ФЗ-40).

Как не платить страховой регресс по Европротоколу

Под регрессом в страховом деле понимается обратное требование к виновнику ДТП, допустившему нарушение правил ОСАГО. В этом случае с виновного лица могут взыскать сумму, которая была выплачена за ремонт авто или выдана деньгами. Регресс может предъявляться страховщиком по Европротоколу, если такие основания соответствуют Закону № 40-ФЗ.

Что говорит закон про регресс по ОСАГО

Для предъявления регрессных претензий и исков применяются нормы ГК РФ. В сфере ОСАГО предусмотрены специальные основания для регресса. Они зафиксированы в ст. 14 Закона № 40-ФЗ. По иным основаниям, не предусмотренным указанным нормативным актом, страховщик не может предъявить претензии виновникам ДТП.

Важные правила о возмещении ущерба по ОСАГО содержит и Постановление Пленума ВС РФ от 29.01.2015 № 2. Оно существенно ограничивало право страховщиков предъявлять регрессные иски, если было нарушено формально требование о представлении извещения о ДТП в пятидневный срок. Сейчас этот пункт вообще исключен из Закона № 40-ФЗ.

Факт пропуска срока подачи извещения о ДТП теперь не позволяет страховым компаниям направлять регрессные претензии и иски. Так как указанное правило являлось наиболее распространенной причиной для споров, фактически произошла отмена регресса по Европротоколу.

Причины взыскания

Так как правило о непредставлении извещения о ДТП было устранено из Закона № 40-ФЗ, у страховщика осталось не так много оснований для использования регресса. Такое требование при использовании Европротокола может предъявляться:

  • в случае ремонта автомашины без обращения в страховую компанию в течение 15 дней после аварии, либо непредставление авто на осмотр экспертами ск;
  • если виновный водитель не был вписан в страховку ОСАГО;
  • если на момент происшествия истек срок действия диагностической карты на транспортное средство;
  • иные основания, указанные в ст. 14 Закона № 40-ФЗ.

Очевидно, что наиболее распространенным предметом спора станет требование регресса с виновника ДТП, если он не представит машину для осмотра или отремонтирует ее в течение 15 дней без обращения к страховщику. На практике, если водитель добровольно признает свою вину в нарушении ПДД при заполнении Европротокола, ему не имеет смысла обращаться за страховкой. Это является лазейкой для страховых компаний, которая позволяет возместить средства, выплаченные потерпевшему.

Как отбиться от страховой по регрессу

Разберем, как избежать претензий, если страховая выставила регресс по Европротоколу. Первоначальные меры предосторожности нужно учесть еще при составлении извещения на месте аварии:

  • по Европротоколу не вызываются сотрудники ГИБДД, не составляется протокол по КоАП РФ, поэтому свою вину нужно указывать в максимально размытых формулировках;
  • второй экземпляр документа нужно получить на месте ДТП, после чего представить его вместе с автомобилем в страховую компанию (сделать это нужно в течение 15 дней после аварии);
  • делать ремонт машины нужно только убедившись, что страховщик принял извещение, либо у вас на руках есть квитанция об его отправке.

Хотя по ст. 14 Закона № 40-ФЗ может идти речь только о непредоставлении автомобиля для осмотра, вы все равно обязаны уведомить страховщика о факте аварии. Чтобы избежать лишних проблем, подавайте извещение сразу после ДТП, либо вместе с автомобилем при осмотре.

Если страховщик усматривает основания для регресса, он должен направить вам претензию, указать расчет компенсации, которую получит пострадавший. Вы вправе подать возражения на претензию или дождаться судебного разбирательства. Рекомендуем не платить страховой только на основании претензии, а сразу обратиться на консультацию юриста.

В рамках судебного процесса вы вправе подать возражения на регрессный иск, изучить материалы страхового дела по Европротоколу, оспорить расчет убытков по ОСАГО. Если решение вынесено не в вашу пользу, можно подать жалобу в апелляцию, кассацию и надзор. При своевременном обращении к юристу у вас есть хорошие шансы выиграть дело или успешно обжаловать вердикт суда.

Судебная практика

Суть схемы Европротокола заключается в упрощенной форме заполнения документов на месте аварии, ускоренной процедуре рассмотрения заявлений о выплатах. Страховщик заведомо несет убытки при таком варианте возмещения, так как ему приходится выплачивать компенсацию по ОСАГО только на основании извещения, составленного без участия ГИБДД. Поэтому естественное желание отсудить у виновника выплаченные суммы может сопровождаться неправильной трактовкой закона.

Выделим ряд ключевых моментов судебной практики, которые указаны в Постановлении Пленума ВС РФ № 2:

  • решение суда по регрессным требованиям не должно содержать оценку нарушения ПДД (это практически полностью устраняет такое основания для регресса, как управления в пьяном виде);
  • сумма по регрессу должна строго соответствовать платежным документам в пользу потерпевшего;
  • при несогласии с расчетом ущерба по Европротоколу, виновник вправе настаивать на независимой оценке.

На практике это означает следующее. При составлении Европротокола стороны сами декларируют предварительный размер ущерба (не более 100 тыс. руб.). Если страховщик проведет оценку, он обязан выплатить компенсацию по фактически подтвержденным повреждениям. Однако и при рассмотрении иска по регрессу можно повторно оценить характер и размер ущерба. Это вправе сделать суд по своей инициативе, либо по ходатайству ответчика. Если размер требований завышен, либо расчет осуществлялся с нарушением методики ЦБ РФ, будет вынесен полный или частичный отказ от иска.

Подведем итог. Правило регресса по ОСАГО позволяет страховщику взыскать с виновника аварии сумму, выплаченную пострадавшему. Такие претензии и иски могут подаваться и при использовании сторонами Европротокола. Основания для регресса должны соответствовать статье 14 Закона № 40-ФЗ. а страховая компания обязана доказать размер ущерба.

Если у вас возникли проблемы с регрессом по Европротоколу, сразу обращайтесь к нашим юристам. На бесплатной консультации вы получите советы и рекомендации по дальнейшим действиям, сможете уточнить нормы закона, согласовать условия защиты в суде.

Как не платить регресс страховой компании?

Страховщик имеет право требовать от виновной стороны ДТП выплаты регресса. Данная возможность прописана в договоре ОСАГО. Но не все водители готовы отдавать деньги из своего кармана, поэтому ищут возможность не платить регресс страховой компании.

Условия требования регресса

Наиболее распространенная ситуация требования регресса, когда страховая компания выплатила материальную компенсацию тому, кто пострадал в ДТП. После этого считается, что к компании переходит право требовать выплаты ущерба с того, кто стал зачинщиком дорожного происшествия. Кроме этого условия, которое является основным, должно быть дополнительное, прописанное в 14-ой статье «Об обязательном страховании.».

Возможность требовать выплаты регресса возникает в следующих случаях:
  1. виновник происшествия на дороге намеренно навредил потерпевшему, в последствие чего этот человек получил вред любой тяжести или же скончался;
  2. водитель вел автомобиль в пьяном состоянии;
  3. человек за рулем, который стал зачинщиком ДТП, не имел права на вождение транспортным средством;
  4. виновник сбежал в места происшествия;
  5. водителя не включили в ОСАГО как лицо, которое имеет право управлять транспортом;
  6. водитель ТС создал ДТП в период времени, не предусмотренный по ОСАГО;
  7. авария, оформленная по европротоколу, подразумевает направления этого протокола в компанию за 5-ти рабочих дней. Если это не было сделано вовремя, с водителя будет требоваться выплата регресса;
  8. зачинщик ДТП заполнил европротокол и отправил вовремя, но начал ремонтировать собственное авто или же отказал в его осмотре страховщику;
  9. водитель схитрил, и предоставил компании по страхованию неверные данные, которые прописаны в договоре ОСАГО в электронном виде, и это потянуло за собой уменьшение страховой выплаты;
  10. виновник дорожного происшествия был за рулем такси или автобуса, который приспособлен под перевозку людей, груза или опасного груза, и при этом использовал просроченную карту для диагностик.

ВНИМАНИЕ . Любое из перечисленных условий может стать поводом для требования выплаты компенсации со стороны компании по страхованию. Требуемая сумма выплаты не может быть больше той, которая была выплачена пострадавшему участнику ДТП. Но по закону компании разрешено в данную сумму включить расходы, которые произошли во время рассмотрения ситуации.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Если учесть все причины и специальные условия для требования денежной выплаты от виновной стороны ДТП, относительно ОСАГО, это может происходить при описанных далее условиях:
  • дорожное происшествие было рассмотрено и определено, кто стал зачинщиком, а кто пострадавшим. Вина стороны может быть доказана только по судебному решению, вступившим в силу протокола, европротокола и постановления относительно ДТП, где четко расписано, кто является виноватым. Но при этом, сам виновник должен признать вину в письменном виде;
  • страховщик выплатил потерпевшей стороне компенсацию, и поэтому получил право на требование регресса;
  • у компании появилось хотя бы одно основание из перечисленных для требования денежной выплаты.

ВНИМАНИЕ . Прежде, чем требовать, компания обязана привести доказательства наличия данных условий. Если же хотя бы одно условие не учитывается, требования со стороны страховщиков не являются правомерными, и виновник может оспорит его в суде.

Но если после происшествия виновная сторона не получил требования о регрессе, не стоит расслабляться, так как если имущество человека застраховано, страховщики имеют право спросить с участника дорожного происшествия в течение 2-ух лет.

Как не выплачивать регресс

Изначально страховщики присылают письмо, которое содержит требования о выплате регресса. Требуемая сумма не должна превышать размер выплаты компанией стороне, которая является пострадавшей. Данное письмо должно содержать основания для требования, подробный расчет представленной суммы.

После внимательного ознакомления виновником данного письма не стоит спешить с выводами. У стороны есть право возразить компании, и отказаться от выплаты полной или части суммы. Сделать это необходимо также в письменном виде. Будет лучше, если участник ДТП обратиться за помощью к автоюристу, который поможет составить подобное письмо. Кроме того, он объяснит, есть ли шансы на уменьшение суммы.

ВАЖНО . Многие делают ошибку, когда получают подобное требование. Если человек решил ничего не платить, он просто игнорирует письмо и его требования. Но это касается тех людей, у которых действительно есть что оспорить. В случае, если сторона дорожного происшествия действительно является виновником, и это было доказано, избежать уплаты не выйдет. И решение о том, писать ли отказ или нет, будет одинаково бессмысленным.

Полное игнорирование ситуации дает право страховой компании на то, чтобы подать иск в суд. На самом деле, многие стараются сознательно довести дело до судебных разбирательств, чтобы страховщик в полной мере доказал необходимость в выплате регресса.

Принимать данное решение стоит лишь тогда, когда у автовладельца есть опыт в подобных ситуациях. Если такового не имеется, проанализировать ситуацию лучше вместе с автоюристом, который имеет опыт работы с подобными клиентами.

Прежде, чем действовать, нужно определиться со следующими моментами:
  • правы ли страховщики в этой ситуации, и правомерны ли их действия. Когда они требуют со стороны ДТП денежную компенсацию. Если ответ положителен, значит стоит просчитать сумму регресса, верно ли она установлена и можно ли ее уменьшить;
  • наиболее важное, что стоит решить виновнику ДТП, чего он хочет на самом деле: уменьшить сумму выплаты или избавиться от нее вовсе;
  • чем будет доказываться правота стороны.

После ответа на представленные вопросы, автолюбителю стоит подготавливать доказательства собственной правоты и тянуть дело до суда. Если же гражданин понимает, что действительно оказался виноватым, не стоит затягивать с оплатой регресса.

Как видно, не платить требуемых денежных сумм страховщикам все же можно, и сделать это можно на законных основаниях. Но каждая ситуация индивидуальна, и сказать, что подобное решение подойдет каждому, нельзя. На дело влияют условия дорожного происшествия, его последствия, данные протоколов и материалы расследований. Немаловажным значением является основание происшествия, прописанное в договоре со страховой компанией. На основании данных условий виновнику, или потенциальному виновнику ДТП стоит принимать решение о выплате компенсации или частичного, полного отказа от него.

Читайте также:  Как правильно уведомить страховую при европротоколе?
Добавить комментарий