Вред причинён оборудованием – как работает ОСАГО?

Какой ущерб страховая компания обязана возместить по ОСАГО и в каких случаях она может отказать?

Каждый пострадавший в ДТП гражданин вправе рассчитывать на компенсацию понесённых потерь. Затем и существует обязательное страхование автогражданской ответственности. Однако даже этот закон защищает пострадавших отнюдь не во всех ситуациях.

Страховой случай

Закон гласит, что страховыми событиями по ОСАГО являются случаи, когда вследствие эксплуатации транспорта был причинён имущественный ущерб или вред здоровью либо жизни человека.

Можно рассчитывать на выплату, если водитель причинил вред чужому здоровью, а равно жизни другого человека в процессе эксплуатации транспорта. Повреждение чужого имущества опять же является страховым событием.

Однако мало кто знает, что ОСАГО покрывает любой имущественный ущерб, а не только повреждение транспорта. В числе прочего к страховым событиям относятся происшествия, в результате которых повреждены:

  1. Дом или другие строения.
  2. Забор либо ограда.
  3. Объекты дорожной инфраструктуры.
  4. Личные вещи граждан.

Также имущественным ущербом считаются случаи причинения вреда домашним, сельскохозяйственным либо диким животным. При этом хозяин сбитого животного получит выплату, только если виновником происшествия будет признан водитель.

Кто виноват?

Возмещение ущерба в рамках договора ОСАГО возможно, если установлен виновник происшествия. У него непременно должна быть действующая страховка, иначе потерпевший останется без страхового возмещения.

Ответственность за аварию может быть возложена на водителя исключительно государственными органами, в частности судом или дорожной полицией. Решение органа власти непременно оформляется в документальном виде.

Если виновник происшествия признает, что спровоцировал аварию, то допускается оформление документов без участия инспектора дорожной полиции. Для урегулирования убытка без справок необходимо соблюсти ряд дополнительных требований.

Когда платит РСА?

Объединение отечественных автостраховщиков занимается регулированием отношений между страховыми компаниями в рамках системы ОСАГО. В ведении специалистов РСА находится фонд компенсационных выплат. Именно из него берут деньги для возмещения ущерба по обязательствам страховых компаний, лишенных лицензии.

Если страховщик вот-вот обанкротится и у него отняли лицензию, РСА возмещает имущественный ущерб, причинённый клиентом такой компании. Кроме того, союз автостраховщиков обязан возмещать вред здоровью либо жизни пострадавшего в аварии, когда:

  1. Происшествие спровоцировал неустановленный водитель.
  2. Виновник аварии не имеет действительного полиса ОСАГО.

При этом максимальная величина компенсации установлена в пределах действующих страховых сумм. То есть итоговая выплата каждому потерпевшему ограничена следующими значениями:

  • Полмиллиона рублей – вред жизни или здоровью.
  • Четыреста тысяч рублей – имущественный ущерб.

Таким образом, можно получить возмещение даже после отзыва лицензии страховой компании.

Вред здоровью возмещается в любом случае, в частности когда авария спровоцирована неустановленным лицом.

Дополнительные расходы

Потерпевшие вправе получить возмещение косвенных расходов, связанных со страховым случаем. В частности, страховая компания обязана компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если поврежден не транспорт, а какое-либо иное имущество.

К таким расходам относится оплата доставки на место проведения восстановительных работ и обратно повреждённого имущества и бригады ремонтников. Также страховая компания обязана оплатить доставку запчастей и материалов, необходимых для ремонта.

Если же поврежден транспорт, его собственник может рассчитывать на оплату эвакуатора и стоянки. Однако желательно заранее согласовывать такие расходы со страховой компанией, иначе их вряд ли компенсируют в добровольном порядке.

При наличии пострадавших страховщик обязан возместить расходы на их доставку в медицинское учреждение. Естественно, при этом могут потребоваться доказательства обоснованности таких затрат.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Когда точно откажут?

Страховщики почти всегда обязаны платить, ведь они практически не имеют оснований для отказа. Однако в ряде случаев потерпевшему всё же могут обоснованно отказать в выплате. Страховая компания точно не возместит ущерб, причинённый при наличии следующих обстоятельств.

  1. Воздействие радиации, радиоактивное заражение, а равно ядерный взрыв.
  2. Военные действия, войсковые манёвры, учения и иные мероприятия.
  3. Народные волнения, а равно гражданская война.
  4. Воздействие непреодолимой силы.
  5. Умысел потерпевшего.
  6. Забастовка.

Кроме того, страховщик откажет в возмещении, если ущерб причинён вследствие использования транспорта в испытаниях либо соревнованиях, а равно при обучении вождению на специализированных полигонах.

Вне зависимости от обстоятельств происшествия не возмещается упущенная выгода и моральный вред. Наряду с этим не подлежит возмещению ущерб транспорту виновника аварии либо прицепу к нему, а равно дополнительному оборудованию.

Также страховая компания непременно откажется оплачивать за водителя-виновника:

  • Убытки предприятию в результате вреда его работнику.
  • Ущерб вследствие работ по погрузке или разгрузке.
  • Повреждение по вине водителя перевозимого им груза.
  • Загрязнение окружающей среды.

Отдельного упоминания заслуживают случаи причинения ущерба, подпадающие под действие других обязательных видов страхования.

Потерпевшему откажут в выплате по автогражданке, если полученный ущерб подлежит возмещению в рамках иной обязательной страховки.

В частности, это правило действует, когда вред причинён следующим категориям лиц:

  • Пассажиры общественного транспорта, включая автомобильный.
  • Работники предприятий в процессе исполнения трудовых обязанностей.
  • Любой человек вследствие воздействия перевозимого груза.

В конце следует отметить, что страховщик гарантированно откажет в оплате ущерба вследствие повреждения следующего имущества:

  • Антиквариат или уникальные предметы.
  • Исторические памятники, включая сооружения и здания.
  • Изделия из драгметаллов, полудрагоценных либо драгоценных камней.
  • Ценные бумаги, а равно наличные деньги.
  • Предметы религиозной направленности.
  • Произведения искусства, научные труды, литература.
  • Объекты интеллектуальной собственности.

Страховщики не могут отказать в выплате по причинам, отличным от вышеизложенных. Если страховая компания решится нарушить закон, следует направить страховщику досудебную претензию. Лишь после этого собственник машины получает право подать судебный иск или обратиться к финансовому омбудсмену.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Как работает ОСАГО: заключение договора, действия при ДТП, ответственность страховщика

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. При страховании ОСАГО причинитель вреда (виновник ДТП) страхует свою ответственность перед потерпевшим. Если ответственность виновника не застрахована, то ОСАГО не работает. Ответственность потерпевешго может быть не застрахована.

Покупка полиса ОСАГО и расторжение договора страхования.

• Прекращение страхования по отдельным договорам ОСАГО прицепов – в полисе делается специальная отметка в полисе тягача с определенной доплатой к тарифу.

• Страховщик несет ответственность по всем договорам, заключенным агентом или брокером, в том числе если страховщику не полностью или не в срок перечислена страховая премия. Кроме того, страховщик несет ответственность за несанкционированное использование бланков (кроме случаев обращения в компетентные органы о хищении соответствующего бланка полиса ОСАГО до наступления страхового случая).

• Полисы ОСАГО должны продаваться в любом подразделении/филиале страховой компании вне зависимости от специализации данного филиала или отделения.

• При досрочном прекращении договора ОСАГО удерживается 20% страховой премии, возвращается часть премии пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Обращение в страховую компанию за выплатой.

• Прямое возмещение убытков (ПВУ) – если в ДТП участвовало 2 транспортных средства, оба имеют действующий полис ОСАГО, вред причинен только имуществу, за выплатой необходимо обращаться только в свою страховую компанию.

• Заявление на выплату подается в страховую компанию виновника если в ДТП пострадало более двух ТС, вред причинен здоровью или иному имуществу.

• Лимит выплаты по Европротоколу до 50 000 рублей.

• Срок для выплаты потерпевшему (или направления мотивированного отказа) 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

• При обращении по Европротоколу, если сумма ущерба привышает 50 000 рублей, потерпевший не сможет обратиться за большей суммой даже в случае последующей регистрации ДТП в органах ГИБДД.

Порядок осуществленния и расчета выплаты.

• Размер расходов на запасные части определяется с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте. При этом на указанные комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты) не может начисляться износ свыше 50 процентов их стоимости.

• Размер страховой выплаты определяется на основании справочников средней стоимости запасных частей, материалов и нормочаса работ, которые утвержденны Российским Союзом Автостраховщиков. Цены, указанные в справочниках не соответствуют среднерыночным ценам на запасные части. Эксперты-техники при расчете страховой выплаты обязаны использовать только справочники РСА.

• При наличии у страховщика ОСАГО соответствующих договоров со станциями технического обслуживания потерпевший имеет право выбрать форму страхового возмещения – оплата ремонта или направление транспортного средства на ремонт. Страховщики обязаны размещать на сайте список ремонтных станций, с которыми у них заключены договоры в рамках ОСАГО. Ответственность за качество и сроки ремонта возлагается на страховщика. Отказаться от ремонта можно только в случае невыполнения обязанностей по ремонту страховщиком или сервисом.

• Если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застрахованного лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера понесенного каждым ущерба. Несмотря на то, что в законе об ОСАГО прямо это не указано Верховный суд обязал страховщиков платить в равных долях потерпевшим если вина в ДТП не следует из справки ГИБДД.

• УТС (утрата товарной стоимости) относиться к реальному ущербу и подлежит выплате по ОСАГО. УТС представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

• Возмещаются не только убытки, причиненные в результате повреждения транспортного средства, но и вред в виде утраты (повреждения) груза, перевозившегося в транспортном средстве потерпевшего, а также вред, причиненный имуществу, не относящемуся к транспортным средствам (в частности, объектам недвижимости, оборудованию заправочной станции, дорожным знакам и ограждениям и т.д.).

Страховая компания обязана заплатить при наступлении страхового случая как вследствие действий страхователя, так и вследствие действий иного лица, использующего транспортное средство. В соответствии с позицией Верховного суда виновник ДТП может незаконно владеть ТС, например: попасть в ДТП совершив угон.

Страховая обязана заплатить, если: виновник скрылся с места ДТП, но есть данные о ТС и номере полиса; виновник был пьян в момент ДТП; виновник ДТП был лишен (или не имел) водительского удостоверения; виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, но на автомобиль был оформлен полис ОСАГО; полис ОСАГО не оплачен до конца его срока действия и ДТП произошло в неоплаченный период; за скрытые дефекты не указанные в справке о ДТП; оплатить расходы по эвакуации и хранению поврежденного ТС; оплатить стоимость поврежденных в ДТП вещей или груза.

Досудебный порядок.

• При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО, потерпевший должен направить в страховую компанию аргументированную жалобу с приложением соответствующих документов. Страховщик в 5-дневный срок обязан рассмотреть обращение и ответить на него. Если при подаче иска в суд потерпевший не предоставит подтверждение того, что он обращался с претензией в страховую компанию, суд оставит дело без рассмотрения.

• Центральный банк установил требования к содержанию претензии. К претензии должено быть приложено заключение независимой экспертизы.

Действия виновника ДТП.

• При оформлении ДТП без сотрудников ГИБДД по извещению (Европротокол) виновник (причинитель вреда) обязан направить в свою страховую компанию экземпляр извещения о ДТП. В случае если виновник не уведомит свою страховую компанию в течении 5 дней о ДТП и не направит копию извещения, страховщик вправе подать регрессный иск и взыскать с виновника выплаченное страховое возмещение.

Читайте также:  Запрет ремонта 15 дней по ОСАГО после ДТП в вопросах

• У виновника ДТП появилась обязанность показать страховой компании поврежденное ТС и не приступать к ремонту или утилизации своего ТС до истечения 15 календарных дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Если виновник ДТП не направит копию извещения о ДТП в страховую компанию и не покажет поврежденное ТС, то его может ждать иск в порядке регресса от страховой компании.

Ответственность страховщика.

• Устанавливается дополнительная ответственность страховщиков: пени за каждый день просрочки выплаты – 1% от суммы выплаты и штраф за каждый день просрочки срока направления отказа – 0,05% от страховой суммы.

• Административный штраф к сотрудникам страховых компаний 50 000 руб. за необоснованный отказ в оформление договора ОСАГО или навязывание дополнительных страховых продуктов.

Компенсационные выплаты производимые Российским Союзом Автостраховщиков.

Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:

1) страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась;

2) у страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Как работает страховка при ДТП?

Содержание:

Наши законы настолько сложно написаны, что многие владельцы автомобилей оформляют страховку по договору ОСАГО, совершенно не представляя себе, как она работает при ДТП. Мы попробуем перевести Правила ОСАГО на человеческий язык и понятно расскажем, как поступать автовладельцу при наступлении страхового случая (СС).

Зная, как работает страховка при ДТП, вы не пропустите срок обращения в СК, правильно составите заявление на выплату и получите компенсацию. Если же вы не встретили понимания у страховщика или подозреваете обман с его стороны, обращайтесь к автоюристу — он составит досудебные претензии и поможет исправить допущенные ошибки.

Нет времени читать статью?

Что покрывает страховка

Выплаты по ОСАГО в 2019 г. увеличены. Теперь застраховавший свою ответственность владелец автомашины вправе получить:

  • до 400 тыс. рублей на возмещение имущественного вреда;
  • до 500 тыс., если пострадало здоровье.

Когда в ДТП виновны оба водителя, страховка также работает — все участники аварии имеют право на половинную компенсацию. Увеличили сумму страхового покрытия и при составлении европротокола, то есть без обращения в ГИБДД — до 100 тысяч рублей. Как составить европротокол, читайте в нашей отдельной статье.

Это не значит, что будет выплачена вся сумма полностью. Страховщики проводят экспертизу, оценивают сумму ущерба и, если возможен ремонт авто, направляют пострадавшую машину на восстановление. Чтобы страховка по ОСАГО заработала, владелец ТС должен знать свои права и соблюдать обязанности, налагаемые на него договором страхования.

Главные принципы страховки по ОСАГО

ОСАГО страхует ваше поведение за рулем: если авария совершена по вашей вине, ущерб пострадавшим в ДТП будет возмещен из средств СК в пределах лимитов страхования. Для потерпевшей стороны наличие страховки — гарантия того, что причиненный ущерб будет возмещен в любом случае.

Еще один принцип страховки ОСАГО — наличие виновной и пострадавшей сторон. Это обязательно для установления страхового случая. ОСАГО страхует ответственность на дороге. Если нет виновных и потерпевших — значит, нет факта наступления ответственности. В такой ситуации страховка не работает.

Пример 1: машину занесло на обледеневшей трассе, она попала в кювет. Здесь есть пострадавший, но нет виновных — это не страховой случай. Если же эта машина заденет другие ТС, повредит их — СС налицо, страховка будет выплачена.

Если виновный в происшествии скроется с места аварии, это не означает отсутствие страхового случая. Факта наличия виновника ДТП достаточно для получения страховки.

Страховка по ОСАГО не работает на возмещение морального вреда после ДТП. Страховым случаем для выплат признается только материальный вред.

Пример 2: одна машина подрезала другую на запрещающем сигнале светофора. Второй водитель резко затормозил, за ним то же самое сделали другие участники движения, возник затор. Участники происшествия, не зная причины резкого торможения, обрушились на второго водителя с обвинениями в создании аварийной ситуации. Эта ситуация — административное происшествие. Возможно наложение штрафа на виновника, но СС нет, так как нет повреждений, и страховка здесь не работает. Второй водитель может обратиться за компенсацией морального вреда, но не в страховую компанию, а в суд. Иск он будет подавать против виновного водителя.

И еще одно важное правило — страховка ОСАГО не работает на покрытие ущерба виновной в ДТП стороны. То есть, если виновник аварии также повредил свой автомобиль, страховая возместит ущерб только потерпевшей стороне. Ремонтировать свою машину он будет за свой счет. Если максимального лимита в 400 тысяч не хватает на покрытие ущерба, оставшаяся сумма взыскивается с виновного лица в судебном порядке.

Что такое безальтернативное возмещение

Это новшество вступило в силу в 2014 году. Почему «новшество»? Потому что многие водители до сих пор обращаются в компанию виновника ДТП за страховкой, теряя время для подачи заявления на компенсацию вреда. Между тем, к этому правилу тоже введено дополнение.

Итак, начиная с 2014 года водитель, попавший в ДТП, должен подавать заявку на возмещение ущерба только в свою СК — туда, где купил полис обязательного страхования. Здесь есть ограничения — прямое возмещение ущерба (ПВУ) возможно, если:

  • застрахованы все участники ДТП;
  • вред причинен только транспортным средствам.

До 2017 года механизм прямого возмещения работал только при столкновении двух ТС, сейчас количество участников аварии двумя не ограничено.

Если вы — потерпевший в столкновении, надо уведомить о произошедшем свою страховую организацию. В течение 5 рабочих дней после происшествия обратитесь к ней с заявлением о получении прямого возмещения вреда. Для этого подготовьте комплект необходимых документов. Если же вы — виновная сторона, оставьте потерпевшему номер и серию своего полиса ОСАГО. Объясните, что обращаться за возмещением он должен в свою страховую компанию.

Если есть пострадавшие или кто-то из участников не застрахован, то прямое возмещение по договору страхования не работает, обращаться надо в СК виновника ДТП. Бывает так, что уже получены выплаты в своей СК по ПВУ, но впоследствии обнаруживается дополнительный ущерб здоровью. Потерпевшая сторона имеет право обратиться в СК виновника за возмещением.

Как действовать после ДТП, чтобы получить страховку

Прежде всего, готовим пакет документов. В него входит:

  • заверенная копия паспорта или доверенность, если подает документы другое лицо;
  • справка о ДТП и другие документы ГИБДД: копии протоколов, постановления и др;
  • заполненный бланк ДТП;
  • реквизиты счета для получения выплат.

Можно приложить результаты независимой экспертизы, если вы ее заказывали, а также чеки о дополнительных расходах в связи с происшествием.

Если нанесен вред здоровью, то также прикладывайте подтверждающие его документы и чеки, доказывающие понесенные расходы. Документы можно принести лично или отправить по почте. Максимальный срок передачи документов для оформления страховки — 5 дней с момента ДТП.

Далее следует выбрать вид возмещения. Изменения, внесенные в закон об ОСАГО, позволили страховщикам не компенсировать ущерб после ДТП деньгами, а отправлять ТС на ремонт. Формально, страхователь имеет право выбрать между деньгами или восстановлением, но на практике это не работает — решающее слово принадлежит страховой компании. Перечень СТО, осуществляющих ремонт по договору с СК, должен быть размещен на странице ее сайта. И ремонт, и денежное возмещение могут быть сильно занижены страховой организацией. Как поступить, чтобы правильно оценить ущерб по страховке, читайте в другой нашей статье.

Для получения компенсации по страховке необходимо предоставить поврежденное в ДТП авто для экспертизы в СК. Потерпевший не должен самостоятельно ремонтировать машину, иначе в возмещении будет отказано. Если машина не будет передана для проведения экспертизы, в выплате также откажут. Можно дополнительно пригласить независимого эксперта и провести свою экспертизу.

Не позднее чем через 20 дней после извещения об СС компания-страховщик должна отправить машину на ремонт или произвести выплату. СК сообщит вам о принятом решении по телефону, по смс или письмом по почте. Страховщик может и отказать в возмещении. Это решение можно оспорить в суде.

Если вы согласны с ремонтом, его детали вы обсудите на станции техобслуживания. Ремонт по страховке должен быть произведен за 30 дней. На практике СТО часто задерживают срок ремонта и пытаются уговорить страхователя подписать дополнительное соглашение о продлении срока. За это отвечает СК, она платит неустойку за превышение сроков. Здесь закон об ОСАГО работает на стороне пострадавшего в ДТП владельца авто. Все нюансы восстановительных работ должны быть изложены в направлении на ремонт. Вы можете не согласиться с некоторыми пунктами и потребовать возмещение в денежной форме.

Если у СК отозвана лицензия

Как работает страховка по ОСАГО, если у страховщика отобрали лицензию? Как быть в других случаях, когда автовладелец добросовестно застраховал ответственность, а у СК возникли проблемы?

В случае, когда у страховщика отозвана лицензия или проходит процедура банкротства, потерпевшему в ДТП надо обратиться в компанию, застраховавшую ответственность причинителя вреда. Алгоритм обращения аналогичен.

Также нужно знать, куда обращаться, если не работает прямое возмещение по страховке после ДТП. Если СК виновника не может возместить ущерб по разным причинам, а обстоятельства ДТП не соответствуют условиям страхования для применения ПВУ, обращаться нужно в РСА. Написать заявление, приложить документы, доказывающие причинение ущерба и необходимость компенсации. РСА в срок до 20 дней выносит решение о выплате возмещения по страховке или в его отказе.

ВС РФ обновил разъяснения по ОСАГО

asbesto_cemento / Shutterstock.com

Особенности применения судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств уже разъяснялись Верховным Судом Российской Федерации – в Постановлении Пленума от 29 января 2015 г. № 2 (далее – Постановление № 2). Однако уже после принятия данного документа в Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (далее – закон об ОСАГО) были внесены существенные изменения. Так, с 1 января текущего года страховщики обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде с каждым лицом, обратившимся с соответствующим заявлением. С 28 апреля применяется правило о приоритете натурального возмещения причиненного ряду автомобилей в результате ДТП вреда (п. 15.1 ст. 12 закона об ОСАГО).

В связи с этим ВС РФ утвердил новое постановление – Постановление Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 г. № 58 (далее – Постановление). Документ содержит в себе не только рекомендации по применению нововведений, но и уточненные позиции Суда по применению норм, уже действовавших на момент вынесения предыдущего постановления, хотя большинство положений Постановления № 2 перенесено в него все же практически без правок. Среди наиболее важных можно выделить новые разъяснения по следующим вопросам.

Заключение договора ОСАГО. По общему правилу, заключение договора подтверждается наличием страхового полиса. Поскольку информация обо всех заключенных в электронном виде договорах ОСАГО должна включаться в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (ст. 30 закона об ОСАГО), ВС РФ рекомендует судам учитывать сведения о факте заключения договора и его условиях, представляемые профессиональным объединением страховщиков. В то же время отсутствие в указанной системе сведений о страховом полисе само по себе не может являться безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования, этот факт должен оцениваться в совокупности с другими доказательствами, подчеркнул Суд (п. 8 Постановления).

Читайте также:  Можно ли оформить европротокол при обоюдной вине?

Сообщение страхователем при заключении договора ОСАГО в электронном виде недостоверных сведений с целью уменьшения размера выплачиваемой страховщику страховой премии, напомним, не является основанием для признания договора незаключенным и не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Но произведенную по такому договору страховую выплату страховщик может взыскать со страхователя в порядке регресса. Также – вне зависимости от наступления страхового случая – страховщик имеет право на взыскание неосновательно сбереженной страхователем в связи с представлением недостоверных сведений суммы (абз. 6 п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО). Однако если указанная сумма будет взыскана страховщиком до наступления страхового случая, он утрачивает право на предъявление регрессного требования к страхователю, так как страховая премия уплачена в полном объеме, считает ВС РФ (абз. 3 п. 9 Постановления).

Обращение к страховщику. Заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и другие, необходимые в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, направляются страховщику или его представителю (абз. 3 п. 1 ст. 12 закона об ОСАГО). Перечень представителей страховщика, уполномоченных на осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков, должен выдаваться страхователю одновременно со страховым полисом под расписку, отметил Суд (п. 21 Постановления). При этом во всех направляемых после подачи заявления о страховом возмещении документах должны содержаться сведения об этом заявлении, например указание на подразделение страховщика, в которое оно подано (п. 22 Постановления). Такое же правило, по мнению ВС РФ, страхователю нужно соблюдать и при подаче претензии страховщику в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением им своих обязательств. Предполагается, что это позволит страховщику соотносить поступившие документы с предыдущими обращениями данного страхователя.

Прямое возмещение убытков. Начиная с 26 сентября 2017 года прямое возмещение убытков, то есть предъявление потерпевшим требования о возмещении вреда своему страховщику, возможно в случае столкновения не только двух, но и большего количества транспортных средств (подп. “б” п. 1 ст. 14.1 закона об ОСАГО). Поскольку этот порядок применяется, только если гражданская ответственность владельцев всех ТС, пострадавших в ДТП, застрахована, Суд пояснил, как осуществляется страховое возмещение в случае, когда причинителем вреда не заключен договор ОСАГО. Указано, что вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств (по правилам, предусмотренным гл. 59 ГК РФ), вред жизни и здоровью – профессиональным объединением страховщиков, а при недостаточности соответствующей компенсационной выплаты для полного возмещения вреда – его причинителем (п. 27 Постановления).

Восстановительный ремонт. ВС РФ отметил, что, помимо организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик должен возместить потерпевшему – на основании его заявления – ряд иных расходов, в частности – на эвакуацию автомобиля с места ДТП, доставку пострадавшего в нем лица в больницу, проведение работ по восстановлению дорожных знаков и ограждений и т. д. (п. 50 Постановления). При этом расходы, необходимые для того чтобы привести автомобиль в доаварийное состояние, но не предусмотренные Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, не включаются в страховое возмещение. Такими расходами, по мнению Суда, является, например, восстановление аэрографии или других нанесенных на машину рисунков (п. 39 Постановления).

Если страховщик не исполняет свои обязательства по организации ремонта, потерпевший вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в форме страховой выплаты либо о понуждении страховщика к совершению требуемых действий, в том числе к выдаче направления на ремонт, указал ВС РФ (п. 52 Постановления). Кроме того, в этом случае может применяться так называемый астрент (ст. 308.3 ГК РФ) – суд вправе присудить в пользу потерпевшего денежные средства на случай неисполнения судебного акта.

Особое внимание уделено в Постановлении расчету стоимости восстановительного ремонта. Суд подчеркнул, что в отличие от общего правила, согласно которому размер расходов на замену комплектующих деталей определяется с учетом износа (п. 19 ст. 12 закона об ОСАГО), оплата стоимости обязательного восстановительного ремонта производится страховщиком без учета износа (п. 59 Постановления). Как отметил секретарь Пленума ВС РФ Виктор Момотов, это правило – своего рода компенсация для владельцев ТС, которые не могут выбрать такой способ страхового возмещения, как получение страховой выплаты. Как отмечалось выше, с 28 апреля вред, причиненный легковому автомобилю, который находится в собственности физического лица и зарегистрирован в Российской Федерации, возмещается, за исключением ряда случаев, только путем проведения восстановительного ремонта (п. 15.1 ст. 12 закона об ОСАГО).

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

О позиции ВС РФ по вопросам применения норм Гражданского кодекса о перемене лиц в обязательстве на основании сделки узнайте из новости.

Уступка требования. ВС РФ напомнил, что передача прав потерпевшего (выгодоприобретателя) по договору ОСАГО возможна только с момента наступления страхового случая. Причем новый выгодоприобретатель может получить возмещение при соблюдении таких же, как были предусмотрены для первоначального выгодоприобретателя, условий. Например, он должен уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, направить заявление о страховой выплате, представить имущество для проведения технической экспертизы, направить претензию, если это не сделал предыдущий выгодоприобретатель (п. 73 Постановления).

Такие права, как право потерпевшего на возмещение вреда жизни и здоровью, компенсацию морального вреда, получение взысканного со страховщика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего и аналогичного штрафа за неисполнение требований потребителя не подлежат передаче по договору цессии. Однако уже присужденные суммы компенсации морального вреда и указанных штрафов могут быть переданы любому лицу, считает Суд (п. 71 Постановления).

Процессуальные вопросы. Ряд новых разъяснений посвящен процессуальным особенностям рассмотрения споров, связанных с договорами ОСАГО. Отмечается, в частности, что обязательный досудебный порядок урегулирования споров считается соблюденным, если потерпевший не просто направил страховщику претензию и все необходимые документы, но и указал в них сведения, которые позволят соотнести претензию с предыдущими обращениями. В случае подачи иска о взыскании не только страхового возмещения, но и неустойки или иной финансовой санкции досудебный порядок считается соблюденным, если потерпевший обращался к страховщику лишь с требованием о страховой выплате (п. 93, п. 98 Постановления). Если же требования о взыскании неустойки и финансовой санкции заявляются после вступления в силу судебного решения о выплате страхового возмещения, потерпевший обязан направить их страховщику до обращения в суд. Кстати, при заявлении нескольких исков по одному договору нужно иметь в виду, что суд может признать такое деление требований искусственным и отказать в возмещении понесенных судебных издержек, сославшись на злоупотребление истцом процессуальными правами (п. 102 Постановления).

ОСАГО: если виноват сам что делать

Российское законодательство обязывает каждого автомобилиста перед выездом на дорогу оформить полис обязательного автострахования. Даже при осторожной езде и соблюдении ПДД водитель может попасть в ДТП. Наличие полиса позволит гарантировать выплату пострадавшей стороне.

Выплачивается ли ОСАГО виновнику ДТП

В соответствии с действующим законодательством и подписанным соглашением каждая авария рассматривается на возможность подпадания под определение «страхового случая». К данной группе принадлежат всевозможные ДТП, в результате которых был нанесён ущерб имуществу, здоровью и жизни других участников движения.

Полис ОСАГО защищает права пострадавших в ДТП. Законодательство определяет закрепление за ними права на компенсацию, обычно она предоставляется в форме финансовых выплат.

Итак, получает ли виновник ДТП выплаты по ОСАГО? Ответ: нет! Действующее законодательство устанавливает, что только невиновная сторона может рассчитывать на выплату по автогражданке. Виновник лишь имеет право за свой счёт произвести все выплаты.

В каких ситуациях законодательство позволяет отказать в компенсации

Российское страховое законодательство предоставляет возможность страховой компании отказать в компенсации в следующих ситуациях:

  1. При повреждении имущества с нанесением вреда здоровью и жизни людей незастрахованными лицами, опасного груза, а также при нанесении ущерба окружающей среде.
  2. Нанесён ущерб при ведении спортивной, учебной или экспериментальной деятельности. При нахождении на площадке специального оборудования ущерб может быть причинён сотрудникам или при ведении погрузочно-разгрузочных работ, а также при транспортировке их по территории организации.
  3. Автомобилем управляло лицо, не обозначенное в страховке (в полис можно включить ограниченное количество водителей).
  4. Компенсация может быть выплачена на моральный ущерб или на упущенную выгоду.
  5. Предоставленная сумма входит в установленный лимит в соответствии с автогражданкой.

Законодательство определяет ситуации, в соответствии с которыми страховщик выплатит пострадавшим средства. Существует возможность выдвижения организацией собственные регрессные требования. Если страховщик не заплатит пострадавшим, у страхователя будет право направить судебный иск против страховщика для решения проблемы. В иске должно быть указано, что клиент выплатил пострадавшему полную сумму денежных средств.

Это может быть сделано только в некоторых ситуациях:

  1. застрахованное лицо умышленно причинило ущерб здоровью либо жизни других людей;
  2. водитель автомобиля скрылся после инцидента с места дорожно-транспортного происшествия;
  3. застрахованный автомобилист управлял транспортным средством в пьяном виде либо под воздействием токсичных или наркотических веществ;
  4. на момент ДТП водитель не имел права управлять автотранспортом;
  5. при наступлении страхового случая срок действия полиса автомобилиста истёк.

Тонкости ОСАГО и выплат по нему

Как уже отмечалось, ОСАГО – это обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных автотранспортных средств. Договор обеспечивает финансовую защиту застрахованного. Если он причинил ущерб третьим лицам, тогда выплату ОСАГО выплатит не виновник ДТП, а страховая организация. При превышении заявленного ограничения необходимую сумму можно добиться через судебное разбирательство. В случае положительного решения виновная сторона обязана выполнить данное условие.

Чтобы получить максимальную защиту (а по ОСАГО виновнику ДТП ущерб выплачиваться не будет), необходимо дополнительно оформить программу ДСАГО в другой компании. В этом случае обеспечивается 100 процентная защита на все случаи, которые могут произойти на дороге. Данная программа позволяет произвести страхование гражданской ответственности на добровольной основе.

В соответствии с соглашением сумма может составлять миллион рублей, его действие будет распространяться на суммы, значительно превышающей страховое ограничение по обычной автогражданке. Такой подход позволяет в полной мере покрыть причинённый вред. Данная особенность позволяет использовать ДСАГО в качестве дополнения к основному полису. Он особенно актуальный, если водитель сомневается в своём профессионализме на дороге и не хочет идти ни на какие риски в связи с возможными финансовыми потерями.

Положены ли выплаты виновнику ДТП по ОСАГО?

Для получения ответа необходимо принять во внимание особенности каждой конкретной ситуации. Также следует учесть мнение судей, рассматривающих эту проблему.

В некоторых случаях даже если водитель виноват в ДТП, ему могут заплатить ОСАГО. Подобное может случиться, если в инциденте участвует несколько транспортных средств, и никто из автомобилистов не нарушил ПДД.

С позиции страховых компаний в подобных ситуациях имеется возможность производить выплаты по ущербу, который причинён имуществу, жизни или здоровью участникам инцидента.

Застрахованный уполномочен бороться за собственные права, в жизни всё происходит именно так. Однако возникает вопрос: имеет ли он право на компенсацию либо нет? Как правило, такие решения принимает суд, многое будет определяться трактовкой, которая прежде была сделана в соответствии с законодательством по страхованию гражданской ответственности.

Читайте также:  Как правильно уведомить страховую при европротоколе?

Судебный орган, как правило, рассматривает аварийные ситуации с позиции различных составов административно-правового нарушения. В подобных обстоятельствах, виновному, как правило, выплачивается значительная денежная сумма в роли компенсации за вред, который был причинён ему действиями виновной стороны.

Суд может рассмотреть аварию с разных сторон либо в совокупности со всеми деталями. Российское законодательство позволяет не разделять составы нарушений закона, а лишь определить невиновность или виновность каждой стороны.

Виноватые в ДТП теряют право претендовать на финансовую выплату из-за того, что была доказана вина. Основой для таких заявлений является закон «Об ОСАГО», позволяющий установить необходимость производить выплату в ближайшее время, однако исключительно в пользу пострадавшей стороны.

Спорным вопросом является компенсация виновному уже выплаченной суммы потерпевшему. В судебной практике имеют место случаи, когда виновный водитель самостоятельно выплачивал ущерб пострадавшим лицам.

Какие документы должен представить виновник ДТП

Виновник в аварии обязан предоставить следующую документацию:

  • схема дорожно-транспортного происшествия, которую составили участники инцидента;
  • итоги независимой экспертизы с доказательствами и представленной документацией о причинённом ущербе;
  • справка из дорожной полиции о ДТП.

Если говорить о добровольных выплатах, то они являются исключительно личной инициативой лица, которая не имеет какое-либо отношение к невыполнению застрахованным собственных обязательств.

Правила страховых выплат по автогражданке

В соответствии с ОСАГО пострадавшая сторона имеет право на получение компенсации. Денежные средства будут переведены на счёт страховой компании пострадавшего, с которой перед этим был подписан договор.

Важно помнить о следующем:

  • максимальная сумма выплат – 400 тысяч рублей;
  • максимальная сумма выплат при причинении вреда здоровью либо жизни людей – 500 тысяч рублей;
  • в некоторых случаях страховщики могут использовать право регресса, другими словами, возместить собственные расходы за счёт виновного в аварии;
  • при превышении обозначенного в договоре лимита дополнительные денежные средства необходимо взыскать с виновника инцидента. Можно защитить себя от риска взыскания денег со страхователя при аварии. Для этого нужно заблаговременно оформить страховку ДСАГО. Данный полис предоставляет возможность возместить причинённый ущерб в сумме до 1 млн рублей за счёт страховщика.

Когда страховщик уполномочен произвести регрессное требование

В некоторых ситуациях страховая может предъявить регрессное требование. К ним относится:

  • на момент возникновения дорожно-транспортного происшествия договор не был продлён. Сезонные полисы используются для экономии денежных средств водителя. Такие соглашения действуют на определённый временной интервал. Вне его страховка не будет действительна;
  • водитель автомобиля, виноватый в дорожно-транспортном происшествии, не вписан в страховой договор;
  • на момент аварии водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • водитель, управлявший транспортным средством и нарушивший правила дорожного движения, не имел водительского удостоверения. Для его получения необходимо пройти обучение, сдать экзамен в дорожной полиции и получить документ, подтверждающий право управлять автомобилем. Он выдаётся на срок в 10 лет. Данный срок устанавливается государством и является стандартным. После этого времени удостоверение должно быть заменено. При попадании в аварию автомобилиста, у которого отсутствуют либо просрочены права, он может быть признан виноватым, а случай будет признан нестраховым;
  • автомобилист покинул место инцидента в одной из описанных выше ситуациях;
  • прошло более 5 дней, а страховщик виновника не получил европротокол;
  • срок диагностической карты автомобиля истёк;
  • к управлению автомобилем было допущено огромное количество автомобилистов. Такая ситуация допускается, когда транспортное средство зарегистрировано на организацию. В подобных случаях требуется оформить неограниченный полис;
  • ущерб пострадавшему был причинён преднамеренными действиями;
  • виновник решил утилизировать свой автомобиль либо начал его ремонт.

В некоторых ситуациях страховка выплачивается виновнику ДТП по ОСАГО. Для этого необходимо доказать, что каждая сторона инцидента виновата. В таком случае выплата может покрывать не всю сумму, а только половину причинённого вреда.

Что делать для получения выплаты по ОСАГО, если виноват сам

При возникновении дорожно-транспортного происшествия ни в коем случае нельзя паниковать. Важно трезво оценить обстановку и действовать по установленному порядку. Он установлен в пункте 2.5 Правил дорожного движения:

  1. Остановите автомобиль, включите аварийную сигнализацию, заглушите мотор и поставьте знак аварийной остановки. В условиях недостаточной освещённости необходимо надеть светоотражающий жилет. Такие действия призваны не допустить еще одно ДТП.
  2. При наличии пострадавших им необходимо предоставить первую медпомощь и вызвать скорую помощь.
  3. Сообщите об инциденте в дорожную полицию. Вызвать ГИБДД можно с городского телефона либо таксофона по номеру 02, при использовании мобильного необходимо позвонить на 112. У разных операторов мобильной связи номер может отличаться. Это может быть 002, 020 или 902.
  4. Уведомьте о ДТП страховую компанию. Для этого нужно позвонить по обозначенный в полисе номер. Сделать это нужно безотлагательно.
  5. Нельзя перемещать транспортное средство и имеющие отношение к ДТП предметы до приезда полиции. Осмотрите автомобиль, запишите информацию и контактные данные возможных свидетелей.
  6. Предпочтительно зафиксируйте детали происшествия посредством фотосъёмки и видеосъёмки.

Если вы решите сделать фото, то они должны отвечать таким требованиям:

  • Общий план. На нём должны быть различимы повреждённые авто и дорога. По фотографии должно быть легко видно, является ли это место парковкой, оживлённой улицей либо двором жилого дома.
  • Сделайте фото дорожного покрытия, разлетевшихся осколков стекла и обломков деталей, а также тормозного пути.
  • Сделайте общие фотографии спереди, сзади и со стороны. Номерные знаки автомобилей ложны быть видны.
  • Сделайте съёмку повреждений крупным планом.

Как оформить ДТП, чтобы получить выплату по ОСАГО

Автомобилисты, которые попали в дорожно-транспортное происшествие, имеют три варианта последующих действий:

  1. вызовите дорожную полицию и дождитесь приезда их на место ДТП;
  2. сообщите о случившемся по телефону и при согласии сотрудников оформите документы, после этого направьтесь в отделение;
  3. оформите европротокол с соблюдением всех требований.

Если по каким-то причинам необходимые бумаги нельзя составить на месте ДТП, документы об инциденте можно в течение суток оформить на стационарном посту дорожной полиции. Только соблюдая данный порядок, можно рассчитывать на страховое возмещение. Поэтому после аварии необходимо быть предельно внимательным.

Как работает прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Вы являетесь участником ДТП, в котором нет Вашей вины, и хотите получить страховое возмещение убытков от своего страховщика ОСАГО?

С 1 марта 2009 г. у Вас появилась такая возможность. Это так называемое прямое урегулирование убытков по ОСАГО. Однако в этом случае есть свои нюансы, которые нужно знать и учитывать, чтобы не тратить время зря, а скорее получить страховое возмещение убытков.

Ознакомьтесь с условиями, которые должны соблюдаться, чтобы скорее воспользоваться положенной выплатой, а не уйти от своего страховщика с отказом в кармане, а затем еще и обращаться к страховщику виновника.

Основные условия, при которых вы, как потерпевшая сторона, можете обратиться к своему страховщику для прямого возмещения убытков ОСАГО, должны соблюдаться одновременно:

  • вред причинен только имуществу
  • в ДТП участвовало два транспортных средства, а также
  • у владельцев обоих ТС имеется действующий полис ОСАГО.

В случае не соблюдения хотя бы одного из условий, в прямом возмещении убытков по ОСАГО будет отказано.

Если вам отказали по основаниям указанным выше, необходимо обращайтесь к страховщику виновника, за вами сохраняется это право. Кроме того, если позже обнаружится, что вред причинен еще и здоровью, а вы про это не знали, например, ударились головой, а после обращения к страховщику обнаружили сотрясение мозга, то за возмещением вреда здоровью можете обратиться к страховщику виновника ДТП.

Итак, Вы потерпевшая сторона в ДТП, в котором было два участника, один из них вы, вред причинен только автомобилю, все живы и здоровы, у обоих владельцев ТС есть действующий полис ОСАГО, вы обращаетесь к своему страховщику и получаете отказ. Вашему возмущению нет предела: «Все страховщики жулики, я на вас подам в суд!»

Не торопитесь с выводами! Ознакомьтесь с рядом других условий прямого возмещения убытков, о которых мы расскажем.

Вам следует знать, что в п. 4 ст. 14.1 и ст. 26.1 Закона об ОСАГО говорится, что выплата при прямом возмещении убытков осуществляется в соответствии с соглашением, которое заключается между страховщиками, членами профессионального объединения, и определяет порядок и условия расчетов.

Какие же причины для отказа в прямом возмещении предусматривает это соглашение?

Вы получите отказ в выплате от своего страховщика, если:

– У страховщика виновника ДТП отозвана лицензия;

– Страховщик виновника не является участником соглашения

– Ваш полис ОСАГО или полис виновника не действовал на момент ДТП (договор не был заключен, закончился срок действия договора или период использования, и т.п.) (если полис есть, но не действовал, считайте, что у Вас или у виновника его нет);

– Вы обратились в страховую организацию, выполняющую функции представителя вашего страховщика по рассмотрению требований потерпевших о страховых выплатах;

– Вами подано заявление еще и страховщику виновника до обращения к своему страховщику;

ДТП оформлено без ГИБДД (Европротокол) и при этом:

– Извещение о ДТП заполнено одним участником;

– У участников ДТП есть разногласия об обстоятельствах, характере повреждений или они не зафиксированы в извещении о ДТП;

ДТП не может быть признано страховым случаем или не может быть однозначно определено виновное лицо:

– В момент ДТП ТС виновника находилось под управлением лица, не имеющего законного основания для использования ТС, выбыло из обладания владельца в результате противоправных действий;

– Невозможно определить причинителя вреда;

– Обоюдная вина участников ДТП;

– ДТП произошло вследствие непреодолимой силы;

– Есть умысел потерпевшего;

– Оспаривается решение о виновности участников ДТП;

Вы нарушили процедуру страховой выплаты:

– Произвели ремонт или утилизировали ТС до осмотра;

– Не предоставили ТС для осмотра в согласованные сроки.

Что делать если вам отказали в прямом урегулирование убытков

В зависимости от причины отказа вашего страховщика в выплате, вам нужно:

– Если вы просто нарушили условия обращения за прямым возмещением ущерба по ОСАГО, обратиться к страховщику виновника

– Если этот случай не страховой либо не определена степень вины участников ДТП, обращаться в суд с иском к виновнику

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Читайте другие, полезные статьи

Игорь (02.06.2015 16:21:03)
Здравствуйте. У меня есть действующий полис ОСАГО, но допустим произошло дтп, и у виновника либо нет полиса вообще, либо он поддельный (не редкость даже продают такие агенты), или лицензию у той страховой отобрали. С кого добиваться выплаты? Через суд с виновника? Не очень радужная перспектива. В одной страховой компании сказали что якобы при аварии надо звонить сразу же им, они зафиксируют и если участников не более двух и нет вреда здоровью, то выплатит моя страховая. Несмотря на отсутствие полиса у виновника как они сказали. Так ли это? Возможно попросту говорят так чтоб клиентов побольше собрать.

Добавить комментарий

Самые читаемые

Подробности о ремонте по ОСАГО после ДТП. В каких случая можно получить вып.

Добавить комментарий