Цена ОСАГО в Росгосстрах дешевле в 2020 году – правда?

Где самое дешёвое ОСАГО 2020?

Закончился очередной год и встал вопрос продления ОСАГО на автомобиль супруги — Nissan Qashqai+2 2011 года выпуска. Предыдущие годы оформляли еОСАГО в Тинькофф — очень удобно. Стоимость полиса ОСАГО для двух водителей с максимальным КБМ 13 (все годы без аварий, дает скидку 50% от базовой стоимости) составляла 4 447 рублей. Кнопки «продлить полис» в личном кабинете Тинькофф не было, поэтому написал в чат поддержки. Там подумали и назвали новую стоимость полиса на 2020 год — 4 732 рубля. Я удивился подорожанию, ведь во всех новостях нам радостно сообщают что «с января по ноябрь 2019 года средняя премия по ОСАГО снизилась на 5,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.» А ведь у меня и жены было страховых случаев, т.е. мы только платим, страховые же не платили ни разу, плюс у нас стаж более 15 лет у каждого. Я решил изучить вопрос. К сожалению, актуальной информации по этому вопросу крайне мало. Поиск выдает в основном сайты-калькуляторы стоимости страховки.

Сайты-калькуляторы ОСАГО онлайн

Я попробовал несколько из них. Стоимость, за которую они предлагали мне оформить полис еОСАГО, была на уровне предложения Тинькофф. Потратив время на одном из сайтов на ввод тонны информации, получил цены, радикально отличающиеся от того, что было в предварительном расчете.

Тарифы до расчета:

Тарифы после расчета:

Как видите, цены существенно изменились, что довольно странно, так как это результат расчета для максимальной скидки 50% от базовой цены. Для остальных результаты будут отличаться еще больше. Главное — все цены практически на одном уровне (и в Альфа Страховании тоже 4743 руб). С помощью подобных сайтов найти страховую с более низкой стоимостью ОСАГО не получилось.

Совет №1 — если хотите сэкономить, не тратьте время на подобные сайты.

Как же вычисляется стоимость полиса ОСАГО?

Формула ОСАГО

Формула вычисления стоимости полиса установлена законом и едина для всех страховых компаний:

Стоимость ОСАГО = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН

Как видим, довольно примитивная формула. Перемножаемые коэффициенты это:

  • ТБ — тариф базовый
  • КТ — коэффициент территории (определяется местом регистрации собственника авто)
  • КБМ — «бонус-малус» (скидка/надбавка за безаварийную/аварийную езду — до 50% за 10 лет без аварий)
  • КВС — «возраст-стаж» (скидка/надбавка за возраст/стаж — скидка только у водителей от 30 лет)
  • КО — коэффициент ограничения количества допущенных к управлению автомобилем лиц (если есть список лиц, допущенных к управлению — 1, если нет — 1,87)
  • КМ — коэффициент мощности двигателя (чем мощнее, тем дороже полис)
  • КС — сезонность использования (если пользуетесь авто 3 месяца в году — 50% от стоимости полного полиса, 4 месяца — 60% и так далее)
  • КН — коэффициент нарушений правил страхования (предоставление недостоверных сведений страховщику, влияющих на выплату в большую сторону, преднамеренное провоцирование аварии, причинение вреда имуществу из-за грубого нарушения ПДД — +50% к базовой стоимости)

Итак, по сути, автовладелец может менять стоимость полиса следующими способами:

  • Выбором страховой компании с наименьшим ТБ (базовым тарифом);
  • Выбором опции ограничения допущенных к управлению лиц с КБМ и КВС не хуже, чем у основного водителя. Без ограничения — полис на 87% дороже;
  • Сезонным использованием автомобиля (мне кажется, мало кто так делает).

Остальные коэффициенты можно принять за константу, так как они определены характеристиками автовладельца, либо используемого автомобиля (прописка, мощность, нарушения).

Базовый тариф страховых компаний

Страховые компании вправе самостоятельно устанавливать базовые тарифы на конкретных территориях в рамках заданного законом коридора. Для физлиц и ИП, не использующих в качестве такси автомобили категорий «B» и «BE», этот коридор — от 2 746 руб до 4 942 руб. Т.е. стоимость полиса (при всех прочих равных коэффициентах) будет отличаться в 1.8 раза между страховыми компаниями, использующими минимальный и максимальный тариф коридора соответственно. Как выяснилось, страховые компании довольно часто этим правом пользуются. В интернете много статей о том, что выгодно покупать ОСАГО в той, или иной компании, но на самом деле базовый тариф мог измениться и выводы уже не актуальны.

Совет №2 — проверяйте актуальный базовый тариф на сайте страховой компании.

Кстати, полис Тинькофф Страхования, о котором я писал в начале, подорожал именно по этой причине — страховая увеличила базовый тариф с 3 706 руб до 4 108 руб (на 11%) с 01.11.2019. И изначально привлекательный по тарифам страховщик стал весьма заурядным.

Самый низкий базовый тариф ОСАГО в Москве

Итак, поиски привели меня к страховой компании Абсолют Страхование, базовый тариф которой по Москве — 3 480 руб. Я зарегистрировался на сайте, заполнил всю информацию, необходимую для полиса (юзабилити, правда, из 90х), оплатил онлайн и получил через минуту электронный полис еОСАГО на почту. Полис обошёлся мне в 4 009 рублей — значительно дешевле того, что предложил мне Тинькофф (4 732 руб). Правда, пришлось потратить время на изучение вопроса и заполнение информации на сайте нового страховщика. Таким образом, я пополнил ряды тех, у кого премия по ОСАГО снизилась по отношению к прошлому году, чему я несказанно рад. У большинства же из тех, кто решил просто продлить полис и не менять страховщика, премия выросла, либо, как минимум, осталась на прежнем уровне — это показали все сайты-калькуляторы ОСАГО, которые я использовал, пытаясь найти выгодный тариф.

Вот базовые тарифы страховых компаний по Москве и МО (актуально на 18 декабря):

Страховая компанияМоскваМО
Абсолют34803480
ВЕРНА36003600
ВСК37003750
АСКО37003700
Армеец37063706
Тинькофф41084108
Альфа Страхование41184118
Ренессанс41184118
Ингосстрах41184118
Согласие41184118
РЕСО41184118
Росгосстрах41184118

Итак, совет №3 — хотите сэкономить, меняйте страховую компанию.

Надеюсь, эта информация была вам полезна. Если знаете, где дешевле и удобнее приобрести еОСАГО — пишите в комментариях.

Какую страховую компанию по ОСАГО лучше выбрать и где дешевле застраховать автомобиль в 2020 году

В согласии с федеральным российским законом №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страхование автогражданской ответственности» с 1 июля 2003 года каждый человек, управляющий автомобилем должен в обязательном порядке приобрести полис ОСАГО. Тем, кто игнорирует этот закон рано или поздно приходится выплачивать административный штраф. Его размер составляет 800 руб. при условии, что страховка не была оформлена вообще и 500 руб., если водитель не может ее предъявить. На данный момент на территории Россия есть огромное количество страховых компаний и желающие купить страховку сталкиваются с трудным выбором страховщика.

Основные моменты перед покупкой ОСАГО

Какие действия нужно предпринять перед оформлением полиса обязательного страхования. Сейчас практически каждое страховое учреждение на своем официальном онлайн сайте предлагает воспользоваться специальным онлайн-калькулятором для расчета будущих расходов.

Благодаря этому люди могут легче справиться с дилеммой о том:

  1. Где выгоднее всего купить полис.
  2. Как получить полис.
  3. Можно ли оформить все и получить документ онлайн и т.д.

Важно просмотреть интернет-страницу каждого страховщика из выбранных фаворитов. Компании сейчас стараются профессионально оформлять свои сайты, ведь это отличный менеджмент. Он способен ускорить процесс приобретения полиса и экономит время потенциальному покупателю сортируя всю информацию по разделам.

При этом, если возникли какие- то вопросы в процессе изучения программ на сайте лучше сразу позвонить на горячую линию оператору колл-центра и уточнить непонятные моменты и возникшие вопросы. Плата за разговор и соединение по таким номерам обычно не взимается и не важно с мобильного телефона звонит человек или со стационарного.

Какие параметры следует учитывать при выборе страховой компании?

Экспертный рейтинг надежности

Составлением этого показателя занимаются профессиональные специалисты из разных агентств. Они принимают во внимание величину общего капитала конкретного учреждения, разницу между зачисленными от клиентов и выплаченными им при наступлении страхового события средствами и т.д. Таким образом, чем выше присваивается экспертный рейтинг учреждению, тем с большей вероятностью можно утверждать, что оно в финансовом плане стабильное и существует минимальный риск того, что оно в ближайшем будущем обанкротится и не сможет произвести страховое возмещение при страховом происшествии. В таблице приведем несколько примеров страховых компаний РФ с их экспертным рейтингом на 2020 год («ruAAA» – наивысший рейтинг, «ruAA+», «ruAA», «ruAA-» – очень высокий, «ruA+», «ruA», «ruA-» – высокий, «ruBBB+», «ruBBB», «ruBBB-», «ruBB+», «ruBB», «ruBB-» – средний, «ruB+», «ruB», «ruB-» – низкий, «ruСС» – наинизший).

Название страхового учрежденияРейтинг
«СОГАЗ»ruAAA
«ВТБ страхование»ruAAA
«Ингосстрах»ruAAA
«Альфа страхование»ruAA+
«Сбербанк страхование»ruAA+
«Ренессанс»ruAA-
«РЕСО гарантия»ruAA+
«Zetta страхование»ruA+
«ВСК»ruAA
«УралСиб»ruBB

Народные рейтинги

Формируются они после получения отзывов от клиентов, обсуживающихся в конкретных компаниях. Однако эти результаты практически никогда не совпадают с мнением специальных экспертов. По отзывам верхние позиции в таблице занимают как раз региональные компании с небольшим оборотом клиентов и в соответствии с этим и с гораздо меньшим количеством негативных высказываний. Но не смотря на это, прежде чем покупать полис ОСАГО все равно рекомендуется ознакомиться с отзывами других людей о компаниях-фаворитах. А особенно следует внимательно читать отрицательные комментарии, так как там обычно пишут много нюансов, которые невозможно выяснить при заключении договора страхования. Но и в этом случае стоит учитывать тот факт, что положительные отзывы могут быть просто накручены, а не оставлены реальными людьми, а негативные могли писаться на пике эмоционального взрыва.

Период работы компании

Вполне логично, что чем больше страховое учреждение работает на страховом рынке, тем оно опытнее и более надежнее. Согласно случаям из практики трудности в процессе страхования больше возникают у молодых компаний, которые только на начале пути своей деятельности.

Коэффициент выплат

Коэффициент выплат – он отражает отношение полученных страховых взносов от клиентов к произведенным страховым возмещениям, косвенно показывает на сколько учреждение готово возмещать в денежном эквиваленте материальный ущерб страхователям при наступлении страхового события, а не просто получать платежи. Ситуация в этом случае неоднозначная. С одной стороны, высокий процент дает понять, что страховщик исправно выполняет свои обязательства по условиям заключенных договоров, то есть возмещает понесенные убытки страхователями и мало отказывает в произведении выплат. А с другой стороны, чем меньше этот процент, тем больше страховщик финансово устойчив. В таблице приведем примеры коэффициента выплат по разным страховым организациям на 2020 год:

Название страхового учрежденияСредний процент выплат по ОСАГО
«СОГАЗ»72%
«ВТБ страхование»35%
«Ингосстрах»57%
«Альфа страхование»45%
«Сбербанк страхование»60%
«Ренессанс»43%
«РЕСО гарантия»53%
«Zetta страхование»57%
«ВСК»45%
«УралСиб»90%

Сравнительная характеристика страховых

Подбирая страховщика для оформления полиса обязательного страхования рекомендуется заострить внимание, насколько разветвлена сеть филиалов по области. Чем крупнее и больше страховая компания, тем удобнее для клиента. Еще немаловажным фактором является наличие скидок и акций. Крупные страховщики довольно часто для привлечения новых клиентов предоставляют хорошие скидки или включают в полис обязательного страхования бесплатную дополнительную услугу. Ниже приведем сравнительную таблицу страховых учреждений, реализующих полис ОСАГО, составленную на отзывах большинства клиентов:

УсловиеПеречень страховщиков, которые соответствуют условию
Оплату полиса можно внести не сразу, а несколькими платежами (в рассрочку)«Уралсиб», «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфа страхование», «РЕСО гарантия», «Согласие», «Ренессанс страхование».
Регулярно предлагает воспользоваться акционными предложениями и скидками«Ингосстрах», «Зетта», «Альфа страхование», «Южурал АСКО»
По области открыто множество офисов«ВСК», «Ингосстрах», «Согласие», «Росгосстрах», «Альфа страхование», «РЕСО – гарантия».
Можно внести только полную сумму страховки«Южурал АСКО», «ВТБ», «Зетта», «ВСК»
Долгий период ожидания перед выплатой страхового возмещения«ВСК», «Ренессанс страхование», «Росгосстрах».

Где дешевле всего продается страховка ОСАГО?

Ежедневно большое количество автовладельцев сталкиваются с проблемой выбора компании для страхования. Они стараются найти наименее затратные варианты, но при этом и выгодные.

Для начала нужно обозначить список страховых учреждений, действующий в Вашей области или Крае, затем подробно изучить о них информацию и тогда выбрать несколько явных лидеров, предлагающих приемлемые условия и быстрое оформление. Это связано с тем, что государство абсолютно для всех страховщиков на законодательном уровне определило конкретный диапазон цены на полисы ОСАГО.

В таблице ниже приведем примеры российских страховщиков, которые предлагают наиболее приемлемые цены в соответствии с установленными государством тарифами. Это наименьшие ценники, от которых страховые учреждения отталкиваются, предлагая страховые программы потенциальным страховщикам. Вы можете самостоятельно рассчитать стоимость полиса с помощь нашего калькулятора ОСАГО .

Название страхового учрежденияНаименьший размер базовой цены
«Росгосстрах»4118 руб
«ВСК»4118 руб.
«СОГАЗ»4118 руб.
«Ренессанс»4118 руб.
«РЕСО»3604 руб.
«Альфа страхование»3432 руб.
«МАКС»3432 руб.
«Ингосстрах»3432 руб.

Отдельно отметим, что ОСАГО с самым дешевым ценником не дает никаких гарантий, на счет того, что компания надежна и обратившийся клиент при наступлении страхового случая сможет получить денежную компенсацию.

Именно поэтому, в пункте о параметрах, на которые стоит обратить внимание перед оформлением страховки мы одним из пунктов указали такое понятие, как экспертный рейтинг надежности. Причем он регулярно меняется. И со временем одни страховые учреждения уходят с рынка, так как не могут больше конкурировать с остальными, а другие становятся банкротами из-за неправильно выбранной стратегии по отношению к уменьшению стоимости полисов.

В каких страховых компаниях можно купить ОСАГО онлайн и где выгоднее и дешевле?

На законодательном уровне было решено, что всем желающим приобрести полис ОСАГО нужно предоставить возможность совершить весь процесс онлайн в интернете. Полис оформленный онлайн в интернете имеет ту же юридическую силу, что и обычный бумажный полис выданный в страховой. Теоретически их стоимость должна быть одинаковой, но по факту иногда отличается. При покупке полиса ОСАГО онлайн некоторые страховщики предлагают более низкий ценник.

Именно поэтому покупка страховки онлайн имеет две стороны:

  1. Положительную – весь процесс проходит быстро и удобно, к тому же оплатить можно безналичным способом.
  2. Отрицательную – не всегда правильно функционирующая программа может подвести автовладельца, желающего срочно приобрести полис.

Из причин, по которым люди все же решают воспользоваться онлайн способом покупки страховки, известны следующие:

  1. Не получается приобрести выгодный полис в компаниях, которые находятся территориально по близости.
  2. Нет времени на личное посещение страхового учреждения из-за большой загруженности на работе.

Причем известны случаи, когда страховое учреждение просто не хочет распрощаться с потенциальным клиентом и по этой причине перенаправляет его по протекции к другому страховщику.

В список компаний, предоставляющих полисы автогражданской ответственности удаленным способом входит:

  1. «Ингосстрах».
  2. «Альфа страхование».
  3. «Росгосстрах».
  4. «Евтоинс».
  5. «Страховая компания Гайде».
  6. «Московия».
  7. «Тинькофф страхование».
  8. «Уралсиб страхование».
  9. «Либерти страхование».
  10. «Страховая компания ХОСКА».
  11. «ВСК» и многие другие.

Как можно снизить стоимость страхового полиса?

Уменьшения стоимости полиса ОСАГО возможно добиться следующими способами:

  1. Снизить период действия страховки. Но этот метод эффективен только, если человек собирается находится за рулем автомобиля непродолжительный период. Во всех остальных случаях более выгодно выбирать максимальный срок действия страховки.
  2. Воспользоваться скидкой КНБ, предоставляемой всем водителям, которые в течение определенного периода вождения транспорта не попадали в ДТП. Если на протяжении года не будет зафиксировано ни одной аварии с участием конкретного водителя, то ему будет положена скидка в размере 5%.
  3. Попасть под акцию страховой компании. При покупке сразу нескольких полисов многие страховщики предлагают хорошую скидку. Такие предложения, как правило, реализуются для привлечения новых клиентов. Например, при заключении нового договора на полис ОСАГО может быть предоставлена возможность покупки по уменьшенной стоимости страховки КАСКО или любой другой, связанной со страхованием имущественных объектов, жизни и здоровья и т.д.
  4. Дописать себя в страховой полис автовладельца от 22 лет, который за рулем находится не менее 3 лет. Таким образом можно при отсутствии своего транспортного средства повысить свой водительский класс.
  5. Поставить свою машину на учет в том регионе, для которого установлен самый маленький территориальный коэффициент. Но реализовать этот способ реально только при наличии родственника, проживающего в области, где маленький КТ. Только придется еще переоформлять на этого человека.

Заключение

Не рекомендуется к выбору страхового учреждения, в котором планируется покупка полиса ОСАГО, подходить не серьезно. Важно учитывать несколько важных критериев. Например, изучить все официальные рейтинги, ознакомиться с отзывами, как на самих сайтах учреждений, так и на сторонних ресурсах, обратить внимание на наличие дополнительных услуг и т.д. Кроме того, увидев на первом попавшемся сайте маленький ценник, сразу преступать к оформлению страховки, так как компании обычно указывают наименьшую возможную величину, которая в зависимости от определенных обстоятельств может прилично возрасти.

Изменения в автостраховании ОСАГО с 1 января 2020 года

Как изменится стоимость ОСАГО в 2020 году

На заседании 11 июля Правительство одобрило проект закона, который меняет систему расчёта стоимости полиса обязательного автострахования. Согласно документу, с 1 января 2020 года может быть отменен территориальный коэффициент, а с 1 октября того же года — коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля. В то же время страховщикам с нового года дадут возможность опять увеличить тарифный коридор на 40 процентов, а также устанавливать собственные коэффициенты для своих клиентов. Как это отразится на цене ОСАГО?

Что предлагается

Напомним, 9 января 2019 года вступили в силу нормативные акты Банка России о тарифах на ОСАГО, согласно которым тарифный коридор по обязательной «автогражданке» был расширен на 20 процентов вверх и вниз. Кроме того, был реформирован коэффициент «возраст-стаж» — вместо четырёх градаций возраста и стажа он содержит 58 степеней. Как было заявлено, это стало первым этапом перехода к более справедливому индивидуальному определению стоимости полиса ОСАГО для автомобилистов.

Новым законопроектом одновременно с отменой коэффициентов по мощности и территории предполагается дать страховщикам право назначать базовый тариф с отклонением вверх и вниз от границ установленного регулятором тарифного коридора на 40 процентов, а затем ещё на 30 (сейчас тарифный коридор установлен ЦБ в размере 2746-4942 рубля).

Помимо этого, планируется с 1 января 2020 года повысить лимит страховой выплаты за вред жизни и здоровью в ОСАГО с нынешних 500 тысяч рублей до двух миллионов рублей, аналогично той компенсации, которая уже сейчас положена, в частности, пассажирам автобусов.

Также документ предполагает введение новых повышающих коэффициентов за злостные нарушения правил дорожного движения, а кроме того — возможность для страховых компаний устанавливать собственные коэффициенты для своих клиентов, ориентируясь на историю их нарушений и характеристики вождения. Для этого владельцам машин предложат установить внутри специальное телематическое устройство, фиксирующее манеру езды водителя.

Тарифы снова подрастут?

По словам первого зампреда Комитета Госдумы по госстроительству и законодательству Вячеслава Лысакова, несправедливые коэффициенты по мощности двигателя и по территории следовало отменить уже давно. В этом законодатель согласен с разработчиками документа. Однако автовладельцам не удастся сэкономить на стоимости ОСАГО, так как взамен страховщики получат возможность вновь расширить тарифный коридор.

«Я уверен, что они обязательно этим воспользуются, — рассказал депутат «Парламентской газете». — Это как с бензином: как бы ни колебалась стоимость нефти на мировом рынке, цена на топливо только растёт».

Пока же факты опровергают утверждения страховщиков, что дисциплинированные водители станут платить меньше за полис.

«В тех указаниях, которые Центробанк зарегистрировал в Минюсте, нет ни одного слова о механизме реализации этой прекрасной идеи — индивидуального подхода при определении стоимости страховки для автовладельца, а именно под этим лозунгом начался первый этап так называемой реформы ОСАГО, — напомнил Вячеслав Лысаков. — Нам будут постоянно обещать его разработать, а цены потихоньку поползли вверх».

В тех указаниях, которые Центробанк зарегистрировал в Минюсте, нет ни одного слова о механизме реализации этой прекрасной идеи — индивидуального подхода при определении стоимости страховки для автовладельца.

Депутат поддержал идею повысить в четыре раза выплаты по ОСАГО за вред жизни и здоровью, однако для сравнения он привёл пример одной из столичных компаний агрегаторов такси. Фирма взяла на себя обязательство выплачивать клиентам компенсации в случае причинения вреда их жизни и здоровью до одного миллиона рублей, оформляя на них добровольную страховку, которая стоит один рубль.

«Пусть тогда и страховщики берут с нас не 5600 рублей за полис, а 5601 рубль! — предлагает парламентарий. — Но они-то хотят расширить тарифный коридор, чтобы запросить с клиентов и шесть, и семь тысяч рублей. Никаких методик подсчёта компенсационных выплат нет».

Страховщики обещают снижение

В конце мая, выступая на заседании фракции «Единая Россия» в Госдуме, глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что первый этап реформы ОСАГО уже сказался на общем удешевлении стоимости полиса в Москве. «С учётом поведения отдельных страховщиков снижение в среднем составило более шести процентов», — уточнила она.

Ранее «Парламентская газета» писала, что на снижение стоимости полиса ОСАГО в целом по России повлияло удешевление страховки для грузовиков с 8053 до 7232 рублей и легковых автомобилей — с 5635 до 5488 рублей.

Дальнейшая индивидуализация тарифа упрочит тенденцию по снижению стоимости ОСАГО, уверены в страховом сообществе. По словам президента Российского союза автостраховщиков (РСА) Игоря Юргенса, усиление конкуренции на рынке при индивидуальном тарифе приведёт к тому, что ставки для подавляющего большинства водителей пойдут вниз ещё более стремительно.

«Чем шире коридор, а цены выстраиваются внутри коридора, тем более справедливый тариф будет применяться, — отмечает глава РСА. — У нас достаточно компаний, чтобы конкурировать и рыночными механизмами выравнивать ценообразование и снижать стоимость полисов для наибольшего числа водителей».

Калькулятор ОСАГО

3 причины оформить онлайн ОСАГО

  1. Быстро. Вы оформляете полис без очередей и походов в офис, он сразу приходит на электронную почту после расчета и оплаты.
  2. Удобно. Ваш полис всегда доступен в личном кабинете, на e-mail или Passbook/PassWallet на смартфоне.
  3. Надежно. Более 250 пунктов урегулирования убытков по ОСАГО на территории России готовы оказать поддержку при страховом случае .

Расчет

  • Авторизация.

Транспортное средство

  • Город собственника: Москва, Санкт-Петербург, Казань, другой.
  • Категория ТС: A – мотоциклы, B – легковые, BE – легковые, C – грузовые, другая.
  • Марка и модель автомобиля.
  • Год выпуска: 2019, 2018, 2017, другой.
  • VIN номер.
  • Мощность двигателя, л.с.
  • Период использования: 20 дней – 1 год.
  • Цель использования: личная, учебная, такси, прокат, другая.

Клиент

  • Фамилия, Имя, Отчество.
  • Возраст.
  • Стаж вождения.
  • Удостоверение личности.
  • Адрес по паспорту.
  • Мобильный телефон.

Получение полиса

  • Оформите полис еОСАГО и получите его на ваш email.
  • Доставка: не требуется, вам достаточно распечатать полученный файл.
  • Оплата: к оплате принимаются только карты VISA, MASTERCARD, MAESTRO и «МИР».

Согласно Указанию ЦБ РФ, договор еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня оформления.
Рекомендуем планировать покупку заранее, как минимум за 3 дня. Оформите онлайн сейчас.

ПАО СК «Росгосстрах», лицензия Банка России на осуществление страхования ОС № 0001 – 03, выдана 06.06.2018 г., бессрочная. Адрес центрального офиса: 121059, г.Москва, ул.Киевская, д.7. При оплате полиса онлайн комиссия не взимается.

Что понадобится для оформления ОСАГО

Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
Свидетельство о регистрации ТС.
Паспорт транспортного средства (ПТС).
Действительная диагностическая карта.
Банковская карта Visa, Mastercard или «Мир».

Обратите внимание, что если в результате проверки какие-то данные не совпадают с РСА, вы можете отправить нам сканы ваших документов и мы проверим их вручную.

Покупка электронного полиса ОСАГО состоит из 3 шагов:

Расчет

Тарифы, применяемые при заключении договора ОСАГО в электронном виде, от тарифов, применяемых при оформлении бумажных полисов в офисе страховой компании или у агента.

Оплата

Вы можете купить полис ОСАГО с помощью кредитных или дебетовых карт VISA, Mastercard и «Мир».

Печать

Полис е-ОСАГО на принтере и возить с собой. Ему не нужны печати — он заверен специальной электронной подписью, которая проверяется на компьютере.

Остерегайтесь мошенников!

Будьте внимательны, покупайте электронное ОСАГО только на официальном сайте www.rgs.ru. Не прибегайте к помощи посредников – это незаконно! Вы рискуете приобрести недействующий или фальшивый полис ОСАГО. Проверить подлинность любого полиса ОСАГО можно на сайте РСА.

Урегулирование онлайн

Вы можете оперативно проверить статус вашего выплатного дела по полису ОСАГО или заявить о наступлении страхового случая.

Другие страховые продукты «Росгосстраха»:

  • Страхование туристов
  • Калькулятор КАСКО
  • Помощь на дороге
  • Страхование квартиры
  • Страхование дома
  • Страхование от клеща
  • Онкострахование
  • Телемедицина
  • Другие виды страховки онлайн.

Вопросы и ответы по оформлению ОСАГО на сайте

Правила оформления

Если Вы уже клиент Росгосстраха, имеете доступ в личный кабинет и хотите продлить полис ОСАГО, вам нужно пройти 5 простых шагов:

  1. Авторизоваться в личном кабинете.
  2. Перейти в онлайн-калькулятор ОСАГО – все нужные данные будут уже заполнены.
  3. Получить стоимость пролонгации.
  4. Оплатить ОСАГО на сайте банковской картой.
  5. Получить файл и сопроводительные документы на email.

Когда пора продлевать ОСАГО?

Продлевать ОСАГО лучше до истечения текущего полиса, чтобы не было перерывов в страховании. Согласно Указанию Центрального Банка РФ №4723-У, между днем подачи заявления и начала срока действия договора должно пройти не менее 3 дней. Например, если новый полис должен действовать с 24 сентября, то оформить его нужно не позже 20 сентября.

Согласно действующему на 2017 год законодательству, продлить полис автострахования можно не ранее, чем за 2 месяца (60 дней) до истечения предыдущего ОСАГО.

Напоминаем, что за просроченную страховку и за езду без ОСАГО полагается штраф.

Как проверить полис ОСАГО?

Подлинность полиса ОСАГО можно проверить на сайте РСА (Российского союза страховщиков).

Какие документы нужны для онлайн-покупки ОСАГО?

Для оформления страхового полиса вам потребуются следующие документы:

  1. Паспорт страхователя и владельца автомобиля.
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
  3. Паспорт транспортного средства (ПТС).
  4. Водительские удостоверения всех допущенных к управлению водителей.
  5. Действующая диагностическая карта на автомобиль, если автомобиль в соответствии с законодательством РФ проходил техосмотр.

Необходимы данные всех документов для точного расчета КБМ через автоматизированную информационную систему РСА.

Как оплачивать электронное ОСАГО?

Безопасно оплатить полис можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro и национальной платежной картой «Мир».

Перед оплатой убедитесь, что на вашей карте подключен сервис 3DS для защиты платежей в интернете. Если вам приходят смс-коды для подтверждения онлайн-покупок, значит, 3D Secure на вашей карте активирован. Принцип и условия активации сервиса можно уточнить у вашего банка-эмитента.

У меня новое ТС/ Я новый водитель

Если у вас новое ТС или вы впервые в жизни оформляете ОСАГО, значит, ваших данных еще нет в системе РСА. Так как для получения полиса всем необходимо пройти эту проверку, то процедура для вас будет следующая:

  1. Вам нужно заполнить все шаги калькулятора, на Шаге 4 подтвердить корректность заполненных данных и нажать кнопку «Далее».
  2. После неуспешной проверки РСА вы увидите в том же окне форму для отправки копий ваших документов на проверку. Сделайте скан-копии или четкие фотографии всех указанных документов, добавьте их в форму и нажмите кнопку «Отправить документы на проверку».
  3. В течение 20 минут вам на email придет письмо с результатами проверки и специальной ссылкой на расчет и оплату. Авторизуйтесь в личном кабинете, перейдите по ссылке и оплатите полис.
    Важно! Дата оплаты не должна совпадать с датой начала действия полиса, поэтому если полис нужен уже завтра, то оплатить его надо обязательно сегодня.

Я проездил год без аварий, какую скидку я получу?

Согласно тарифу, за каждый год безаварийной езды скидка на страхование ОСАГО увеличивается на 5 %.

Нужно ли заверять печатью электронный полис? Зачем нужна электронная подпись (файл sgn)?

Электронное ОСАГО — это оригинал вашего полиса.

  1. Распечатайте файл электронного полиса на принтере и возите с собой в машине.
  2. Распечатанный полис НЕ нужно заверять печатью или подписью в офисе!
  3. Его не нужно обменивать на бумажный полис в офисе.

Вместо печати и подписи электронное ОСАГО заверяет электронная подпись, которая приходит вместе с полисом на ваш email. Файл с подписью (sgn) не нужно открывать или распечатывать, он просто хранится у вас. Дополнительная информация о подписи есть в сопроводительном письме, которое приходит с полисом.

Ответы на прочие вопросы.

Ответы на другие вопросы об ОСАГО (включая электронное ОСАГО и цену полиса) вы найдете в разделе Вопросы и ответы.

Вы также можете задать свой вопрос или подробно описать проблему через форму Обратной связи.

Что делать, если.

Если вам не приходит временный пароль либо он не подходит, проверьте папку «Спам» на своем email или повторите попытку позднее.

Если не получается установить постоянный пароль, убедитесь, что он содержит не менее 6 символов, обязательно латиницей, должен содержать строчные и заглавные буквы, а также цифры.

Ошибка «Неправильно выбран тип личного кабинета»

Убедитесь, что при входе в Личный кабинет вы выбираете правильный его тип: если вы представляете юридическое лицо, то над полем ввода email и пароля нужно отметить галочкой пункт «Отметьте, если вы являетесь юридическим лицом».

У меня нет с собой ПТС?

Номер и серия паспорта вашего ТС указан как в самом ПТС, так и в свидетельстве о регистрации ТС (СТС):

Уведомление «Не получено подтверждение от централизованных систем РСА»

Уведомление было получено, потому что введенные вами данные о водителях, автомобиле, собственнике не полностью совпадают с данными, которые содержатся в системе РСА.

  1. Убедитесь, что вы правильно заполнили все данные заявления на страхование (проверьте опечатки, даты, адреса).
  2. Если все необходимые условия оформления страховки выполняются, но вы все равно видите уведомление «Не получено подтверждение от централизованных систем РСА», воспользуйтесь специальной формой под расчетом и приложите скан-копии (четкие фотографии) документов, подтверждающие введенную вами информацию. Данные будут проверены сотрудником ПАО СК «Росгосстрах» в течение 20 минут, и вы сможете оформить договор на сайте в тот же день.

Появляется ошибка «Требуется ДК».

Наличие действующей ДК проверяется автоматически на основе введенной информации о ТС.

Если ДК у вас есть, но ошибка все равно появляется, воспользуйтесь специальной формой Личного кабинета и приложите скан-копию действующей диагностической карты. После проверки вы сможете оформить договор на сайте.

Что делать при техническом сбое?

Напишите нам через Обратную связь. Чтобы проблема решилась как можно быстрее, укажите номер расчета, опишите подробно проблему и по возможности приложите скриншот экрана.

Данные расчета сохраняются в браузере. Это можно отключить?

Вводимые вами данные сохраняются в браузере для избежания их потери. Если вы используете чужой компьютер или компьютер заражен вредоносным ПО, персональные данные могут попасть в руки злоумышленников.

Желаете отключить функцию или просто очистить поля?

Отметьте, если желаете отключить функцию сохранения вводимых данных в браузере.

Если вы не нашли в раскрывающемся списке свою марку (ни одно из представленных написаний не совпадает с наименованием марки ТС в ваших регистрационных документах), напишите в службу онлайн-поддержки (кнопка «Помощь» внизу экрана > «Задать свой вопрос» > выбрать тему обращения «Не нахожу марку своего ТС в списке» — мы добавим марку вашего ТС в список).

Если вы не нашли свою модель, внесите наименование модели в соответствии с данными регистрационных документов в поле «Отображать в полисе».

Что делать, если меня остановит ГИБДД?

Распечатайте заранее файл электронного полиса на принтере и возите с собой. Эту бумагу НЕ нужно заверять печатью или подписью — она уже заверена электронной подписью и является оригиналом полиса.

Ездить с распечатанным полисом законно! ГИБДД проверяет действительность вашего полиса по базе РСА. Вы сами тоже всегда можете проверить действительность своего полиса на сайте РСА.

Если вы беспокоитесь насчет проверок ГИБДД, то на этот случай вместе с полисом на электронную почту мы присылаем памятку со ссылками на законодательство в сфере электронного ОСАГО. Просто покажите ее сотруднику полиции.

Сколько стоит страховка ОСАГО на машину в 2020 году

При пользовании транспортными средствами всегда существует риск причинения вреда жизни и здоровью водителя, пассажира или пешехода вследствие аварии, в связи с чем был принят Федеральный Закон РФ, устанавливающий введение обязательного страхования гражданской ответственности. Его принципы – возмещение нанесенного в случае ДТП вреда участникам движения и повышение безопасности на дорогах.

В 2020 году владельцы автомобилей обязаны получить страховку ОСАГО на свои машины, независимо от того, сколько стоит покупаемый полис: на данный момент Росгосстрах предоставляет разные цены на различные категории автомобилей. Конечная сумма формируется в зависимости от оценки эксперта и анализа возможных рисков.

Правовое обоснование необходимости получения страховки ОСАГО

Согласно Федеральному закону № 40, каждый автовладелец должен получить полис ОСАГО, а также вписать в него лиц, которые также имеют право на вождение машины. Цель страхования – регуляция возмещения убытков, в случае нанесения их самому водителю, ТС и пассажирам, находившимся в нем. Весь ущерб, нанесенный вследствие ДТП, компенсирует страховщик.

Без полиса водители не имеют права на выезд на проезжую часть и регистрацию своего ТС в ГИБДД. Получить документ необходимо в десятидневный срок после приобретения нового ТС.

После того, как документ о страховании будет выдан, необходимо всегда возить его с собой.

Приобретенный документ гарантирует водителю покрытие ущерба при:

  1. Повреждении одного или нескольких автомобилей в результате ДТП по его вине.
  2. Получении телесных повреждений водителем и его пассажирами.
  3. Нанесении убытков третьей стороне: повреждение конструкций, объектов и зданий, ущерб жизни и здоровью пешеходов.
  4. Летальном исходе для сбитого в ходе ДТП пешехода. Компании занимаются выдачей компенсаций родственникам пострадавшего.

Минимальные и максимальные тарифы на выдаваемые полисы регулируются не самими компаниями, а Банком России, на что указывает статья 8 рассматриваемого закона. Коэффициенты, применяемые для определения суммы стоимости полиса на каждое конкретное ТС в разных областях страны, установлены законом, и прописаны в статье 9.

Если клиенты компании, в которой они обслуживаются, считают, что сотрудники нарушают их права, они вправе подать жалобу в Банк РФ.

Штрафы, связанные с полисом, выписываются автовладельцам в соответствии с пунктом КоАП РФ 12.37:

  • 500 рублей при нарушении договора ОСАГО;
  • 800 рублей при неисполнении обязанностей по страхованию.

Сколько стоит страховка ОСАГО на автомобиль в 2020 году

Цена на полис зависит от многих факторов, и не является единой во всех компаниях и регионах. Большое значение в расчетах играет региональный коэффициент, который определяет страховщик в зависимости от места регистрации машины.

От чего зависит стоимость страховки

Для расчета стоимости полиса нужны обязательные сведения, включая информацию о транспортном средстве и водителе. Среди них:

  1. Тариф, варьирующийся в зависимости от условий страховщика. Обычно ценовой диапазон один, и цены различаются не сильно.
  2. Субъект Российской Федерации. Коэффициент, применяющийся для расчета стоимости страховки отличный в разных регионах страны. Он будет выше в крупных городах РФ, где движение автотранспорта более интенсивное, и риск возникновения ДТП повышен.
  3. История страховых случаев. В зависимости от количества страховых случаев страхователь обязуется выплатить определенную сумму своему страховщику. И, наоборот, за езду без аварий страховая компания делает скидку клиентам на полис. КБМ находится в пределах 2,45 до 0,5.

Пример расчета стоимости ОСАГО

  • Вид полиса: неограниченный (в данном случае стоимость документа не изменяется) или с ограниченным кругом лиц, допускающихся к управлению ТС (1,8).
  • Возраст водителя. Для молодежи (для лиц, не достигших 22 лет) тариф обычно выше. Для автовладельцев старше 22 лет для вычисления цены документа используют цифру 1.
  • Число лиц, имеющих право на вождение страхуемого авто. Чем шире их круг, тем больше нужно платить за страховку.
  • Водительский стаж (1).

    Базовые ставки на легковые авто

    В таблице представлены базовые тарифы ОСАГО на текущий год. Ставки одинаковы для всех регионов, и цифры различаются только в зависимости от категории авто.

    Категория автоВид ТССтандартный тариф, руб.
    A, MМотоциклы, квадроциклы и мопеды867
    B, BEЛегковые авто в собственности юридических лиц2573
    B, BEМашины физических лиц4118
    B, BEТакси6166

    Изменения КБМ

    На сегодняшний день КМБ рассчитывается не на срок действия полиса, а на 1 год. В это же время используемый коэффициент закрепляется за одним человеком, хотя по старым правилам использовались цифры для водителя и для владельца отдельно. Вследствие этого коэффициент удваивался, а при наступлении страхового случая штраф получали все лица, вписанные в страховку.

    Новый алгоритм расчета КБМ, на который влияют аварии или их отсутствие:

    1. Для подсчетов берется самое меньшее значение КМБ из всех полисов, действительных с 01.04.2018 по 31.03.2020.
    2. Например, коэффициент водителя – 1. За год не произошло ни одной аварии, что приводит к снижению указанной цифры до 0,95. Покупка полиса обойдется дешевле.
    3. Если у такого же автовладельца случается 2 страховых случаев за то же время, цифра поднимается до 1,55, и полис дорожает.
    4. Минимальное значение КМБ – 0,5, и скидки уже быть не может. Максимальное – 2,45.

    Коэффициенты ОСАГО

    В 2020 ЦБ РФ установил новый максимум и минимум для различных категорий ТС, значения которых отражены в таблице.

    КатегорияСтавка
    МинимальнаяМаксимальная
    A, M6941407
    B, BE (для физлиц)27464942
    B, BE (для юридических лиц)20582911
    C, CE (грузовики менее 16 тонн)28075053
    C, CE (грузовики более 16 тонн)42277609
    D, DE22464044

    Пример расчета стоимости

    В качестве примера можно взять легковое авто категории «B», минимальная ставка для которого – 4118 рублей. Водитель зарегистрировал машину в СПБ, где коэффициент равен 1,8: 4118×1,8. Так как КБМ снижается ежегодно на 5% при безаварийной езде, а у водителя есть десятилетний стаж без аварий, для подсчетов берется коэффициент 1.

    Если автовладелец вписывает в полис своего родственника, стаж которого менее 3-х лет, используется не 1, а 0,9: 4118×1,8×0,9. К вычислениям нужно добавить 1,6, в связи с тем же малым стажем. К последним параметрам относятся мощность машины (110 лошадиных сил) – 1,2, и стандартный срок страхования – от 10 месяцев – 1.

    Конечная сумма для полиса на год: 4118×1,8×0,9×1,6×1,2×1 = 12 808 рублей.

    Сколько стоит ОСАГО в Росгосстрахе в 2020 году

    На 2020 год используются установленные в этом году тарифы ОСАГО, новые коэффициенты и стандартные параметры для расчета. Без аварий цена на полис составляет 7662 рубля, а в случае ДТП устанавливаются следующие цены и переплата на них в зависимости от количества ДТП за 1 год вождения застрахованной машины. При аварии с одной выплатой переплата за полис равна 4839 рублям, а со второй и третьей выплатой – 12097 рублей.

    К примеру, если страхуется легковое авто с мощностью двигателя до 120 лошадиных сил на 1 год, а возраст водителя – 30-34 года, то средняя цена на полис в Москве и Московской области – 9 500 рублей. Такая сумма получается при десятилетнем стаже вождения без страховых случаев. В целом, ценовой диапазон Росгосстраха практически не отличается от других компаний страхования ТС.

    Какая скидка будет за безаварийную езду?

    Ежегодно водитель может получать скидку 5 % процентов, если ни одной аварии не случилось. За 10 лет страхования можно получить максимально возможную скидку 50%. Узнать о возможности получения полиса по сниженной цене можно на сайте Росгосстраха, и самостоятельно рассчитать стоимость страховки на калькуляторе.

    Все коэффициенты ОСАГО 2020 года

    Наступающий 2020-й год несет несколько изменений в порядок расчета стоимости ОСАГО за счет отказа сразу от двух корректирующих коэффициентов.

    Отменяемые коэффициенты

    КТ – территориальный коэффициент

    Его расшифровка не требуется. Существующая в настоящее время региональная зависимость стоимости полиса могла быть удалена с начала января 2020-го года. Однако, коэффициент в 2020 году продолжит свое существование.

    КМ – коэффициент мощности

    Свое действие данный поправочный коэффициент не прекратит в 2020 году и будет применяться без изменений.

    Коэффициенты мощности 2019

    Действующие коэффициенты ОСАГО

    Ниже представлен перечень коэффициентов, значения которых в 2020-м году будут применяться для расчета стоимости автогражданки.

    ТБ – базовая ставка

    Это основная величина, к которой применяются все остальные коэффициенты, позволяющие определить итоговый ценник ОСАГО для конкретного покупателя. В наступающем году размер ставки может варьироваться в пределах 2746-4942 рублей. При этом Центробанк планирует в конце 2020-го года расширить существующие значения до 40%. Произойдет это после отмены действия коэффициента мощности.

    КБМ – коэффициент бонус-малус

    Расшифровка «бонус-малус» — уровень аварийности. Его базовое значение равно 1, а за каждый год без ДТП каждый водитель получает скидку в размере 5%. Максимально ее можно накопить до 50%, вдвое снизив стоимость ОСАГО. При наличии же аварий, в которых человек стал виновником, к нему применяется увеличение коэффициента. Максимально рост стоимости может достигать 2,45 раза.

    КВС – коэффициент возраста и стажа

    Очень важное значение, оказывающее серьезное влияние на итоговую стоимость страхования. В общей сложности имеется 50 категорий водителей. Обладатели оптимального возраста и внушительного стажа могут экономить до 0,04 стоимости ОСАГО, в то время как максимальное увеличение цены для водителей с минимальным стажем составляет 1,87 раза.

    В 2020-м году предусмотрены следующие значения:

    КО – с ограничениями/без ограничений

    Данный коэффициент в особой расшифровке не нуждается. В случае, если оформляется неограниченное ОСАГО, то есть с предоставлением права управления любому человеку, применяется повышающий коэффициент в размере 1,87.

    КС – продолжительность страховки

    В случаях, когда владелец не планирует эксплуатацию автомобиля в течение всего года, он в 2020-м году может оформить ОСАГО на ограниченный период времени, а не на целый год. При этом уменьшение цены оказывается не пропорционально сокращаемому периоду. Размер коэффициента в зависимости от срока страхования представлен ниже.

    КП – продолжительность страховки для иностранных ТС

    Данный коэффициент применяется исключительно для автомобилей, имеющих регистрацию вне пределов России. Он действует полностью аналогично КС, но с учетом возможностей краткосрочного пребывания на территории России предполагает другую градацию минимальных периодов, когда оформить ОСАГО можно даже на 5 дней. Корректирующие значения для каждого из сроков приведены ниже:

    КН – коэффициент нарушений

    Данный параметр нуждается в расшифровке. Коэффициент учитывает нарушения, допущенные страхователем в предыдущие периоды при оформлении ОСАГО. Нарушения, связанные с ДТП или ПДД в данном случае не учитываются. При отсутствии таких нарушений используется значение 1, а при наличии 1,5.

    КПр – использование ТС с прицепом

    Отдельный повышающий коэффициент предусмотрен и в случае езды с прицепом. Причем, чем больше его размеры и грузоподъемность, тем выше оказывается повышающий коэффициент.

    Читайте также:  Липовая страховка ОСАГО: чем грозит и можно ли покупать?
  • Добавить комментарий