Как сгладить последствия от ДТП с помощью страховки КАСКО

Наезд на препятствие: является ли случай страховым по КАСКО?

Чтобы у страховой компании не было повода отказать в возмещении, необходимо изучить правила страхования и действовать по закону. Одним из распространенных случаев обращения по КАСКО является наезд на препятствие. Как оформить такое ДТП правильно, чтобы страховая не смогла отказать в выплате?

Наезд на препятствие – это вид ДТП, произошедшее с участием одного автомобиля с неподвижным предметом или объектом. Это могут быть:

  • деревья, пни;
  • здания;
  • бордюр;
  • отбойник, колышки;
  • мусорные баки;
  • забор, сетка рабица;
  • бетонные ограждения;
  • остановка транспорта;
  • столб;
  • дорожные знаки;
  • двери (например подъезда);
  • памятники;
  • шлагбаум;
  • ворота;
  • бензоколонка;
  • гараж;
  • трубы;
  • крыльцо;
  • трансформаторные будки.

Определение в ПДД

В Правилах дорожного движения под препятствием понимается неподвижный объект на полосе движения (неисправное или поврежденное транспортное средство, дефект проезжей части, посторонние предметы), не позволяющие продолжить движение по этой полосе.

Не является препятствием затор или транспортное средство, остановившееся на этой полосе движения в соответствии с требованиями правил.

Является ли случай страховым?

После наезда на препятствие, автолюбитель подает заявление в страховую компанию по факту повреждения автомобиля. В заявлении указываются:

Не каждый наезд на препятствие может быть признан страховым случаем. И обстоятельства происшествия играют большую роль в принятии решения страховой компанией.

По вине водителя или по причине плохого состояния дорог/открытого люка

В случае вины водителя, который не выбрал безопасную скорость движения и совершил наезд на препятствие, по КАСКО такие обстоятельства признаются страховым случаем. Неважно, совершено ли ДТП по причине плохого состояния дорог, открытого люка, плохо установленных сооружений – все покроет полис КАСКО.

При таких обстоятельствах у страховой компании есть право регрессного требования к собственникам этих объектов, но это уже не забота водителя. Доказывать причины произошедшего – удел владельцев полиса ОСАГО. Потому как в этом случае возникает шанс в судебном порядке взыскать компенсацию с ответственных за участок дороги. В случае с КАСКО – за все платит страховая компания.

Водитель не трезвый

Важную роль играет состояние водителя в момент совершения ДТП. Нахождение в состоянии наркотического, алкогольного опьянения является основанием отказа в выплате. Данное обстоятельство должно быть подтверждено документами ГИБДД:

  • акт медицинского освидетельствования;
  • протокол медосвидетельствования;
  • заключение патологоанатома (в случае смерти).

Отказ от прохождения медицинского освидетельствования приравнивается к факту алкогольного опьянения.

Если водитель в момент наезда на препятствие находился в утомленном состоянии, и это подтверждают справки ГИБДД, страховым случаем это обстоятельство признано не будет. Утомленное состояние определяется сотрудниками ГИБДД, когда водитель уснул за рулем (п.2.7 ПДД РФ).

Движение задним ходом

В случае наезда на препятствие при движении задним ходом событие признается страховым случаем, если нет отягчающих обстоятельств. Например, нахождение в пьяном виде или утомленном состоянии.

Почему при одиночном ДТП страховая компания проверяет детальнее?

Для сотрудников службы безопасности страховой компании будет поводом для дополнительной проверки:

  • наезд на препятствие со значительным ущербом (у каждой страховой компании свой порог значительной суммы, в среднем от 200 тыс.руб. и выше);
  • событие произошло ночью, без свидетелей, повреждения крупные;
  • повреждения на автомобиле визуально не могли быть получены при описанных обстоятельствах;
  • противоречащие документы ГИБДД (например, в протоколе указаны одни обстоятельства, в постановлении – другие).

Если у страховой компании есть подозрения в мошенничестве, их служба безопасности будет проверять все документы, автомобиль с особой тщательностью. При спорных моментах, автомобиль может быть направлен на экспертизу – трасологию.

Оформление ДТП

Оформлять наезд на препятствие необходимо сразу после его происшествия. Без справок о ДТП соответствующих органов, страховая будет иметь формальное основание для отказа в выплате.

ГИБДД или участковый

В Правилах страхования указано, что событие должно быть подтверждено документами компетентных органов. В случае наезда на препятствие компетентными в принятии решения являются только сотрудники ГИБДД. Так как авто находилось в движении. Если бы машине причинили вред третьи лица, то нужно было бы обращаться к участковому.

Когда можно обойтись без справок?

В некоторых страховых компаниях клиентам по КАСКО предоставляется зеленый коридор. Это право обращения с заявлением о наступлении события, не подтверждая его документами из компетентных органов.

Типовые условия получения выплат без справок:

  • один раз за период страхования с повреждением не более двух смежных деталей;
  • неограниченное количество раз не более одной детали, нюанс;
  • ограниченная сумма к возмещению, например не более 50 тыс. руб.

На этапе заключения договора этот вопрос необходимо уточнить у сотрудника страховой компании, попросить указать в Правилах страхования и подробно изучить.

На какую сумму можно рассчитывать?

Если событие признано страховым случаем и подтверждено сотрудниками ГИБДД, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме собственнику или станции, производящей ремонт автомобиля по направлению страховой компании.

Если не оформлялись справки?

Размер максимального страхового покрытия определен в этом случае заранее в Правилах страхования. Если сумма ущерба превысит порог, получить сверх нее уже не удастся, так как для полноценной выплаты необходима справка, которая оформляется в момент ДТП. Поэтому, если нанесенный ущерб по предварительной оценке может превысить максимальный порог по выплате без справок, то лучше все-таки оформить произошедшее в ГИБДД.

При скрытых повреждениях

Скрытые повреждения при наезде на препятствие могут быть обнаружены позднее. Скрытые повреждения, обычно, связаны с состоянием подвески автомобиля и его агрегатов.

Если компенсация по ДТП происходила без предоставления справок, то более чем на максимальную выплату можно не рассчитывать. Поэтому, если удар был достаточной силы, но внешних повреждений по кузову не так много, это еще не повод не получать справку. Учитывайте возможность появления скрытых повреждений.

Если договор с франшизой?

При страховании авто по КАСКО, некоторые автолюбители подписывают договор с франшизой.

  • Если договором предусмотрена безусловная франшиза, следует оценить полученный ущерб (примерно). Если сумма будет меньше безусловной франшизы, то смысла подавать заявление на получение возмещения нет. Его не заплатят.Безусловная франшиза – сумма, которая не подлежит возмещению по каждому страховому случаю. Например, если франшиза 10 тыс. руб., то по каждому страховому случаю выплачиваться будет на 10 тыс.руб. меньше.
  • Если предусмотрена условная франшиза, также следует оценить ущерб. При превышении ущерба суммы франшизы, возмещение будет выплачено полностью.Условная франшиза – это установленная по договору страхования сумма, которая не учитывается в выплате в случае превышения ущерба и не выплачивается возмещение в случае, если ущерб составит меньше суммы франшизы. Например, франшиза 10 тыс. руб., а ущерб по конкретному случаю 12 тыс. руб. – за ущерб платит страховая в полном объеме.

Будет ли учтен износ?

Износ деталей при выплате по КАСКО не учитывается. Исключение: в некоторых страховых компаниях в случаях полной гибели автомобиля учитывается износ деталей при выплате по тоталу.

Когда возможен отказ в выплате?

В правилах страхования отдельным пунктом указаны исключения из страхового покрытия. Часть этих исключений относятся ко всем застрахованным рискам, а не только к наезду на препятствие. Вот общие из них:

  • если водитель был в наркотическом, алкогольном или утомленном состоянии;
  • если документально подтверждено использование технически неисправного автомобиля (указано в документах ГИБДД);
  • в заявлении не указаны дата, время и место события, например, не помню, не знаю;
  • событие произошло вне территории страхования (в другой стране).

В страховым компаниях, где установлен денежный лимит по обращению без справок, в выплате возмещения отказывают в случае превышения этого лимита. Среди причин, по которым может быть отказано в выплате, отмечаются следующие:

  • водитель скрылся с места ДТП, есть свидетели, подтверждено документально;
  • за рулем находился водитель, не указанный в полисе КАСКО (при ограниченном списке).

Чтобы знать, заплатит ли страховая компания за ущерб, полученный в результате наезда на препятствие, необходимо изучить Правила страхования. Важные пункты среди них – страховые риски и исключения из страхового покрытия. От наезда на препятствие никто не застрахован, но если автомобиль застрахован по КАСКО, то ущерб будет возмещен.

Когда возможно возмещение ущерба виновнику аварии и как зарабатывают мошенники с КАСКО при ДТП?

Дорожно-транспортное происшествие — событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или пострадали люди или повреждены транспортные средства, сооружения, грузы, либо причинён иной материальный ущерб.

Участником дорожно-транспортного происшествия может стать любой водитель. Без ущерба в большинстве случаев не обойтись. Дорожно-транспортное происшествие — это не только столкновение автомобилей. Под данным термином понимаются и многие другие ситуации.

Что такое ДТП по КАСКО?

ДТП является одним из основных источников материального ущерба для транспортного средства и его владельца. В связи с этим многие программы страхования в той или иной мере обещают страхователю обязательное возмещение потерь.

Количество выплат компенсации в год или количество предоставляемых ремонтов на протяжении времени действия полиса определяется в договоре со страховой компанией. И если по одному полису можно за большую стоимость страховки обеспечить себе ремонт автомобиля за счет СК после каждого ДТП, то более бюджетные программы могут предлагать не более одного возмещения по ДТП за год.

Необходимые действия после ДТП.

Страховые случаи

Каждая страховая компания самостоятельно определяет перечень страховых случаев, при наступлении которых страхователь может рассчитывать на получение компенсации в виде выплаты или ремонта транспортного средства. И ДТП является одним из наиболее востребованных у автовладельцев.

Даже имея безупречный стиль вождения и длительный опыт управления транспортным средством можно оказаться участником происшествия на дороге. Например, в виде пострадавшей стороны.

Еще один вариант — включение в договор франшизы, когда страхователь согласен самостоятельно оплачивать последствия мелких ДТП и получать компенсации при более крупных повреждениях.

Виновник и пострадавший

Практически в любом ДТП присутствуют виновник и пострадавший. В соответствии с нормативными актами, регулирующими дорожное движение и определяющими ответственность за правонарушения на дороге, виновником считается тот участник ДТП, чьи действия привели к возникновению последнего.

В большинстве случаев аварии на проезжей части возникают из-за нарушений ПДД одним из водителей или пешеходов. Кто именно совершил правонарушение или спровоцировал его под действием обстоятельств, определяется инспектором ГИБДД в процессе рассмотрения сложившейся ситуации.

Страховые выплаты виновникам ДТП многие компании предпочитают не выплачивать. Нередко вина в наступлении страхового случая по условиям договора является помехой для получения компенсации.

Стоит также отметить, что данное решение страховщика является недопустимым (как действовать, если страховая компания отказывается платить?).

Получение компенсации за повреждения, возникшие в результате ДТП, виновник происшествия может получить при единственном, но крайне важном условии. Клиент не должен был находиться во время ДТП в нетрезвом состоянии и не должен был нарушать ПДД.

Тогда компания обязана провести возмещение в кратчайшие сроки.

Взыскание ущерба с виновника ДТП.

Каковы действия водителя?

Что делать водителю, владеющему страховым полисом КАСКО, в случае попадания транспортного средства в аварию? Потребуется провести следующие действия:

  1. при необходимости и возможности остановить транспортное средство, после чего включить аварийную сигнализацию.
  2. Поставить аварийный знак за 15 метров до авто на городской дороге и за 30 метров на автостраде за пределами населенного пункта.
  3. Вызвать карету скорой помощи, поскольку даже внешне минимальные увечья могут иметь тяжелые последствия.
  4. Вызвать ГИБДД.
  5. Позвонить страховщику и сообщить ему о наступившем страховом случае.
  6. При наличии возможности зафиксировать данные с места аварии с помощью фото или видеосъемки. А также показания очевидцев и прочих участников ДТП.
Читайте также:  Как доказать моральный вред после ДТП в суде

Какие именно действия потребуется предпринять в случае происшествия на дороге, водитель может узнать из правил страхования и специальной памятки, которую ему должен предоставить страховщик при оформлении полиса КАСКО.

Регресс по страховке

При наступлении ДТП или иного страхового случая компания страховщик должна будет по условиям договора произвести выплату компенсации или предоставить ремонт транспортного средства.

Страховая компания в определенных ситуациях может потребовать регресса средств, выплаченных пострадавшей стороне за виновника.

Я виновник всегда ли регресс по КАСКО от пострадавшего?

Для ответа на этот вопрос рассмотрим, в каких конкретно случаях можно ожидать регресса со стороны страховой компании.

  • Пострадавшему был причинен умышленный вред здоровью и жизни.
  • Виновник находился за рулем в нетрезвом состоянии, что повлекло за собой вред здоровью пострадавшего.
  • Виновник скрылся с места ДТП.
  • Лицо, причинившее вред пострадавшему при ДТП, не имеет допуска к управлению ТС.

Регресс по страховке.

Возмещение ущерба

Выплата по КАСКО в случаях, когда страхователь сам виноват в ДТП, могут быть двух видов:

  1. ДТП с одним участником. Если имеется протокол от инспектора ГИБДД с описанием ситуации, при которой был получен ущерб, у страхователя есть возможность получить компенсацию по страховому случаю ущерба (о возможности использования Европротокола мы писали в этой статье).
  2. ДТП с несколькими участниками. В зависимости от типа полиса страховщик возмещает ущерб виновнику ДТП. При условии, что водитель не был пьян и не совершил грубого нарушения ПДД.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП проводится в большинстве случаев при наличии определенного списка документов, куда может входить не только протокол ГИБДД, но и, например, справка с гидрометцентра, если того требует ситуация. Точный список документов рекомендуется уточнять у страховщика. Также этот пункт должен быть прописан в договоре.

Тогда страхователь просто оповещает компанию о наступлении страхового случая и проходит процедуру получения компенсации.

Нужно ли покупать полис, если машина в автокредите попала в аварию?

Для ответа на этот вопрос стоит рассмотреть условия выдачи автокредита. Большая часть банковских организаций готова предоставить займы своим клиентам только при наличии страхового полиса.

Цель последнего — защищать движимое имущество и его владельца от материального ущерба. А поскольку транспортное средство на время выплаты кредита находится в залоге, оно фактически принадлежит банку. Естественно, кредитор заинтересован в сохранении своего имущества.

Может получиться так, что финансовая организация выдала кредит заемщику без обязательного оформления КАСКО. В этом случае за ремонт ущерба, полученного при ДТП, придется платить самому автовладельцу.

Оформляя страховой полис, он сможет получить компенсации только за те повреждения, которые наступят после приобретения страховки. Исходя из практики, полис КАСКО необходим не только для банка в качестве гарантии оплаты, но и для самого автовладельца.

Кредитный автомобиль по КАСКО.

Как зарабатывают мошенники с КАСКО при ДТП?

Несмотря на то, что страховые компании всячески стараются оградить себя от трат, связанных с действиями мошенников, полностью избавиться от неправомерных действий клиентов не всегда представляется возможным.

    Причем наиболее распространенным способом незаконного получения компенсации от страховой компании — это имитация повреждений, характерных для аварий при ДТП. В данном случае страхователь стремится получить выплату, не проводя ремонтных работ.

Распространены случаи, когда мошенники действуют группами. Для получения требуемого результата проводится имитация столкновения, когда повреждения на транспортном средстве уже имеются повреждения. Последние, включая новые повреждения, полученные при имитации ДТП, вносятся в документацию, чтобы страховая компания в дальнейшем возместила ущерб.

  • В качестве еще одного способа махинаций используются поддельные бумаги, перечисляющие причиненный ущерб. Для предотвращения и раскрытия обмана практически каждая компания-страховщик отправляет транспортное средство на экспертизу для оценки настоящего ущерба. Однако, на практике оказывается, что и на этом этапе могут использоваться мошеннические схемы действий.
  • Если страхователь совершает неправомерные действия и стремится обманным путем получить выплаты от страховщика, против него может быть возбуждено уголовное дело. В качестве наказания нередко выступает лишение свободы.

    Интересное видео

    Случаи мошенничества связанные с КАСКО.

    Что владельцу КАСКО делать в случае ДТП?

    Данная памятка разъясняет только взаимодействия со страховой компанией. Здесь нет руководства по мерам, направленным на обеспечение безопасности, сохранение здоровья и имущества своего и других участников событий. Не забывайте о необходимости этих действий при выполнении мер, описанных в данной памятке.

    Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

    Если наступил ущерб в результате ДТП, необходимо:

    1. Вызвать ГИБДД. Если вторая сторона предлагает «решить дело между собой», а ущерб – незначителен, некоторые страхователи идут на это. Но если позднее в автомобиле обнаружатся скрытые повреждения, или ситуация усугубится иным образом, страхователь уже не сможет обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба.
    2. Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Круглосуточные телефоны, по которым можно связаться с представителем страховой компании, всегда указаны в полисе. Нередко водитель испытывает шок или растерянность после аварии. Поэтому подсказки сотрудника страховой компании относительно действий по оформлению ДТП окажутся как нельзя кстати. Главное, не забудьте записать фамилию сотрудника страховой компании, принявшего вызов. Это поможет в том случае, если сотрудник откажется предоставить помощь или даст некорректные указания. Страхователь обязан оповестить страховщика о ДТП в течение нескольких дней с момента аварии (чаще всего – в течение 72 часов). Конкретный срок устанавливает страховщик (указан в договоре страхования). Однако при возможности лучше оповестить страховую компанию непосредственно с места ДТП.
    3. Записать необходимые сведения. Номерные знаки машин других участников ДТП, их имена и телефоны, а также имена и контакты очевидцев. Если страхователь считает себя потерпевшим, надо выяснить номер полиса ОСАГО виновника ДТП (обычно указан в справке о ДТП), а также уточнить, в какой компании он застрахован. Впоследствии у потерпевшего при ДТП есть выбор, в какую страховую компанию выгоднее обращаться за возмещением ущерба.
    4. Заполнить «Извещение о ДТП». Крайне важно заполнять его правильно и внимательно. Неправильное заполнение «Извещения о ДТП» может стать причиной отказа в выплате по страховому случаю. Если другие участники аварии готовы идти на контакт, лучше заполнить черновик «Извещения» совместно с ними. Если другая сторона отказывается от совместного заполнения данного документа, необходимо попросить сотрудника ГИБДД внести пометку об отказе от сотрудничества в заполнении «Извещения о ДТП» в протокол о происшествии.
    5. Не менять ничего на месте ДТП до прибытия ГИБДД без крайне веских на то причин. Не убирать стекла, осколки, мусор, различные предметы, имеющие отношение к ДТП. По возможности, организовать объезд места происшествия. Если по каким-либо веским причинам приходится что-либо изменить, необходимо зафиксировать первоначальное расположение, составить схему, сфотографировать, зарисовать и описать в присутствии свидетелей. Страховая компания всегда внимательно относится к описанию места аварии, схеме ДТП, как к доказательству наступления страхового случая.
    6. Зафиксировать место ДТП на фотоаппарат или камеру телефона. Даже если нет необходимости менять что-либо на месте ДТП, это может произойти случайно. Поэтому необходимо как минимум с четырёх сторон сфотографировать место ДТП. Крайне важно зафиксировать положение транспортных средств, а также пострадавших лиц (если они есть).
    7. После приезда сотрудника ГИБДД желательно активно участвовать в оформлении ДТП. Это послужит гарантией того, что документы будут оформлены корректно, а необходимые нюансы будут внесены в протокол и проблем с получением страховой выплаты не возникнет. Необходимо наблюдать за тем, как сотрудник ГИБДД оформляет схему ДТП и что он вписывает в протокол. Если у страхователя есть свидетели его невиновности, их показания необходимо внести в протокол.
    8. Подписывать протокол можно только убедившись, что схема, показания свидетелей и объяснения участников ДТП зафиксированы правильно.Документы должны быть заполнены разборчиво. Если присутствуют исправления, то должна стоять пометка «исправленному верить» с подписью и печатью. Документы не должны быть заполнены разными почерками. На справке о ДТП не должно быть никаких печатей (кроме случаев, когда внесены исправления). Но она должна быть на номерном самокопирующемся бланке. В протоколы должны быть внесены данные о месте и времени ДТП. Неправильное оформление документов может повлечь за собой сложности с возмещением ущерба.
    9. Если страхователь не согласен с протоколом, он должен написать на нем «Не согласен». Впоследстии доводы относительно своей правоты он может привести в суде при обжаловании протокола.
    10. На месте происшествия необходимо получить от инспектора ГИБДД следующие документы: копию протокола об административном правонарушении, справку о ДТП, схему ДТП, постановление по делу об административном правонарушении, объяснения участников ДТП, показания свидетелей. На практике инспекторы ГИБДД часто отказываются оформлять перечисленные документы на месте, и страхователь получает их только через несколько дней, после разбора ДТП. Получение страхового возмещения возможно только после предоставления вышеперечисленных документов, согласно правилам страхования КАСКО конкретной компании.
    11. Скрытые повреждения. Ранее инспекторы ГИБДД могли вписывать в справку о повреждениях транспортного средства фразу «возможны скрытые повреждения» в случае, если состояние автомобиля заставляло сомневаться, что все повреждения можно выявить на месте. На данный момент сотрудникам ГИБДД запрещено использовать эту фразу. Страховая компания при оценке ущерба будет руководствоваться данной справкой. Таким образом, страхователю стоит позаботиться о наиболее тщательном осмотре застрахованного транспортного средства на месте ДТП. В противном случае при повторном осмотре автомобиля экспертом автовладельцу будет крайне тяжело доказать, что вновь обнаруженные повреждения относятся к заявленному страховому случаю. В худшем случае страховщик может отказаться их компенсировать.
    12. В случае запугивания, угроз, принуждения переместить транспортное средство или предметы, имеющие отношение к ДТП, заплатить деньги на месте или каким-либо способом нарушить правила страхования, необходимо проконсультироваться с юристом страховой компании.
    13. Приехать лично в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба. Страхователь может это сделать в срок, установленный договором страхования. В офисе страховщика владелец полиса может получить перечень документов, которые необходимо собрать для возмещения ущерба. Данный перечень может быть отличен для конкретного страхового случая. Документы можно предоставлять по мере их поступления. Чаще всего срок подачи документов не регламентируется страховой компанией.
    14. Минимальный список необходимых документов для подачи в страховую компанию:
      • Извещение о ДТП;
      • Копия протокола об административном правонарушении;
      • Копия постановления по делу об административном правонарушении;
      • Справка о ДТП;
      • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
      • Водительское удостоверение;
      • Квитанция об оплате страховой премии;
      • Оригинал страхового полиса;
      • Банковские реквизиты для перечисления выплаты.

    Е-ОСАГО по выгодной цене

    Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
    10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
    в приложении и приходят на e-mail

    Новый автомобиль попал в ДТП: как повлияет это на КАСКО

    ДТП – всегда неприятное и страшное событие, чреватое большими расходами, но особенно обидно, если в аварию попадает новый, только что купленный автомобиль. Тем не менее, такое происходит достаточно часто, поэтому стоит сразу после покупки позаботиться о выгодной программе страхования. Если новая машина, застрахованная по КАСКО, попала в ДТП, есть все возможности для того, чтобы компенсировать ущерб за счёт страховой компании и обойтись без крупных собственных расходов.

    Для чего вообще оформлять КАСКО

    Формально все владельцы транспортных средств обязаны оформлять ОСАГО – полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Этот документ подтверждает, что при попадании в аварию ущерб повреждённому транспортному средству будет возмещён за счёт страховщика. Однако если вы являетесь виновником происшествия, компенсировать расходы на ремонт никто не будет. ОСАГО направлено на защиту именно пострадавшей стороны, а виновнику аварии придётся чинить свою машину самостоятельно.

    Чтобы избежать печальных последствий аварии и расставания с машиной и существует добровольное страхование КАСКО, выплаты по которому призваны компенсировать ущерб владельцу автомобиля независимо от того, был ли он виноват в аварии или нет.

    Страхование по системе КАСКО имеет ещё несколько очень важных преимуществ:

    • Больший размер выплат. Компенсация по ОСАГО строго фиксированная, она не может превышать 120 000 рублей, даже если в аварии пострадала и получила серьёзные повреждения очень дорогая машина. Кроме того, страховая компания может найти десятки причин и отказаться от выплат, особенно если ситуация на дороге оказалась спорной.
    • Система ОСАГО не поможет вам в том случае, если вообще невозможно найти того, кто виноват в аварии. К примеру, если автомобиль получил повреждения после попадания в яму на дороге, можно предъявить иск коммунальным службам, однако неизвестно, когда вы сможете добиться от них компенсации. Аварии из-за скользкой дороги, повреждения от упавшего дерева, сосульки с крыши или рекламного щита вообще невозможно предугадать, и тем более нельзя найти виновников. Полное страхование КАСКО должно защищать ваш автомобиль в любом случае.
    • Если вы виноваты в повреждениях машины (автомобиль въехал в столб или в забор, улетел в кювет, перевернулся), КАСКО всё равно компенсирует вам затраты на ремонт. Если ДТП было должным образом зафиксировано, страховая компания по договору исполняет свои обязанности.
    Читайте также:  Пьяный водитель попал в ДТП: последствия

    Однако страховка КАСКО стоит намного дороже, и распространяется она лишь на автомобили не старше 10 лет. Новые машины реже требуют ремонта, а стоимость их выше. ККАСКО рассчитывается в процентах от стоимости самой машины, поэтому страховой компании невыгодно работать с подержанным недорогим транспортом, котором постоянно требуется замена комплектующих. Для отечественных машин допустимый возраст ниже, чем для иностранных.

    Если новый автомобиль в КАСКО попал в ДТП и получил серьёзные повреждения, возможна выплата максимальной компенсации, которая определяется договором. Страховая компания выплачивает стоимость машины, что особенно важно, если та была куплена в кредит. Банк в этом случае становится выгодоприобретателем, и долг полностью погашается.

    Если же водитель выбрал кредитную программу без страховки, ему придётся самому платить за ремонт и рассчитываться с банком. Для кредитной организации это тоже дополнительный риск, так как машина является залогом возврата займа, и её серьёзные повреждения банку очень невыгодны. Поэтому кредиты без КАСКО являются одними из самых дорогих: из-за риска банк увеличивает ставку сразу на несколько процентов.

    Что делать при возникновении ДТП?

    Если авария всё же произошла, главное – не впадать в панику, трезво оценить обстановку и предпринять все необходимые действия для помощи пострадавшим и правильного оформления происшествия в ГИБДД. Такие события – всегда внезапность, и важно знать, что делать и к кому обращаться. Если попал в ДТП на новом автомобиле, что делать по КАСКО?

    Нельзя соглашаться на предложения виновника аварии уладить дело миром и не вызывать инспекторов. Если происшествие не будет оформлено сразу, в дальнейшем вы не сможете получить вообще никаких компенсаций. Нельзя уезжать с места ДТП. Часто бывает так что, к примеру, перед важной встречей вы случайно поцарапали автомобиль, и так не хочется терять время на ГИБДД и оформление бумаг. Однако в дальнейшем вы не сможете вообще доказать факт аварии, тем более, получить какие-то деньги на ремонт.

    Порядок действий при ДТП:

    1. Водители ставят на дороге знак аварийной остановки на расстоянии не менее 15 м от машин. Необходимо вызвать инспекторов ГИБДД и связаться с представителями страховщика, номер компании всегда должен быть с собой, если вы садитесь за руль.
    2. Пострадавшие транспортные средства не нужно убирать с дороги и вообще каким-либо образом сдвигать с места. Ещё до приезда сотрудников полиции нужно записать на листе бумаги все имеющиеся повреждения, а ещё лучше – сфотографировать место аварии, если есть возможность. Все подтверждающие документы могут стать доказательствами вашей правоты.
    3. После приезда инспекторов восстанавливается картина происшествия: сотрудники полиции фиксируют положение автомобилей, наличие тормозного пути и его длину, опрашивают свидетелей, занося все показания в протокол. Убедитесь, что инспектор зафиксировал все повреждения, и все данные зафиксированы в протоколе.
    4. Получите в ГИБДД справку об аварии и предоставьте её в страховую компанию вместе с заполненным заявлением о страховом случае. Будет проведена экспертиза автомобиля, оценён ущерб, после чего вы сможете получить компенсацию или отремонтировать автомобиль в партнёрском сервисном центре страховщика.


    Возмещение ущерба по КАСКО, причиненного при ДТП автомобилю, здоровью или жизни водителя

    КАСКО – абсолютно добровольное страхование. На рынке страхования в текущем году предложено множество различных видов КАСКО: с франшизой и без неё, с учётом износа и без, полное или частичное КАСКО, с учётом утраты товарной стоимости автомобиля и без, агрегатное и неагрегатное.

    Разновидности КАСКО

    Итак, познакомимся поближе с разновидностями автострахования ТС по КАСКО.

    КАСКО с франшизой

    Это когда Вам рассчитывают стоимость КАСКО Вашего автомобиля и вы сами определяете сумму, которую Вы, в случае ДТП, готовы самостоятельно компенсировать в сервисной компании за ремонт Вашего средства. Вот эту, определенную Вами же сумму, вы не доплачиваете при оформлении полиса. Читайте более подробно: Что такое франшиза в страховании КАСКО?

    КАСКО с учетом износа и без

    Этот вид страхования оформляется, помимо самого полиса КАСКО, еще дополнительным страховым полисом под названием «GAP-страховка». И вот в ней СК сразу определяет сумму лимита получения денежных средств автовладельцем при ДТП.

    Такой вид страхования, будет выгоден, на случай потенциального угона, вероятного хищения или в результате полной гибели автомобиля.

    Полное или частичное страхование

    Здесь все просто. Полное страхование включает в себя такие страховые случаи, как:

    Частичная страховка распространяется на случай повреждения автомобиля, его отдельных частей и даже тотал.

    Страховка в рамках полиса КАСКО с учётом УТС

    Данный вид страхования является более выгодным, как и предыдущий, для машин с автосалонов. Почему?

    1. УТС распространяется только на автомобили не старше 3-х лет отечественного автопрома и 5-ти лет, если это иномарка.
    2. Если Ваш автомобиль побывал в аварии, то на заменённые запчасти УТС не распространяется. Как говорится, делайте выводы сами!

    Агрегатное и неагрегатное страхование КАСКО

    По неагрегатному страхованию, вы получаете полностью всю сумму денежных средств, в качестве компенсации за причиненный авто ущерб, причем такие суммы выплачивают неограниченное число раз в году.

    А по агрегатной страховке, при повторном ДТП выплачивается сумма компенсации за повреждения ТС, за минусом средств полученных при первом ДТП.

    Еще одно преимущество – по КАСКО лимитов к выплатам нет, а по ОСАГО максимально возможная выплата составляет 400 000 руб.

    Не скрою, в КАСКО, как и везде, есть свои подводные камни.

    Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

    Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП производится двумя способами:

    • ремонт автомобиля в сервисном центре;
    • выплата денежных средств.

    Однако, случаи отказов никто не отменял, как правило, они бывают следующего характера:

    • серьёзнейшие нарушения правил дорожного движения участником ДТП, к которым относятся выезд на полосу встречного движения, пересечение двойной сплошной линии автодороги, проезд на красный сигнал светофора, управление авто в состоянии опьянения, как определяет нам действующее законодательство, такими состояниями являются алкогольное и наркотическое;
    • если к компенсации пострадавший запрашивает не выплату возмещения ущерба имущества от ДТП, а компенсацию причинённого вреда живым людям, находящимся в машине, поскольку последние выплаты возмещаются только по полису КАСКО;
    • если страховая компания примет решение, что автовладелец преднамеренно повредил своё транспортное средство;
    • в случае, если за рулем поврежденного автомобиля находилось лицо, не имеющее на то должного права (отсутствие водительского удостоверения, водитель не включен в страховой полис);
    • когда автомобиль эксплуатировался не по назначению, например ТС участвовало в автогонках;
    • автовладелец знал, что его ласточка неисправна, и все равно, отправился в путь;
    • ввиду малограмотности, незнания или каких других обстоятельств, владелец полиса несвоевременно оповестил полицию/ГИБДД/страховщика о произошедшем печальном для него событии ДТП;
    • самовольный, самостоятельный, абсолютный или выборочный ремонт ТС.

    Порядок действий при ДТП

    Самое главное успокоиться, как бы парадоксально это не звучало. Кто попадал в аварии, поймет.

    1. Вызвать сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт ДТП, произведут замеры, сделают фото с места аварии, опросят всех лиц ДТП, зарисуют схему места ДТП.
    2. На гаджет тоже можно сделать снимки.
    3. Если работали видеорегистраторы, то видео нужно сохранить.
    4. Никогда не перемещайте автомобили участников ДТП.

    Первый шок прошел, но расслабляться не стоит, потому что это ещё только начало.

    Куда обращаться

    Оповестить СК о ДТП, как правило, в срок оповещения составляет 3-7 рабочих дней, и собрать необходимый пакет документов.

    Документы

    Документы, подлежащие сдачи в СК:

    • заполненное уведомление о ДТП (образец предоставляет страховщик);
    • страховой полис КАСКО, договор не обязательно;
    • водительское удостоверение;
    • свидетельство регистрации ТС;
    • справка из ГИБДД с указанием: событий произошедшего, всех участников ДТП, виновного, сведений о причиненных дефектах;
    • протокол, постановление о правонарушении в соответствии с нормами КоАП РФ;
    • при возбуждении уголовного дела – соответствующее постановление, при отказе в таковом – аналогичный документ такого рода;
    • если страхователем выступала организация, то его представителю обязательно необходима доверенность, с дачей ему прав необходимых на ведение дел, за подписью руководителя и скрепленная печатью;
    • если самостоятельно нет возможности предоставить пакет необходимых документов, то за вас это может сделать ваш представитель по доверенности, которая выдается нотариусом.

    После оформления всех бюрократических моментов специалист-эксперт проводит предварительный осмотр и фиксирует повреждения транспортного средства. В случае, если имеются скрытые повреждения, специалист назначает дополнительный осмотр на СТО.

    После совершения вышеуказанных действий, СК предоставляет контакты для связи и регистрационный номер вашего дела, по этим данным можно отслеживать судьбу вашего обращения.

    Сроки возмещения убытков

    На законодательном уровне четких сроков получения выплат не установлено. В большинстве случаев эти сроки устанавливаются в договоре страхования.

    Если компенсация вами не получена, то по истечении указанного выше времени нужно отправить претензию, в рамках досудебного урегулирования спора, с требованием произвести компенсационные выплаты в результате ДТП за нанесенный ущерб, и обязательно в претензии определить разумные сроки этих выплат, например 7-10 календарных дней.

    Если положительного результата не последовало, то у вас один выход – судебное разбирательство со всеми вытекающими для СК последствиями (полагающиеся суммы, неустойка).

    Чтобы понять ситуацию изнутри, читайте статью: Замена лобового стекла по полису КАСКО. В ней подробно расписана процедура обращения в страховую компанию.

    Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

    Странное, для простого обывателя, понятие «суброгация». Кажется, без дополнительных познаний в областях права или страхования, невозможно разобраться. Но это не так.

    В области гражданского права закреплено значение этого понятия (ст. 965 ГК РФ).

    Для наглядности разберемся с этим странным термином на примере.

    Невиновный участник ДТП, клиент страховой, обратился за возмещением ущерба по полису КАСКО. СК удовлетворила обращение своего клиента, разумеется, по всем правилам (см. выше). Деньги выплачены страховой (дефекты ТС составили 700 000 рублей), получены клиентом в полном объеме. После чего, страховщик пользуется прерогативой на суброгацию. Предъявляет требования к виновному о компенсации понесенных СК затрат.

    Читайте также:  Порядок действий потерпевшего в случае, если виновник ДТП скрылся

    Но, поскольку у виноватого есть ОСАГО, то сначала СК идет с заявлением о компенсации своих затрат в страховую виновного и получает максимально возможную выплату по полису ОСАГО (400 000 рублей). Оставшиеся 300 000 рублей страховщик взыскивает с виновной стороны.

    Основания для возникновения

    Итак, основаниями применения суброгации по полису КАСКО являются:

    • наличие самого полиса на транспортное средство у пострадавшей стороны;
    • страховщик полностью компенсировал все затраты за дефекты поврежденного авто;
    • сумма, предъявляемая СК к возмещению затрат, превышает максимально установленный размер выплат по полису ОСАГО или такой полис у виновного отсутствует;
    • компенсация, распространяется только на имущественные правоотношения, т.е. возмещаются убытки только за разбитый автомобиль. Возмещение вреда за жизнь или здоровье людей в рамках суброгации недопустимо.

    Срок давности по суброгации

    Виновный думает: «Как долго после ДТП мне ждать письмо «счастья» о долге перед страховой?»

    Если по истечению этого срока, страховщик все-таки предъявил претензию о компенсации понесенных им затрат от ДТП в рамках суброгации, то Вы смело заявляете, что срок исковой давности прошел.

    Как не платить

    А если срок исковой давности не прошел, возможно ли избежать участи должника перед страховой по этой самой суброгации?

    Есть, рассмотрим подробнее:

    • если виновный в ДТП управлял не своим ТС, а своего работодателя, и при этом выполнял свои служебные обязанности, то ответственность в рамках суброгации понесет работодатель;
    • страховой компанией документы представлены не в полном объеме;
    • страховой компанией завышены требования по компенсации понесенных ею затрат;
    • полис ОСАГО виновного лица перекрывает требования СК по компенсации понесенных ею затрат;
    • у виновной стороны аварии, кроме ОСАГО, есть полис ДоСАГО, который может выступить дополнительным перекрытием затрат, если установленного лимита по ОСАГО будет недостаточно;
    • инициатор ДТП впоследствии оправдан, когда виновный оспорил факт своей вины в суде и судебным актом это лицо было оправдано.

    Какие будут последствия для потерпевшего

    Могут ли быть какие-нибудь неблагоприятные последствия для пострадавшей стороны при суброгации?

    В такой ситуации получается, что обращаясь в свою страховую компанию за возмещением причиненного ущерба от ДТП, где виновный не определен и/или должным образом не зафиксировано произошедшее, вы лишаете ее права, в будущем, компенсировать понесенные затраты. В связи с этим, СК имеет право и будет вынуждена обратиться с взысканием к тому, кому произведены выплаты.

    Регресс по КАСКО к виновнику ДТП

    Еще одно не менее странное понятие, наподобие суброгации. На самом деле понятия регресс и суброгация очень схожи, работают на получение компенсации затрат страховых с виновных лиц. Рассмотрим регресс по полису КАСКО, как механизм взыскания с виновного в ДТП.

    Также, аналогичным правом на взыскание с виновного потраченных компенсационных выплат пострадавшей стороне, может воспользоваться работодатель.

    Основания

    Какие основания имеет СК на предъявление взыскания в рамках регресса:

    • при умышленном нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшего в аварии лица;
    • при нанесении вреда здоровью, в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного) правонарушителя;
    • когда виновный уехал (намерено или непреднамеренно) с места ДТП;
    • если вред нанесен лицом, не имеющим разрешения на право управления ТС.

    В отличие от механизма взыскания суброгации, при предъявлении СК к компенсации затрат в рамках регресса, к взысканию предъявляются как требования имущественного характера, так и требования неимущественного характера, т.е. возмещается вред нанесенный жизни и здоровью потерпевшего в ДТП.

    Суть регресса такова: СК уплачивает пострадавшему автовладельцу денежное возмещение за ДТП, а затем требует его взыскать с виновного лица. Но поскольку виновность человека определяется только в судебном порядке, то, соответственно, и удовлетворение требований, касающихся взысканий в рамках регресса, может быть исключительно в судебном порядке.

    Справка, составленная сотрудником ГИБДД и протокол административного правонарушения, якобы подтверждающие вину инициатора аварии – не являются неоспоримыми доказательствами, подтверждающими факт вины инициатора аварии, и, следовательно, с такими доказательствами требовать с инициатора ДТП компенсации понесенных затрат СК в несудебном порядке, нецелесообразно.

    Страховая компания, обращаясь в суд с исковым заявлением о компенсации произведенных СК затрат, вычитает суммы, компенсированные по полису ОСАГО виновного. Помним, что по КАСКО амортизационный износ не учитывается. Также, к взысканию могут предъявляться некоторые дополнительные расходы пострадавших участников ДТП, которые предусматриваются программой страхования по КАСКО.

    Читайте статью: В чем разница между страхованием КАСКО И ОСАГО, чтобы хорошенько понять отличия этих страховок.

    Ставьте лайк и делитесь статьей в социальных сетях, ведь наш материал очень актуален и полезен. Так пусть как можно больше людей будут грамотными в вопросах страхования!

    Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

    Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

    Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

    Вы будете первым, оценив эту статью! И мы будем Вам благодарны!

    Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

    Постараемся улучшить статью!

    Подскажите нам, чем мы можем улучшить статью?

    Если машина застрахована по КАСКО и ОСАГО: куда обращаться в случае ДТП

    Автор статьи: Дмитрий Лидов
    *Если вам нужна бесплатная юридическая консультация
    напишите сообщение или позвоните по номеру +7 (495) 212-90-15

    В случае, если произошло дорожное происшествие, а на машину был оформлен полис КАСКО и ОСАГО, то проблема может появиться если возникает выбор между ними, когда водитель является пострадавшим лицом. Но все будет зависеть от условий страхового договора и величины ущерба.

    Зачем оформлять две страховки

    Приобретение полиса ОСАГО является обязанностью собственника авто, по которому страхуется ответственность водителя автомашины. По договору страхования возмещается только ущерб, полученный при попадании в автокатастрофу, и только лишь на сумму, не превышающую 400 тысяч рублей. Если страхователь по ОСАГО становится виновником происшествия, то ТС ему придется ремонтировать за счет своих средств.

    Страхование по КАСКО производится в добровольном порядке и гарантирует полную компенсацию повреждений, полученных машиной в разных обстоятельствах, в том числе ДТП, преступные деяния третьих лиц, неблагополучные атмосферные условия, повреждения от тяжелых предметов и иные случаи, предусмотренные соглашением. Если происходит угон авто, то страховая компания выплачивает компенсацию в размере полной стоимости ТС. Именно поэтому приобретение полиса КАСКО является обязательным требованием кредитных учреждений, выдаваемых займы для покупки машины.

    Конечно, это разные виды страхования. Но при покупке ТС на свои сбережения без страхования по КАСКО не удастся избежать заключения соглашения о страховании автогражданской ответственности. В противном случае владельцу грозят штрафные санкции и эвакуация машины на штрафстоянку.

    Итак, в зависимости от приобретения той или иной страховки будет отличаться и порядок действий при ДТП:

    Если собственник ТС и приобретатель ОСАГО пострадал в происшествии, то:

    • Ему возмещается вред на сумму до 400 000 руб., если виновник повреждений имеет такую же страховку;
    • Виноватое лицо производит восстановление своего автомобиля за личные средства.

    Зачинщик ДТП является страхователем по ОСАГО:

    • Пострадавшему компания возмещает порчу авто;
    • Собственный автомобиль придется чинить за свои деньги.

    Владелец авто оформил соглашение об автогражданской ответственности и застраховал его от возможных повреждений, а также является пострадавшей стороной:

    • Ему компенсируется полученный ущерб по КАСКО с учетом его естественного износа.

    Зачинщик ДТП приобрел оба полиса:

    • Он вправе рассчитывать на полную компенсацию вреда по КАСКО;
    • Пострадавшее лицо может получить выплату в размере до 400 тыс. руб. по одному из его видов страхования.

    Какие предпринимать действия

    Попав в аварию, необходимо осуществить следующие действия:

    1. Остановиться, включить аварийные сигналы и произвести оценку полученных повреждений.
    2. Выйти из авто и проверить наличие пострадавших. При возникшей необходимости вызвать медицинских работников либо оказать посильную первую помощь.
    3. Выставить требуемые знаки аварийной стоянки: при нахождении в населенном пункте на расстоянии в 15 м. от ТС, на трассе – до 30. Если дорога извилистая либо плохая видимость участка, то устанавливаются дополнительные преграды.
    4. Стараться избегать конфликта с другими участниками ДТП.
    5. Вызвать инспекторов ГИБДД. Если повреждения незначительные, то существует возможность самостоятельного оформления столкновения. Если зачинщик аварии имеет полис КАСКО, то вызов полиции для фиксации произошедшего обязателен. Это необходимо для дальнейшего получения возмещения вреда.
    6. Не стоит отъезжать с места столкновения до появления сотрудников ДПС.
    7. Возможно самостоятельно зафиксировать произошедшее фото или видеосъемкой. В последующем они могут стать доказательствами в судебных разбирательствах и ускорят принятие решения страховой компанией. Фото должны быть отчетливыми и содержать номера авто. Если для фиксации используется смартфон, то нужно использовать геолокацию, чтобы существовала привязка к месту нахождения машины.
    8. Контролировать достоверность сведений, заносимых в протокол, и помогать его составлению. Не нужно оставлять сотрудника ГАИ с другими участниками аварии наедине.
    9. Внимательно изучать всю документацию, составляемую по факту ДТП. При выявлении неточностей и недостоверной информации вносить свои разъяснения и рекомендации. Участники происшествия вправе записывать составление документации и общение с должностными лицами полиции на видео. Если полицейские будут препятствовать этому, то необходимо жаловаться на такие действия вышестоящему руководству.
    10. Взять контактную информацию у других участников аварии и свидетелей. Выявить наличие видеокамер, которые могли записать произошедшее.
    11. После составления необходимой документации, получить их копии. Подготовить пакет документов для страховщика.
    12. Письменно уведомить агента о происшествии, соблюдая сроки, установленные соглашением. ОСАГО предусматривает 5 дней, КАСКО – 15. Заявление может быть направлено средствами почтовой связи либо лично вручено для регистрации в офисе компании.

    Нюансы выбора ОСАГО и КАСКО

    Если водитель застраховал автогражданскую ответственность и приобрел комплексное автомобильное страхование, то при возникновении страховой ситуации необходимо учитывать следующее:

    • Если авто нанесен вред на сумму свыше 120 000 рублей, то компенсацию лучше получать по КАСКО, так как самая большая сумма возмещения по ОСАГО не может превысить этот предел. Помимо этого, страховщики сознательно занижают величину ущерба, учитывая амортизацию транспортного средства;
    • Если подписав соглашение по КАСКО не был включен пункт о невозмещаемой части страховой компенсации, то за выплатой вреда необходимо обращаться к агенту виновника ДТП или к своему по ОСАГО. Например, если был приобретен полис на 1500 000 руб. с франшизой в 3%, то компенсировать сумму до 45 т. р. не будут;
    • В остальных случаях лучше использовать полис КАСКО, который предусматривает возмещение вреда или дающий право ремонтировать машину на СТО. При этом необходимо опираться на условия договора и статус страховщика. Крупные компании направляют новые авто на гарантии в специальные центры для их ремонта по сервисному обслуживанию без учета естественного износа.

    ВАЖНО! Возмещения ущерба по КАСКО осуществляется быстрее, так как страховщик заинтересован в сохранении клиента и компенсации затрат через суброгацию и регресс с страхового агента виновного водителя либо с него самого.

    Осуществляя подбор варианта для получения возмещения на восстановление авто нужно исходить из таких показателей, как объем полученного ущерба, договорные условия о страховании, а также финансовое состояние страховой компании, выдавшей полис.

    Автор статьи: Дмитрий Лидов
    *Если вам нужна бесплатная юридическая консультация
    напишите сообщение или позвоните по номеру +7 (495) 212-90-15

    Добавить комментарий