Что такое программа страхования Мини КАСКО: особенности в 2020 году

Мини-КАСКО от «РЕСО»

Вариант Мини-КАСКО в компании «РЕСО-Гарантия» носит название «КАСКО-Профи». Стоимость такого договора декларируется страховщиком в размере от 5 000 рублей. Правда, в официальном примере расчёта (Ford Focus 2011 года, 28-летний водитель со стажем вождения 10 лет) цена составляет 9 500 рублей. Впрочем, и эта сумма видится на удивление приемлемой. Что же страхователь получает взамен?

Похожие условия продукта когда-то применялись в Мини-КАСКО «РОСНО» («Альянс»). По сути, полис «КАСКО-Профи» является усовершенствованным аналогом инструмента ОСАГО. Действует он только при отсутствии вины страхователя в случившемся ДТП, а страховая сумма составляет 400 000 рублей. В то же время, ущерб возмещается путём направления на ремонт (вместо калькуляции с учётом износа). Убытки, не связанные с дорожными инцидентами, по данному полису не покрываются.

Дополнительные варианты «бюджетного» страхования предлагает онлайн калькулятор КАСКО организации. В частности, здесь можно определить стоимость «КАСКО-Профи» при включении в покрытие риска хищения или выяснить скидку (а она существенна) при обычном («полноценном») страховании с франшизой. Возможно и страхование только от ущерба. Такой ассортимент продуктов Мини-КАСКО позволяет осуществлять оформление страховок совершенно различных ценовых уровней.

Собственно, в данном случае речь не идёт о каком-то универсальном страховом продукте. В рамках эконом-варианта компания предлагает страхование только по рискам угон или полная конструктивная гибель транспортного средства (при ущербе свыше 75% от стоимости авто). Цена страховки при этом оказывается в разы ниже ценника обычного полиса. Однако более детальные условия страхования Мини-КАСКО зависят от региона и марки автомобиля. Таким образом, для получения подробной информации необходимо обращаться в «Ингосстрах» непосредственно по месту нахождения машины.

А от каких нет?

Как уже говорилось, основной акцент делается на «жизненно важных» для автовладельца рисках — угоне, хищении всего автомобиля или его частей, но не распространяется на все остальные аспекты, такие как:

  1. пожары и поджоги;
  2. повреждения, полученные в ДТП, иногда за исключением случаев, при которых виновным является страхователь;
  3. несчастные случаи, например, падение на крышу автомобиля сосулек или деревьев и т. д.
  • в первую очередь следует сообщить о наступлении такого случая своей страховой компании. Для этого практически в каждой из них имеется круглосуточный call-центр, позвонить в который можно бесплатно (подробнее о том, куда и как обращаться, читайте тут).
  • На место происшествия вызывается сотрудник ГИБДД или полиции, в зависимости от типа страхового случая. Если имеется минимальная страховка на случай, когда клиент является виновником ДТП, обязательно вызвать ГАИ. В случае же угона авто следует обращаться в полицию.
  • Прибывший работник правопорядка заполняет протокол по имеющемуся происшествию. Задача страхователя — внимательно следить за тем, какую именно информацию и в каких формулировках вносит инспектор или полицейский в документы. Все должно четко и однозначно отражать произошедшее.
  • В отделении ГИБДД или полиции потребуется получить извещение о ДТП или справку о начатом расследовании по угону автомобиля, после чего добавить к документу паспорт, бумаги на автомобиль, при необходимости ключи и брелок-сигнализацию.
  • После проверки информации о случае и признании его страховым автовладелец получает положенную ему компенсацию.

Что это такое?

Мини КАСКО – это довольно новый вид страхования транспортных средств, который создала страховая компания АСК в 2006 году. Само понятие введено для обозначения новой на то время программы страхования. Отличительные условия программы «Мини КАСКО»:

  • Случилось ДТП. По вине не клиента, а другого участника дорожного движения. Соответственно компенсацию за нанесенный ущерб клиент получит из страховой суммы ОСАГО виновника ДТП.
  • Если ДТП случилось по вине клиента, он все равно получает компенсацию из страхового полиса по «Мини КАСКО».
  • На расчет стоимости компенсаций на ремонт автомобиля влияет фактор износа транспортного средства. Например, вы застраховали авто при покупке, но на момент, когда наступил страховой случай, ТС был в эксплуатации уже 4 года. Соответственно цена машины ниже первоначальной, как и сумма компенсации.
  • Преимущество для старых машин – программа позволяет застраховать их на риск нанесения ущерба. 90 % страховых компаний не предоставляют услуги по страхованию старых ТС.
Читайте также:  Что делать, если произошел страховой случай по КАСКО в 2020 году

Заключить договор страхования могут как юридические лица, так и физические. Единственное условие – это законное владение и использование в своих целях автомобилем. Вы можете застраховать:

  1. Легковые и грузовые ТС.
  2. Мотоциклы (подробнее о том, как оформить КАСКО на мотоцикл, читайте тут).
  3. Автобусы.
  4. Прицепы для транспортных средств.
  • Случилось ДТП. По вине не клиента, а другого участника дорожного движения. Соответственно компенсацию за нанесенный ущерб клиент получит из страховой суммы ОСАГО виновника ДТП.
  • Если ДТП случилось по вине клиента, он все равно получает компенсацию из страхового полиса по «Мини КАСКО».
  • На расчет стоимости компенсаций на ремонт автомобиля влияет фактор износа транспортного средства. Например, вы застраховали авто при покупке, но на момент, когда наступил страховой случай, ТС был в эксплуатации уже 4 года. Соответственно цена машины ниже первоначальной, как и сумма компенсации.
  • Преимущество для старых машин – программа позволяет застраховать их на риск нанесения ущерба. 90 % страховых компаний не предоставляют услуги по страхованию старых ТС.

Варианты страхования по КАСКО

Страховыми организациями предлагаются различные программы в рамках указанного добровольного страхования, которые делятся на две основные группы:

  • полное КАСКО;
  • частичное КАСКО.

Первый тип представляет собой сочетание вариантов защиты по ряду рисков – от ущерба, хищения и угона. Автомобиль будет защищен полностью от всех перечисленных ситуаций. Для автомобилиста такой полис является самым затратным. Поэтому для тех, кто желает защитить свое транспортное средство, но обладает более скромным бюджетом, страховщики разработали неполные программы страхования.

По частичному КАСКО страхуются только некоторые риски – например, ДТП, потеря авто при пожаре или взрыве, ущерб, нанесенный стихийными бедствиями и т. д. В число страховых случаев обычно не входят хищение и угон.

По типу страховых выплат КАСКО делится на агрегатное и неагрегатное.


Первый тип представляет собой сочетание вариантов защиты по ряду рисков – от ущерба, хищения и угона. Автомобиль будет защищен полностью от всех перечисленных ситуаций. Для автомобилиста такой полис является самым затратным. Поэтому для тех, кто желает защитить свое транспортное средство, но обладает более скромным бюджетом, страховщики разработали неполные программы страхования.

Мини Каско, как оформить полис онлайн

Требуемый абсолютный минимум документации для владельцев автотранспортных средств – это так называемое страхование ответственности. Если автовладелец страхует только «автогражданку», то особый груз, а также собственное авто придется восстанавливать самостоятельно при наступлении ДТП.

Стандартное или Мини Каско покроет расходы по большинству сценариев, с которыми автовладелец может столкнуться. Это та автомобильная страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю.


Стандартное или Мини Каско покроет расходы по большинству сценариев, с которыми автовладелец может столкнуться. Это та автомобильная страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный вашему автомобилю.

Особенности мини-каско

Каско, в отличие от обязательного ОСАГО, распространяемого на ответственность владельца транспортного средства, является добровольным дополнительным страхованием автомобиля от угона, хищения и ущерба.

Что такое мини-каско? Термин, как и сам полис, введен в 2006 году. Эти варианты страхования (в разных страховых компаниях они видоизменены) сильно отличаются от стандартного каско по цене, разбросу покрываемых рисков и выплачиваемым по страховке суммам. Автовладельцы делают выбор в пользу «мини-защиты», не желая тратить деньги на страхование от маловероятных в их ситуации рисков. А страховые компании пытаются подстраиваться под желания клиентов.

Общие принципы страхования таковы:

  • можно выбирать виды рисков;
  • выплаты производятся только при гибели автомобиля, угоне и хищении;
  • возмещение ущерба не зависит от виновности/невиновности застрахованного лица либо отдельно оговаривается выплата в случае виновности в ДТП владельца ТС;
  • страхуются даже подержанные автомашины.

Основные условия страхования разрабатываются страховыми компаниями. Перед заключением договора автовладельцу настоятельно рекомендуется изучить предлагаемые ими Правила, где указываются страхуемые риски и не подлежащие возмещению.

Основные условия страхования разрабатываются страховыми компаниями. Перед заключением договора автовладельцу настоятельно рекомендуется изучить предлагаемые ими Правила, где указываются страхуемые риски и не подлежащие возмещению.

В Росгосстрах

Компания Росгосстрах страхует авто на условиях выплаты страховки в случае его кражи или угона. Дополнительно условиями договора формата мини предусмотрена компенсация при ущербе, причиненном в результате ДТП, виновником которого является страхователь. Но данная опция является одноразовой, соответственно, ей можно воспользоваться лишь один раз на протяжении всего периода действия страхового полиса.

Читайте также:  Страховые случаи по ОСАГО при аварии и без ДТП в 2020 году

Удобство данной услуги обусловлено тем, что клиент оплачивает лишь 50% от стоимости КАСКО. Если же в течение срока, оговоренного условиями контракта, страховое событие не произошло, то вторую часть стоимости полиса страхователь может не платить.

Застраховать в Росгосстрах можно любое личное транспортное средство не старше 5-7 лет (кроме маршрутных такси). Действие страховки «мини-КАСКО» может также при необходимости распространяться на территории зарубежья, при выезде клиента компании за границу.

Клиентам компании доступны 3 варианта бюджетного страхования:

Ингосстрах

В компании Ингосстрах договор может включать франшизу, величину которой определяет страхователь. При наступлении страхового случая автовладелец может получить страховое покрытие или восстановить машину за счет страховой.

По минимальному КАСКО страховщиком установлены следующие ограничения:

  1. Общая сумма страхования не включает ущерб, нанесенный конкретным деталям: зеркалам, фарам, бамперам.
  2. Страховое покрытие будет выплачено при краже или полной гибели машины.

Росгосстрах предлагает страхование машины на условиях получения выплаты при краже либо угоне. Дополнительно договор мини-формата предусматривает компенсацию при ущербе в результате аварии, которую спровоцировал страхователь.

Условия и правила в страховании

Условия будут отличаться в зависимости от СК. В качестве примера можно рассмотреть стандартизированный пакет:

  1. Лимит страхового возмещения – компании готовы компенсировать ущерб, несоразмерный стоимости автомобиля, равный фиксированному лимиту. В большинстве случаев для отечественных моделей ТС полагается не более 120 000 рублей. Для иномарок выплаты не больше 200 000 рублей.
  2. Сумма страховки снижается. Договор предусматривает уменьшение возмещения. От фиксируемого лимита будет вычитаться сумма уже произведенных выплат. После того, как СК выплатит все деньги в рамках премии, то полис перестанет действовать.
  3. Риски. Договор предусматривает защиту только от конкретных случаев – обычно это ущерб или угон. Если водитель в результате аварии получил травмы, ему не полагается никаких выплат.
  4. Износ. При расчете компенсации обязательно учитывается износ, равный 1% за каждый месяц пользования полисом.
  5. Способы перевода средств. Если полный КАСКО предполагает выдачу наличных денег, то Мини форма позволяет страховщику только перевести средства на счет станции, производящей ремонт автомобиля. Страхователь не может получить деньги на руки.
  6. Ограничение права собственности. Полный КАСКО можно оформить в отношении автомобилей, являющихся залогом по кредиту. Упрощённый полис предназначен только для водителей, чье транспортное средство находится в их полной собственности.
  7. Год выпуска. Оформить мини КАСКО можно только в отношении автомобилей, выпущенных не более 5-7 лет назад.
  8. Страховые случаи. Любое происшествие должно быть зафиксировано сотрудниками ГИБДД, иначе в компенсации будет оказано.

На данный момент СК предлагают программы:

Суть мини-КАСКО

Самый простой способ привлечь новых клиентов в любом бизнесе – это демпинг. Не являются исключением и страховые компании. Но низкая цена страховок часто приносит громадные убытки компаниям. В то же время повышение цен на услуги приводит к значительному снижению количества клиентов. Чтобы сохранить объем кредитного портфеля и получить прибыль, многие компании применяют тактику «урезания» продукта.

В настоящее время страховщики активно предлагают такой вариант полиса, как мини-КАСКО. Стоимость данного продукта может быть в несколько раз ниже, чем для стандартного пакета, но и покрытие рисков здесь значительно сокращено. Учитывая снижение покупательской способности потребителей, страховка мини-КАСКО пользуется все более высокой популярностью. Способствует этому и существенное подорожание стандартного полиса на страхование автотранспорта от ущерба или угона, которое наблюдается в последние годы

Чтобы объяснение стало более понятным, представьте ситуацию с покупкой мобильного телефона. Некоторые люди приобретают гаджет, чтобы просто иметь связь с родными. Предпосылки такого решения могут быть разными: нехватка денежных средств или отсутствие необходимости. По таким же причинам владельцы авто отдают предпочтение страховке мини-КАСКО.

Читайте также:  Страховые компании в Москве по ОСАГО: список, рейтинг, цена страховки

Однако здесь имеются свои нюансы, поэтому при заключении договора о мини-КАСКО следует быть более внимательным к деталям страхового договора. Экономичный вариант кажется привлекательным, но обязательно изучите его особенности перед подписанием. Халатное отношение и невнимательность к деталям могут стать причиной крайне неприятных ситуаций, связанных с повреждением транспорта. Однако не думайте, что «бюджетное» автострахование не имеет достоинств: оно дает возможность сэкономить на невостребованных опциях.

Благодаря калькулятору КАСКО будущий страхователь может сконструировать собственный пакет с условиями, которые актуальны именно для него.

Чтобы объяснение стало более понятным, представьте ситуацию с покупкой мобильного телефона. Некоторые люди приобретают гаджет, чтобы просто иметь связь с родными. Предпосылки такого решения могут быть разными: нехватка денежных средств или отсутствие необходимости. По таким же причинам владельцы авто отдают предпочтение страховке мини-КАСКО.

Что еще почитать:

Некоторые страховщики предлагают услугу мини-КАСКО только для определенных марок машин.

В компании Ингосстрах договор может включать франшизу, величину которой определяет страхователь. При наступлении страхового случая автовладелец может получить страховое покрытие или восстановить машину за счет страховой.

Ингосстрах

Компания предусматривает страхование авто по франшизе. Это значит, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена с вычетом суммы франшизы. Её устанавливает сам автовладелец. Возмещение полагается за аварию или ущерб, но испорченные фары, зеркала и бампер не учитываются. Кроме этого, покрытие ущерба не предусмотрено для транспортного средства старше 10 лет.

Программа предусмотрена для защиты авто от угона, ущерба, причинённого погодными явлениями (ураган, град и прочее), или конструктивной гибели (когда восстановление ТС экономически невыгодно). Продукт называется «КАСКО 50*50», а стоимость равна 50% от цены стандартного автокаско. Ограничений по компенсациям нет, но есть одно требование — транспортное средство не должно быть старше 4 лет.

Что такое мини КАСКО и цена полиса в страховых компаниях в 2021 году

Цена страхового полиса зависит от перечня рисков и объема покрытия по ним. Мини-каско выбирают те, кто не хочет переплачивать, полис защищает от рисков установленных страховщиком. Доступная цена обусловлена исключением части рисков. Например, выплаты делаются при условии, что нет вины автовладелеца в аварии, или страхуются отдельные элементы автомобиля. Давайте далее узнаем, что такое мини КАСКО и как оно работает.


Цена страхового полиса зависит от перечня рисков и объема покрытия по ним. Мини-каско выбирают те, кто не хочет переплачивать, полис защищает от рисков установленных страховщиком. Доступная цена обусловлена исключением части рисков. Например, выплаты делаются при условии, что нет вины автовладелеца в аварии, или страхуются отдельные элементы автомобиля. Давайте далее узнаем, что такое мини КАСКО и как оно работает.

Где можно оформить

Как правило, бумаги оформляются в одном из филиалов «Росгосстраха». Заявление можно также подать на сайте компании. Человек в любое время вправе связаться с технической поддержкой для консультации или отправки помощи на дорогу. При происшествии организация предлагает услуги оценщика с выездом по адресу, а потом – выражает согласие в компенсации или отказывает.


Стоимость полиса Мини КАСКО зависит от общих характеристик и цены имущества (в том числе начальной). Также роль играет возраст автомобиля, водительский стаж собственника и всех, указанных в договоре, лиц.

Выводы

Кроме пониженной стоимости, к преимуществам описываемого продукта относятся простота его приобретения и возможность самостоятельного выбора конкретных опций из предложенного списка. Отрицательными моментами КАСКО mini являются присутствующие в программе ограничения.

Так, например, не получится оформить полис от ущерба, связанного с возгоранием или взрывом. Некоторые фирмы не страхуют и от воздействия стихийных бедствий. При наступлении ДТП, виновником которых признается владелец страховки, выплата осуществлена не будет. Ряд компаний предлагает включение такой опции в условия соглашения, но стоимость услуги в этом случае возрастет.

Оформляется “Мини-КАСКО” в основном на один год. Однако существуют предложения застраховать автомобиль на несколько месяцев. Этот вариант подойдет автомобилистам, планирующим длительное путешествие на собственной машине.


Выплата без учета износа.

Добавить комментарий