Как происходит прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2020 году

Шаг 2: Проведение независимой экспертизы

По правилам полиса ОСАГО страховые компании не осуществляют выплаты деньгами, а производят ремонт пострадавшего автомобиля. Если сделать ремонт невозможно, то компания выплачивает денежную компенсацию.

Страховщик будет рассчитывать сумму на ремонт с учетом износа авто. И в любом случае поступает так, как выгодно ей: выдает направление на ремонт или выплачивает ущерб. Если вы отдаете автомобиль на ремонт по решению страховой, то будьте готовы к тому, что сотрудники мастерской сообщат о нехватке суммы на полноценный хороший ремонт. Они могут предложить, чтобы вы доплатили за ремонт из собственных средств, причем рассчитывать на доплаты от страховой бесполезно.

Вы можете провести независимую экспертизу. Сделать это можно до визита в страховую, либо после. За проведение независимой экспертизы нужно заплатить, поэтому в данном случае будут приняты во внимание все ваши комментарии. По результатам экспертизы можно выявить все элементы, которые пострадали в аварии.

Благодаря такой услуге вы точно будете знать, какая сумма компенсации вам положена. Вы сможете выбрать СТО для ремонта автомобиля и в случае нехватки средств на ремонт, приводить аргументы независимой экспертизы.


Благодаря такой услуге вы точно будете знать, какая сумма компенсации вам положена. Вы сможете выбрать СТО для ремонта автомобиля и в случае нехватки средств на ремонт, приводить аргументы независимой экспертизы.

Документы для получения ПВУ

В СК необходимо представить:

  • заявление;
  • гражданский паспорт;
  • полис ОСАГО;
  • водительское удостоверение;
  • извещение о ДТП (европротокол);
  • справку о ДТП (по форме 748);
  • копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу или определения об отказе в возбуждении;
  • документы, подтверждающие расходы, в том числе оплату услуг по эвакуации и хранению пострадавшего ТС;
  • паспорт, свидетельство о регистрации ТС;
  • доверенность на представителя интересов;
  • путевой лист, если ТС в собственности юридического лица.


Документ составляется в двух экземплярах совместно страховщиком и страхователем и может заполняться от руки. Ошибки недопустимы, особенно в части, касающейся документов, персональных данных и реквизитов. Заявление включает:

  • Полное название подразделения СК.
  • Персональные сведения о потерпевшем, его полисе и данные его автомобиля.
  • Подробное описание обстоятельств, дату и время ДТП, последовательность событий и перечень повреждений.
  • Сведения о виновнике ДТП и его ТС.
  • Согласие на осмотр ТС и отказ от эксплуатации до его проведения.

В каком случае страховщик может отказать в компенсации

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:

  • в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
  • у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
  • не был определен виновник аварии;
  • полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Разумеется, каждая страховая компания стремится не терять своих средств, поэтому бытует мнение, что получить средства в полном объеме не получится. Отчасти этому мифу способствуют оценщики и юридические компании. Но не стоит забывать, что сами они, убеждая клиента в необходимости их услуг, также заботятся о своем заработке. Поэтому не стоит принимать поспешных решений. Как показывает практика, что в 80% случаев получить компенсацию в полном объеме и вовремя точно в срок (выплата по ОСАГО происходит в течение 10 календарных дней) можно без оплаты услуг юристов.

Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:

  • в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
  • у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
  • не был определен виновник аварии;
  • полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков по ОСАГО обязательство страховой компании, которое возникает при аварии и наличии права у каждого из участников обращаться за компенсацией. Знание тонкостей страхового законодательства, а также правил получения возмещения позволяет быстро добиться требуемой суммы при наступлении страхового случая. В чем сущность ПВУ? Как оформить заявление, и какие бумаги потребуются? В какой последовательности нужно действовать для получения выплат? Эти и другие моменты рассмотрим ниже.

Читайте также:  Где и как можно оформить КАСКО онлайн в 2020 году

Что касается Европротокола, под термином подразумевается документ, оформленный на месте ДТП лично участниками (водителями). После заполнения ставятся подписи водителей, а сам документ передается страховщику для получения возмещения. Условием оформления Европротокола является минимальный размер ущерба (до 100 000 р.), а также отсутствие пострадавших в аварии людей. При внесении сведений в документ представители ГИБДД не вызываются.

Условия для прямого возмещения убытков

ПВУ возможно при соблюдении следующих условий:

  1. В ДТП участвовало 2 автомобиля, у обоих водителей есть ОСАГО.
  2. Зафиксирован только материальный ущерб транспортным средствам. Придется обращаться в страховую компанию виновника, если пострадали или погибли люди, нанесен ущерб дорожной и иной инфраструктуре, дорогостоящим вещам в автомобилях (антиквариат, предметы религиозного культа, ценные бумаги и пр.).
  3. Инспектор ГИБДД не установил обоюдную вину.
  4. Страховщик виновника не лишен лицензии и не признан банкротом.
  5. Не подано заявление в страховую виновника.
  6. Пропущены сроки уведомления страховщика о ДТП (5 дней).
  7. Не ведутся судебные разбирательства относительно факта нарушения ПДД.
  • оформление документов на месте аварии (с вызовом ГИБДД или по Европротоколу);
  • передача комплекта документов своему страховщику на рассмотрение;
  • ожидание заключения о возможности получения выплаты;
  • осмотр автомобиля (если сумма компенсации не устраивает, допустимо провести независимую экспертизу);
  • получения выплаты (деньги на счет или направление на ремонт).

Составляющие суммы компенсации по ОСАГО или что влияет на сумму выплаты при ДТП?

В процессе осуществления расчетов страховой суммы принимается во внимание множество факторов:

  1. Сколько в денежном эквиваленте придется заплатить за восстановление авто.
  2. Какой износ у машины.

Чем больше степень износа, тем меньше страховая компенсация, так как:

  1. Теряется товарная стоимость.
  2. Оплачивается услуга эвакуации.
  3. Влекутся расходы на экспертизу.

Несмотря на то, что и страховыми учреждениями и независимыми экспертами используется ЕМРУ, результаты у них зачастую разные. Чтобы понять, как такое может происходить, нужно подробно разобраться в формуле расчетов.

  1. Страховыми учреждениями и представителями, назначенными в официальном порядке, которые уполномочены на проведение осмотра поврежденных авто.
  2. Сертифицированными экспертными компаниями, в том числе и независимыми.
  3. Частными экспертами со специализированной лицензией.
  4. Судебными экспертами со специализированной лицензией.

Виды возмещения ущерба по ОСАГО

ОСАГО – обязательный продукт, в рамках которого предусмотрена гарантированная выплата пострадавшей в ДТП стороне. Что касается виновной стороны, то она будет ремонтировать машину за счет собственных средств.

Максимальный размер выплаты предусмотрен на законодательном уровне и составляет на каждого пострадавшего:

  • не более 160 тыс рублей, если причинен вред жизни и здоровью;
  • не более 400 тыс рублей, если причинен ущерб ТС.

Возместить ущерб по ОСАГО страховая компания сможет в случаях, которые оговорены в правилах:

  • Полная гибель. В данном случае производится выплата рыночной стоимости. Если выплата превышает оговоренный лимит в рамках обязательного продукта, то разницу обязан выплатить виновник.
  • Частичное повреждение. При получении частичного повреждения компания выплачивает средства, которые необходимы для проведения ремонтных работ.
  • Дополнительные расходы. В эту группу включены дополнительные расходы, которые возникают у пострадавшего, в результате наступления страхового случая: расходы на эвакуацию или хранение вещей.


При этом важно учитывать, что обратится по ПВУ, пострадавшая сторона сможет только при соблюдении всех требований:

Как получить выплату при прямом возмещении убытков

Схема ПВУ следующая:

  • оформление документов на месте аварии (с вызовом ГИБДД или по Европротоколу);
  • передача комплекта документов своему страховщику на рассмотрение;
  • ожидание заключения о возможности получения выплаты;
  • осмотр автомобиля (если сумма компенсации не устраивает, допустимо провести независимую экспертизу);
  • получения выплаты (деньги на счет или направление на ремонт).
Читайте также:  Что такое и для чего нужно GAP страхование по КАСКО

В страховую компанию необходимо предоставить ряд документов:

  1. паспорт;
  2. заявление с указанием персональных данных, обстоятельств произошедшего, сведений о транспортных средствах, данные о виновнике и пр.;
  3. ПТС или СТС;
  4. водительское удостоверение;
  5. ОСАГО;
  6. извещение о ДТП и прочие документы, оформленные на месте аварии (обязательна справка ГИБДД №748);
  7. документы, подтверждающие понесенные дополнительные расходы (вызов эвакуатора и пр.).

Юридические лица обязаны предоставить путевой лист.

Юридические лица обязаны предоставить путевой лист.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО


Заявление об убытке № ________________

ДТП с пьяным водителем и выплата по ОСАГО

Новость о том, что за управление ТС в нетрезвом виде выросли штрафы, наделала немало шума. Если вы попадете в аварию в состоянии алкогольного опьянения в качестве пострадавшего, то вам действительно грозят серьезные санкции. Однако это никак не повлияет на осуществление страховой компанией виновника выплат.

В том случае, если виновник ДТП был пьян, тогда его страховщик все равно платит страховое покрытие пострадавшему, однако потом, страховая компания в качестве регресса будет требовать выплаченную сумму с виновника через суд. Другими словами, если вы выпили и попали в аварию, то можете смело готовить деньги из своего кармана.


Имеется ряд определений, на которые понятие «износ» не распространяется:

Максимальные выплаты по ОСАГО в 2020 году

Иногда страховые выплаты по ОСАГО могут покрыть фактический ущерб далеко не всех дорожных происшествий, особенно, если в ДТП оказалось сразу несколько дорогих машин или есть пострадавшие или погибшие. Согласно Федерального закона N 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в редакции от 23.06.2016 вступили в силу поправки к действующему закону об ОСАГО. В соответствии с ним максимальные выплаты по ОСАГО в 2020 году в пределах которых страховая компания обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора ОСАГО) составляет:

  • 500 000 рублей – в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.
  • 400 000 рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

Заостряем внимание на важном нюансе: компенсационная выплата для граждан, которым был причинен вред жизни и здоровью в ДТП, выплачивается каждому пострадавшему, а не делится пропорционально их количеству.

Чтобы оформить европротокол и воспользоваться процедурой упрощенного оформления ДТП для законного получения страховых выплат по ОСАГО необходимо наличие одновременно следующих обстоятельств аварии:

Порядок получения компенсации по ПВУ

Далее мы будем рассматривать исключительно прямое возмещение ущерба при ДТП. Для примера остановимся на случае ДТП с участием двух автомобилей. Примерная последовательность необходимых действий такова:

  1. Фиксация дорожно-транспортного происшествия. Определение виновного. Это может произойти с участием сотрудника ДПС или, если условия соответствуют, путем самостоятельного заполнения европротокола. В сложных ситуациях дело рассматривается в суде.
  2. Определение возможности прямого возмещения. На основании вышеприведенных условий, потерпевший принимает решение о том, в какую страховую подавать требование. В случаях применения ПВУ, выполняется сбор требуемых документов и следующие действия.
  3. Написание заявления о прямом возмещении убытков. Образец такого заявления (кстати, общего для ПВУ и обычного страхового возмещения) установлен Приложением №6 к Положению Центробанка №431-П «О правилах ОСГО владельцев ТС». Скачать его можно на нашем сайте или непосредственно с сайта своей страховой компании.

Скачать заявление о прямом возмещении убытков

  • В сроки и методами, установленными договором со страховой, подать заявление на рассмотрение в СК, выдавшую полис ОСАГО пострадавшему, одновременно предоставив следующий перечень документов (их копий):
    • Удостоверение личности.
    • В случае использования доверенности, документ, удостоверяющий полномочия представителя.
    • Извещение о ДТП.
    • Если ДТП фиксировалось сотрудником ДПС, протокол / постановление об административном правонарушении.
    • Подтверждение права собственности на пострадавшее ТС.
    • Банковские реквизиты для выплаты.

    Кроме этого могут быть предоставлены (при их наличии) заключение независимой экспертизы, подтверждение оплаты услуг эксперта, услуг по эвакуации, хранению поврежденного ТС.

  • Рассмотрение запроса страховщиком. Проверка на возможность применения ПВУ.
  • Осмотр пострадавшего ТС страховщиком.
  • Принятие решения о компенсации.
  • Далее, в случае положительного решения, принимается решение о компенсации. Если выбрана денежная форма, средства перечисляются на указанный при подаче документов банковский счет. Отрицательные решения рассмотрим отдельно.

    Что не мешает некоторым компаниям незаконно прибегать к таким отказам, не желая выполнять свои обязанности. В этом случае стоит выполнить следующие действия:

    Как выплачивают — формы урегулирования

    В рамках закона по ОСАГО предусмотрено две формы выплаты возмещения ущерба — денежная выплата и ремонт на автосервисе.

    В случаях причинения вреда жизни и здоровью, повреждение иного имущества, страховые компании выплачивает денежную компенсацию.

    Когда поврежден транспорт — автомобиль или иное средство, то приоритетной формой возмещения является ремонт.

    Получить деньги можно только при определенных обстоятельствах. К таким, например, относятся:

    • конструктивная гибель автомобиля, когда он не подлежит восстановлению или затраты на ремонт превышает его рыночную стоимость;
    • стоимость ремонта превышает максимальный лимит по выплате;
    • все автосервисы, с которыми работает страховая компания, отказались взяться за ремонт машины;
    • страховая компания не смогла организовать ремонт автомобиля на автосервисе, который был указан при оформлении полиса ОСАГО.

    Полный перечень оснований для выплаты в денежной форме — Пункт 16.1 Статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

    На заметку: автомобили не старше 2 лет, находящиеся на заводской гарантии, должны направляться на ремонт на сервисы официальных дилеров. Пункт 15.2. Статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ

    Полный перечень оснований для выплаты в денежной форме — Пункт 16.1 Статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ.

    Необходимые условия

    Казалось бы все понятно, но не все не так просто. Для того чтобы претендовать на ПВУ, необходимо соблюдение ряда обязательных условий. Данное возмещение возможно в случаях, когда:

    • повреждения транспортными средствами получены непосредственно в ДТП;
    • в дорожном происшествии принимало участие 2 (с 2018 г. — 3-х и более автомобилей, норма действует с сентября 2017 г.);
    • у участников аварии в наличии действующие полисы ОСАГО, в противном случае (если документ просрочен или отсутствует) ущерб возмещается в судебном порядке виновником происшествия;
    • вред нанесен только автомобилям, а не иному имуществу, отсутствуют пострадавшие лица;
    • каждый из страховщиков лицензирован и между ними заключено Соглашение о ПВУ.

    Согласно ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО» , только соблюдение этих условий в совокупности дает право на ПВУ, для чего пострадавшему надлежит представить в СК все необходимые документы, в том числе протокол из ГИБДД и т. д. Если же хотя бы один из перечисленных пунктов будет не соблюден, то придется действовать по предыдущей схеме, то есть обращаться в СК виновного лица.

    • отсутствия у виновника дорожного происшествия действующего полиса ОСАГО;
    • нанесения ущерба не только ТС, но и иному имуществу, в частности, зданиям, сооружениям, антиквариата, ценных бумаг, печатных материалов, рукописей, предметов религиозного направления и др.;
    • ранее поданного пострадавшим заявления в СК виновника аварии;
    • некорректного оформления необходимых документов для ПВУ при оформлении аварии без вызова сотрудников ГИБДД (по упрощенной схеме);
    • наличия разногласий между сторонами (виновником и потерпевшим);
    • управления транспортным средством учеником во время его совместной поездки с инструктором;
    • нанесения в ДТП ущерба ТС при участии последнего в автогонках, проведении тест-драйвов, иных аналогичных мероприятий;
    • нарушения виновником ПДД, повлекшим за собой судебные разбирательства;
    • непредставления пострадавшим авто для проведения экспертизы;
    • несвоевременного уведомления страховщика о дорожном происшествии;
    • наличия пострадавших в ДТП людей.

    Видео



    Виновник ДТП подает следующие документы:

    Читайте также:  Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО в 2020 году
    Добавить комментарий