КАСКО тотал и угон: особенности, порядок оформления в 2020 году

Особенности полиса КАСКО от тотала и угона

Перед оформлением “КАСКО тотал+угон” следует внимательно изучить договор и узнать, что в него входит.

Стоимость такого полиса составляет примерно 65% от цены полной страховки.

Компенсация убытков выплачивается только в случае:

  • угона автомобиля;
  • полной конструктивной гибели.

В первой ситуации условием для получения возмещения является подача заявления в полицию о совершённом преступлении, заведение уголовного дела и объявление машины в федеральный розыск.

Основанием для отказа в компенсации материального ущерба в зависимости от правил определённой страховой компании могут послужить следующие моменты:

  • преступление совершено в результате невнимательности водителя (не закрыл двери, оставил ключ в замке зажигания, не активировал охранную систему и т. п.);
  • несоблюдение условий хранения автомобиля;
  • преступление совершено за пределами России;
  • отсутствует полный комплект ключей;
  • машина не была возвращена арендатором;
  • вместе с автомобилем утеряны документы на него.

Конструктивная гибель автомобиля подразумевает, что транспортное средство полностью уничтожено или на его восстановление необходимо потратить более 60-80% от реальной стоимости. Страховой случай может наступить в результате:

  • дорожно-транспортного происшествия;
  • пожара или взрыва;
  • стихийного бедствия;
  • затопления;
  • падения тяжёлых объектов;
  • противоправных действий злоумышленников.

Тотальная гибель автомобиля должна быть подтверждена документами из ГИБДД, МЧС или полиции – в зависимости от причины произошедшего. Возмещение происходит гораздо быстрее, чем при угоне. Компенсация не выплачивается, если:

  • причиной уничтожения автомобиля стали действия его собственника, совершенные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • машиной управлял водитель, данные которого не внесены в полис;
  • уничтожение ТС произошло за пределами России.

Стоимость такого полиса составляет примерно 65% от цены полной страховки.

Дополнительные сервисные опции

При заключении договора страхования стоит внимательно изучать прописанные в соглашении пункты. По инициативе компании туда может быть включен набор услуг, которые не только влияют на удорожание полиса, но и увеличивают срок выплаты компенсации. Так, к числу не особо важных услуг, которые можно осуществить самостоятельно, стоит отнести:

  • услуги по сбору документов после попадания в ДТП;
  • услуги такси для автовладельца;
  • аренда временного автомобиля до момента осуществления ремонта собственной машины;
  • юридическая консультация.

Как правило, одни и те же услуги, предлагаемые разными страховыми, могут серьезно отличаться по цене. Чтобы не переплачивать, клиенту необходимо ознакомиться с типовыми предложениями нескольких страховых компаний самостоятельно посредством интернета. Осуществить приблизительный расчет можно с помощью все того же онлайн-калькулятора, после чего и проводится сравнительный анализ по предлагаемому покрытию и, соответственно, по ценовой политике организации.

Территориальное действие страховки

Если в условиях договора не оговорено иных пунктов, то полис КАСКО действует на всей территории России. Однако, согласно правилам страхования ТС, владелец обязан предоставить справку о случившимся из местных органов (там, где наступил страховой случай):

  1. Территориальные органы МВД – при угоне, хищении, действиях третьих лиц (в том числе поджога).
  2. Местное ГИБДД – при ДТП.
  3. МЧС и местная Гидрометеослужба – при стихийных бедствиях, пожарах, провалах грунта, разрушении зданий, мостов и сооружений, техногенной аварии.
  4. Аварийная служба ЖЭУ или органы местного самоуправления – при прорыве коммуникаций или попадании посторонних предметов (падение дерева).
  • Ингосстрах;
  • Либерти;
  • Тинькофф Страхование;
  • Ресо-Гарантия;
  • Зетта-страхование;
  • Ренессанс;
  • Эрго;
  • Альфа-Страхование.

Обязанности страховщика при угоне

После того как машину похитили, ее собственнику предстоит довольно тесное общение с сотрудниками СК. От него потребуется в целом только одно – доказать, что условия кражи соответствуют тем, которые были прописаны в договоре.

Сроки выплат регулируются профильным законодательством. Деньги автолюбитель сможет получить лишь после того, как полиция завершит розыскные мероприятия. На это требуется ровно 2 месяца. Затем, на протяжении 20 суток, принимается решение и производится выдача средств. Если этого не произошло, то гражданин имеет право обратиться с иском в суд.

  • уровень изношенности (амортизация в среднем снижает цену на 12-20 процентов за год);
  • размер франшизы (это стоимость услуг компании, как правило, 5%).

Рассчитайте КАСКО в 14 страховых компаниях он-лайн.
Поможем с выбором.

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Виды страхования каско

Полис каско может быть выдан как на все возможные риски, которым подвергается автомобиль, так и на некоторые из них. В первом случае страховка называется полной, во втором – частичной. Страховка от угона, как правило, включается во все полюсы, так как каждый водитель опасается кражи машины и принимает необходимые меры, чтобы этого избежать.

Читайте также:  Что такое программа страхования Мини КАСКО: особенности в 2020 году

Помимо угона, владелец страхует свой автомобиль и от ущерба. Страховка, в которую он включён, покрывает как ремонт отдельных элементов автомобиля, повреждённых в результате ДТП или стихийного бедствия, так и его стоимость в случае полного уничтожения по этим же причинам.

При заключении договора о страховании хозяин машины должен быть внимателен, так как при покупке полиса каско от угона и тотала, туда автоматически могут быть включены и риски в виде повреждений машины в результате аварии, от чего собственник ТС имеет полное право отказаться.

Поэтому перед тем как приобрести полис, владелец авто должен изучить виды страхования каско и выбрать устраивающий его вариант.


При заключении договора о страховании хозяин машины должен быть внимателен, так как при покупке полиса каско от угона и тотала, туда автоматически могут быть включены и риски в виде повреждений машины в результате аварии, от чего собственник ТС имеет полное право отказаться.

Исключения из страхового покрытия

Чтобы избежать неприятных ситуаций после наступления страхового события, рекомендуем еще при покупке полиса внимательно изучать пункты договора. Это позволит заранее выяснять непонятные моменты.

Особый пункт договора о невыплате компенсации, когда водитель оставляет ключи зажигания или документы о регистрации в автомобиле, который потом будет похищен. Для страховщика подобные действия в разы увеличивают возможность наступления страхового случая. Потому она может отказать в страховой выплате.

Однако подобные действия страховщиков противоречат Гражданскому Кодексу Российской Федерации. В случае отказа в выплате компенсации, дело можно решить в судебном порядке. Как правило, в таких случаях судьи выносят решение в пользу страхователя.

Следующий важный момент – территория использования. Полис КАСКО от угона действует исключительно в Российской Федерации. Чтобы страховка действовала за границей, автовладельцу нужно купить дополнительную услугу, без ограничений по территории использования транспортного средства.


Чем авторитетнее страховая компания, оформившая договор страхования, тем меньше срок выплаты по КАСКО при угоне автомобиля. Период компенсационных денежных выплат варьируется от 15 дней до 30.

Изменения в расчете ОСАГО и КАСКО: чего ждать автовладельцам в 2020 году

В 2020 году реформа ОСАГО продолжится. В рамках второго этапа перестанут учитываться прописка собственника и мощность двигателя.

Исправлен пробел законодательства, связанный с водителями, отказавшимися от медицинского освидетельствования на наличие алкоголя или наркотиков в крови.

  • Изменения в ОСАГО в 2020 году
    • Возможность взыскания ущерба с виновника ДТП, отказавшегося от медицинского освидетельствования
    • Отказ в выплате при ДТП с прицепом, не отмеченным в полисе ОСАГО
    • Отмена ряда коэффициентов
    • Расчет стоимости страховых полисов
    • Другие изменения
  • Изменения в КАСКО в 2020 году
    • Как будет происходить расчет стоимости страховых полисов

В 2020 году реформа ОСАГО продолжится. В рамках второго этапа перестанут учитываться прописка собственника и мощность двигателя.

Какие выплаты положены по КАСКО угон и тотал

Главное условие получения выплат – страховое событие отвечает требованиям договора. Размер компенсации определяет страховой специалист, но предварительный расчет несложно произвести самостоятельно.

  1. Полная конструктивная гибель ТС (тотал). Оформлен полис на авто стоимостью 825000 руб. Амортизационная ставка 0,03% в сутки (247 руб.). Через 11 месяцев автомобиль попал в ДТП с ущербом 87% (717750 рублей). Износ за прошедший период страхования составил 550 руб. х 30 сут. х 11 мес. = 81510 рублей. Годный остаток 825000 – 717750 = 107250 рублей.

Итого размер компенсации: 825000 – 188760 = 636240 рублей.

  1. Угон и/или хищение. Итак, авто за 825 тысяч украли. Сохраненных деталей по понятным причинам тут нет, поэтому возмещение в нашем случае уменьшается на сумму износа 81510 руб. К получению «на руки» 743490 рублей.

На практике нюансов возникает гораздо больше, чем в приведенном расчете. Так, когда полис приобретен в рассрочку, из выплаты вычитаются неоплаченные взносы. В большинстве случаев СК предусматривают франшизу (неоплачиваемый убыток), эта сумма также исключается из возмещения.

Читайте также:  Зеленая карта в Финляндию: где и как оформить, сколько стоит

При конструктивной гибели авто владелец вправе отказаться от сохранившихся частей в пользу СК, и тогда размер выплаты возрастет. Подключение GAP уменьшит амортизационные издержки, но авто не должно быть старше 7 лет.

В случае неправомерного завладения ТС начинается следствие. На это отводится 2 месяца, после чего владелец получает компенсацию по утрате. Если машина все же обнаруживается, страховщик потребует назад деньги или автомашину.

Выплаты по защите угон и тотал внушительны: собственник возмещает большую часть потерь. Но для страховщика это убытки, поэтому обстоятельства произошедшего проверяются досконально. И тут возможны причины для отказа в возмещении:

Альтернатива

Вы можете предпочесть иной вариант – оставить себе поврежденное авто за минусом годных остатков. Для этого нужно обратиться в отдел урегулирования убытков СК и написать заявление с соответствующей просьбой, а к нему приложить заключение экспертов о стоимости авто и его уцелевших запчастей. Страховщик обязан рассмотреть вашу просьбу и принять решение о назначении выплаты, которое всегда можно обжаловать через суд.

Вы можете предпочесть иной вариант – оставить себе поврежденное авто за минусом годных остатков. Для этого нужно обратиться в отдел урегулирования убытков СК и написать заявление с соответствующей просьбой, а к нему приложить заключение экспертов о стоимости авто и его уцелевших запчастей. Страховщик обязан рассмотреть вашу просьбу и принять решение о назначении выплаты, которое всегда можно обжаловать через суд.

Когда страховщик вправе признать «тотал»?

Каждая страховая компания самостоятельно решает, в каких случаях можно признать конструктивную гибель автомобиля. Однако в правилах КАСКО большинства компаний указано, что тотальная гибель машины наступает в следующих случаях:

  • Если стоимость ремонта превышает определенный процент от страховой суммы (обычно 70-80 процентов).
  • Если нет технической возможности отремонтировать автомобиль.

Фактически оба пункта обозначают одно и тоже, ведь сложно представить ситуацию, когда при стоимости ремонта 40-50 процентов от страховой суммы нет технической возможности восстановить машину.

Отдельные компании предпочитают указывать в правилах КАСКО, что конструктивная гибель автомобиля может быть признана только по решению экспертной организации.

Это условие крайне обременительно для автовладельца. В таком случае именно страховая компания решает, какой фирме доверить проведение экспертизы. Нет никаких гарантий, что эксперт будет объективен в своей оценке.

Это условие крайне обременительно для автовладельца. В таком случае именно страховая компания решает, какой фирме доверить проведение экспертизы. Нет никаких гарантий, что эксперт будет объективен в своей оценке.

Какие компании предлагают?

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:


Вне зависимости от того, была ли угнана машина, находящаяся в кредитном залоге, или уже полностью выкупленное транспортное средство, потребуется стандартный алгоритм действий.

Вероятные риски, которые возможны в случае угона авто

Рассмотренные выше правила — теоретическая часть страхования КАСКО, но на практике могут возникнуть проблемы. Рассмотрим основные:

  1. Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
  2. Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.

Кроме того, страховщик учитывает компенсации, которые были выплачены ранее в случае ДТП. Так, если машина куплена за миллион рублей, угнана через год, но в этот период автовладельцу уже выплачивали 200 тысяч рублей при ДТП, это может быть учтено и вычтено из общей суммы. Чтобы избежать казусов, стоит сразу уточнять принципы работы страховщика.

  • Отказ от покрытия расходов за установленную на авто дополнительную технику. После покупки ТС автовладелец может купить в него дорогую магнитолу, поставить хорошую акустику, установить сигнализацию и навигатор. Оборудование стоит денег, но в случае угона страховщик не компенсирует этот ущерб. Вот почему эту технику требуется страховать отдельно (об этом упоминалось выше).
  • Отказ от выплаты страховки — всей или части. К примеру, машину украли, и через два месяца владелец забирает в полиции постановление о том, что расследование приостановлено. При этом страховщик отказывает в выплате, опираясь на тот факт, что в страховом соглашении написано «угон». Как отмечалось, угон и хищение — разные понятия и в УК РФ. Возможен и другой вариант, когда страховщик отказывает в выплате из-за того, что вместе с машиной украдены документы и второй комплект ключей. Возможен отказ в ремонте, если на момент ДТП за рулем находилось другое лицо (то, что не вписано в полис КАСКО).
  1. Страховщик затягивает с выплатами. Как отмечалось выше, нижний временной порог для выплат — два месяца. Компания дожидается, пока переквалифицированное в хищение дело будет приостановлено. Если за этот период машина находится, выплаты не производятся. При наличии на ТС повреждений, страховщик обязан оценить их и компенсировать ущерб.
  2. Снижение размера платежей. Почти все страховые фирмы прописывают в договоре факт уменьшения страховой выплаты с учетом амортизации. Но вот процент износа у каждого страховщика вычисляется по различной схеме. У некоторых он достигает 15 – 20%. Что это значит? Если автовладелец купил машину за 1 миллион рублей, а ее угнали через год, размер выплаты уменьшиться на амортизацию, то есть 15% (к примеру). Получается, что на руки человек получит только 850 тысяч рублей.
Читайте также:  Какая максимальная выплата по ОСАГО при ДТП в 2020 году

Виды страхования КАСКО

Собственник машины имеет право самостоятельно выбрать перечень страховых рисков, от которых он может застраховать машину добровольно.

Диапазон страховых случаев довольно велик – от минимального повреждения ТС во время ДТП, вплоть до его полного уничтожения и полной гибели по различным причинам. Например, при пожаре.

Такой риск как угон довольно «популярен». Его можно включить в перечень, как полного полиса КАСКО, так и частичного. При добавлении каждого страхового случая, стоимость полиса возрастает.

Если он ещё не достиг возраста 21 года или, наоборот, ему уже больше 65 лет, то применяется повышающий коэффициент.

Марка и год ТС

Стоимость КАСКО по моделям авто в 2020 году рассчитывается исходя из трех основных факторов: статистика угонов конкретной марки, ее техническое состояние и год выпуска. А вот какие ТС получаются самыми дорогими на сегодняшний день, рассмотрим в таблице ниже:

Марка и модельГод выпускаПримерная цена полиса (в рублях)
Форд Фокус201621524
Форд Мондео201629678
Шевроле Круз201623013
Шевроле Лачетти201716779
Шевроле Нива201511925
Шевроле Авео201716329
Хендай Солярис201619233
Хендай Соната201721402
Киа Сид201519627
Киа Рио201618868
Лада Калина20158666
Лада Приора201520780
Лада Ларгус20157215
Лада Гранта20159580
Мазда 3201651190
Мазда 6201764180
Мерседес Е-класс201673380
Мерседес С-класс201649810
Ниссан Альмера201519499
Ниссан Тиида201623514
Опель Астра201625997
Опель Мокка201718216
Рено Логан201516241
Шкода Октавия201716630
Шкода Йети201619575
Тойота Камри201564305
Тойота Королла201629035
Тойота Прадо201672525
Фольксваген Гольф201523430
Фольксваген Пасат201533263

Стоит отметить, что на новые автомобили цена КАСКО существенно отличается от стоимости полиса для машин с пробегом. Но заметна эта разница только на моделях из одной ценовой категории.


Стаж – это один из ключевых параметров расчета стоимости КАСКО, так как на практике дорожно-транспортные происшествия чаще случаются с начинающими водителями, имеющими минимум опыта в управлении ТС. А потому для новичков тариф за полис достигает порядка 9-11% от стоимости их движимого имущества.
Опытные же автолюбители платят гораздо меньший процент. Но по достижению 65 лет их накопленный стаж постепенно аннулируется, а цена за страховку начинает стремительно расти, увеличиваясь с каждым годом на 1-2%. Исходя из этого, следует вывод, что возраст водителя и его стаж взаимозависимы.

Добавить комментарий